2023年中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短(匯總12篇)

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中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇一

第十八條保健食品生產(chǎn)者對(duì)其生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量和安全負(fù)責(zé)。

第十九條開辦保健食品生產(chǎn)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)向所在地省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門提出申請(qǐng)。

擬新建保健食品生產(chǎn)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)依法取得產(chǎn)品注冊(cè)證，經(jīng)檢查符合《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》要求，取得《保健食品生產(chǎn)許可證》，憑《保健食品生產(chǎn)許可證》到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)后，方可組織生產(chǎn)?！侗＝∈称飞a(chǎn)許可證》應(yīng)當(dāng)標(biāo)明生產(chǎn)的保健食品品種。

保健食品生產(chǎn)企業(yè)擬增加保健食品品種的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》檢查合格后，在《保健食品生產(chǎn)許可證》上予以標(biāo)明。

第二十條經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，具有同劑型生產(chǎn)條件的保健食品生產(chǎn)企業(yè)可以接受委托生產(chǎn)保健食品。

委托方對(duì)所委托生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量安全負(fù)責(zé);受委托方應(yīng)當(dāng)保證生產(chǎn)符合《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第二十一條保健食品生產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合國家制定的《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》要求?！侗＝∈称妨己蒙a(chǎn)規(guī)范》包括機(jī)構(gòu)與人員、廠房與設(shè)施、設(shè)備、物料、衛(wèi)生、驗(yàn)證、文件、生產(chǎn)管理、質(zhì)量管理、投訴與安全性事件報(bào)告、自查等內(nèi)容。

保健食品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依照《食品安全法》第三十六條、第三十七條規(guī)定建立原料進(jìn)貨查驗(yàn)記錄和食品出廠檢驗(yàn)記錄，并應(yīng)當(dāng)如實(shí)記錄食品生產(chǎn)過程的安全管理情況。記錄的保存期限不得少于2年。

第二十二條開辦保健食品批發(fā)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)向省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門提出申請(qǐng);開辦保健食品零售企業(yè)，應(yīng)當(dāng)向所在地縣級(jí)食品藥品監(jiān)督管理部門提出申請(qǐng)。經(jīng)檢查符合《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》要求的，發(fā)給《保健食品經(jīng)營許可證》，憑《保健食品經(jīng)營許可證》到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)。

第二十三條保健食品經(jīng)營應(yīng)當(dāng)符合《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》的要求。《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》包括管理職責(zé)、人員與培訓(xùn)、設(shè)施與設(shè)備、進(jìn)貨與驗(yàn)收、陳列與儲(chǔ)藏、銷售與服務(wù)、質(zhì)量管理、投訴與安全性事件報(bào)告、自查等內(nèi)容。

保健食品經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)依照《食品安全法》第三十九條第二款的規(guī)定建立進(jìn)貨查驗(yàn)記錄制度，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記錄食品的名稱、規(guī)格、數(shù)量、生產(chǎn)批號(hào)、保質(zhì)期、供貨者名稱及聯(lián)系方式、進(jìn)貨日期等內(nèi)容，或者保留載有上述信息的進(jìn)貨票據(jù)。記錄、票據(jù)的保存期限不得少于2年。

第二十四條取得產(chǎn)品注冊(cè)證的進(jìn)口保健食品應(yīng)當(dāng)經(jīng)出入境檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)合格后，海關(guān)憑出入境檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)簽發(fā)的通關(guān)證明放行。

出口商出口保健食品的，應(yīng)當(dāng)報(bào)所在地省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門備案，取得備案憑證后方可向出入境檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)申辦出口手續(xù)。

出入境檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)食品藥品監(jiān)督管理部門出具的備案憑證，對(duì)出口保健食品進(jìn)行監(jiān)督、抽檢，發(fā)放通關(guān)證明。海關(guān)憑出入境檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)簽發(fā)的通關(guān)證明放行。

第二十五條保健食品及其用于保健食品的原料、輔料、包裝材料、檢驗(yàn)規(guī)范和方法等保健食品的食品安全國家標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院衛(wèi)生行政部門制定。國家食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將審定的進(jìn)口保健食品產(chǎn)品企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)通報(bào)國家出入境檢驗(yàn)檢疫部門，作為出入境檢驗(yàn)檢疫的依據(jù)。

保健食品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照食品安全國家標(biāo)準(zhǔn)、國家有關(guān)規(guī)定和國家食品藥品監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的產(chǎn)品配方、生產(chǎn)工藝進(jìn)行生產(chǎn)，生產(chǎn)記錄應(yīng)當(dāng)完整準(zhǔn)確。

第二十六條保健食品生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)對(duì)其產(chǎn)品標(biāo)簽、說明書內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，其標(biāo)簽、說明書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與批準(zhǔn)的內(nèi)容一致。

保健食品的標(biāo)簽、說明書應(yīng)當(dāng)載明適宜人群、不適宜人群、功效成分或者標(biāo)志性成分及其含量等，并符合國家有關(guān)規(guī)定，不得涉及疾病預(yù)防、治療功能。

第二十七條《保健食品生產(chǎn)許可證》和《保健食品經(jīng)營許可證》有效期為五年。有效期屆滿，需要繼續(xù)生產(chǎn)或者經(jīng)營保健食品的，持證企業(yè)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前30日內(nèi)，向原發(fā)證部門申請(qǐng)換發(fā)《保健食品生產(chǎn)許可證》或者《保健食品經(jīng)營許可證》。

第二十八條保健食品廣告應(yīng)當(dāng)經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門審查批準(zhǔn)，并發(fā)給保健食品廣告批準(zhǔn)文號(hào)。未取得保健食品廣告批準(zhǔn)文號(hào)的，不得發(fā)布。

保健食品廣告應(yīng)當(dāng)真實(shí)合法，不得含有虛假、夸大的內(nèi)容，不得涉及疾病預(yù)防、治療功能。

第二十九條保健食品廣告批準(zhǔn)文號(hào)的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是具有合法資格的保健食品生產(chǎn)經(jīng)營者。保健食品經(jīng)營者作為申請(qǐng)人的，應(yīng)當(dāng)征得保健食品生產(chǎn)者的同意。

保健食品廣告的審查辦法，由國務(wù)院衛(wèi)生行政部門、國家食品藥品監(jiān)督管理部門會(huì)同國務(wù)院工商行政管理部門制定。

第三十條縣級(jí)以上地方食品藥品監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的監(jiān)督檢查工作，應(yīng)當(dāng)建立實(shí)施監(jiān)督檢查的運(yùn)行機(jī)制和管理制度，制定保健食品年度監(jiān)督管理計(jì)劃并按照年度計(jì)劃組織開展工作。

第三十一條國家食品藥品監(jiān)督管理部門對(duì)上市后的保健食品組織實(shí)施安全性監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)，并及時(shí)通報(bào)國務(wù)院衛(wèi)生行政部門。

保健食品安全性監(jiān)測(cè)可以采取主動(dòng)監(jiān)測(cè)和安全性事件報(bào)告等方式。

第三十二條保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)和醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能與食用保健食品有關(guān)的安全性事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《食品安全法》有關(guān)食品安全事故處置的規(guī)定報(bào)告。

第三十三條國家建立保健食品召回制度。

食品藥品監(jiān)督管理部門根據(jù)保健食品安全性監(jiān)測(cè)與評(píng)價(jià)結(jié)果，可以采取責(zé)令召回，暫停生產(chǎn)、銷售等措施，并予以公布。

第三十四條食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依照《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》和《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》，對(duì)保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進(jìn)行跟蹤檢查，并有權(quán)采取下列措施:。

(一)進(jìn)入生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查;。

(二)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營的保健食品進(jìn)行抽樣檢驗(yàn);。

(三)查閱、復(fù)制有關(guān)合同、票據(jù)、賬簿、批生產(chǎn)記錄、檢驗(yàn)報(bào)告以及其他有關(guān)資料;。

(四)責(zé)令停止生產(chǎn)經(jīng)營并召回不符合保健食品標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品;。

(六)查封違法從事保健食品生產(chǎn)經(jīng)營的場(chǎng)所。

第三十五條有下列情形之一的，縣級(jí)以上食品藥品監(jiān)督管理部門可以采取查封、扣押行政強(qiáng)制措施:。

(一)假冒保健食品產(chǎn)品注冊(cè)證的;。

(二)保健食品不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的或其中擅自添加其他成分的;。

(四)標(biāo)簽、說明書或銷售宣傳材料涉及疾病預(yù)防、治療功能的;。

(五)其他有證據(jù)證明可能危害人體健康的。

采取查封、扣押行政強(qiáng)制措施的，應(yīng)當(dāng)自采取行政強(qiáng)制措施之日起7日內(nèi)作出是否立案的決定;需要檢驗(yàn)的，應(yīng)當(dāng)自檢驗(yàn)報(bào)告書發(fā)出之日起15日內(nèi)作出是否立案的決定;不符合立案條件的，應(yīng)當(dāng)解除行政強(qiáng)制措施。

第三十六條除取得產(chǎn)品注冊(cè)證的保健食品外，其他食品不得聲稱保健功能或者以保健食品名義進(jìn)行宣傳、銷售。

未取得保健食品產(chǎn)品注冊(cè)證的食品宣稱功能的，假冒保健食品的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依法予以查處。

第三十七條縣級(jí)以上地方食品藥品監(jiān)督管理部門在監(jiān)督檢查時(shí)，可以按照國家食品藥品監(jiān)督管理部門的規(guī)定抽取樣品和索取有關(guān)資料，有關(guān)單位、人員應(yīng)當(dāng)配合。

被抽檢單位沒有正當(dāng)理由，拒絕抽查檢驗(yàn)的，國家食品藥品監(jiān)督管理部門和被抽檢單位所在地省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門可以責(zé)令暫停該單位拒絕抽檢的保健食品上市銷售。

第三十八條對(duì)可能危害人體健康的保健食品，在保健食品的食品安全國家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的檢驗(yàn)方法和檢驗(yàn)項(xiàng)目不能檢驗(yàn)時(shí)，保健食品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)可以補(bǔ)充檢驗(yàn)方法和檢驗(yàn)項(xiàng)目進(jìn)行檢驗(yàn);經(jīng)國家食品藥品監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后，使用補(bǔ)充檢驗(yàn)方法和檢驗(yàn)項(xiàng)目所得出的檢驗(yàn)結(jié)果，可以作為食品藥品監(jiān)督管理部門和進(jìn)出口檢驗(yàn)檢疫部門判定的依據(jù)。

對(duì)可能添加藥物成分的保健食品，可以采用藥品補(bǔ)充檢驗(yàn)方法進(jìn)行檢驗(yàn)。

第三十九條國家食品藥品監(jiān)督管理部門和省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)保健食品質(zhì)量抽查檢驗(yàn)情況，發(fā)布保健食品抽驗(yàn)結(jié)果。

第四十條保健食品檢驗(yàn)工作依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，要遵循科學(xué)、公平、公正、公開的原則。保健食品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)及其人員對(duì)被檢驗(yàn)單位的技術(shù)資料負(fù)有保密義務(wù)，并不得從事或者參與同檢驗(yàn)有關(guān)的保健食品的研制、生產(chǎn)、經(jīng)營等活動(dòng)。

