體會是指將學(xué)習(xí)的東西運用到實踐中去,通過實踐反思學(xué)習(xí)內(nèi)容并記錄下來的文字,近似于經(jīng)驗總結(jié)。那么我們寫心得體會要注意的內(nèi)容有什么呢?以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會范文,希望對大家能夠有所幫助。
描寫投資理財安全守則心得體會及收獲一
投資與理財康寧
很多人和我一樣,并不愿意在理財這件小事上浪費很多時間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益,而是規(guī)劃好自己的財務(wù)收支,省心省力地拿到無風(fēng)險收益即可。所以,先向大家介紹一個極簡家庭理財方案。這是個擴展性很好的簡單開始,即便以后有新的需求,也只在這個方案上增加新的理財工具就好。
首先,不要著急尋找萬能的理財工具??傆腥讼雽ふ沂率码S心意的萬能理財工具,但是這可能嗎?理財工具的三個屬性分別是收益性、風(fēng)險性和流動性,絕大多數(shù)時候,它們之間是互相取舍的關(guān)系,很少出現(xiàn)一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此,放棄尋找萬能理財工具的想法吧。想要達成省心省力的極簡家庭理財方案,正途是壓縮你自己的理財需求,讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財工具就能實現(xiàn)。
那么,每個人都千差萬別的理財需求應(yīng)當如何簡化呢?我的建議是簡化為三種:立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。
立刻能花的錢,是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金,我國的金融環(huán)境還沒有發(fā)達到能離開現(xiàn)金的程度,很多場合和緊急情況下,你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金,或在路邊的atm上取到現(xiàn)金。
要知道,信用卡不是所有地方都能刷,貨幣基金也不是隨時能拿到手。對于中等收入家庭來說,雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金,不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。
具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出,稍微高過一個月的支出就差不多足夠了,畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。
很快能花的錢,就是指你的貨幣基金,例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的,而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是,貨幣基金雖然取現(xiàn)方便,又有收益,但是不要把它等同于現(xiàn)金,更不要對貨基的收益太執(zhí)著。
為什么貨基不是立刻能花的錢?平時工作日可能感覺不明顯,一旦是非工作日或夜晚,你就會感到貨基的錢并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款,所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適,不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益,蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值并不大。
根據(jù)貨基收益排名(截至20xx年2月2日),近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%,固定收益類產(chǎn)品很容易超過,所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。
總而言之,貨幣基金就像一個緩沖池,作為很快能花的錢,金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。
把以上兩種錢留夠,剩下暫時不花的錢,才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的,可以去炒股炒金炒一切;想掙點安穩(wěn)錢的,老老實實選擇低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。
如何找到低風(fēng)險的理財產(chǎn)品呢?往細里說很難,其中門道太多;可是往粗里說又很簡單,只要牢記“天下沒有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點,那么正規(guī)機構(gòu)的固定收益理財產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了,再高的收益率憑什么風(fēng)險低呢?隨著金融改革的深入,為自己決策負責(zé)的風(fēng)險自擔會成為常態(tài)。
描寫投資理財安全守則心得體會及收獲二
回顧20xx年上半年,所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶,結(jié)合自身工作崗位,半年來取得了部分成績,但也還存在一定的不足。下面是我對自己過去半年的工作作一個總結(jié):
在我行進行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型,提升服務(wù)質(zhì)量,加強網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調(diào)整,安排了低柜銷售人員,個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展,開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。
雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是,在分行個金部理財中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下,建設(shè)隊伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場,加大營銷工作。以下是20__年度上半年個人工作總結(jié)報告:
一、上半年具體工作總結(jié):
客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作:
1.抓基礎(chǔ)工作,做好銷售工作計劃,挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送,運用銀掌柜crm系統(tǒng),重點發(fā)展vip客戶,新增vip貴賓客戶;
2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料,運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理,資金管理,投資組合管理融合在一起,建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產(chǎn)品銷售,積極營銷取得了一些成效;
3.加強了宣傳,通過報社、移動短信,展版張貼,led橫幅等方式傳遞信息,起到一些效果;
4.結(jié)合市場客戶投資理財需求,按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市,如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況:
在省分行的高度重視下,今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后,脫產(chǎn)參加接受西南財大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。
在自身的努力學(xué)習(xí)下,去年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試,并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn),經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后,提升了自己素質(zhì),在工作中,作為銀行的職員,在為客戶做投資理財方案時,根據(jù)不同的客戶,適當?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品,把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力,結(jié)合我行實際情況參加it藍圖培訓(xùn),不斷提高自己業(yè)務(wù)能力。
