2023年銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會(匯總8篇)

我深刻認識到，學(xué)習(xí)與實踐并重才能真正提高自己的能力。寫心得體會時，可以結(jié)合相關(guān)理論和文獻引用，增強文章的可信度和學(xué)術(shù)性。這些精選的心得體會范文，涵蓋了學(xué)習(xí)、工作、生活等方面，適用性很廣。

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇一

銀行作為金融行業(yè)的核心機構(gòu)，承擔(dān)著金融中介、資金融通和風(fēng)險管理的重要職責(zé)。在金融市場的復(fù)雜環(huán)境下，銀行業(yè)廉潔與合規(guī)顯得尤為重要。我曾在一家大型銀行工作多年，親身體會到了銀行業(yè)廉潔與合規(guī)的重要性，下面我將結(jié)合自己的實際工作經(jīng)歷，分享一些心得體會。

首先，銀行業(yè)廉潔與合規(guī)需要強化員工的職業(yè)道德。銀行是處理公眾財富的場所，從業(yè)人員必須具備高度的職業(yè)道德。在我的工作中，我發(fā)現(xiàn)只有建立正確的職業(yè)道德觀念，才能引導(dǎo)員工秉持真實、誠信、公正的原則，遵守法律法規(guī)，防范潛在的道德風(fēng)險。銀行業(yè)廉潔與合規(guī)工作需要培養(yǎng)員工約束自己，關(guān)注零容忍政策，做到以身作則。當(dāng)員工能夠自覺遵守廉潔自律要求，并將之內(nèi)化為職業(yè)道德觀念內(nèi)部化時，不僅能夠保證銀行內(nèi)業(yè)務(wù)的廉潔運行，還能提高整個行業(yè)的廉政建設(shè)水平。

其次，銀行業(yè)廉潔與合規(guī)需加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)。銀行作為金融機構(gòu)，內(nèi)部控制體系的完善是廉潔合規(guī)工作的基礎(chǔ)。在工作經(jīng)歷中，我注意到銀行不斷加強內(nèi)部控制體系建設(shè)，包括規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高監(jiān)控效能、完善風(fēng)險評估機制等，這些措施有力地維護了銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范和健康發(fā)展。同時，銀行加大對員工的培訓(xùn)力度，提高員工業(yè)務(wù)和合規(guī)意識，讓員工深入理解銀行業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和可能存在的風(fēng)險，做到心中有數(shù)，做事有章。

第三，銀行業(yè)廉潔與合規(guī)必須保持信息的安全性。在現(xiàn)代金融業(yè)中，信息安全顯得尤為重要。銀行業(yè)務(wù)涉及大量客戶信息和資金流動，任何信息泄露或被竊取都將引發(fā)嚴重后果。因此，銀行必須強化信息安全工作，加強硬件設(shè)施和技術(shù)手段的建設(shè)，加強對信息的保護和存儲，完善緊急預(yù)案，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。只有做好信息安全工作，才能確保銀行業(yè)務(wù)的正常運行和客戶的資金安全。

第四，銀行業(yè)廉潔與合規(guī)需要加強監(jiān)管與合作。除了自身內(nèi)部建設(shè)外，銀行務(wù)必與監(jiān)管機構(gòu)保持密切合作，接受監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。金融業(yè)的監(jiān)管工作對于確保銀行業(yè)務(wù)的廉潔與合規(guī)至關(guān)重要。銀行要積極主動地接受監(jiān)管機構(gòu)的考核，主動報告和修復(fù)潛在的問題。同時，銀行要加強與其他金融機構(gòu)的合作，進行信息共享和業(yè)務(wù)配合。只有銀行業(yè)內(nèi)部和與外界的良性互動，才能避免金融風(fēng)險的發(fā)生，從根本上確保金融市場的穩(wěn)定和安全。

最后，銀行業(yè)廉潔與合規(guī)需要強化輿論監(jiān)督。輿論監(jiān)督是推動銀行業(yè)廉潔合規(guī)工作的重要力量。在我工作的這些年里，我們銀行積極接受輿論監(jiān)督，努力提高自身形象和聲譽。銀行要加強與媒體的溝通與合作，及時回應(yīng)社會關(guān)切，發(fā)布正面信息。這不僅有助于改善公眾對銀行行業(yè)的認知，增強公眾對銀行行業(yè)的信心，也能夠推動銀行業(yè)廉潔合規(guī)工作的深入開展。