第四十一條食品藥品監(jiān)督管理部門對(duì)保健食品進(jìn)行監(jiān)督抽樣時(shí)，所抽取的樣品應(yīng)當(dāng)購買，不得收取檢驗(yàn)費(fèi)和其他任何費(fèi)用，所需費(fèi)用由同級(jí)財(cái)政列支。

第四十二條當(dāng)事人對(duì)保健食品監(jiān)督檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)的檢驗(yàn)結(jié)果有異議，應(yīng)當(dāng)在接到檢驗(yàn)結(jié)果10日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)驗(yàn)，向負(fù)責(zé)復(fù)驗(yàn)的保健食品監(jiān)督檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)和原保健食品監(jiān)督檢驗(yàn)報(bào)告書。

復(fù)驗(yàn)的樣品從原保健食品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)留樣中抽取。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)向復(fù)驗(yàn)機(jī)構(gòu)預(yù)先支付保健食品復(fù)驗(yàn)檢驗(yàn)費(fèi)用。復(fù)驗(yàn)結(jié)論與原檢驗(yàn)結(jié)論不一致的，復(fù)驗(yàn)檢驗(yàn)費(fèi)用由原保健食品監(jiān)督檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

第四十三條工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)依法對(duì)保健食品的廣告活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)違反《中華人民共和國廣告法》的行為依法處理。

食品藥品監(jiān)督管理部門對(duì)已批準(zhǔn)的保健食品廣告發(fā)布情況進(jìn)行檢查。對(duì)違法發(fā)布保健食品廣告情節(jié)嚴(yán)重的，省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以公告。

第四十四條違法發(fā)布的保健食品廣告任意擴(kuò)大產(chǎn)品適宜人群、夸大產(chǎn)品功效、嚴(yán)重欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的，國家食品藥品監(jiān)督管理部門或者省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)暫停該產(chǎn)品在違法廣告發(fā)布地的銷售，責(zé)令違法發(fā)布保健食品廣告的企業(yè)在當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)的媒體發(fā)布更正啟事。違法廣告更正后，食品藥品監(jiān)督管理部門方可恢復(fù)其銷售。

第四十五條發(fā)生保健食品安全事故的，事故發(fā)生單位和接收病人進(jìn)行治療的單位應(yīng)當(dāng)按照《食品安全法》的有關(guān)規(guī)定予以處置。

第四十六條縣級(jí)以上食品藥品監(jiān)督管理部門接到咨詢、投訴、舉報(bào)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)、處理、答復(fù);屬于食品安全事故的，依照《食品安全法》的規(guī)定進(jìn)行處置。

第五章法律責(zé)任。

第四十七條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十四條的規(guī)定給予處罰:。

(一)生產(chǎn)經(jīng)營假冒注冊(cè)許可保健食品的;。

(二)未經(jīng)許可從事保健食品生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的;。

(三)未經(jīng)許可委托或者接受委托生產(chǎn)保健食品的。

第四十八條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十五條的規(guī)定給予處罰:。

(一)經(jīng)營超過有效期的保健食品的;。

(二)生產(chǎn)銷售不符合食品安全國家標(biāo)準(zhǔn)和備案的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的保健食品的;。

(三)非法添加可能危害人體健康的物質(zhì)的;。

(四)食品藥品監(jiān)督管理部門責(zé)令召回或停止生產(chǎn)經(jīng)營，仍拒不召回或者停止生產(chǎn)經(jīng)營的。

第四十九條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十六條的規(guī)定給予處罰:。

(一)保健食品未按照取得產(chǎn)品許可時(shí)批準(zhǔn)的原料、配方、標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)工藝組織生產(chǎn)的;。

(二)在保健食品中非法添加藥物成分的;。

(三)保健食品名稱、標(biāo)簽、說明書不符合本條例有關(guān)規(guī)定的。

第五十條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十七條的規(guī)定給予處罰:。

(一)生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)未建立、執(zhí)行進(jìn)貨查驗(yàn)記錄制度、出廠檢驗(yàn)記錄制度等相關(guān)制度的;。

(二)保健食品標(biāo)簽、說明書或銷售宣傳材料涉及疾病預(yù)防、治療功能的。

第五十一條保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營行為不符合《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》和《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》的，食品藥品監(jiān)督管理部門可以責(zé)令其限期整改，暫停生產(chǎn)經(jīng)營，直至吊銷《保健食品生產(chǎn)許可證》或者《保健食品經(jīng)營許可證》。

第五十二條違反本條例規(guī)定，未取得保健食品廣告批準(zhǔn)文號(hào)發(fā)布保健食品廣告的，非保健食品廣告含有涉及保健食品宣傳的，由工商行政管理部門依法進(jìn)行處罰。

第五十三條違反本條例規(guī)定，篡改經(jīng)批準(zhǔn)的保健食品廣告內(nèi)容的，由發(fā)給廣告批準(zhǔn)文號(hào)的食品藥品監(jiān)督管理部門撤銷該品種的廣告批準(zhǔn)文號(hào)，一年內(nèi)不受理該企業(yè)的保健食品廣告審批申請(qǐng)，并由工商行政管理部門依法進(jìn)行處罰。

第五十四條檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行試驗(yàn)和檢驗(yàn)過程中出現(xiàn)差錯(cuò)事故的，給予警告，責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷其保健食品檢驗(yàn)資格。

檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具虛假試驗(yàn)或者檢驗(yàn)報(bào)告的，按照《食品安全法》第九十三條的規(guī)定給予處罰。

第五十五條申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料或者樣品申請(qǐng)保健食品注冊(cè)的，不予受理或者不予注冊(cè)，一年內(nèi)不得申請(qǐng)保健食品注冊(cè)。

第五十六條申請(qǐng)人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得保健食品產(chǎn)品注冊(cè)證的，撤銷該品種保健食品注冊(cè)證，五年內(nèi)不受理該申請(qǐng)人的保健食品注冊(cè)申請(qǐng)。

第五十七條保健食品生產(chǎn)者對(duì)其產(chǎn)品可能存在的安全性隱患，未及時(shí)向食品藥品監(jiān)督管理部門報(bào)告的，責(zé)令改正，給予警告;造成嚴(yán)重后果的，吊銷《保健食品生產(chǎn)許可證》。

第五十八條違反本條例規(guī)定，有關(guān)監(jiān)督管理部門不履行本條例規(guī)定的職責(zé)或者濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，按照《食品安全法》第九十五條第二款的規(guī)定處理。

第五十九條違反本條例規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則。

第六十條各省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門可以根據(jù)實(shí)際需要，設(shè)立相應(yīng)的技術(shù)審評(píng)和技術(shù)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)。

第六十一條承擔(dān)保健食品注冊(cè)試驗(yàn)、檢驗(yàn)工作的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《食品安全法》的規(guī)定取得資質(zhì)認(rèn)定，并符合國家食品藥品監(jiān)督管理部門制定的相關(guān)要求。

保健食品注冊(cè)和實(shí)施保健食品注冊(cè)檢驗(yàn)，可以收取費(fèi)用。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級(jí)財(cái)政部門、價(jià)格主管部門制定。

保健食品監(jiān)督檢查所需的檢驗(yàn)工作由依法確定或認(rèn)可的保健食品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

第六十二條本條例所稱假冒保健食品，是指冒用保健食品批準(zhǔn)文號(hào)、標(biāo)志的產(chǎn)品。

第六十三條對(duì)保健食品的其他管理事項(xiàng)，本條例未作規(guī)定的，適用《食品安全法》和《食品安全法實(shí)施條例》的規(guī)定。

第六十四條本條例自年月日起施行。

本條例實(shí)施前取得的保健食品批準(zhǔn)證書，未標(biāo)明有效期的，應(yīng)當(dāng)自本條例生效之日起一年內(nèi)，按照國家食品藥品監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理再注冊(cè)手續(xù)。逾期不辦理或者未獲得審查通過的，原保健食品批準(zhǔn)證書失效。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇二

新華社北京3月2日電(記者李延霞)中國銀監(jiān)會(huì)2日舉行發(fā)布會(huì)，十個(gè)部門負(fù)責(zé)人集體亮相，介紹銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與化解、服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等相關(guān)情況。信用風(fēng)險(xiǎn)防控有喜有憂信用風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最主要的風(fēng)險(xiǎn)，在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上，信貸以及其他實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過50%。針對(duì)近期有消息說銀監(jiān)會(huì)正在摸底不良貸款情況，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企表示，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查摸底有多種監(jiān)管手段和工具，包括不同形式的壓力測(cè)試、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等，摸清信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)后采取有針對(duì)性的措施。他表示，2018年信用風(fēng)險(xiǎn)整體形勢(shì)有喜有憂，我國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體穩(wěn)中向好，是做好銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要支撐。新動(dòng)能、新業(yè)態(tài)不斷發(fā)展壯大，成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)，也為防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供了有利條件。銀行業(yè)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計(jì)約為21萬億元。肖遠(yuǎn)企同時(shí)坦言，當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)防控也存在一些不利因素。一是大量信貸資源沉積在產(chǎn)能過剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患；二是部分銀行資產(chǎn)分類不真實(shí)、不準(zhǔn)確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問題，信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力也不充足；三是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控的'外部環(huán)境還不夠完善，信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護(hù)主義以及逃廢銀行債務(wù)等情況。“整體而言，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)比較穩(wěn)定，但還存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別是一些結(jié)構(gòu)性、周期性和體制性因素，可能會(huì)造成不良貸款仍將持續(xù)暴露一段時(shí)間?！毙みh(yuǎn)企表示。各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健從各部門負(fù)責(zé)人的介紹看，我國各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健。截至2017年底，我國五家大型銀行總資產(chǎn)在商業(yè)銀行總資產(chǎn)當(dāng)中的占比達(dá)到47%。銀監(jiān)會(huì)大型銀行部主任楊麗平表示，大型銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了重要作用。五家大型銀行普惠金融事業(yè)部掛牌成立后，新發(fā)放普惠金融貸款404萬余筆，3.19萬億元，戶均貸款79萬元。設(shè)立民營銀行是我國銀行業(yè)改革的重要一筆。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，17家民營銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長85.22%；2017年民營銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍；截至2017年末，民營銀行不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個(gè)百分點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢表示，民營銀行的設(shè)立，只要符合條件，境內(nèi)的純中資的民營企業(yè)都可以提出申請(qǐng)。目前來看，不少民營企業(yè)主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，突出核心主業(yè)，健全風(fēng)險(xiǎn)治理，對(duì)參與設(shè)立民營銀行更加理性。在華外資銀行經(jīng)營穩(wěn)健。數(shù)據(jù)顯示，2017年末外資銀行在中國營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)1013家，相比2002年的180家年均增長13%；總資產(chǎn)從2002年末的3000多億元，增長到2017年末的3.24萬億元，年均增長超過15%；2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤相當(dāng)于2002年的10倍。銀監(jiān)會(huì)外資銀行部主任段繼寧表示，將進(jìn)一步擴(kuò)大在華外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，完善監(jiān)管政策，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則和考核方式，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供公平、透明、開放的監(jiān)管政策環(huán)境和營商環(huán)境。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有序調(diào)整2017年以來，隨著銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加大監(jiān)管力度，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已在按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為29.5萬億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬億元；同比增長1.7%，較上年同期下降22個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比連續(xù)11個(gè)月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅表示，根據(jù)“資管新規(guī)”的總體要求，銀監(jiān)會(huì)對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國內(nèi)外監(jiān)管實(shí)踐，起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。李文紅表示，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，主動(dòng)作為，認(rèn)真分析理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，研究制定理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動(dòng)系統(tǒng)開發(fā)改造工作，抓緊推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺(tái)后更好實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡奠定良好基礎(chǔ)。多方面推動(dòng)股權(quán)管理辦法落實(shí)為從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)，解決商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的亂象，銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，明確了“三位一體”的股權(quán)穿透監(jiān)管框架。銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽表示，將著重從六個(gè)方面來推動(dòng)辦法的實(shí)施，包括加強(qiáng)培訓(xùn)、指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)股東管理、嚴(yán)格股東資質(zhì)、組織開展商業(yè)銀行股東履職和履約情況評(píng)估、將中小商業(yè)銀行股權(quán)管理納入2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃、加大對(duì)商業(yè)銀行及其股東違法違規(guī)行為的查處力度。此外，他表示，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)啟動(dòng)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》的起草工作，探索通過股權(quán)托管制度，提高商業(yè)銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇三

