盜竊錢財心得體會報告 關(guān)于偷盜行為的心得(七篇)

當(dāng)我們備受啟迪時，常?？梢詫⑺鼈儗懗梢黄牡皿w會，如此就可以提升我們寫作能力了。大家想知道怎么樣才能寫得一篇好的心得體會嗎？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會范文，希望對大家能夠有所幫助。

推薦盜竊錢財心得體會報告一

保險方：__________________保險公司：__________________

投保方：______________________________________________

根據(jù)《民法典》規(guī)定：“財產(chǎn)保險合同，采用保險單或保險憑證的形式簽訂?！睘槁男胸敭a(chǎn)保險合同，保險方和投保方都應(yīng)明確如下合同的內(nèi)容和雙方的責(zé)任：

第一條保險標(biāo)的________________________________________

（財產(chǎn)保險標(biāo)的，是指被保險的建筑物、生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具、運輸貨物等物質(zhì)財富。投保方必須是這些被保險財產(chǎn)的所有人、經(jīng)營人或與該財產(chǎn)有直接利益關(guān)系的人）。

第二條座落地點________________________________________

（建筑物、生產(chǎn)設(shè)備的坐落地點，或運輸工具及航程。）

第三條保險金額________________________________________

（即保險方在發(fā)生保險事故時，負責(zé)補償?shù)淖罡呓痤~。保險金額不應(yīng)超過保險財產(chǎn)的價格。如果投保方故意提高被保險財產(chǎn)價格，保險合同無效。如果不是故意的，超過保險部分的保險金額必須減去。）

第四條保險責(zé)任________________________________________

（保險方只對保險合同規(guī)定的責(zé)任范圍的保險事故負責(zé)，按規(guī)定承擔(dān)補償責(zé)任。投保方在保險事故發(fā)生后，因救護被保險財產(chǎn)所造成的損失或支出的費用，保險方應(yīng)負責(zé)賠償）。

第五條除外責(zé)任________________________________________

（保險方遇有法律規(guī)定的保險事故時，可以免除補償?shù)呢?zé)任。保險事故的發(fā)生是由于投保方的故意或過失；事故發(fā)生后超過規(guī)定的期限未通知保險方；投保方放棄對造成保險財產(chǎn)損失的第三者的追償權(quán)；保險財產(chǎn)的損失已經(jīng)得到補償?shù)?，都可以使保險方免除賠償損失的責(zé)任。）

第六條補償辦法________________________________________

（被保險財產(chǎn)以全部價值投保的，當(dāng)發(fā)生保險事故遭到全部損失時，保險方應(yīng)償付全部保險金額。被保險財產(chǎn)如以部分價值投保的，應(yīng)根據(jù)損失情況按比例償付。）

第七條保險費交納辦法__________________________________

（保險費按照一定的比例從保險金額中計算出來。投保方應(yīng)按規(guī)定的辦法向保險方交納保險費。）

第八條保險期限________________________________________

（只有在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故，保險方才負賠償責(zé)任。保險期限一般以一年為期，期滿后，可續(xù)訂；貨物運輸保險，一般是從貨物起運時起，至運達目的地時止。）

第九條投保方的義務(wù)____________________________________

1.投保方應(yīng)按照合同規(guī)定的期限交付保險費，如不按期交納保險費，保險方有權(quán)要求其交付保險費及利息或終止保險合同。保險方如果終止合同，投保方仍應(yīng)交納終止合同前欠交的保險費及利息。

2.投保方應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)部門制訂的關(guān)于消防、安全、生產(chǎn)操作和勞動保護等有關(guān)規(guī)定，維護勞動者和保險財產(chǎn)的安全。保險方可以對被保險財產(chǎn)的安全情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應(yīng)及時通知投保方加以消除，投保方應(yīng)及時采取措施。否則，由此引起保險事故造成的損失，由投保方自己負責(zé)，保險方不負賠償責(zé)任。

