2023年基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總(通用17篇)

制定方案的過(guò)程也是一次思考和反思的機(jī)會(huì)，可以幫助我們提升思維能力和解決問(wèn)題的能力。一個(gè)較為完美的方案應(yīng)該具備可行性和可持續(xù)性，能夠在實(shí)際操作中取得良好的效果。制定方案時(shí)，需要參考多方意見(jiàn)和建議，以下是一些專家對(duì)方案制定的經(jīng)驗(yàn)分享。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇一

個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車房都有，購(gòu)買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。

專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。

投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買部分健康保險(xiǎn)。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇二

梳理清楚資產(chǎn)和各種信息，確立投資目標(biāo)。

投資目標(biāo)舉例：不同人風(fēng)險(xiǎn)偏好不同好，但對(duì)保值和增值概念也不一樣，比如某客戶說(shuō)我覺(jué)得國(guó)內(nèi)通貨膨脹率起碼得15%，有沒(méi)有這樣的理財(cái)產(chǎn)品（你是想搶銀行？這個(gè)真沒(méi)有）；還有某客戶說(shuō)給我保值就行，3%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有？無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有，但類無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債有，這個(gè)好滿足，扣除流動(dòng)性需求做個(gè)不同期限的國(guó)債組合搭配就完了。

：那些大類資產(chǎn)可能實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)能不能忍受.

了解這些基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性就是讓大家明白風(fēng)險(xiǎn)收益比,面對(duì)誘惑和陷阱不會(huì)去輕易上當(dāng)，理財(cái)產(chǎn)品就沒(méi)有大量的10%的收益率(凡是比銀行貸款高的都要小心),所以很多國(guó)人投資x租寶、泛x所等所謂的理財(cái)產(chǎn)品，遇到跑路的時(shí)候，就不會(huì)再笑話那些買銀行理財(cái)才5%的人傻x了,原來(lái)最大的傻瓜是自己，因?yàn)槟切├碡?cái)產(chǎn)品屬于不靠譜一類資產(chǎn)并不是真正意義上的理財(cái)產(chǎn)品。

注1:長(zhǎng)期復(fù)合回報(bào)率達(dá)到15%可以妥妥打入榜單前十名。

注2:美國(guó)著名的麥道夫金融詐騙案回報(bào)率是10%。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇三

指數(shù)型基金，簡(jiǎn)而言之就是基金公司按照某一個(gè)指數(shù)為模仿對(duì)象去買入一籃子股票，通過(guò)基金團(tuán)隊(duì)的管理使基金走勢(shì)貼近指數(shù)甚至高于指數(shù)。

它有自己的一套成熟的選股模式，受基金經(jīng)理的投資風(fēng)格影響較小。

在這里特別提一下，資產(chǎn)組合上說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)，通常指系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。是影響所有資產(chǎn)的，比如利率政策、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)、稅制改革、企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則改革、世界能源狀況、政治因素等。是發(fā)生于個(gè)別特有事件造成的，比如某某企業(yè)被查出做假賬等。

而指數(shù)基金，它因?yàn)橥顿Y的股票數(shù)量多，所以本身自帶規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（它持有幾百只股票，某幾只股票爆雷對(duì)它整體影響不大）。那它就只剩下會(huì)影響所有資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)了，也就是只剩下大環(huán)境對(duì)它的影響了，不要擔(dān)心，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)定投這種方式去分散。

所以，定投指數(shù)基金，長(zhǎng)期來(lái)看，是可以取得不錯(cuò)的成績(jī)的。

常見(jiàn)的指數(shù)基金包括：上證50、滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)、紅利指數(shù)、基本面指數(shù)、央視財(cái)經(jīng)50指數(shù)、恒生指數(shù)、h股指數(shù)、上證50ah優(yōu)選指數(shù)、納斯達(dá)克100、標(biāo)普500等。一般從名字上就能區(qū)分該指數(shù)基金是跟蹤的是哪一個(gè)指數(shù)。