中國的銀行業(yè)發(fā)展迅猛，各銀行相爭(zhēng)不休，不斷提升服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力。多年來，我作為一名銀行員工，親身體驗(yàn)了銀行業(yè)的發(fā)展與變革。在這個(gè)過程中，我深刻體會(huì)到了中國銀行業(yè)的一些特點(diǎn)和心得，下面將從創(chuàng)新發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶服務(wù)、人才培養(yǎng)以及金融科技等方面進(jìn)行討論。

首先，中國銀行業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展方面取得了巨大成功。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的開放，銀行業(yè)面臨著新的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。為了在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中立于不敗之地，各大銀行紛紛加大創(chuàng)新力度。通過引入新的金融產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，銀行滿足了客戶多樣化的需求，提高了服務(wù)質(zhì)量和效率。對(duì)于個(gè)人客戶，銀行推出了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等增值服務(wù)，方便了客戶的日常理財(cái)和支付。對(duì)于企業(yè)客戶，銀行推出了財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)和電子商務(wù)服務(wù)，助力企業(yè)提升運(yùn)營效率和降低成本。

其次，風(fēng)險(xiǎn)防控是中國銀行業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。隨著金融市場(chǎng)的不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須始終保持高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并采取有效的措施進(jìn)行防控。中國銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)防控方面經(jīng)歷了一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和完善的過程，逐步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理體系和機(jī)制，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和監(jiān)控。銀行加強(qiáng)了對(duì)貸款、信用和市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，降低了風(fēng)險(xiǎn)暴露。同時(shí)，銀行也加強(qiáng)了反洗錢和反恐怖融資等方面的防控，保護(hù)了金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。

第三，客戶服務(wù)是中國銀行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。中國銀行業(yè)的快速發(fā)展離不開客戶的支持和認(rèn)可。因此，銀行必須提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，滿足客戶的需求，并建立良好的客戶關(guān)系。中國銀行業(yè)在這方面取得了一系列的成績，通過不斷改進(jìn)服務(wù)流程、擴(kuò)大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及提高服務(wù)質(zhì)量，提升了客戶的體驗(yàn)和滿意度。銀行加大了對(duì)員工的培訓(xùn)和教育力度，提高他們的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)能力。同時(shí)，銀行還通過開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提升客戶的金融素質(zhì)，增強(qiáng)了客戶對(duì)銀行的信任。

第四，人才培養(yǎng)是中國銀行業(yè)長期發(fā)展的關(guān)鍵。中國銀行業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須擁有優(yōu)秀的人才隊(duì)伍。因此，銀行業(yè)始終注重培養(yǎng)人才，積極推行人力資源開發(fā)戰(zhàn)略。銀行從招聘、培訓(xùn)到晉升，都注重全面考量員工的素質(zhì)和能力，實(shí)行了一系列科學(xué)的人才選拔和培養(yǎng)機(jī)制。銀行通過內(nèi)外部培訓(xùn)、崗位輪換等方式培養(yǎng)員工的多元技能，提升員工的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，銀行注重建立和完善激勵(lì)機(jī)制，提高員工的工作積極性和創(chuàng)造力。

最后，金融科技是中國銀行業(yè)未來發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。在?shù)字化時(shí)代的浪潮中，中國銀行業(yè)積極推動(dòng)金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用，加速銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)的引入，銀行業(yè)改變了以往的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程，提升了金融服務(wù)的智能化和便捷性。無論是電子支付、虛擬貨幣還是數(shù)字化金融產(chǎn)品，都在中國銀行業(yè)取得了長足的發(fā)展，為客戶提供了更多樣化的選擇。

綜上所述，中國銀行業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶服務(wù)、人才培養(yǎng)以及金融科技等方面取得了顯著成績。這些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)不僅對(duì)中國銀行業(yè)的繼續(xù)發(fā)展具有重要意義，也對(duì)其他國家的銀行業(yè)發(fā)展提供了借鑒和啟示。我相信，在各界的共同努力下，中國的銀行業(yè)會(huì)繼續(xù)走向更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展道路。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇四

九、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；

十、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

十三、對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；

十五、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；

十七、承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇五

一、加入wto對(duì)證券方面的要求。

wto對(duì)證券市場(chǎng)的基本要求:證券市場(chǎng)的開放服從于《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的基本原則，其主要有以下六項(xiàng)基本原則，即最惠國待遇原則、透明度原則、發(fā)展中國家更多的參與原則、市場(chǎng)準(zhǔn)入原則、國民待遇原則、逐步自由化原則。其中前三項(xiàng)原則為一般性原則，各締約方在所有服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域都必須遵守。而市場(chǎng)準(zhǔn)入、國民待遇和逐步自由化原則則屬于特定義務(wù)，需要各締約方經(jīng)過談判達(dá)成具體承諾并加以執(zhí)行?！斗?wù)貿(mào)易總協(xié)定》對(duì)證券市場(chǎng)開放的要求，是由其基本的法律原則所決定的：

（1）在可協(xié)商的`原則中，對(duì)于逐步自由化原則，外資渴望進(jìn)入中國證券市場(chǎng)，但目前中國堅(jiān)持仍然會(huì)開放b股市場(chǎng)，但是a股不能開放。美方則堅(jiān)持提出開放整個(gè)證券市場(chǎng)。對(duì)于這個(gè)要求，中國仍然堅(jiān)持金融部門的開放必須循序漸進(jìn)。并且因?yàn)槿嗣駧派胁荒茏杂蓛稉Q，直接開放外資進(jìn)入的可能性不大。近年來中國證監(jiān)會(huì)曾經(jīng)提出研究組建中外合作投資基金的可能性，以基金的形式吸收外資進(jìn)入，采取組建中外合作基金形式的可能性極大。

（2）就證券市場(chǎng)準(zhǔn)入原則來說，各締約方的證券市場(chǎng)應(yīng)該向其它締約方開放，除非在承擔(dān)義務(wù)清單中明確規(guī)定，否則，任何締約方不得限制外資進(jìn)入本國證券市場(chǎng)，包括限定其最高股權(quán)比例或?qū)蝹€(gè)的或累計(jì)的外國投資實(shí)行限制；不得要求締約方必須通過特定法人實(shí)體或合營企業(yè)從事證券業(yè)務(wù)；不得限制境外投資者的數(shù)量，包括采用數(shù)量配額、壟斷、專營服務(wù)提供者等方式；不得限制外資經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的總量。

（3）就證券市場(chǎng)的國民待遇來說，締約方給予外國證券投資及投資者的待遇不得低于給予本國證券投資及投資者的待遇，包括投資品種、投資數(shù)量、投資比例等方面都不應(yīng)有差別。就證券市場(chǎng)的透明度來說，除緊急情況之外，每一締約方必須將其與證券市場(chǎng)有關(guān)的法律、法規(guī)、行政命令及所有的其它決定、規(guī)定以及習(xí)慣做法，最遲在生效之前予以公布，以便給國內(nèi)外市場(chǎng)主體有充分的時(shí)間予以了解和掌握，盡量使得市場(chǎng)環(huán)境變得可以預(yù)見，并進(jìn)而決定自身的行為取向。

1.wto給中國證券市場(chǎng)帶來的機(jī)遇。

（1）加入世貿(mào)有利于我國經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定增長，從而有利于證券市場(chǎng)人氣回升。此外，加入世貿(mào)還有利于長期建設(shè)性國際資本放心地進(jìn)入我國市場(chǎng)，擴(kuò)大外商來華投資。加入世貿(mào)也有利于我國正在進(jìn)行的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整到位。

（2）我國宏觀調(diào)控手段將加快市場(chǎng)化步伐，股市對(duì)有關(guān)政策調(diào)控工具的反應(yīng)將更加靈敏。加入世貿(mào)后我國將逐步放開金融服務(wù)市場(chǎng)，國際金融資本進(jìn)出我國的頻率將會(huì)加快，通過市場(chǎng)手段調(diào)控國際資本的供求成為必然選擇；而加入世貿(mào)后利率等貨幣政策工具的運(yùn)用需要綜合考慮國內(nèi)外利率水平的對(duì)比及市場(chǎng)狀況，隨著市場(chǎng)化程度的不斷提高，國家通過有關(guān)政策工具調(diào)控證券市場(chǎng)的有效性將逐漸加強(qiáng)。

（3）中國保險(xiǎn)和銀行市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，將有利于中國證券市場(chǎng)資金來源的擴(kuò)大。在此次中美貿(mào)易談判后，國家可能有限度地進(jìn)行中外合作基金等試點(diǎn)，并在試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上逐步在證券市場(chǎng)中引進(jìn)國外投資性資金。通過完善法規(guī)、加強(qiáng)監(jiān)管，我國證券市場(chǎng)有條件引進(jìn)一部分規(guī)范化的國際資金，發(fā)揮國際資金支持我國股份制改造的功能。

[1][2][3]。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇六

首先，我代表浦發(fā)銀行感謝中國銀監(jiān)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)及各位同業(yè)單位對(duì)浦發(fā)銀行一如既往的信任與支持。是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是新一屆保理專業(yè)委員會(huì)開展工作的元年，在國家沿著新的五年計(jì)劃不斷發(fā)展的大背景下，中國保理業(yè)如何能夠在其間乘勢(shì)而上、開辟新的境界和新的局面，這是當(dāng)下值得我們中國保理業(yè)界同仁深思的問題。

剛才聽了中國外匯投資研究院譚雅玲院長的精彩報(bào)告，我個(gè)人認(rèn)為，中國經(jīng)濟(jì)要想強(qiáng)大，其中很關(guān)鍵的因素就是中國的實(shí)體企業(yè)是否能夠健康發(fā)展。這個(gè)題怎樣破解，實(shí)際是我們所面臨的一個(gè)至關(guān)重要的問題。而如何讓中國大量的工商企業(yè)，特別是中小型工商企業(yè)獲得融資支持，則是其中一個(gè)至關(guān)重要的方面。