3.保險標(biāo)的如果變更用途或者增加危險程度，投保方應(yīng)及時通知保險方，在需要增加保險費時，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定補交保險費。投保方如不履行此項義務(wù)，由此引起保險事故而造成的損失，保險方不負賠償責(zé)任。

4.在發(fā)生保險事故后，投保方有責(zé)任采取必要措施，避免擴大損失，并將事故發(fā)生的情況及時通知保險方。如果投保方?jīng)]有采取措施，保險方對因此而擴大的損失，有權(quán)拒絕賠償。

5.投保方如隱瞞被保險財產(chǎn)的真實情況，保險方有權(quán)解除合同或不負賠償責(zé)任。

6.投保方發(fā)現(xiàn)被保險的財產(chǎn)有危險情況，不及時采取措施消除，因而發(fā)生事故并造成損失，由自己負責(zé)，保險方不負賠償責(zé)任。

第十條保險方的賠償責(zé)任________________________________

1.對于保險事故造成的保險標(biāo)的損失，在合同規(guī)定的保險金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.被保險財產(chǎn)的損失，應(yīng)由第三人負責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險方提出要求，保險方可以按照合同規(guī)定先予賠償，但投保方必須將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險方，并協(xié)助保險方向第三者追償。

3.投保方為了避免和減少保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失而進行的施救、保護、整理、訴訟所支出的合理費用，以及為了確定保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支出的對受損標(biāo)的檢驗、估價、出售的合理費用，按照合同規(guī)定，由保險方負責(zé)償付，但最高以保險金額為限。

4.投保方要求保險方賠償時，應(yīng)當(dāng)提供損失清單和施救等費用清單，以及必要的帳同、單據(jù)和證明。保險方收到投保方要求賠償?shù)膽{證后，根據(jù)合同的規(guī)定，核定應(yīng)否賠償：在與投保方達成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后，應(yīng)在十天內(nèi)償付。保險方如不及時償付，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，自確定賠償金額之日起十日后，開始按中國人*銀行當(dāng)時對企業(yè)短期貸款利率支付違約金。

第十一條保險合同一經(jīng)成立，保險方不得在保險有效期內(nèi)終止合同。如果按法律或者保險合同的協(xié)議，保險方提前終止保險合同時，應(yīng)將按日計算的未到期的保險費，退還投保方。除非保險合同另有規(guī)定，投保方中途不能要求終止合同，也不能要求退還保險費。

保險方：（章）_______________

代表人：（簽字）_____________

開戶銀行：___________________

帳號：_______________________

_________年________月______日

投保方：（章）_______________

代表人：（簽字）_____________

開戶銀行：___________________

帳號：_______________________

_________年________月______日

附件

中國人民保險*司家庭財產(chǎn)盜竊險投保單

被保險人：__________

茲將下列財產(chǎn)向你公司投保家庭財產(chǎn)盜竊險：

編號：________

保險財產(chǎn)項目

保險金額

備??注

衣服、臥具、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料

推薦盜竊錢財心得體會報告二

近來巡視發(fā)現(xiàn)，公司內(nèi)部存在極個別員工盜竊公司財物現(xiàn)象，盜竊方法為把公司物品從一個偏僻的角落扔到公司外面的小樹林，然后乘機帶走，據(jù)為己有。坦白一點說，這種手段并不高明，一是因為公司四周都安裝有攝像頭，可以隨時查看各角落的情況;二是盜竊痕跡過于明顯，目前基本可以確定是哪個班組人員所為，只要細加排查，不難查出結(jié)果。雖然這一小部分人有負于公司，但是這次公司還是希望能夠低調(diào)處理，因為公司不希望有些人現(xiàn)在就背負盜竊的罪名，那樣不僅你自己名聲掃地，而且你的家人子女也會無顏見人，甚至?xí)绊懙阶优磥淼纳龑W(xué)就業(yè)。公司的良苦用心希望能夠喚醒某些人的良知，希望這一小部分員工能夠及時洗心革面、改過自新，切莫再做有損公司利益的事情。