中證500就是排不進(jìn)滬深300的前500只股票，行業(yè)上分布得比較均勻，占比較大的行業(yè)包括：工業(yè)、原材料、信息技術(shù)、醫(yī)藥衛(wèi)生、消費(fèi)（可選+主要）、金融地產(chǎn)。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇四

看到招商銀行的一個(gè)數(shù)據(jù)：截至2021年末，近三年有配置客戶的年化平均收益率是無(wú)配置客戶是倍！科學(xué)的資產(chǎn)配置，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)很重要，然而現(xiàn)在大家往往更重視具體的產(chǎn)品而忽略了配置。

其實(shí)國(guó)內(nèi)外有不少的理論體系，比如標(biāo)準(zhǔn)普爾的家庭資產(chǎn)象限圖、“四筆錢”等等，理論都是相通的，大差不差，結(jié)合面臨的實(shí)際情況，具體的呈現(xiàn)形式略有區(qū)別而已。

招商銀行“tree資產(chǎn)配置體系”，“tree”樹這個(gè)單詞對(duì)應(yīng)的同樣是四類資產(chǎn)：t是活錢管理，是應(yīng)對(duì)短期開(kāi)銷、隨時(shí)要用的錢；r是保障管理，是為了應(yīng)對(duì)各種意外和風(fēng)險(xiǎn)，為生活托底的錢；第一個(gè)e是穩(wěn)健投資，是參與投資、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益相對(duì)穩(wěn)定的錢；第二個(gè)e是進(jìn)取投資，是參與投資，承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，追求更高收益的錢。

其實(shí)這四部分資產(chǎn)，一方面是保障功能性需求，另一方面則是給到人生更多的保障，往高了說(shuō)叫財(cái)富管理，通俗點(diǎn)就是打理好自己的財(cái)產(chǎn)，遇到事兒能有備無(wú)患。平?；▊€(gè)錢很方便，花大錢的時(shí)候有底氣，錢閑著的時(shí)候能保值增值，遇到不測(cè)的時(shí)候還能有個(gè)兜底的保障。

其實(shí)財(cái)富管理也可以是很小的概念，因?yàn)檫@要是做得好，人生管理也會(huì)做得不錯(cuò)，財(cái)富是生活的重要物質(zhì)基礎(chǔ)嘛！人賺錢圖什么，不就是圖個(gè)保障能夠順順利利安安穩(wěn)穩(wěn)的生活嘛！

既然前面都說(shuō)了四筆錢，“tree”四個(gè)配置方向，肯定是都要覆蓋的，但是個(gè)人的情況大有不同，不能照著一個(gè)模子走。

具體來(lái)說(shuō)，活錢管理和保障管理都是功能性需求，得結(jié)合個(gè)人所需來(lái)；而穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資都是投資部分，可以考慮諸多因素后，做一個(gè)比例配置。

活錢管理：人/家庭的支出，其實(shí)分為2個(gè)部分，日常支出和臨時(shí)支出，日常支出追求的是方便，臨時(shí)支出追求的是臨時(shí)也能拿得出來(lái)，不能耽誤事兒。所以在產(chǎn)品的選擇上要結(jié)合個(gè)人花錢習(xí)慣，選擇方便、流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。比如說(shuō)各類“寶寶類”產(chǎn)品，而信用卡也是應(yīng)對(duì)臨時(shí)支出的一個(gè)選擇。

保障管理：天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。我們可以有理想、有計(jì)劃，但是理想和計(jì)劃的兌現(xiàn)還是得看天的，為了避免看天吃飯影響太大，保險(xiǎn)保障還是非常有必要的，要保什么，主要看你依賴什么或者缺什么，比如說(shuō)貝克漢姆肯定是要給自己的腿上保險(xiǎn)，踢球的就靠這個(gè)呢！至于保多少，要結(jié)合依賴和缺乏程度，還有自身的財(cái)力來(lái)決定，依賴程度越高，就得更舍得花錢買保障，畢竟這如果真的遇到不測(cè)，損失影響太大了。