過去，金融業(yè)在中小企業(yè)融資這個(gè)問題上，曾經(jīng)有過許多嘗試，大多采取了增強(qiáng)第二還款來源、強(qiáng)化擔(dān)保的方式，比如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，或者由擔(dān)保公司提供擔(dān)保等等，但這些信用增級(jí)手段的實(shí)際效果卻往往不如預(yù)期，究其原因，主要是因?yàn)榇蠹野殃P(guān)注點(diǎn)都集中在企業(yè)的財(cái)務(wù)性因素與資產(chǎn)擔(dān)保情況上，并未深入到中小企業(yè)的整個(gè)生產(chǎn)流程中去綜合考慮。

而我們保理專業(yè)委員會(huì)的一項(xiàng)主要工作就是要針對(duì)中小企業(yè)的全流程生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，從訂單的生成到貨款的回籠，有效地配置與企業(yè)的貿(mào)易模式和周期相匹配的金融融資方案，從而基于對(duì)中小企業(yè)所處供應(yīng)鏈的全視角考察和整體性把握，依托貿(mào)易自償性的重要特征，解決輕資產(chǎn)類中小企業(yè)的融資需求。我們要積極順應(yīng)國家服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的號(hào)召，做大體量，做實(shí)效果，這既是我們保理專業(yè)委員會(huì)的歷史使命，更是我們義不容辭的責(zé)任。

在做大交易量的同時(shí)，我們保理專業(yè)委員會(huì)還需要借助互聯(lián)網(wǎng)蓬勃興起的東風(fēng)、依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，積極整合銀行業(yè)資源，對(duì)客戶信息進(jìn)行分析和挖掘，探索打造銀行間協(xié)作服務(wù)中小企業(yè)的信息平臺(tái)，構(gòu)建服務(wù)中小企業(yè)的金融生態(tài)圈。

與此同時(shí)，面臨我國推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)，打造陸海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、東西雙向開放的全面開放新格局，我們還要積極呼應(yīng)國家鼓勵(lì)中國企業(yè)走出去的戰(zhàn)略，發(fā)揮好保理專業(yè)委員會(huì)這個(gè)中國保理業(yè)層級(jí)最高、影響力最大的'專業(yè)組織的平臺(tái)作用，不但要積極倡導(dǎo)我國商業(yè)銀行通過金融服務(wù)的介入，有效降低走出去企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，更要成為中國商業(yè)銀行與境外同業(yè)機(jī)構(gòu)保理業(yè)務(wù)溝通與交流的重要紐帶和橋梁，加強(qiáng)國際金融合作，支持中國企業(yè)在世界經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)上扮演更重要的角色。

志之所趨，窮山距海不能限也，志之所向，銳兵精甲不能御也。時(shí)代賦予了我們光榮的使命，更為我們提供了廣闊的舞臺(tái)。“十三五規(guī)劃”下全新格局的經(jīng)濟(jì)發(fā)展東風(fēng)已起，中國保理業(yè)要在其間乘勢(shì)而上、開辟新的境界和新的局面，商業(yè)銀行要自律引領(lǐng)、規(guī)范經(jīng)營，強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)、勇于創(chuàng)新，共謀發(fā)展。我們有理由相信，在各級(jí)監(jiān)管部門的引領(lǐng)和關(guān)懷下，在業(yè)界同仁的積極參與下，中國的保理業(yè)務(wù)將繼續(xù)秉承國際慣例和中國實(shí)踐相結(jié)合的原則，做精國內(nèi)市場(chǎng)、樹立國際地位。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)將繼續(xù)在規(guī)范行業(yè)發(fā)展、加強(qiáng)同業(yè)交流、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)合作、普及專業(yè)知識(shí)等方面扎實(shí)開展工作，以自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)為己任，繼續(xù)為中國保理市場(chǎng)健康有序發(fā)展，發(fā)揮積極的作用。讓我們大家同心協(xié)力、共同迎接新挑戰(zhàn)，繼往開來、攜手共創(chuàng)新輝煌!

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇七

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事：

大家好!

在進(jìn)入工商銀行之前，我對(duì)銀行業(yè)一無所知，因?yàn)楸緛砭筒皇菍W(xué)這個(gè)專業(yè)的，只知道，銀行，大概就是個(gè)存錢，取錢的地方。

大學(xué)畢業(yè)之后，有幸來到工行工作，至今已經(jīng)快兩年了，然而在這兩年里，我發(fā)現(xiàn)，我對(duì)銀行的了解，卻是越來越少。

蘇軾蘇東坡寫過一首詩，“橫看成林側(cè)成峰，遠(yuǎn)近高低各不同，不識(shí)廬山真面目，只緣身在此山中?！蔽椰F(xiàn)在的處境，就好像身在廬山之中一樣，看到的越多，學(xué)到的越多，就越覺得自己的無知。

但所幸的是，作為80后，我還年輕，有大把的時(shí)間和青春可以供我支配，我的夢(mèng)想才剛剛起步，所以我今天演講的題目就是，《夢(mèng)，開始的地方》。

是在一個(gè)安靜的角落，開一家不太起眼的咖啡店，過著小清新一般的生活，到底是文科生，想法就是那么文藝而且不靠譜。

所以，然后，就沒有然后了。

到了大四，我找了一家出版社實(shí)習(xí)，我夢(mèng)想成為一名暢銷作家，那時(shí)候穿越小說火的不行，于是我構(gòu)思了一篇小說，講述了一個(gè)少年如何穿越到民國，輔佐孫中山領(lǐng)導(dǎo)辛亥革命，推到滿清政府的冒險(xiǎn)故事。

但可惜的是，由于小說坑挖的太大，而且牽涉到的歷史事件和人物太雜，不幸夭折，胎死于腹中。

通過這兩個(gè)看似有點(diǎn)可笑的夢(mèng)想，我明白了兩個(gè)道理，第一，夢(mèng)想是靠做的，而不是靠說的;第二，夢(mèng)想是不可能依靠復(fù)制別人的成功而實(shí)現(xiàn)的。

三十年前的工行夢(mèng)，是成為世界一流的金融機(jī)構(gòu)，三十年后，工行成為了市值第一的銀行，我們做到了。

這顯然不可能是靠嘴說出來的.，這是工行人不斷努力奮斗所爭(zhēng)取，如今的我們，是幸運(yùn)的，能夠有幸踩在巨人的肩膀上看到如此豐碩的成果。

無異于坐吃山空，柯達(dá)的破產(chǎn)就是對(duì)世人最大的警示，由于戰(zhàn)略部署的一步之差，直接導(dǎo)致好萊塢著名的柯達(dá)劇院改名為好萊塢高地中心。

前兩天我的同學(xué)發(fā)了這樣一條微博，“似乎所有的80后現(xiàn)如今都在拼命的懷念著過去，而不是放眼未來。

從老男孩的橫空出世，到致青春的票房大賣，是中國的30年變革實(shí)在太快，手里拿著安卓蘋果的在懷念從前bp機(jī)的時(shí)代，工作中苦澀的無奈嘆氣，不如小時(shí)候天真爛漫的笑容。

弗格森卸任了，小貝也退役了，一個(gè)時(shí)代與一個(gè)時(shí)代仿佛沒有了任何銜接，剩下的只是迷茫與懷舊。”或許我的同學(xué)借此想表達(dá)是如今快節(jié)奏生活的無奈，而我想說的是，懷舊是對(duì)于逝去時(shí)光的尊重，而過分盲目的懷舊就是守舊，會(huì)導(dǎo)致時(shí)代的脫節(jié)。

梁?jiǎn)⒊谒纳倌曛袊f里有這么一段話，“老年人常思既往，少年人常思將來。

不就是滿懷希望的放眼未來嗎?如今的工行，正值創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之際，新一輪的夢(mèng)想才剛剛啟程，未來是屬于我們年輕一代的，而我們能否跑穩(wěn)這棒接力，目前還是個(gè)未知數(shù)。

如今站在夢(mèng)開始的地方，我們應(yīng)該回頭，還是勇往直前，想必我們每一個(gè)人的心里都有答案，那就住院一個(gè)嶄新的工行夢(mèng)，能夠夢(mèng)想成真!

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇八

經(jīng)過多年發(fā)展，我國銀行業(yè)已進(jìn)入了穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展階段。后，國有大型銀行和部分中小銀行加快了引入外資的步伐。在監(jiān)管部門和銀行業(yè)的共同努力下，得益于宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，我國銀行業(yè)資本實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力穩(wěn)步提升。在至間，銀行業(yè)不良率一直保持在2%以下的國際良好水平。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國銀行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，審慎的行業(yè)監(jiān)管是我國商業(yè)銀行在擴(kuò)大開放環(huán)境下，有效提升經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基本保障。當(dāng)前和未來一個(gè)時(shí)期，中國銀行業(yè)不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)惡化、需要大規(guī)模引入外資、通過財(cái)務(wù)重組或收購兼并等方式來改良整個(gè)行業(yè)的需求。

十九大明確提出要推動(dòng)形成全面開放新格局。月，原銀監(jiān)會(huì)宣布銀行業(yè)對(duì)外開放新舉措：放寬對(duì)除民營銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則;放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進(jìn)國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展;擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國銀行分行從事金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù);優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國銀行分行營運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式。我國銀行業(yè)擴(kuò)大開放步伐加快，市場(chǎng)的反應(yīng)總體為正面和積極。但也有一些觀點(diǎn)認(rèn)為，基于部分拉美和東歐國家曾經(jīng)發(fā)生的案例，擴(kuò)大開放會(huì)帶來銀行業(yè)的外資化。這似乎是有些多慮了，基于目前我國銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、銀行業(yè)擴(kuò)大開放的相關(guān)規(guī)定和國家有關(guān)金融業(yè)發(fā)展的總體方針，在可預(yù)見的將來，銀行業(yè)外資化的現(xiàn)象不會(huì)在我國出現(xiàn)。

改革開放40年以來，尤其是加入世貿(mào)組織之后，中國銀行業(yè)的綜合實(shí)力得到了很大提升，已經(jīng)躍居世界首位。從資產(chǎn)規(guī)模來看，按照當(dāng)時(shí)的匯率，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)33萬億美元，超越歐盟的31萬億美元成為全球第一。同期，美國銀行業(yè)總資產(chǎn)為16萬億美元，日本銀行業(yè)僅為7萬億美元。

從《銀行家》雜志主要考慮一級(jí)資本實(shí)力和盈利能力的全球銀行排名來看，年世界前1000家大銀行中，中國上榜銀行家數(shù)達(dá)到126家，較前增加了110家。其中，四大國有銀行排名穩(wěn)居前十。而歐美傳統(tǒng)老牌商業(yè)銀行排序卻逐步后移，如匯豐控股、三菱ufj金融集團(tuán)、美國銀行、花旗集團(tuán)的排名都有不同程度的下降。我國上榜銀行的資產(chǎn)總計(jì)為25.3萬億美元，稅前利潤共計(jì)2930億美元，與其他國家的銀行相比均有較大優(yōu)勢(shì)，并且這種優(yōu)勢(shì)仍在進(jìn)一步擴(kuò)大。比如，上榜銀行的一級(jí)資本總額在20即已超過美國，以1.19萬億美元的規(guī)模成為世界銀行業(yè)的新龍頭。其中，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行的一級(jí)資本分別為2812億美元、2258億美元和1991億美元。同期的美國銀行、花旗集團(tuán)和匯豐控股的一級(jí)資本分別為1903億美元、1783億美元和1380億美元。在后，外資銀行的資本擴(kuò)張速度明顯放緩，美國銀行、花旗集團(tuán)和匯豐控股的一級(jí)資本年平均增速分別為10%、9%和3.5%，而同期的中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行的一級(jí)資本年平均增速分別為19%、20%和17%。