總之，銀行業(yè)廉潔與合規(guī)是銀行持續(xù)發(fā)展的必要條件，也是銀行行業(yè)形象和社會信任的重要保障。銀行要加強員工的職業(yè)道德建設(shè)，完善內(nèi)部控制體系，保護信息安全，加強監(jiān)管與合作，做好輿論監(jiān)督工作。只有全面加強銀行業(yè)廉潔與合規(guī)工作，才能更好地服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展，確保銀行行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇二

從巴林銀行對一個基層交易員，一個88888帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在此，郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)學(xué)習(xí)對于增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進郵政儲蓄事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。我們建始縣儲蓄銀行精心組織并積極開展了深入學(xué)習(xí)席行長關(guān)于合規(guī)建設(shè)講話精神和金融合規(guī)上活動方案學(xué)習(xí)會，通過這次認真學(xué)習(xí)，感悟頗多?，F(xiàn)將我個人的學(xué)習(xí)心得匯報如下：

一、認真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí)，就能認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、從嚴治行，加強內(nèi)控，把細節(jié)管理融入長效機制建設(shè)中，抓住“防”“查”“建”“糾”四個關(guān)鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。

一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。

二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變。稽核等相關(guān)檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實到每筆業(yè)務(wù)始終。

三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐，切實解決基層機構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

四要“糾”，實行屬地、屬下、屬權(quán)管理，違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責(zé)，對檢查者要問責(zé)，對用人者也要問責(zé)。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責(zé)等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

我縣郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。一是風(fēng)險意識淡薄，經(jīng)營銀行就是運營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規(guī)避。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當(dāng)前郵政儲蓄儲蓄中最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應(yīng)該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)。四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

通過這次局里組織的合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們建始縣郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量!

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇三

近年來，廉潔自律合規(guī)發(fā)展成為社會關(guān)注的熱門話題，更成為了企業(yè)經(jīng)營管理的重中之重。本文將以個人經(jīng)歷為參考，探討廉潔自律合規(guī)發(fā)展的重要性、方法和心得體會。

“垃圾不分類，定植綠韻難”。企業(yè)的發(fā)展同樣需要遵守各項規(guī)定和法律法規(guī)，正是這些法規(guī)的支撐，保障了企業(yè)財產(chǎn)和員工的權(quán)益。不可否認的是，只要不受法律約束，企業(yè)的利益便可能傷害社會大眾的利益，損害社會信任和聲譽，進而影響企業(yè)可持續(xù)的發(fā)展。廉潔自律合規(guī)發(fā)展是企業(yè)永續(xù)經(jīng)營的基石，更是企業(yè)文化的核心價值，以使企業(yè)可長久地盈利，創(chuàng)造價值，履行社會責(zé)任。

1.企業(yè)文化的融入。企業(yè)可以將廉潔自律合規(guī)發(fā)展作為企業(yè)文化重要組成部分，將廉潔文化、自律文化、合規(guī)文化融合其中，加強企業(yè)文化的建設(shè)，以厚德載物的精神做好企業(yè)的各項工作。

2.規(guī)章制度的建設(shè)。企業(yè)應(yīng)制定完善規(guī)章制度，強化員工的廉潔自律觀念，并通過制度的執(zhí)行來實現(xiàn)廉潔自律合規(guī)的目標。同時，員工也需要認真閱讀、遵守各項規(guī)章制度，增強規(guī)定的合規(guī)性。

3.推進普及教育。推行廉潔自律合規(guī)發(fā)展，普及教育不可少，例如不斷加強員工的意識教育，重點培訓(xùn)新員工，提高全員合規(guī)意識，增強員工的職業(yè)操守，實際推行“以人為本”的發(fā)展理念。

在實際應(yīng)用中，面臨的第一個問題是“思想難以統(tǒng)一”，因為員工的經(jīng)驗和態(tài)度各異。通過進行規(guī)章制度的建設(shè)、普及教育及管理者的引導(dǎo)，逐步強化整個團隊共同廉潔自律的觀念。其二是文化氛圍難以塑造，需要管理層高度重視企業(yè)文化建設(shè)、不斷加強企業(yè)文化建設(shè)，打造和諧、無私、有愛的企業(yè)文化環(huán)境。