投資：穩(wěn)健和進(jìn)取的比例，一方面看自身?xiàng)l件，比如說(shuō)年齡、婚姻狀況，還有自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)；另一方面看市場(chǎng)，綜合考量宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、各類資產(chǎn)的性價(jià)比等因素。自身?xiàng)l件定基調(diào)，結(jié)合市場(chǎng)情況做調(diào)整。

最后這一部分，結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況，講講我傾向于在各類資產(chǎn)中選擇什么樣的產(chǎn)品。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇五

先看一個(gè)案例，2012年福布斯對(duì)財(cái)富在2億美元以上的美國(guó)個(gè)人和家庭做了調(diào)查，他們的資產(chǎn)配置方案值得我們學(xué)習(xí)、借鑒和運(yùn)用。

在上圖顯示的億萬(wàn)富翁資產(chǎn)配置方案中，另類投資占43%，傳統(tǒng)投資占49%，現(xiàn)金占7%。在傳統(tǒng)投資中，全球股票占14%、美國(guó)股票占18%、市政債占7%、國(guó)債信用債占10%；在另類投資中，對(duì)沖基金占18%、股權(quán)投資占10%、房地產(chǎn)投資占6%、大宗商品投資占5%、創(chuàng)投占2%、直投占2%。對(duì)沖基金的投資占比達(dá)整體資產(chǎn)配置組合的首位，整體另類投資的占比也逐年提升。此資產(chǎn)配置方案的核心在于風(fēng)險(xiǎn)分散、絕對(duì)收益占主導(dǎo)、長(zhǎng)期持有。此核心也是長(zhǎng)期較穩(wěn)定正收益的唯一選擇。

國(guó)內(nèi)富翁的資產(chǎn)配置中房地產(chǎn)投資占大頭（注：國(guó)內(nèi)不征收房產(chǎn)稅，你試一下每年1-3%的房產(chǎn)稅，持有幾棟樓是什么后果。未來(lái)會(huì)不會(huì)征收？會(huì)有類似的稅種的，但我不知道什么時(shí)候。），如果開(kāi)始合理征稅后，這種配置的風(fēng)險(xiǎn)就集中突顯了（注：比如上海1%的房子在交易賣價(jià)可以十萬(wàn)，如果大批量拋盤出來(lái)時(shí)候，掛單十萬(wàn)可得賣的出去啊。這事參考去年加了小杠桿的股市，一哭一上午、哭完一上午，還有一下午，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)的時(shí)候可得跑得了啊，千股跌停，可以讓人輕輕松松從私行客戶變成無(wú)產(chǎn)階級(jí)）。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中，過(guò)去的盈利模式會(huì)被打破（比如有了阿里巴巴，從廣州采購(gòu)牛仔褲高價(jià)賣到武漢不靈了，從再?gòu)拇笪錆h的漢正街采購(gòu)牛仔褲高價(jià)賣到武昌也不靈了，商業(yè)模式顛覆了），新的投資機(jī)遇在展現(xiàn)。分散投資風(fēng)險(xiǎn)是王道，也是新投資環(huán)境中保值升值的唯一選擇。

對(duì)于財(cái)富還沒(méi)達(dá)到家庭辦公室管家式管理的富有群體，運(yùn)用覆蓋傳統(tǒng)和另類策略的etf，也能復(fù)制億萬(wàn)富翁的資產(chǎn)配置方案。根據(jù)福布斯調(diào)查所得的資產(chǎn)配置比例，投資覆蓋傳統(tǒng)和另類投資的9個(gè)etf，2012年的收益達(dá)。

不過(guò)隨著競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行躺著賺錢日子過(guò)去后就得從服務(wù)大客戶入手了。如果您能達(dá)到私行的入門門檻（興業(yè)私行600萬(wàn)）就有可能享受到相對(duì)專業(yè)一點(diǎn)的投資咨詢服務(wù)了，往客戶導(dǎo)向型轉(zhuǎn)變。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇六