商業(yè)銀行的經(jīng)營實(shí)力來自于規(guī)模與質(zhì)量的結(jié)合。迄今為止，發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)商業(yè)銀行可能仍有質(zhì)量上的優(yōu)勢(shì)，但卻已經(jīng)沒有了規(guī)模上的優(yōu)勢(shì)。而要在一國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)“外資化”，外資銀行僅有質(zhì)量優(yōu)勢(shì)是不夠的，反而規(guī)模優(yōu)勢(shì)顯得更為重要。很難想象，外資機(jī)構(gòu)在不擁有規(guī)模優(yōu)勢(shì)的條件下就能獲得一家銀行的控制權(quán)。同樣難以想象的是，外資機(jī)構(gòu)在不具有壓倒性的資本優(yōu)勢(shì)局面下就能使一國銀行業(yè)“外資化”。事實(shí)上，拉美和東歐部分國家的銀行業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)的外資化現(xiàn)象，都是在外資具有絕對(duì)的或壓倒性優(yōu)勢(shì)的情況下才形成的。當(dāng)然，外資銀行業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營理念和管理方式也是重要的促進(jìn)因素之一。未來，不排除一些中小商業(yè)銀行被外資控股的可能性。鑒于中資商業(yè)銀行整體雄厚的資本實(shí)力，在未來一段時(shí)期，外資銀行以其目前的資本實(shí)力要獲得我國大型銀行的控制權(quán)，基本上沒有這種可能性。

盡管外資持股商業(yè)銀行的比例上限已放開，但是目前我國大中型商業(yè)銀行大部分仍為國有控股。以五大國有銀行為例，截至3月末，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行股東中，財(cái)政部、社保基金、匯金和證金合計(jì)持股比例分別為84.48%、72.68%;在中國銀行的股東中，社保基金、匯金和證金合計(jì)持股比例為70.56%，國有持股均占絕對(duì)地位。盡管大型銀行的國有持股比例未來可能會(huì)逐步降低，但不大可能降至50%以下，國家仍會(huì)保持四大國有銀行的絕對(duì)控股。即使是股權(quán)已相對(duì)多元化的交通銀行，財(cái)政部、社?；鸷妥C金合計(jì)持股比例也達(dá)到44.47%，超過第二大股東匯豐銀行約25個(gè)百分點(diǎn)。

全國性的商業(yè)銀行和區(qū)域經(jīng)營的城市商業(yè)銀行的國有股通常都占有較高的比重。即使是為數(shù)眾多的城市商業(yè)銀行，代表地方政府的投資公司或國有企業(yè)的持股比例也通常較大。而地方政府出于發(fā)展經(jīng)濟(jì)的融資需要，一般也不會(huì)輕易放棄對(duì)地方性銀行的控制權(quán)。近年來，地方政府主導(dǎo)的投資公司和各類民營企業(yè)大舉進(jìn)入銀行業(yè)，即所謂“產(chǎn)融結(jié)合”得到了快速成長，發(fā)展金控公司具有很高的積極性。在這種背景下，外資機(jī)構(gòu)要快速、大規(guī)模地進(jìn)入中小銀行尤其是獲得控股地位也并非易事。

按照現(xiàn)行規(guī)定，外資持有一定比例商業(yè)銀行股份需得到監(jiān)管許可，而這方面的規(guī)定基本上是國民待遇。20出臺(tái)的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》規(guī)定，“投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人單獨(dú)或合并擬首次持有或累計(jì)增持商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。對(duì)通過境內(nèi)外證券市場(chǎng)擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復(fù)有效期為6個(gè)月。審批的具體要求和程序按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行”。辦法同時(shí)要求“同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東入股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家”。商業(yè)銀行關(guān)乎一國經(jīng)濟(jì)命脈，是金融業(yè)內(nèi)最為重要、最為核心的主體。從戰(zhàn)略上看，國家會(huì)保持對(duì)銀行業(yè)整體的控制力。如果有部分中小銀行為外資控股，其實(shí)并不會(huì)影響大局。市場(chǎng)上若有更多一些具有外資色彩的中小銀行，可能會(huì)較好地發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，有助于促進(jìn)中資銀行公司治理機(jī)制改善和經(jīng)營管理水平提升，推動(dòng)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的進(jìn)一步完善，有助于拓展企業(yè)融資渠道，提高金融資源的配置效率，促進(jìn)中國銀行業(yè)更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

我國加入世貿(mào)組織以來，外資銀行在我國獲得了長足發(fā)展，但外資銀行的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并不明顯。

本次擴(kuò)大開放并非我國首次放寬對(duì)外資銀行的限制，經(jīng)過多次監(jiān)管政策的調(diào)整，目前外資銀行面臨的經(jīng)營限制事實(shí)上已經(jīng)較少。在業(yè)務(wù)范圍方面，外資銀行目前除債券業(yè)務(wù)仍受限制外，其他業(yè)務(wù)牌照已基本與中資銀行一致。在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，即已放開外資行在一個(gè)城市一次僅能申設(shè)一家支行的規(guī)定和支行營運(yùn)資金最低限額。而數(shù)據(jù)顯示，從20至今，外資銀行roa持續(xù)大幅低于中資銀行，市場(chǎng)份額大幅下降。反而是中資銀行在開放過程中快速發(fā)展，增速遠(yuǎn)超外資行，各類業(yè)務(wù)的拓展能力和風(fēng)控能力均得到了大幅提升。

盡管上述現(xiàn)象可以部分歸結(jié)于20金融危機(jī)后部分發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行實(shí)施了戰(zhàn)略性收縮，但其背后仍存在一系列主客觀原因。其中包括，外資行對(duì)中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的判斷和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的把握可能與中國的實(shí)際有偏差，風(fēng)險(xiǎn)偏好實(shí)際上偏低。外資銀行運(yùn)用的風(fēng)控模型和體系可能并不一定很適應(yīng)中國國情，其復(fù)雜的審批程序也可能限制了業(yè)務(wù)效率。外資銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局遠(yuǎn)不及中資商業(yè)銀行，制約了其獲客和展業(yè)的能力。這些問題并非一朝一夕能夠解決。因此，在進(jìn)一步開放的條件下，未來一段時(shí)期內(nèi)，外資銀行仍難以構(gòu)建足夠的競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)中資銀行造成大范圍沖擊。在中國市場(chǎng)上，外資銀行在質(zhì)量上的優(yōu)勢(shì)尚未完全形成實(shí)實(shí)在在的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

在上世紀(jì)后期，拉美和東歐部分國家相繼推動(dòng)金融自由化，有的國家銀行部門迅速被外資占領(lǐng)。當(dāng)這些國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)比較優(yōu)勢(shì)喪失或金融市場(chǎng)出現(xiàn)大幅波動(dòng)時(shí)，外資隨即大量出逃并引發(fā)金融危機(jī)。如阿根廷在金融自由化中，銀行大規(guī)模私有化和外資化，近70%的商業(yè)銀行總資產(chǎn)為外資所控制。在東南亞金融危機(jī)后，阿根廷經(jīng)濟(jì)不景氣，外國銀行資本大規(guī)模出逃，引發(fā)了金融巨幅動(dòng)蕩。

毋庸置疑，與發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)相比，東歐、拉美銀行業(yè)的體量要小得多。發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)以具有壓倒性的資本實(shí)力，可以在不影響自身經(jīng)營的情況下輕易地控股拉美和東歐的本地銀行。即便如此，鑒于金融尤其銀行業(yè)是一國的重要經(jīng)濟(jì)命脈，如果一國金融狀況平穩(wěn)運(yùn)行，則不太容易出現(xiàn)銀行業(yè)外資化的現(xiàn)象。上述國家銀行業(yè)外資化主要發(fā)生在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)惡化、急需以重組兼并等方式消化不良資產(chǎn)、改良銀行業(yè)經(jīng)營的階段，因此可以形象地比喻為外資“趁虛而入”。而在我國，無論是從行業(yè)體量抑或是國家控制能力來看，這些國家均無法與我國同日而語。經(jīng)過多年發(fā)展，我國銀行業(yè)已進(jìn)入了穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展階段。20后，國有大型銀行和部分中小銀行加快了引入外資的步伐。在監(jiān)管部門和銀行業(yè)的共同努力下，得益于宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，我國銀行業(yè)資本實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力穩(wěn)步提升。即使是在年至的全球金融危機(jī)階段，中國商業(yè)銀行運(yùn)行總體依然平穩(wěn)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)增長給予了很大支持。在年至2017年間，銀行業(yè)不良率一直保持在2%以下的國際良好水平。

近年來，銀行監(jiān)管部門持續(xù)引進(jìn)國際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情，在內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易以及資產(chǎn)流動(dòng)性等方面，加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，并積極推動(dòng)巴塞爾新資本協(xié)議在我國的應(yīng)用。

銀行在擴(kuò)大開放環(huán)境下，有效提升經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基本保障。當(dāng)前和未來一個(gè)時(shí)期，中國銀行業(yè)不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)惡化、需要大規(guī)模引入外資、通過財(cái)務(wù)重組或收購兼并等方式來改良整個(gè)行業(yè)的需求。(來源：前瞻網(wǎng))。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇九

又到一年年終述職的時(shí)候了，____年對(duì)我來說是收獲滿滿的一年，也是轉(zhuǎn)折開始的一年，細(xì)細(xì)的整理一下。年初行里評(píng)給了我柜面優(yōu)秀人員，給予我上一年工作的肯定，也給了我很大鼓舞來做好這一年的工作。二月份到上海參加柜面優(yōu)秀人員培訓(xùn)，這是我行首次對(duì)柜面人員舉行的大規(guī)模的專業(yè)的培訓(xùn)，為期一周的封閉式互動(dòng)交流式培訓(xùn)，更讓我覺得作為興業(yè)人的幸運(yùn)，全國各地的柜面人員充滿了熱情活躍，他們對(duì)工作的熱愛感動(dòng)了我，也啟發(fā)了我，要發(fā)覺身邊支撐點(diǎn)，讓自我堅(jiān)持把工作做下去。今年正好又是我入興業(yè)的第五個(gè)年頭，這五年在興業(yè)的柜臺(tái)，學(xué)業(yè)務(wù)，學(xué)技能，學(xué)微笑服務(wù)，學(xué)會(huì)忍，學(xué)會(huì)平和對(duì)待事物，學(xué)會(huì)把團(tuán)體的氛圍帶動(dòng)起來，為自我創(chuàng)造更好的共事環(huán)境。已經(jīng)成長為一個(gè)內(nèi)心成熟的老柜員，不再因?yàn)榭蛻舻睦淠凸室獾箅y而憤憤不平，而影響自我的情緒，相反，一切都能夠應(yīng)付自如，微笑應(yīng)對(duì)。