廉潔自律合規(guī)發(fā)展思想開展越發(fā)深入且廣泛，但現(xiàn)實已經(jīng)證明了：單純的理論知識或者制定的條條框框并不能馬上達到滿意的效果。他們都需要在實際中逐漸展開推向，并逐步完善和落地。因此，我們要學(xué)會在實踐中體驗、檢驗，結(jié)合實際情況，做到對原理和方法的理解要到具體實踐與探索之中。

廉潔自律合規(guī)發(fā)展是不斷變革發(fā)展的，企業(yè)需要常年去做，永不麻痹，抱著科學(xué)態(tài)度不斷探索，妥善解決面臨的具體問題，做到立足當(dāng)下，著眼未來。堅持反思的態(tài)度，維持經(jīng)營合規(guī)，不斷實現(xiàn)發(fā)展、創(chuàng)新、服務(wù)是企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要路徑。

結(jié)語：在剛剛過去的時間里，我可以自豪地說，我是因為遵循廉潔自律的觀念，才取得了今天的成就。所以，我會時常提醒自己開誠布公、始終保持清醒，促使自己不斷改進業(yè)務(wù)、加強合作，為企業(yè)創(chuàng)造更大的價值。同時也期望其他公司可以秉承迎合法律法規(guī)嚴格落地、文化與制度相結(jié)合等制度，使企業(yè)健康、高效、穩(wěn)健發(fā)展。

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇四

合規(guī)教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始。終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強維護農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。合規(guī)作為一項核心的風(fēng)險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。

為此，總行為增強我行員工的案件防控責(zé)任意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個一”合規(guī)與風(fēng)險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個主題，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：

【我眼中的合規(guī)】。

作為一名前臺工作人員，合規(guī)就是日常工作中對每一個細節(jié)都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自己授權(quán);對業(yè)務(wù)而言要堅持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。如何從小事做起，如何從細節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實處才是最重要的。

我眼中的合規(guī)就是一顆責(zé)任心：對客戶，對自己，對單位;我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進步，為發(fā)展，為提高。

【合規(guī)隱患】。

案件的治理與防控，是金融風(fēng)險防范工作的重要內(nèi)容，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。近段時間，銀行各類案件時有發(fā)生，已經(jīng)嚴重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認識不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。

隱患之一：思想認識不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，是社會資金劃撥、往來、結(jié)算、匯兌的場所。作為經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標，因此加強銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領(lǐng)導(dǎo)認識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時由于把關(guān)不嚴，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊伍中混進了一些意志不堅定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動機，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險可能。隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問題?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。實行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。但由于網(wǎng)點近年來業(yè)務(wù)量大幅增長沒有補充足夠后備人員，造成人員非常緊張。導(dǎo)致只好放棄執(zhí)行這兩個制度，只有在上級督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問題后，或發(fā)生了金融案件時，才為了應(yīng)付要求而進行崗位輪換和強制休假制度，從而埋下案件隱患。

隱患之三：只注重對正式員工的管理，忽視對臨時工的監(jiān)督管理，案防工作不徹底。近幾年來，由于機構(gòu)改革和人員縮減，銀行便大量聘用臨時員工從事一線或前臺工作，以解決人員不足問題，降低經(jīng)營成本。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒有簽訂正式勞動合同;或是雖然簽有用工協(xié)議，但并不規(guī)范;要么則是大量使用銀行職子女或關(guān)系人親屬，不經(jīng)崗前培訓(xùn)就匆忙上崗，從而導(dǎo)致臨時用工人員素質(zhì)參差不齊。因臨時用工人員素質(zhì)參差不齊，管理不利，重視不足，不僅導(dǎo)致個別臨時工不明確工作中應(yīng)付的義務(wù)和責(zé)任，工作責(zé)任感不強，而且由于銀行對臨時工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防范工作隱患。隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度、把習(xí)慣做法看成經(jīng)驗，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時有發(fā)生。銀行機構(gòu)網(wǎng)點若是人員少，流動性較差，一人多崗、互相替崗等現(xiàn)象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，因此存在以下問題：一是執(zhí)行制度觀念較差。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據(jù)、印章、權(quán)限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時離柜時為“方便工作”交由他人保管，離崗時不按規(guī)定進行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開化等現(xiàn)象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機。二是網(wǎng)點監(jiān)督機構(gòu)不健全，監(jiān)督人員編制少，監(jiān)督檢查不得力，往往疲于應(yīng)付上級行的各類大檢查活動，致使檢查內(nèi)容和時間規(guī)律性較強，起不到根本的監(jiān)督管理作用;三是因怕影響到單位或部門的整體考評情況，銀行對員工在工作中發(fā)生的差錯及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，對責(zé)任人不予追究責(zé)任甚至隱瞞不上報，致使小缺口發(fā)展成大漏洞。四是銀行的監(jiān)督檢查對象往往只是針對一線員工，而將高級管理人員游離在監(jiān)督管理范圍之外，甚至對高級管理人員做出的有悖于規(guī)章制度的錯誤指令也采取服從的態(tài)度，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的最大隱患。

隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對重要崗位人員八小時以外活動進行必要的監(jiān)督。執(zhí)行強制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問題和案件苗頭，以防患于未燃。因此強化對重要崗位人員八小時以外的行為監(jiān)督，也是十分必要的。目前銀行雖說從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時以外行為監(jiān)督制度，但具體如何監(jiān)督、監(jiān)督什么沒有具體規(guī)定和內(nèi)容。同時對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題認識不足，難以有效防范風(fēng)險。

【對策建議】。

1、強化合規(guī)意識，加強道德教育。

“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

2、培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。

要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持;對于不適合形勢發(fā)展要求的，必須及時進行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

3、加強自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。

“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責(zé)并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在網(wǎng)點與家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

4、完善績效考核，建立監(jiān)督機制。

完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。

“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規(guī)，行為要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

【任重而道遠】。

合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個持續(xù)的動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩(wěn)定的核心合規(guī)價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規(guī)文化建設(shè)活動，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理念，樹立和強化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價制、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行為的動態(tài)防護網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。

在學(xué)習(xí)了信用社各項規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形勢非常嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。據(jù)統(tǒng)計，僅20xx年全國銀行機構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險損失遠大于此。

“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠實守信的道德準則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國際金融行業(yè)普遍遵循的基本準則和獨特的風(fēng)險管理技術(shù)，得到了普遍認同。在我國，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險問題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國際經(jīng)驗，對完善我國銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。

盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規(guī)風(fēng)險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理取得了比較大的進展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。

一、國內(nèi)銀行對合規(guī)風(fēng)險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。

之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風(fēng)險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨管理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的文獻較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風(fēng)險管理才受到大多數(shù)人的重視。

二、控制風(fēng)險的長效機制還沒有完全形成，合規(guī)風(fēng)險管理機制有待進一步完善。

目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實際上是以風(fēng)險控制為主要目標，對整個風(fēng)險管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實際和效益最大化的經(jīng)營目標。首先是是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進行統(tǒng)籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能,同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊,形成重復(fù)管理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)管理真空。

三、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”;其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化;第三，外部監(jiān)管機構(gòu)沒有建立正向激勵機制;第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏;第五，合規(guī)工作遠未實現(xiàn)獨立性。

因此，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風(fēng)險管理及監(jiān)管經(jīng)驗，加強我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。

一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化;董事會和高管層的合規(guī)責(zé)任;合規(guī)部門的職責(zé);識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件;通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制和治理操作風(fēng)險的治本良策。

二、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系，建立主動合規(guī)的激勵機制，提高合規(guī)建設(shè)水平。

合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進經(jīng)營運作與管理。

三、建立風(fēng)險評估機制和舉報監(jiān)督機制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

四、加強員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風(fēng)險管理的人力資源基礎(chǔ)。

因此，加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇五

針對當(dāng)前復(fù)雜的社會形勢，為了更有效地維護建設(shè)銀行利益、保證客戶資金安全、保護員工職業(yè)生涯，省分行紀檢監(jiān)察部、法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部分別選取20__年以來，轄內(nèi)發(fā)生的案件、員工違反職業(yè)操守或業(yè)務(wù)規(guī)章制度，以及工作失職等典型案例，編纂的“廉潔合規(guī)從業(yè)-警示教育案例”一書學(xué)習(xí)后很有感觸。

一、良好的心態(tài)。

似的寓言故事，這不僅是在選擇心態(tài)，也是在選擇人生。一個健全的心態(tài)，比一百種智慧都更有力量。心態(tài)的力量是驚人的，心態(tài)的改變會使你的態(tài)度、習(xí)慣、性格、命運跟著改變。善良地對待別人，誠懇地反思自己，保持內(nèi)心和諧，做心態(tài)的主人。即使在所有的自由都被禁錮的時候，我們還有一樣?xùn)|西是可以自己支配的——那就是心態(tài)。更多的時候，我們需要的是不斷的戰(zhàn)勝自己!