知識(shí)經(jīng)濟(jì)下資產(chǎn)管理存在的問(wèn)題有著多種的形式，并且有著不同資產(chǎn)自身的特點(diǎn)。

固定資產(chǎn)在企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中占有重要的地位，是企業(yè)進(jìn)步和發(fā)展的根本。因此，加強(qiáng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)下固定資產(chǎn)的管理具有深遠(yuǎn)的意義。知識(shí)經(jīng)濟(jì)下固定資產(chǎn)的管理存在問(wèn)題主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面的問(wèn)題是資產(chǎn)賬實(shí)不符，很多資產(chǎn)已經(jīng)在企業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程中發(fā)揮了重要作用，但是在財(cái)務(wù)核算過(guò)程中卻沒(méi)有體現(xiàn)，例如，通過(guò)捐贈(zèng)取得的資產(chǎn)，及借助改造擴(kuò)建增值的資產(chǎn)，這類資產(chǎn)也是企業(yè)的總體資產(chǎn)的組成部分，如果疏于管理，那么就在一定程度上造成企業(yè)資產(chǎn)的損失。另一方面的問(wèn)題是企業(yè)的固定資產(chǎn)的日常管理不到位。由于企業(yè)業(yè)務(wù)比較繁忙，從而忽視了固定資產(chǎn)的定期盤存。容易造成固定資產(chǎn)在使用過(guò)程中的流失。

流動(dòng)資產(chǎn)是企業(yè)的血液。知識(shí)經(jīng)濟(jì)下流動(dòng)資產(chǎn)管理存在主要問(wèn)題是流動(dòng)資產(chǎn)利用效率比較低下，資金使用的合理性受到質(zhì)疑。既有大量資金閑置浪費(fèi)方面的問(wèn)題，也有資金不合理占用，造成資金短缺的窘迫。這些都在一定程度上影響了企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。只有合理的配置流動(dòng)資產(chǎn)的使用，在最大范圍內(nèi)激發(fā)流動(dòng)資產(chǎn)的活力，才能夠在更大的程度上提高流動(dòng)資產(chǎn)的使用效率。

知識(shí)經(jīng)濟(jì)下資料管理存在問(wèn)題的原因是復(fù)雜的，也是有多種因素共同作用的結(jié)果。

制度是企業(yè)資產(chǎn)管理的保證。只有建立完善的管理體制，才能夠促進(jìn)資產(chǎn)的合理使用。但是，很多企業(yè)在知識(shí)經(jīng)濟(jì)下資產(chǎn)的管理過(guò)程中，重視資產(chǎn)的使用，忽視資產(chǎn)管理制度建設(shè)。在一定程度上影響了資產(chǎn)在使用方面的效率，也為資產(chǎn)的安全帶來(lái)了一定隱患。

在知識(shí)經(jīng)濟(jì)下資產(chǎn)管理之所以存在諸多問(wèn)題，是和資產(chǎn)管理復(fù)雜性有著緊密的聯(lián)系的。資產(chǎn)管理不僅需要建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾碇贫?，同時(shí)也需要大量的人員使用一定時(shí)間貫徹執(zhí)行，這都為資產(chǎn)管理存在問(wèn)題預(yù)埋了一定的隱患。因此，加大知識(shí)經(jīng)濟(jì)下資產(chǎn)管理科技方面投入，依托科技力量提升資產(chǎn)管理水平是十分必要的。但是，很多企業(yè)在資產(chǎn)管理科技投入方面還是不夠理想，造成了資產(chǎn)管理方面存在諸多的問(wèn)題。

針對(duì)以上在知識(shí)經(jīng)濟(jì)下資產(chǎn)管理方面存在的諸多問(wèn)題及原因，采取一定措施予以改善是十分必要的，也是刻不容緩的。