因?yàn)闃I(yè)務(wù)的全面熟悉，更喜歡為客戶全方面著想，從服務(wù)客戶方便客戶的方面著想，既要快捷辦理又要周全服務(wù)。四月份，最終等到了轉(zhuǎn)正的合同簽訂，其實(shí)第一批沒有我名單的時(shí)候真實(shí)很失落，可是身邊的同事友好相處又讓我舍不得離開，我默默的繼續(xù)為興業(yè)貢獻(xiàn)，所以等到了合同的簽訂，我并無那般興奮不已，我很坦然的理解，可是內(nèi)心還是有著一份真正的歸屬感，很踏實(shí)，容易知足的我明白要繼續(xù)為興業(yè)做貢獻(xiàn)。

____年也正好是我30歲大關(guān)，我突然覺得在過去這5年里，我除了把業(yè)務(wù)和服務(wù)做到游刃有余外，并無其他收獲，我沒有給自我定目標(biāo)定計(jì)劃，沒有目標(biāo)的人生會(huì)很迷茫，得到了歲月的痕跡以外卻無工作上的進(jìn)展，于是我堅(jiān)決的選擇轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理。內(nèi)心的矛盾從來沒有消減，我有工作的活力與熱情，可是我清楚明白我沒有堅(jiān)實(shí)的后盾，沒有所謂的人脈和資源?？墒俏冶仨毴L試，如果不踏出這一步，那么更無可明白將來。對(duì)于很多人來說30歲已經(jīng)老了，已經(jīng)沒有什么活力去開始什么，而我反而覺得30歲剛開始，我之前已經(jīng)浪費(fèi)那么多年毫無進(jìn)展，此刻更應(yīng)當(dāng)覺悟，并且此刻這個(gè)時(shí)候剛好，敢于理解失敗，敢于迎接挑戰(zhàn)。10月底我最終轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理。

原本單純的柜臺(tái)生活并未讓自我有較多的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，所以在這個(gè)全新的崗位中，我像初生牛犢一樣好奇，卻也容易犯錯(cuò)。甚至與客戶的交談都是我需要學(xué)習(xí)的資料，我不明白該如何交談，交流什么資料，并且我害怕自我的生疏會(huì)讓客戶不愿意與我交朋友，畢竟客戶經(jīng)理所要做的也是客戶資金的管理，自我的稚嫩可能會(huì)讓客戶對(duì)我不放心，所以每一次和客戶的交流結(jié)束后我總會(huì)反省哪里做得不好，要如何改正。此刻的思想必須高一個(gè)層次，從多方面研究問題和處理事情。來__這一年只做柜面業(yè)務(wù)，零售各指標(biāo)并未著手正式開始，所以轉(zhuǎn)崗這兩個(gè)月開始從零學(xué)習(xí)，學(xué)貸款業(yè)務(wù)，pos機(jī)業(yè)務(wù)和汽車分期，然后做下一年儲(chǔ)備，找新客戶，因?yàn)榇婵钍橇闶劭蛻艚?jīng)理最根本的核心業(yè)務(wù)。

在新的一年里著重發(fā)展存款業(yè)務(wù)，并同時(shí)做好各項(xiàng)零售指標(biāo)，調(diào)整好心態(tài)，迎接挑戰(zhàn)和新的壓力，一步一個(gè)腳印，用心服務(wù)好客戶，認(rèn)真做好本職工作。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇十

基于中國銀行體系對(duì)于中國未來經(jīng)濟(jì)增長至關(guān)緊要的影響力，近期世界不少有影響的金融研究機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不約而同地發(fā)表了對(duì)于中國銀行體系的一系列研究報(bào)告，其中比較有影響的，如月高盛公司發(fā)布的對(duì)于中國銀行業(yè)的預(yù)測(cè)、年10月里昂證券發(fā)布的對(duì)于中國銀行業(yè)的評(píng)論、以及2002年10月穆迪公司發(fā)布的對(duì)于中國銀行業(yè)發(fā)展展望的研究報(bào)告。這些報(bào)告從不同的側(cè)面觀察和總結(jié)了中國銀行業(yè)近年來的主要進(jìn)展和存在的問題。盡管角度不同、數(shù)據(jù)也未必準(zhǔn)確，但是這些研究報(bào)告確實(shí)也給我們提供了一個(gè)重要的觀察側(cè)面。比如，高盛公司在研究報(bào)告中指出，從當(dāng)前中國銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)看，中國的銀行體系最值得擔(dān)心的倒不是類似東南亞金融危機(jī)中東南亞國家的銀行業(yè)所出現(xiàn)的摧枯拉朽般的倒閉風(fēng)潮，最應(yīng)當(dāng)擔(dān)心的倒是想日本的金融體系一樣，因?yàn)檫t遲不推出徹底的金融改革，不僅使得銀行體系一蹶不振，而且還嚴(yán)重制約了日本經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和增長潛力的發(fā)揮。

在上述種種報(bào)告中，穆迪公司的研究報(bào)告相對(duì)更為中立，分析也更為全面，因而盡管其中可能有這樣或者那樣不全面和準(zhǔn)確的地方，但是同樣值得我們予以關(guān)注。在這份2002年10月發(fā)布的研究報(bào)告中，穆迪公司宣布在綜合考慮了在政府主導(dǎo)下的銀行業(yè)改革措施、市場(chǎng)開放帶來的壓力、整個(gè)銀行業(yè)正在面臨的挑戰(zhàn)等因素之后，將中國銀行業(yè)的評(píng)級(jí)確定為穩(wěn)定。

一穆迪公司對(duì)于中國銀行業(yè)的總體評(píng)價(jià)。

在研究報(bào)告中，穆迪公司注意到中國的銀行業(yè)在改革中扮演了一個(gè)十分重要的角色，并且是中國政府在制定其改革日程表時(shí)優(yōu)先考慮的行業(yè)。這是由中國獨(dú)特的改革路徑所決定的：中國銀行體系積存的高額的不良貸款，實(shí)際上在很大程度上體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的成本；中國政府如果要試圖建設(shè)一個(gè)健康的銀行體系，必須要尋求適當(dāng)?shù)姆绞胶颓罏檫@些巨額的成本買單，同時(shí)控制新的不良貸款在銀行體系中產(chǎn)生。

因?yàn)橹袊y行業(yè)目前問題的形成有歷史的原因，其解決也需要一定的步驟和階段，同時(shí)也考慮到銀行改革過程中可能來自金融、政治和社會(huì)層面的壓力，穆迪公司認(rèn)為在穩(wěn)定壓倒一切的前提下，目前如果斷然全面在銀行市場(chǎng)引入市場(chǎng)機(jī)制必然是弊大于利。這種漸進(jìn)的改革思路顯然與前述高盛公司激烈的銀行改革思路有明顯的區(qū)別。

由于國有銀行在中國的金融體系中一直占據(jù)主導(dǎo)性的地位，因此國有銀行改革的進(jìn)展?fàn)顩r直接影響到對(duì)于中國銀行業(yè)改革的進(jìn)展的評(píng)價(jià)。在穆迪公司看來，中國的四大國有商業(yè)銀行繼續(xù)壟斷中國的金融系統(tǒng)，它們也是整個(gè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的來源；穆迪公司在研究報(bào)告中指出，由于業(yè)務(wù)范圍狹窄、國有企業(yè)表現(xiàn)不佳、沉重的稅負(fù)和僵硬的利率政策，四大銀行的不良貸款率很高，而資本水平則很低。四大銀行由于貸款損失準(zhǔn)備金不足，沒有足夠的能力核銷自己的不良貸款。特別值得指出的是，穆迪公司在研究報(bào)告中強(qiáng)調(diào)，如果單純依靠銀行自身的經(jīng)營，四大銀行很難保證整個(gè)金融系統(tǒng)的償付能力；從長遠(yuǎn)角度來看，中國的銀行有可能需要注入更多的公共資金才能與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。這實(shí)際上就是我們經(jīng)常提及的“誰應(yīng)當(dāng)為國有銀行的巨額不良資產(chǎn)買單”的問題，巨額的不良貸款已經(jīng)形成，損失也已經(jīng)形成，要回避這個(gè)尖銳的問題顯然是難以持續(xù)下去的，在穆迪公司看來甚至可能會(huì)威脅到國有銀行對(duì)于金融體系償付能力的支持水平。顯然，這是一個(gè)非常嚴(yán)峻的評(píng)價(jià)。如果按照穆迪公司的看法，研解決國有銀行的不良貸款問題就必須要注入更多的公共資金，但是如果在注入公共資金的同時(shí)又不能給國有銀行形成預(yù)算軟約束的預(yù)期和可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，目前看來還是一個(gè)難以解決的難題。

在穆迪公司的研究報(bào)告中，提及的中國銀行業(yè)在2002年可圈可點(diǎn)的改革進(jìn)展并不多，無非是一些國有銀行開始意識(shí)到來自中國政府的直接支持在將來會(huì)逐漸消失，有的國有銀行采取了新的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，有的還退出了無利可圖的產(chǎn)業(yè)，撤并了位于不太富裕的農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)。另外，一些新上市的銀行經(jīng)營狀況相對(duì)較好，機(jī)制也相對(duì)較為靈活，穆迪公司甚至樂觀地認(rèn)為這些上市銀行可能也為整個(gè)行業(yè)樹立了新的標(biāo)準(zhǔn)，這些銀行的成功在穆迪看來甚至也有可能引領(lǐng)國有商業(yè)銀行走出困境。如果考察目前為數(shù)不多的上市銀行并不十分出色的經(jīng)營業(yè)績、以及新橋集團(tuán)入主深發(fā)展之后發(fā)出的“隨處可見可以改進(jìn)、創(chuàng)造價(jià)值的空間”的感嘆，我們認(rèn)為穆迪公司確實(shí)是高估了這些上市銀行可能的影響力，也低估了這些上市銀行在股權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力方面的缺陷和不足。

從具體的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，穆迪的研究報(bào)告特地提及了中國的銀行業(yè)在2002年的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)是增長的亮點(diǎn)，但是穆迪認(rèn)為因?yàn)橹袊狈α己玫男庞梦幕约皞€(gè)人信用數(shù)據(jù)的積累而制約了這些業(yè)務(wù)的發(fā)展。實(shí)際上，信用數(shù)據(jù)的積累和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的管理并不一定有一個(gè)統(tǒng)一的、適用于全球的模式，在中國當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，同樣可能尋求到消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)的增長空間和立足點(diǎn)，只是銀行業(yè)是否有足夠的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)開拓能力來把握這些業(yè)務(wù)的增長能力而已。穆迪公司的研究報(bào)告特地強(qiáng)調(diào)說2002年中國的銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不能令人滿意，并且認(rèn)為相關(guān)政策和定價(jià)措施都不是十分明確是重要原因，實(shí)際上2002年中國的銀行業(yè)對(duì)于中間業(yè)務(wù)的重視可以說是前所未有的，中央銀行在對(duì)于中間業(yè)務(wù)的管理方面也顯著地放松了管制，這是十分值得關(guān)注的一個(gè)趨勢(shì)，我們可以樂觀地看到，如果價(jià)格的管制能夠進(jìn)一步放松，銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)在會(huì)有一個(gè)顯著的發(fā)展。