古人有言：君子愛財，取之有道。通過合法手段和自己的辛勤勞動而獲得財富會贏得別人的尊重，反之通過盜竊等齷齪手段取得財物只能讓眾人更加看不起，況且還會因此而鋃鐺入獄，實在是得不償失，希望這一小部分員工能夠切實體會到這個道理。不要以為這次公司沒有抓住你而洋洋得意，暗自竊喜。這次公司不揭穿你是給你留了一個改過自新的機會，希望你能夠珍惜。如果仍然執(zhí)迷不悟，屢教不改的話，公司定會采取法律手段予以解決，到時候就不要抱怨公司沒有留給你機會。

一直以來，公司都把員工當(dāng)做是公司最大的財富，也一直在力所能及的條件下提高員工的各項待遇。如果你認為公司目前的狀況仍然滿足不了你的要求，你可以重新選擇，另謀高就，公司絕不會為難于你。如果你沒有能力尋找一個比廣恒更好的環(huán)境，那么就請你踏踏實實的在這兒工作，不要做些旁門左道，雞鳴狗盜之事。那樣你損害的不僅是公司的利益，還包括你自身的利益。首先你的內(nèi)心會一直背負著盜竊的罪名，見不得陽光;其次如果公司認為你無藥可救而公司又忍無可忍的時候會訴諸于法律，那么等待你的將是一副手銬、三尺鐵窗，不僅所得會被悉數(shù)追回，而且還會付出更大的代價。從你的前途，你的家庭的角度來考慮一下，你的所做所為到底值不值?切莫被眼前的蠅頭小利蒙住了你的眼睛!

人之所以為人在于人有廉恥之心。一個不知廉恥的人是算不得人的。古往今來依靠辛勤的勞動而致富的人數(shù)不勝數(shù)，而依靠偷雞摸狗發(fā)家致富的還從來沒有，因盜竊而身敗名裂，妻離子散的例子倒是不勝枚舉。因此我希望這一小部分員工能夠切實明白這個道理，切莫拿自己的前途和家庭開玩笑。

公司尊重我們每一個員工，珍惜我們每一個員工，但是如果員工無視公司的利益或者是做有損于公司利益的事情，公司也絕對不會姑息遷就。如果這次的事情將來再次發(fā)生，公司定會一查到底，將真相公之于眾，希望某些人好自為之。

公司目前正處于高速發(fā)展的快車道上，公司發(fā)展需要廣大員工的共同努力，但是公司需要的是那些遵紀(jì)守法、兢兢業(yè)業(yè)的員工。無論在什么時候，在什么條件下，公司都絕對不會允許任何害群之馬在公司為非作歹，決不允許“一顆老鼠屎壞了一鍋粥”!

這次事件公司雖然不予深究，但是事情不會就這樣簡單的結(jié)束。公司會一直關(guān)注著你今后的表現(xiàn)，希望你能好自為之。末了，有句話跟大家共勉：莫伸手，伸手必被捉!

xx公司

年月日

推薦盜竊錢財心得體會報告三

一、本公司對加保盜竊險的財產(chǎn)，在保險期限內(nèi)因被搶劫、偷竊或盜賊暴力入侵保險財產(chǎn)存放處所(以下簡稱“盜竊”)而造成的滅失或損壞(以下簡稱“損失”)負責(zé)賠償。

加保盜竊險的財產(chǎn)，除特別約定并在保單或批單上載明者外，不包括本公司財產(chǎn)保險條款第一條所列的特約保險財產(chǎn)。

二、本公司對下列各項，不負責(zé)賠償：

1.被保險人或其代表的故意行為或重大過失造成保險財產(chǎn)的損失;

2.被保險人的家屬或雇用人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險財產(chǎn)造成的損失;

3.在保險財產(chǎn)存放處所無人居住或看管超過七天的情況下保險財產(chǎn)被盜竊而造成的損失;