無(wú)論是以知識(shí)為基礎(chǔ)的知識(shí)經(jīng)濟(jì)下資產(chǎn)管理，還是以原料，能源，勞動(dòng)力為基礎(chǔ)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)下資產(chǎn)管理都需要建立完善的資產(chǎn)管理制度。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，沒(méi)有完善的管理制度，資產(chǎn)管理就是水中月鏡中花，難以取得理想的效果。只有根據(jù)謹(jǐn)慎性，預(yù)防性，有效性，合理性等資產(chǎn)管理的基本原則，結(jié)合固定資產(chǎn)，無(wú)形資產(chǎn)及流動(dòng)資產(chǎn)的具體特性性，制定嚴(yán)密，公平，可操縱性強(qiáng)的資產(chǎn)管理制度，才能夠促進(jìn)資產(chǎn)的有效使用，為企業(yè)的發(fā)展提供助力。同時(shí)，在建立完善的資產(chǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，還是需要嚴(yán)格制度的執(zhí)行。如果僅僅把資產(chǎn)管理制度停留在紙面，口頭上，那么資產(chǎn)管理有效性就無(wú)從談起，企業(yè)資產(chǎn)安全性也難以得到保證。也不能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)效益。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇七

人的一生，隨著年齡的增長(zhǎng)，每一個(gè)人生階段我們的情況都是不同的。投資也需要根據(jù)年齡的不同來(lái)做具體的規(guī)劃調(diào)整，因?yàn)殡S著我們的投資時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的不斷累積，可支配收入和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都是不盡相同的，需要設(shè)置不同的投資方案。

一般來(lái)說(shuō)，投資都是在我們參加工作又收入來(lái)源以后，所以投資者的投資方案具體分為以下4種：

1、單身階段。

未婚前，基本上屬于一人吃飽，全家不餓的狀態(tài)，這個(gè)時(shí)期的抗風(fēng)險(xiǎn)能力其實(shí)是最大的，理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。建議投資者可以將70%以上的資金投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的的理財(cái)產(chǎn)品，比如股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；其他的30%選擇貨幣基金、債券等較安全的投資工具。

2、結(jié)婚后。

結(jié)婚后組建了家庭，就需要肩負(fù)起家庭責(zé)任，合理進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置。一般來(lái)說(shuō)，建議投資者盡量不要選擇期貨外匯等風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品，50%的資金可以投資股票或定投基金，20%投資債券等、10%購(gòu)置保險(xiǎn)，剩下的20%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄用作家庭流動(dòng)資金。

3、子女出生后。

孩子可以說(shuō)是名副其實(shí)的吞金獸，一個(gè)家庭最大的開(kāi)支可能就是子女教育了，孩子出生后家庭支出猛增。建議投資者30%股票或定投基金，30%用于教育費(fèi)用，但這個(gè)時(shí)候需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，20%用來(lái)購(gòu)置保險(xiǎn)，剩下的20%作為家庭備用金。

4、退休了。

退休后基本上就是享受生活了，身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。建議投資者：20%股票或定投基金，40%購(gòu)買債券等，20%活期儲(chǔ)蓄用于日常開(kāi)支，20%購(gòu)置保險(xiǎn)，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇八

導(dǎo)語(yǔ)：資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。

在現(xiàn)代 投資管理體制下，投資一般分為規(guī)劃、實(shí)施和優(yōu)化管理三個(gè)階段。投資規(guī)劃即資產(chǎn)配置，它是資產(chǎn)組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié)。對(duì)資產(chǎn)配置的理解必須建立在對(duì)機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)和負(fù)債問(wèn)題的本質(zhì)、對(duì) 普通股票和固定收人證券的投資特征等多方面問(wèn)題的深刻理解基礎(chǔ)之上。在此基礎(chǔ)上，資產(chǎn)管理還可以利用 期貨、 期權(quán)等衍生 金融產(chǎn)品來(lái)改善資產(chǎn)配置的效果，也可以采用其他策略實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整。不同配置具有自身特有的理論基礎(chǔ)、行為特征和支付模式，并適用于不同的市場(chǎng)環(huán)境和客戶 投資需求。

資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。

資產(chǎn)配置的原因與目標(biāo)：起到降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益的作用。