二、正確的價值觀。

我認同這樣一句話“價值觀的認同是最高境界的認同”。知道工作不僅是付出努力以達到自己目的，也是施展自己才能的舞臺，是自己志向的展示，理想的所在。金錢只是許多報酬中的一種，我們應(yīng)該追求的是自我提高，要保持積極的工作態(tài)度，消極的思想會讓我看不到自己的潛力，會使自己失去前進的動力和信心，會使自己失去很多寶貴的機會，永遠無法達到自己要實現(xiàn)的最高理想。

三、感恩的心。

每一份工作或每一個工作環(huán)境都無法盡善盡美，但每一份工作中都有許多寶貴的經(jīng)驗和資源，如失敗的沮喪、自我成長的喜悅、溫馨的工作伙伴、值得感謝的客戶等等，這些都是工作成功者必須體驗的感受和必須具備的財富。如果我能每天懷著感恩的心情去工作，在工作中始終牢記“擁有一份工作，就要懂得感恩”的道理，我一定會收獲許多的。一種感恩的心態(tài)可以改變一個人的一生。當(dāng)我清楚的意識到無任何權(quán)利要求別人時，就會對周圍的點滴關(guān)懷或任何工作機遇都懷有強烈的感恩之情，因為要回報，我會竭力做好手中的工作努力與周圍的人快樂相處。結(jié)果，我不僅心情會更加愉快，所獲幫助也會更多，工作會更出色。在以后的工作中，每一天，都要盡心盡力地工作，每一件小事情，都要力爭高效完美地完成。嘗試著超越自己，努力做一些分外的事情，不是為看到領(lǐng)導(dǎo)的笑臉，而是為了自身的不斷進步，主動去工作，知道自己工作的意義和責(zé)任，在單位同事的幫助下，最大限度地發(fā)揮自己的才能，讓自己在工作中得更順利，更美好!

我們公司客戶部通過組織學(xué)習(xí)“廉潔合規(guī)從業(yè)-警示教育案例”，以典型案例警示我們牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的理念;引導(dǎo)我們增強責(zé)任意識、風(fēng)險防范意識和自我保護意識;促進我們提高廉潔合規(guī)從業(yè)、遵章守紀、盡職履責(zé)的自覺性;切實提高員工案件風(fēng)險防范能力，從根源上防范案件和操作風(fēng)險的發(fā)生，促進我行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇六

“廉潔自律合規(guī)發(fā)展”是時下一個趨勢和熱門話題。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展的不斷壯大，企業(yè)及其從業(yè)人員面臨的挑戰(zhàn)和壓力也越來越大。加強自律，不斷提高廉潔意識以及遵守法律法規(guī)等，是當(dāng)前企業(yè)所要面對并應(yīng)對的主要問題。

第二段：廉潔自律。

企業(yè)要做到廉潔自律，首先就要從領(lǐng)導(dǎo)層做起，這是一個企業(yè)開展廉潔自律的基石。領(lǐng)導(dǎo)層必須時刻保持清醒的頭腦，樹立正能量的企業(yè)文化和價值觀。其次，通過制定和執(zhí)行行業(yè)規(guī)范、管理制度，嚴格遵守法律法規(guī)，使企業(yè)運營和管理始終在合規(guī)的軌道上。此外，還需要不斷加強員工廉潔意識教育，提高員工素質(zhì)和道德水平。

企業(yè)在發(fā)展過程中，一定要重視合規(guī)發(fā)展。企業(yè)合規(guī)發(fā)展是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。合規(guī)不只是企業(yè)外部和客戶的需求，更是企業(yè)內(nèi)部制度和規(guī)范的保障。對于企業(yè)來說，除了營銷業(yè)務(wù)的開展外，還要做好內(nèi)部管理制度建設(shè)，制定并執(zhí)行內(nèi)部規(guī)定，遵紀守法、規(guī)范管理。這不僅是企業(yè)應(yīng)盡的社會責(zé)任，也是企業(yè)自身發(fā)展所必須的一個環(huán)節(jié)。

第四段：應(yīng)對挑戰(zhàn)。

企業(yè)在經(jīng)濟全球化和市場競爭日益加劇的情況下，必須不斷完善自身管理，應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險和市場挑戰(zhàn)。企業(yè)只有保持廉潔自律，做到合規(guī)發(fā)展，才能更好地應(yīng)對外部風(fēng)險和壓力，并在逆境中生存。同時，企業(yè)還應(yīng)積極推進創(chuàng)新，拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)和管理流程，提高企業(yè)核心競爭力，從而為企業(yè)的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