4.在發(fā)生地震、洪水等自然災(zāi)害時保險財產(chǎn)被盜竊而造成的損失;

5.在發(fā)生火災(zāi)時保險財產(chǎn)被盜竊而造成的損失;

6.對保險財產(chǎn)進行盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺或損壞。

三、保險財產(chǎn)若遭盜竊，被保險人應(yīng)保護現(xiàn)場并立即向公安部門報案，追查損失財物，同時應(yīng)立即通知本公司，并在本公司認為有必要派員進行現(xiàn)場調(diào)查時，給予便利。

被保險人應(yīng)在通知本公司后十天內(nèi)提出索賠。

四、被保險人索賠時應(yīng)提供下列單證：

1.保險財產(chǎn)被盜竊的事實經(jīng)過報告;

2.向公安部門報案的報告副本;

3.損失清單及有關(guān)帳冊、單據(jù);

4.其他本公司認為必要的單證。

如發(fā)現(xiàn)被保險人提供的單證有任何虛假、欺騙或夸大時，本公司對該項索賠不負賠償責(zé)任。

五、本保險是本公司財產(chǎn)保險的附加險。本條款與財產(chǎn)保險條款的任何條文有抵觸時，以本條款為準(zhǔn)。本條款未規(guī)定之處，按財產(chǎn)保險條款辦理。

推薦盜竊錢財心得體會報告四

為提升群眾滿意度，根據(jù)省法治建設(shè)要求，緊緊圍繞保障社會公正，促進社會誠信，維護社會秩序“三大重點任務(wù)”，規(guī)范依法行政，促進全民守法，我鎮(zhèn)將開展“雙打”專項整治行動。特通告如下：

一、對任何單位、組織和個人在任何時間、任何地點以任何形式進行賭博違法犯罪活動，將依法嚴(yán)厲打擊。

二、為賭博提供條件的，或者參與賭博，不構(gòu)成刑事犯罪的，處5日以下拘留或者500元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處10日以上15日以下拘留，并處500元以上3000元以下罰款。

三、聚眾賭博、開設(shè)賭場或者以賭博為業(yè)的，處3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上20xx年以下有期徒刑，并處罰金。

四、鎮(zhèn)、村干部參加賭博違法犯罪活動或為賭博活動充當(dāng)保護傘，知情不報的，一經(jīng)查實，將依法嚴(yán)肅處理。

五、阻礙國家工作人員依法查處賭博行為，依法予以治安處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

六、對各類盜竊違法犯罪行為進行嚴(yán)厲打擊。

七、盜竊公私財物不構(gòu)成犯罪的，處5日以上10日以下拘留，可以并處500元以下罰款;情節(jié)較重的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000以下罰款。

八、盜竊公私財物數(shù)額較大或者多次盜竊公私財物的行為，構(gòu)成盜竊罪的，處3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上20xx年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處20xx年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

九、全鎮(zhèn)群眾要積極行動起來，形成群防群治的高壓態(tài)勢。鼓勵檢舉揭發(fā)賭博、盜竊等違法犯罪行為，如對犯罪嫌疑人實施了控制，應(yīng)立即扭送公安派出所，依法處理。如私設(shè)公堂實施拘禁、傷害、敲詐勒索、綁架等違法犯罪行為的，將依法從嚴(yán)從重處理。

十、對檢舉揭發(fā)犯罪行為、協(xié)助破獲案件的有功人員，經(jīng)查實，政府和公安機關(guān)將給予獎勵，并依法保護其合法權(quán)益，為其保密;對威脅、報復(fù)檢舉揭發(fā)人的，將依法嚴(yán)懲。