1 影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求的各項(xiàng)因素

2 影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場(chǎng)環(huán)境因素

3 資產(chǎn)的流動(dòng)性特征與投資者的流動(dòng)性要求相匹配的問(wèn)題

4 投資期限

5 稅收考慮

資產(chǎn)配置在不同層面有不同含義，從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置、股票 債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置;從時(shí)間跨度和風(fēng)格類別上看，可分為 戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、 戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置;從資產(chǎn)管理人的特征與投資者的'性質(zhì)上，可分為買入并持有策略(buy-and-hold strategy)、 恒定混合策略(constant-mix strategy)、 投資組合保險(xiǎn)策略(portfolio-insurance strategy)和戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略(tactical asset allocation strategy)。

買入并持有策略是指在確定恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置比例，構(gòu)造了某個(gè)投資組合后，在諸如3—5年的適當(dāng)持有期間內(nèi)不改變資產(chǎn)配置狀態(tài)，保持這種組合。買入并持有策略是消極型長(zhǎng)期再平衡方式，適用于有長(zhǎng)期計(jì)劃水平并滿足于 戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。

買入并持有策略適用于資本市場(chǎng)環(huán)境和投資者的 偏好變化不大，或者改變資產(chǎn)配置狀態(tài)的成本大于收益時(shí)的狀態(tài)。

恒定混合策略是指保持 投資組合中各類資產(chǎn)的固定比例。 恒定混合策略是假定資產(chǎn)的收益情況和投資者 偏好沒(méi)有大的改變，因而最優(yōu) 投資組合的配置比例不變。 恒定混合策略適用于 風(fēng)險(xiǎn)承受能力較穩(wěn)定的投資者。

如果 股票市場(chǎng)價(jià)格處于震蕩、波動(dòng)狀態(tài)之中， 恒定混合策略就可能優(yōu)于買入并持有策略。

投資組合保險(xiǎn)策略是在將一部分資金投資于 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)從而保證 資產(chǎn)組合的最低價(jià)值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)并隨著市場(chǎng)的變動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，同時(shí)不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動(dòng)態(tài)調(diào)整策略。當(dāng)投資組合價(jià)值因風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)收益率的提高而上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例也隨之提高;反之則下降。

因此，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)收益率上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例隨之上升，如果風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益繼續(xù)上升， 投資組合保險(xiǎn)策略將取得優(yōu)于買人并持有策略的結(jié)果;而如果收益轉(zhuǎn)而下降，則投資組合保險(xiǎn)策略的結(jié)果將因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例的提高而受到更大的影響，從而劣于買入并持有策略的結(jié)果。

動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置是根據(jù)資本市場(chǎng)環(huán)境及經(jīng)濟(jì)條件對(duì)資產(chǎn)配置狀態(tài)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，從而增加 投資組合價(jià)值的積極戰(zhàn)略。大多數(shù)動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置一般具有如下共同特征：

(1)一般建立在一些分析工具基礎(chǔ)上的客觀、量化過(guò)程。這些分析工具包括回歸分析或優(yōu)化決策等。

(2)資產(chǎn)配置主要受某種資產(chǎn)類別 預(yù)期收益率的客觀測(cè)度驅(qū)使，因此屬于以價(jià)值為導(dǎo)向的過(guò)程?？赡艿尿?qū)動(dòng)因素包括在 現(xiàn)金收益、 長(zhǎng)期債券的 到期收益率基礎(chǔ)上計(jì)算股票的 預(yù)期收益，或按照 股票市場(chǎng) 股息貼現(xiàn)模型評(píng)估股票實(shí)用收益變化等。

(3)資產(chǎn)配置規(guī)則能夠客觀地測(cè)度出哪一種資產(chǎn)類別已經(jīng)失去市場(chǎng)的注意力，并引導(dǎo)投資者進(jìn)入不受人關(guān)注的資產(chǎn)類別。

(4)資產(chǎn)配置一般遵循“回歸均衡”的原則，這是動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置中的主要利潤(rùn)機(jī)制。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇九