之后已經(jīng)成為當(dāng)前國內(nèi)銀行界廣泛關(guān)注的一個(gè)趨勢(shì)。

二2002年中國銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變遷：銀行業(yè)洗牌還沒有展開。

在比較中國的銀行改革與工業(yè)企業(yè)改革時(shí)，中國的銀行界人士經(jīng)常強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)改革是落后于工業(yè)改革步伐的，現(xiàn)在這一判斷也出現(xiàn)在穆迪公司的研究報(bào)告中。在此基礎(chǔ)上，盡管穆迪公司認(rèn)為中國政府五年內(nèi)將國有銀行改造成真正的商業(yè)銀行的目標(biāo)有些過于樂觀，但是穆迪公司還是認(rèn)為會(huì)有一些銀行在改革的過程中的表現(xiàn)將會(huì)優(yōu)于其它銀行，而且這種優(yōu)勢(shì)會(huì)隨著改革的深入而不斷加強(qiáng)。顯然，這是一個(gè)重新洗牌的過程，只是在2002年這個(gè)洗牌過程并沒有充分的展開。

首先看國有銀行。因?yàn)閲秀y行的地位是如此的重要，穆迪公司強(qiáng)調(diào)認(rèn)為國有銀行在可預(yù)見的將來將會(huì)一如既往的得到政府的支持，但是穆迪公司堅(jiān)持認(rèn)為國有銀行要想解決歷史遺留問題，還必須得到政府的幫助，其中特別建議要政府在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候注入資本金。這顯然是呼吁政府注意在銀行體系積累的巨額不良資產(chǎn)及其可能對(duì)于銀行的穩(wěn)健性和金融體系的安全性造成的.負(fù)面影響和壓力。一直到目前為止，中國的四大銀行依然壟斷了整個(gè)系統(tǒng)的資產(chǎn)、存款和貸款，根據(jù)穆迪公司的統(tǒng)計(jì)，目前四大銀行占整個(gè)系統(tǒng)存貸款的份額分別為67%和61%，貸款市場(chǎng)份額的下降（為68%）主要是因?yàn)閲衅髽I(yè)表現(xiàn)不佳，而這些國有企業(yè)是四大國有銀行的主要客戶。

與國有銀行在保持壟斷地位下的市場(chǎng)份額下滑相對(duì)照，中國的股份制銀行和城市銀行的增長空間有所拓展。穆迪公司注意到，20世紀(jì)八十年代建立的10家股份制銀行已有4家上市，這些銀行目前看來盈利能力更強(qiáng)，不良貸款率更低，其關(guān)注的客戶重點(diǎn)是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的外國公司和合資公司；而且這些銀行也易于吸引外資銀行的合作。穆迪公司還強(qiáng)調(diào)，中國的城市銀行增長很快，一些銀行，如上海銀行、南京城市銀行，已經(jīng)獲得了外資銀行的投資，但城市銀行的管理和內(nèi)部控制水平也不高。我們需要特別指出的是，外資銀行進(jìn)入之后，其在目標(biāo)客戶的定位、目標(biāo)市場(chǎng)的界定、已經(jīng)相應(yīng)的經(jīng)營方式上，外資銀行實(shí)際上與國有銀行基本上沒有太多直接的競(jìng)爭(zhēng)和沖突，倒是這些股份制的銀行和城市銀行將更多地承受外資銀行進(jìn)入的壓力，這一點(diǎn)值得穆迪公司在分析中國銀行體系時(shí)重點(diǎn)關(guān)注。

至于政策性銀行，基本上是主導(dǎo)政策性貸款的格局，在穆迪公司看來，國家發(fā)展銀行的增長速度最快，它也是三家當(dāng)中改革最深入的一家。但是，需要指出的是，到目前為止，中國的銀行市場(chǎng)上，盡管政策性銀行的業(yè)務(wù)取得了一些進(jìn)展，但是究竟如何界定政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)之間的區(qū)別、政策性業(yè)務(wù)究竟應(yīng)當(dāng)控制在多大的規(guī)模之內(nèi)、多大的范圍之內(nèi)？都是缺乏明確的問題，換言之，中國目前還沒有一個(gè)專門的針對(duì)政策性銀行的“政策銀行法”，這是制約中國政策性銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵性障礙，可惜這一點(diǎn)在穆迪的報(bào)告中沒有提及。

隨著國有銀行退出農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)村信用合作社成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主導(dǎo)力量。目前，中國8億農(nóng)民的金融服務(wù)主要來自于38,000個(gè)農(nóng)村信用合作社，這些信用合作社大約占整個(gè)金融系統(tǒng)資產(chǎn)的10%。穆迪公司的研究報(bào)告注意到，農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營管理水平不高，其經(jīng)營活動(dòng)蘊(yùn)藏了很大的風(fēng)險(xiǎn)。穆迪公司預(yù)期，雖然從嚴(yán)格意義上來講農(nóng)村信用合作社不是國有金融機(jī)構(gòu)，但從穩(wěn)定角度出發(fā)，穆迪認(rèn)為政府會(huì)在需要時(shí)提供必要的幫助。我們認(rèn)為，農(nóng)村信用合作社經(jīng)營活動(dòng)中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，很大程度上是治理結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重缺陷、地方政府干預(yù)嚴(yán)重、關(guān)聯(lián)貸款的監(jiān)管不到位等因素導(dǎo)致的，如果由于考慮穩(wěn)定的原因就過多地給予這些機(jī)構(gòu)以政策性的支持或者是隱含的擔(dān)保，實(shí)際上并不利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在未來的健康發(fā)展。

按照中國加入世貿(mào)組織的承諾，中國政府會(huì)在年底前完全取消對(duì)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)和地域限制。在當(dāng)前階段，外資銀行一般會(huì)選擇與本地的銀行合作，這樣運(yùn)作的成本更為低廉。穆迪公司的研究報(bào)告指出，在短期內(nèi)外資銀行的市場(chǎng)份額不會(huì)有很大幅度上升，但是，同樣值得注意的是，這些外資銀行爭(zhēng)奪的優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)于中國的銀行業(yè)的沖擊實(shí)際上在直接推動(dòng)國有銀行為主導(dǎo)的中國銀行業(yè)走向邊緣化。

三中國銀行業(yè)的增長空間何在？

為什么中國的銀行體系不良貸款比率較高而外資銀行還是紛紛涌入？其中一個(gè)最為關(guān)鍵性的因素，是中國的金融市場(chǎng)的快速增長的前景吸引了他們的進(jìn)入。具體來說，中國金融市場(chǎng)為銀行業(yè)的增長創(chuàng)造了多方面的業(yè)務(wù)空間。

首先，在穆迪公司看來，零售銀行業(yè)務(wù)會(huì)有一個(gè)快速的增長，實(shí)際上這已經(jīng)成為當(dāng)前中國銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)，不少的銀行已經(jīng)宣稱就業(yè)務(wù)增長的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)。實(shí)際上中國的零售銀行的兩大增長點(diǎn)為住房信貸和汽車信貸，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)眾多、客戶的基礎(chǔ)廣泛，國有銀行將在這一市場(chǎng)上占有優(yōu)勢(shì)。從國際比較角度考察，中國的消費(fèi)信貸近兩年來雖有增長，但水平較其他亞洲國家低，仍有增長潛力。從不同銀行的市場(chǎng)表現(xiàn)來看，中國的住房信貸占消費(fèi)信貸增長的70%以上，工行于20年底超越建行，成為這一市場(chǎng)上的最大放貸者。汽車信貸也在價(jià)格、利息及國家政策等方面的刺激下成為另一增長點(diǎn)。目前看來，所謂“小康不小康，關(guān)鍵看住房”；所謂“小康社會(huì)應(yīng)當(dāng)也是小車社會(huì)”，因此未來這兩個(gè)領(lǐng)域的增長不僅會(huì)帶動(dòng)中國未來經(jīng)濟(jì)的增長，同樣也會(huì)帶動(dòng)銀行零售市場(chǎng)的增長。

其次，銀行卡業(yè)務(wù)增長顯著也已經(jīng)成為中國銀行業(yè)的一個(gè)顯著的增長點(diǎn)。根據(jù)穆迪公司的觀察，中國銀行業(yè)在銀行卡市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)使得市場(chǎng)進(jìn)一步細(xì)化，不過市場(chǎng)的滲透率總體上依然偏低。基于當(dāng)前中國信用環(huán)境的現(xiàn)實(shí)，中國的銀行業(yè)發(fā)出的銀行卡主要為給零售及公司存款客戶的借記卡，真正的信用卡反而發(fā)展有限，商業(yè)銀行從這些銀行卡業(yè)務(wù)中刻意獲得的收入除了通常的利差收入之外，還有電子支付、資金轉(zhuǎn)移及購買與出售投資產(chǎn)品（如銀證通等業(yè)務(wù)）等方面獲利。

難，僅僅依靠銀行貸款也不能解決中小企業(yè)的問題，而需要政府的扶持、創(chuàng)業(yè)資本的介入和股票市場(chǎng)的建立等多個(gè)方面的支持，而且不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同發(fā)展階段的中小企業(yè)其對(duì)于貸款的需求也是不同的。