十一、有獎舉報方式：小港鎮(zhèn)派出所電話：64520xx。

十二、本通告自發(fā)布之日起執(zhí)行。

特此通告。

xx市xx鎮(zhèn)人民政府

201x年12月4日

推薦盜竊錢財心得體會報告五

被保險人：＿＿＿＿

茲將下開財產(chǎn)向你公司投保家庭財產(chǎn)盜竊險：

編號：＿＿

│保險財產(chǎn)項目│保險金額│備注│

│衣服、臥具、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂│││

│用品、交通工具等生活資料│││

│代他人保管的財產(chǎn)（應(yīng)分別列明財產(chǎn)名稱及金額）│││

│總保險金額人民幣：│

│保險期限：壹年，自________年____月____日起至________年____月____日二十四時止│

│保險費率：每年每千元元│

│保險費人民幣：│

│保險財產(chǎn)地址：│

│注意：本投報單在未經(jīng)保險公司同意，或未簽發(fā)│被保險人簽章：│

│保險單之前，不生保險效力。│電話：│

│保險單號碼簽單││

│簽發(fā)日期復(fù)核│投保日期：________年____月____日│

推薦盜竊錢財心得體會報告六

家庭財產(chǎn)盜竊險保險合同

家庭財產(chǎn)盜竊險保險合同

訂立合同雙方：

保險方：__________________保險公司：__________________

投保方：______________________________________________

根據(jù)《民法典》規(guī)定：“財產(chǎn)保險合同，采用保險單或保險憑證的形式簽訂?！睘槁男胸敭a(chǎn)保險合同，保險方和投保方都應(yīng)明確如下合同的內(nèi)容和雙方的責(zé)任：

第一條保險標(biāo)的________________________________________

（財產(chǎn)保險標(biāo)的，是指被保險的建筑物、生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具、運輸貨物等物質(zhì)財富。投保方必須是這些被保險財產(chǎn)的所有人、經(jīng)營人或與該財產(chǎn)有直接利益關(guān)系的人）。

第二條座落地點________________________________________

（建筑物、生產(chǎn)設(shè)備的坐落地點，或運輸工具及航程。）

第三條保險金額________________________________________

（即保險方在發(fā)生保險事故時，負責(zé)補償?shù)淖罡呓痤~。保險金額不應(yīng)超過保險財產(chǎn)的價格。如果投保方故意提高被保險財產(chǎn)價格，保險合同無效。如果不是故意的，超過保險部分的保險金額必須減去。）

第四條保險責(zé)任________________________________________

（保險方只對保險合同規(guī)定的責(zé)任范圍的保險事故負責(zé)，按規(guī)定承擔(dān)補償責(zé)任。投保方在保險事故發(fā)生后，因救護被保險財產(chǎn)所造成的損失或支出的費用，保險方應(yīng)負責(zé)賠償）。

第五條除外責(zé)任________________________________________

（保險方遇有法律規(guī)定的保險事故時，可以免除補償?shù)呢?zé)任。保險事故的發(fā)生是由于投保方的故意或過失；事故發(fā)生后超過規(guī)定的期限未通知保險方；投保方放棄對造成保險財產(chǎn)損失的第三者的追償權(quán)；保險財產(chǎn)的損失已經(jīng)得到補償?shù)?，都可以使保險方免除賠償損失的責(zé)任。）

第六條補償辦法________________________________________

（被保險財產(chǎn)以全部價值投保的，當(dāng)發(fā)生保險事故遭到全部損失時 保險方應(yīng)償付全部保險金額。被保險財產(chǎn)如以部分價值投保的，應(yīng)根據(jù)損失情況按比例償付。）

第七條保險費交納辦法__________________________________

（保險費按照一定的比例從保險金額中計算出來。投保方應(yīng)按規(guī)定的辦法向保險方交納保險費。）

第八條保險期限________________________________________

（只有在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故，保險方才負賠償責(zé)任。保險期限一般以一年為期，期滿后，可續(xù)訂；貨物運輸保險，一般是從貨物起運時起，至運達目的地時止。）

第九條投保方的義務(wù)____________________________________

1.投保方應(yīng)按照合同規(guī)定的期限交付保險費，如不按期交納保險費，保險方有權(quán)要求其交付保險費及利息或終止保險合同。保險方如果終止合同，投保方仍應(yīng)交納終止合同前欠交的保險費及利息。