第五段：總結(jié)。

在廉潔自律和合規(guī)發(fā)展的道路上，企業(yè)需要認真履行社會責(zé)任，建立健全的企業(yè)管理制度體系，一方面保護企業(yè)發(fā)展合法性和誠信度，另一方面也是企業(yè)永續(xù)發(fā)展的根本保障。只有廉潔自律和合規(guī)發(fā)展，企業(yè)方能持續(xù)健康的發(fā)展，也才能夠長命百歲，走向更加美好的未來。

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇七

第一段：引言（150字）。

合規(guī)廉潔是現(xiàn)代社會所追求的價值觀念之一，對于個人和組織都有重要意義。作為一名企業(yè)從業(yè)者，我在多年的實踐中逐漸領(lǐng)悟到合規(guī)廉潔的重要性，并從中獲得了一些心得體會。本文將就此進行探討，分享個人與企業(yè)所積累的經(jīng)驗。

第二段：自我規(guī)范（250字）。

合規(guī)廉潔的首要任務(wù)是自我規(guī)范。個人應(yīng)當(dāng)明確職業(yè)道德和行為規(guī)范，并嚴格遵守。我始終將正直誠信作為處事原則，不做任何損人利己的行為。同時，我也努力提升自己的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，不斷學(xué)習(xí)并保持敬業(yè)精神，使個人能夠更好地適應(yīng)和遵守現(xiàn)代商業(yè)規(guī)則。

第三段：企業(yè)合規(guī)（250字）。

除了個人自律，企業(yè)合規(guī)同樣重要。我所在的公司重視合規(guī)廉潔的意識，積極構(gòu)建和落實合規(guī)管理體系。我們通過制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度，建立風(fēng)險預(yù)防和內(nèi)部監(jiān)督機制，加強員工培訓(xùn)和教育，確保所有員工都牢記合規(guī)準則。同時，我們更加注重與供應(yīng)商和合作伙伴的合作，要求他們也遵守合規(guī)規(guī)定，共同維護行業(yè)的良好秩序。

第四段：廉潔經(jīng)營（300字）。

廉潔經(jīng)營是企業(yè)合規(guī)的核心內(nèi)容之一。在金錢和利益的誘惑下，企業(yè)很容易陷入違規(guī)行為。然而，我們應(yīng)當(dāng)樹立正確的價值觀，堅守誠信原則。我所在的公司深入推進反腐敗工作，加強財務(wù)管理，嚴格執(zhí)行預(yù)算制度，確保經(jīng)營決策公平合理。同時，我們鼓勵員工提供違規(guī)行為的舉報渠道，激勵員工守住底線，共同維護企業(yè)的良好聲譽。

第五段：合規(guī)廉潔的好處（250字）。

合規(guī)廉潔意味著企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和員工的健康成長。企業(yè)遵守法律法規(guī)和商業(yè)道德，將贏得社會的信任和尊重，獲得更多合作機會和市場份額。同時，企業(yè)在廉潔經(jīng)營的基礎(chǔ)上，可以提高內(nèi)部的工作效率和員工積極性，增強團隊的凝聚力和競爭力。個人遵守合規(guī)原則，除了增強自身的職業(yè)道德和價值觀，還能夠獲得更多的發(fā)展機會和成就感。

總結(jié)（100字）。

在實踐中，我深刻體會到合規(guī)廉潔的重要性。個人與企業(yè)的合規(guī)意識和實踐，不僅能夠維護自身的權(quán)益和良好的聲譽，還能夠為企業(yè)的發(fā)展和社會的進步做出貢獻。合規(guī)廉潔是一種責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，每個人都應(yīng)當(dāng)積極踐行，并努力將之融入到日常工作和生活的方方面面中去。

銀行業(yè)廉潔與合規(guī)心得體會篇八

開展這次教育學(xué)習(xí)活動的目的，就是要幫助員工樹立正確的價值觀，找準工作立足點，增強合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營意識;切實提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，增強識別風(fēng)險和控制會計風(fēng)險的能力，切實規(guī)范操作行為，有效遏制違規(guī)違紀問題和案件的發(fā)生;樹立農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的信心，增強維護農(nóng)業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化。

通過參加此次學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。通過學(xué)習(xí)使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

2、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。

3、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。