四中國銀行業(yè)當(dāng)前值得關(guān)注的主要問題。

穆迪公司在研究報(bào)告中重點(diǎn)指出了中國的銀行業(yè)當(dāng)前存在的主要問題。

首先，從銀行內(nèi)部經(jīng)營管理的角度看，主要有以下的問題：（1）公司治理方面的缺陷，這一問題在國有銀行中尤為嚴(yán)重。穆迪公司注意到，最難進(jìn)行改革的地方是管理責(zé)任制，國有銀行的官本位導(dǎo)向，使得國有銀行內(nèi)部的運(yùn)作有如政府內(nèi)部的官僚體系，被委派的高級(jí)管理者任期短，多強(qiáng)調(diào)短期目標(biāo)而非持續(xù)性的改革。同時(shí)，缺乏管理激勵(lì)機(jī)制也會(huì)阻礙建立良好的公司治理。歸結(jié)穆迪公司的分析，國有銀行的治理問題，無非是官本位和激勵(lì)不足的問題，這已經(jīng)成為幾乎所有銀行界人士的共識(shí)，但是目前的關(guān)鍵是如何采取行動(dòng)。（2）會(huì)計(jì)與披露標(biāo)準(zhǔn)的改善：穆迪公司注意到中國政府正致力改善銀行的透明度與信息披露，如年財(cái)政部頒布了針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。2002年起，中國的銀行必須公布5級(jí)分類的結(jié)果，根據(jù)不良資產(chǎn)水平做出計(jì)提準(zhǔn)備并向人行做出季報(bào)。但國有銀行被豁免根據(jù)新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則做出計(jì)提準(zhǔn)備。同時(shí)，穆迪公司注意到財(cái)政部對(duì)計(jì)提準(zhǔn)備的限制放寬，但財(cái)政部對(duì)壞帳沖銷仍嚴(yán)格控制。顯然，這個(gè)領(lǐng)域是有一定進(jìn)展的，但是進(jìn)展十分有限。（3）如果說前述公司治理問題和信息披露問題是兩個(gè)老問題的話，穆迪在研究報(bào)告中還專門提出了中國的銀行體系中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的問題。穆迪公司強(qiáng)調(diào)，由于經(jīng)營規(guī)模與歷史遺留問題，國有銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)要比股份制銀行高。這主要是因?yàn)樗拇筱y行有廣泛的網(wǎng)絡(luò)與官僚體系。內(nèi)部信息不流暢，決策機(jī)制官僚化，要建立全國性的數(shù)據(jù)庫還需要好幾年，目前為止，部分客戶信息還通過手工獲取與傳輸，易發(fā)生錯(cuò)誤。同時(shí)，穆迪公司認(rèn)為中國的銀行業(yè)存在的不恰當(dāng)?shù)墓芾碡?zé)任制賦予高層管理者極大的決策權(quán)，導(dǎo)致濫用職權(quán)和舞弊現(xiàn)象的發(fā)生。另外，穆迪公司認(rèn)為過去國有銀行的管理是基于一致同意的基礎(chǔ)，責(zé)任不明確，導(dǎo)致低效率和操作風(fēng)險(xiǎn)，目前國有銀行正在機(jī)構(gòu)扁平化、責(zé)任與權(quán)力分工明確等方面做出努力，穆迪公司認(rèn)為長遠(yuǎn)來講這可能有助于降低操作風(fēng)險(xiǎn)與提高效率。實(shí)際上，中國的銀行業(yè)的龐大的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，使得總行對(duì)于偏布各地的分支機(jī)構(gòu)實(shí)際上處于失控的狀況。有不少學(xué)者認(rèn)為當(dāng)前中國的銀行業(yè)的問題主要是層級(jí)過多、授權(quán)不當(dāng)?shù)葐栴}，實(shí)際上這個(gè)問題的根本還是內(nèi)部信息的傳遞和信息網(wǎng)絡(luò)的支持問題，這一點(diǎn)是穆迪公司的研究報(bào)告中值得重視的一個(gè)新的關(guān)注點(diǎn)。

其次，從銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境看，穆迪公司認(rèn)為值得關(guān)注的主要有以下幾個(gè)方面：（1）利率自由化的進(jìn)程緩慢。但是，在十六大報(bào)告中已經(jīng)明確提出要推進(jìn)利率的市場(chǎng)化，目前看來這一改革舉措在環(huán)境適當(dāng)?shù)臅r(shí)候還是可能會(huì)加速。（2）貸款評(píng)級(jí)體系可能出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，同時(shí)貸款清收的難度加大。這主要是指全面實(shí)施貸款的五級(jí)分類體系，由此可能會(huì)推動(dòng)貸款質(zhì)量的下滑。另外，中國人民銀行定下了在20將不良貸款率降至15%的目標(biāo)。目前看來不少銀行都宣稱許不良貸款水平持續(xù)改善，但需要指出地，這些銀行處置不良貸款的速度能否保持現(xiàn)在的水平值得關(guān)注，因?yàn)閺牟涣假Y產(chǎn)處置的技術(shù)角度觀察，在處理完較好的不良資產(chǎn)后，后續(xù)的處置工作難度將會(huì)加大。在處置的過程中，國有銀行還需要大量的收益以彌補(bǔ)處理不良資產(chǎn)所產(chǎn)生的損失，這對(duì)不少銀行來說都是很有挑戰(zhàn)性的。（3）銀行資本水平依然不足，但非緊迫問題。穆迪公司認(rèn)為，盡管資本金水平不足，但是中國銀行業(yè)的充足的流動(dòng)性以及儲(chǔ)戶對(duì)政府的信任還是減輕了這一壓力。只要經(jīng)濟(jì)保持繁榮穩(wěn)定，沒有重大外部變故發(fā)生，銀行將繼續(xù)在穩(wěn)定的環(huán)境中尋求發(fā)展。

總之，穆迪公司對(duì)于2002年中國銀行業(yè)發(fā)展展望的研究報(bào)告盡管其中有不少地方也有語焉不詳、甚至未必全面和準(zhǔn)確的地方，但是在不少方面對(duì)中國銀行業(yè)確實(shí)也提出了值得重視的意見和分析結(jié)論，這顯然對(duì)于正在負(fù)重前行的中國銀行業(yè)是有積極的參考意義的。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇十一

第一段：引言（150字）。

中國銀行業(yè)在過去幾十年里取得了巨大的發(fā)展成就。隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速增長和改革開放進(jìn)程的推進(jìn)，銀行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展支柱之一，扮演著至關(guān)重要的角色。通過近年來的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，我深切體會(huì)到中國銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)和不足之處，同時(shí)也意識(shí)到中國銀行業(yè)仍面臨的挑戰(zhàn)。

中國銀行業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在許多方面。首先，中國擁有龐大的人口基數(shù)和蓬勃發(fā)展的市場(chǎng)，這為銀行提供了廣闊的發(fā)展空間。其次，中國銀行家們?cè)诿鎸?duì)挑戰(zhàn)時(shí)表現(xiàn)出的應(yīng)對(duì)能力和創(chuàng)新思維令人難以忽視。他們積極引入科技，提升服務(wù)質(zhì)量，并積極拓展國內(nèi)外市場(chǎng)，保持了銀行業(yè)的良好發(fā)展勢(shì)頭。此外，中國政府對(duì)金融業(yè)的發(fā)展給予了高度的關(guān)注和支持，不斷完善監(jiān)管和政策環(huán)境，為銀行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

然而，盡管中國銀行業(yè)取得了令人矚目的成就，但也存在一些不足之處。首先，銀行間競(jìng)爭(zhēng)存在嚴(yán)重的不均衡現(xiàn)象，大型國有銀行占據(jù)了主導(dǎo)地位，其他小型銀行相對(duì)較弱。這導(dǎo)致資源不均衡、創(chuàng)新動(dòng)力不足，無法真正滿足市場(chǎng)需求。其次，風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管不到位是銀行業(yè)面臨的主要問題之一。過去幾年，中國銀行業(yè)頻繁爆發(fā)的非法集資和金融舞弊事件，給整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)帶來了嚴(yán)重影響。此外，個(gè)別銀行在貸款風(fēng)險(xiǎn)和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面存在不規(guī)范的現(xiàn)象，也給金融市場(chǎng)穩(wěn)定性帶來了挑戰(zhàn)。

中國銀行業(yè)在未來仍面臨著一系列的挑戰(zhàn)。首先，隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興領(lǐng)域的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行將面臨著來自新型金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。這將迫使傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，以保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)的防控仍是一個(gè)重要議題。銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，在依法合規(guī)的前提下，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。此外，人才培養(yǎng)和專業(yè)素養(yǎng)的提高對(duì)銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展也至關(guān)重要。

第五段：結(jié)論（200字）。

總之，中國銀行業(yè)在發(fā)展中展現(xiàn)出了巨大的潛力和活力，但也面臨著一些挑戰(zhàn)。為了保持可持續(xù)發(fā)展，銀行業(yè)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，加強(qiáng)科技創(chuàng)新和人才培養(yǎng)。同時(shí)，政府也應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管和政策的完善，為銀行業(yè)提供更好的發(fā)展環(huán)境和支持。只有在科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的雙重引領(lǐng)下，中國銀行業(yè)才能充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為中國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

中國銀行業(yè)心得體會(huì)簡(jiǎn)短篇十二

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

20____年，我在州分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞'五個(gè)抓好，五個(gè)突出'的工作思路，結(jié)合'講黨性、重品行、守廉潔、作表率'主題教育活動(dòng)，時(shí)時(shí)省視自我在工作作風(fēng)、思想作風(fēng)、等方面存在的問題，與班子成員團(tuán)結(jié)一致，堅(jiān)決'貫徹落實(shí)黨的十九大精神創(chuàng)新服務(wù)促進(jìn)科學(xué)發(fā)展'的精神，較好地完成了各項(xiàng)工作。我認(rèn)真回顧了自我一年來學(xué)__、工作方面的情景和存在的不足，在那里向大家匯報(bào)，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們對(duì)我多提寶貴意見。

一、加強(qiáng)自身學(xué)__。

今年以來，我進(jìn)取適應(yīng)主角轉(zhuǎn)變，認(rèn)真總結(jié)自我在思想和實(shí)踐等方面的不足，自覺加強(qiáng)政治理論學(xué)__，認(rèn)真學(xué)__領(lǐng)會(huì)十九大精神的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義，使我在思想認(rèn)識(shí)上有了明顯提高、理論修養(yǎng)上得到了增強(qiáng)、政治信念上更加堅(jiān)定。認(rèn)真學(xué)__金融管理等業(yè)務(wù)方面的新知識(shí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作本事，做學(xué)__型、進(jìn)取型的管理人員。以身作則、發(fā)揮率先垂范和模范帶頭作用，在工作中廉潔從業(yè)、勤于律己、寬以待人，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的信任。

二、工作方面情景。

1、在工作中，我始終注意找準(zhǔn)自我的位置，適應(yīng)自我的主角，全力配合行長開展工作，充分發(fā)揮助手的作用。進(jìn)取維護(hù)團(tuán)體意志和決策，在思想上行動(dòng)上與支行支部堅(jiān)持高度一致。

升整個(gè)團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)。認(rèn)真貫徹落實(shí)省州分行紀(jì)檢監(jiān)察工作會(huì)議精神，切實(shí)抓好我行20____年黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防控工作，從思想上重視案防工作，抓好內(nèi)控案防，突出日常管理。

3、把'教育實(shí)踐活動(dòng)'融入到日常業(yè)務(wù)發(fā)展的具體行動(dòng)之中，結(jié)合實(shí)際將十九大精神轉(zhuǎn)化為指導(dǎo)我們經(jīng)營管理的動(dòng)力。在今年的旺季營銷活動(dòng)中，()我進(jìn)取配合各部門開展?fàn)I銷，與班子一道參與重要客戶的營銷維護(hù)，努力拓展存款來源，頻繁走訪客戶、營銷客戶，了解客戶需求，密切客戶關(guān)系，加快客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。在年末工作中，力爭(zhēng)'確保計(jì)劃完成，確保占比提升'的全面落實(shí)。

4、做好各項(xiàng)日常管理服務(wù)工作，加強(qiáng)前臺(tái)業(yè)務(wù)供給后勤保障和業(yè)務(wù)技術(shù)支持，為前臺(tái)員工減輕負(fù)擔(dān)，全力搞好客戶服務(wù)。

三、自身存在的不足。

1、主角轉(zhuǎn)變后，工作重心仍在柜面管理工作上，營銷上投入精力不多，客戶營銷本事和管理水平有待提高。

2、工作存在坐等思想，主觀努力有待提高。

四、在今后的工作中，我將采取以下措施加以改善和提高：

2、是要承擔(dān)更多的職責(zé)，為支行的整體發(fā)展多出主意，多想辦法，多做工作，加強(qiáng)客戶營銷。

4、多傾聽員工的呼聲，經(jīng)常與員工談心、交心，了解員工的思想動(dòng)態(tài)，解決員工的實(shí)際問題，進(jìn)一步增強(qiáng)凝聚人心、向心力和決勝市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

以上是我的述職報(bào)告，懇請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們?cè)u(píng)議。