二、存在的不足:
盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展,但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚,起點較低,使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小,與同業(yè)比較存在較大差距,存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。
目前,我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入,僅僅在發(fā)展代理保險,代售基金是遠遠不夠的,產(chǎn)品有待更豐富,理財渠道有待拓展,我行的特色產(chǎn)品:,人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員,業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財。
不足之處:
1.基礎(chǔ)理財客戶群(中、高端客戶)較少,對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;
2.營銷力度薄弱,需要團隊協(xié)作加強營銷,沒有充分發(fā)揮個人能力;
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合,優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量,多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;
三、下半年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上,了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場,應(yīng)對同業(yè)競爭,進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù);
2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng),作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進一步提高業(yè)務(wù)水平;
3.加大營銷力度推進各項目標工作,有效的重點放在客戶量的增長。
4.結(jié)合我行工作實際加強學(xué)習(xí),做好it藍圖新系統(tǒng)上線工作,做好下半年個人工作計劃。
描寫投資理財安全守則心得體會及收獲三
一、八月份工作總結(jié)
市場部按照投資公司總體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,以及投資項目管理工作的實際需要,針對公司投資策略模式新思路的不斷拓展需要。我認真研究投資工作中的實際情況,配合部門作好項目投資的前期準備工作,為領(lǐng)導(dǎo)審批、決策提供充分、詳實的依據(jù)和建設(shè)性的建議。過程中,我深切地體會到,作為市場部的一份子,不僅思想上要與公司規(guī)章制度保持一致,行動上更要與市場同步,時刻做到思想、行動與時俱進。在做好本職工作的同時,極力做到“以事業(yè)統(tǒng)一思,以發(fā)展凝聚力量,以實干樹立形象”。
(一)基本的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)方面學(xué)習(xí)與培訓(xùn)方面包括:公司規(guī)章制度的學(xué)習(xí)、專業(yè)知識的學(xué)習(xí)、綜合素養(yǎng)技能的培訓(xùn)等。
通過公司規(guī)章制度的學(xué)習(xí),讓我迅速了解公司工作環(huán)境與流程,促使我快
速地進入工作狀態(tài),提高了工作效率。市場部門專業(yè)知識的技能培訓(xùn),讓我盡快熟悉部門相關(guān)的工作內(nèi)容,并且了解房地產(chǎn)一二級開發(fā)的基本流程和基本操作,初步學(xué)習(xí)了“基礎(chǔ)設(shè)施、地產(chǎn)開發(fā)、礦產(chǎn)資源、股權(quán)投資”這四大板塊的基本內(nèi)容,提升了我對投資行業(yè)的認知和了解。綜合素養(yǎng)的培訓(xùn),加深了我對辦公系統(tǒng)和軟件的運用規(guī)范,做出符合要求的工作文件,強化我的商務(wù)禮儀、提高我的展業(yè)技能,在培訓(xùn)中熟練掌握展業(yè)技巧。
1.學(xué)習(xí)和熟悉公司各種管理暫行辦法、通知、發(fā)展規(guī)劃等;
2.學(xué)習(xí)理解土地儲備和一級開發(fā)工作流程、bt項目和bot項目的內(nèi)容和區(qū)別、三舊改造方案內(nèi)容等;
3.學(xué)習(xí)公司接待工作手冊和閱讀商務(wù)禮儀方面的書刊。
(二)業(yè)務(wù)拓展方面
一個月以來,我配合部長積極尋找各種有代表性的、有極大潛力的項目,其中發(fā)現(xiàn)行業(yè)最具投資潛力,進而,對行業(yè)進行了初步的開展工作。整個過程,我配合部門收集各種關(guān)于早教的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和基本情況,并且獨自撰寫了項目的可行性研究報告的初稿。經(jīng)部長對報告內(nèi)容的指點,我進行了多次的修改,基本完成了的初步可研報告。為下一步該項目被上級認可提供了有力依據(jù),和部門以后業(yè)務(wù)拓展提供了參考。
(四)信息收集工作我的本職工作是負責(zé)市場信息收集,這同時也是我的優(yōu)勢所在。工作過程中,我通過各種渠道,其中包括實地走訪、網(wǎng)絡(luò)渠道等,以及個人的人際關(guān)系,收集各種業(yè)內(nèi)相關(guān)信息,以此來完成上級和部門交代的任務(wù)。
(五)市場部內(nèi)務(wù)工作
1.完成了平時的會議相關(guān)信息記錄,項目相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,項目相關(guān)圖表的修改與制作,并及時制作成excel、word、ppt形式以便存檔及供日后查看與參考;
2.完成了平時相關(guān)項目的資料的分類與整理,以及一些資料的打印、復(fù)印等。
(六)項目的跟蹤工作
我們市場部各負其責(zé),做到“宏觀不漏項,微觀要精準”。
1.配合部門完成了對**項目周邊的樓房等售價的信息收集;
2.協(xié)助部長完成了對*項目的整個經(jīng)濟指標分析的修改與調(diào)整;
3.與部員一起研究*項目的風(fēng)險控制,并羅列出相關(guān)的存在風(fēng)險及相對應(yīng)的規(guī)避方法供部長審定;
4.在部長的帶領(lǐng)下,經(jīng)過反復(fù)的論證,一起完成了**項目的《初步合作意向方案》,并由部長提交給公司審核。
二、工作中存在的問題
(一)個人專業(yè)技能還很膚淺,綜合素養(yǎng)還需不斷學(xué)習(xí)進步,自我工作時間安排有待完善,工作效率有待提高。
(二)業(yè)務(wù)的拓展和渠道的拓展能力還有待提升。
(三)個人信息收集的渠道有限,人際關(guān)系網(wǎng)有待擴寬,信息收集較為單一。
三、如何改進存在問題
(一)加強專業(yè)技能的培訓(xùn)。平時多查看、收集相關(guān)專業(yè)知識的內(nèi)容,多閱讀有關(guān)投資、開發(fā)等相關(guān)文件和書籍,并且積極投入工作,在工作中不斷的充實專業(yè)技能。
(二)提高綜合素養(yǎng)。平時多閱讀商務(wù)禮儀方面資料,在日常的工作中強化自身修養(yǎng),做到技能與素養(yǎng)并舉。
(三)完善工作安排。在日后的工作中,整理出自己的職業(yè)計劃,做到工作有條有理,從而提高工作的效率。
(四)擴寬業(yè)務(wù)渠道。積極與行業(yè)內(nèi)的相關(guān)人員培養(yǎng)關(guān)系,建立聯(lián)系,從而搭建我們投資公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)。
(五)擴寬信息收集的渠道。多向行業(yè)內(nèi)人員學(xué)習(xí),了解更多收集信息的渠道,從而建立起完善的信息收集網(wǎng),使每次收集到的信息更加快速、精準、有效。
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