2.投保方應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)部門制訂的關(guān)于消防、安全、生產(chǎn)操作和勞動保護等有關(guān)規(guī)定，維護勞動者和保險財產(chǎn)的安全。保險方可以對被保險財產(chǎn)的安全情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應(yīng)及時通知投保方加以消除，投保方應(yīng)及時采取措施。否則，由此引起保險事故造成的損失，由投保方自己負責(zé)，保險方不負賠償責(zé)任。

3.保險標(biāo)的如果變更用途或者增加危險程度，投保方應(yīng)及時通知保險方，在需要增加保險費時，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定補交保險費。投保方如不履行此項義務(wù)，由此引起保險事故而造成的損失，保險方不負賠償責(zé)任。

4.在發(fā)生保險事故后，投保方有責(zé)任采取必要措施，避免擴大損失，并將事故發(fā)生的情況及時通知保險方。如果投保方?jīng)]有采取措施，保險方對因此而擴大的損失，有權(quán)拒絕賠償。

5.投保方如隱瞞被保險財產(chǎn)的真實情況，保險方有權(quán)解除合同或不負賠償責(zé)任。

6.投保方發(fā)現(xiàn)被保險的財產(chǎn)有危險情況，不及時采取措施消除，因而發(fā)生事故并造成損失，由自己負責(zé)，保險方不負賠償責(zé)任。

第十條保險方的賠償責(zé)任________________________________

1.對于保險事故造成的保險標(biāo)的損失，在合同規(guī)定的保險金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.被保險財產(chǎn)的損失，應(yīng)由第三人負責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU方提出要求，保險 可以按照合同規(guī)定先予賠償，但投保方必須將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險方，并協(xié)助保險方向第三者追償。

3.投保方為了避免和減少保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失而進行的施救、保護、整理、訴訟所支出的合理費用，以及為了確定保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支出的對受損標(biāo)的檢驗、估價、出售的合理費用，按照合同規(guī)定，由保險方負責(zé)償付，但最高以保險金額為限。

4.投保方要求保險方賠償時，應(yīng)當(dāng)提供損失清單和施救等費用清單，以及必要的帳同、單據(jù)和證明。保險方收到投保方要求賠償?shù)膽{證后，根據(jù)合同的規(guī)定，核定應(yīng)否賠償：在與投保方達成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后，應(yīng)在十天內(nèi)償付。保險方如不及時償付，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，自確定賠償金額之日起十日后，開始按中國人民銀行當(dāng)時對企業(yè)短期貸款利率支付違約金。

第十一條保險合同一經(jīng)成立，保險方不得在保險有效期內(nèi)終止合同。如果按法律或者保險合同的協(xié)議，保險方提前終止保險合同時，應(yīng)將按日計算的未到期的保險費，退還投保方。除非保險合同另有規(guī)定，投保方中途不能要求終止合同，也不能要求退還保險費。

保險方：（章）_______________

代表人：（簽字）_____________

開戶銀行：___________________

帳號：_______________________

_________年________月______日

投保方：（章）_______________

代表人：（簽字）_____________

開戶銀行：___________________

帳號：_______________________

_________年________月______日

附件

中國人民保險公司家庭財產(chǎn)盜竊險投保單

被保險人：__________

茲將下列財產(chǎn)向你公司投保家庭財產(chǎn)盜竊險：

編號：________

保險財產(chǎn)項目

保險金額

備注

衣服、臥具、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料

代他人保管的財產(chǎn)（應(yīng)分別列明財產(chǎn)名稱及金額）

總保險金額人民幣：

保險期限：壹年，自年月日起至年月日二十四時止

保險費率：每年每仟元元

保險費人民幣：

保險財產(chǎn)地址： br注意：本投報單在未經(jīng)保險公司同意，或未簽發(fā)保

推薦盜竊錢財心得體會報告七

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。