為了便于固定資產(chǎn)的管理，降低固定資產(chǎn)管理的難度和工作量，降低盤點(diǎn)難道，明確責(zé)任，特制定以下方案：

固定資產(chǎn)分散且雜亂，若精確到個(gè)人固然責(zé)任明確，但不具備可行性！例如一個(gè)廠里，電腦可能幾個(gè)人用，一定要把責(zé)任劃分給某個(gè)人是不合理的！若一個(gè)人離職了，那就應(yīng)該歸還電腦，新來(lái)一個(gè)人，又得重新再領(lǐng)一次，看似可行但不利于操作！

若以部門為單位，例如某部門，應(yīng)該又多少電腦，多少打印機(jī)，多少桌椅等，至于如何分配，責(zé)任怎么分擔(dān)，統(tǒng)一交到各部門負(fù)責(zé)人。每個(gè)月只要對(duì)照該部門的應(yīng)有數(shù)量，進(jìn)行一個(gè)盤點(diǎn)就行了！如果又差異追究部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人再去內(nèi)部追究責(zé)任！

既然是編號(hào)，就必須具備唯一性，同時(shí)通過(guò)這個(gè)編號(hào)可以查到屬于那個(gè)部門的什么物品！

建議編號(hào)方式：

hl（代表公司）。

zjb0（四位表示部門，部門首字母，不足的地方用零表示）。

ptdn（四位代表什么物品，物品首字母表示不足的地方用零表示）。

001（代表序號(hào)）。

hlzjb0ptdn001表示：鴻路總經(jīng)辦普通電腦序號(hào)是001。

hl0923jsdn002表示：鴻路第九事業(yè)部23廠技術(shù)電腦序號(hào)是002。

每月將固定資產(chǎn)的清單發(fā)至各部門負(fù)責(zé)人處，各部門自行盤點(diǎn)，盤點(diǎn)后負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。公司每個(gè)月隨機(jī)選擇幾個(gè)部門進(jìn)行盤點(diǎn)！

新增：由部門負(fù)責(zé)人提出申請(qǐng)，公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，領(lǐng)取后歸入到各部門固定資產(chǎn)！

更換：不能使用的固定資產(chǎn)，由相關(guān)部門核實(shí)，公司領(lǐng)導(dǎo)同意。將不能使用的固定資產(chǎn)歸還公司后進(jìn)行更換或報(bào)廢處理！

調(diào)撥：對(duì)于部門有閑置固定資產(chǎn)，相關(guān)部門提出申請(qǐng)，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意后，由相關(guān)部門間的進(jìn)行調(diào)撥。

維護(hù)：基本的維護(hù)，例如表面的清潔，簡(jiǎn)單故障的處理等由固定資產(chǎn)所在部門負(fù)責(zé)，不能處理的，交由相關(guān)部門尋找專人處理。

對(duì)于無(wú)用的固定資產(chǎn)，能維修的進(jìn)行統(tǒng)一的維修，不能維修取出有用的零件備用，實(shí)在沒(méi)有使用價(jià)值的，能賣就賣，不能賣就扔。保持庫(kù)房的整潔，同時(shí)對(duì)庫(kù)房的物品做到心中有數(shù)！

對(duì)此方案的執(zhí)行，需增加一臺(tái)標(biāo)簽機(jī)和一套軟件，費(fèi)用大概在500-600左右！使用標(biāo)簽機(jī)是為了美觀和效率，同時(shí)也避免了標(biāo)簽內(nèi)容的隨意更改！標(biāo)簽機(jī)通常都有配套的管理軟件，通過(guò)軟件對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行管理更便捷高效。

1.對(duì)全公司的固定資產(chǎn)進(jìn)行盤點(diǎn)，優(yōu)化部門的配置。

2.打印標(biāo)簽，貼上統(tǒng)一編號(hào)的標(biāo)簽。

3.制定完善的設(shè)備申領(lǐng)，更換，維修，調(diào)撥，報(bào)廢流程。

4.交專人負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按照流程進(jìn)行！

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十

由于其高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)，在總體資產(chǎn)中配置占比不大，但因此基金的特點(diǎn)是：其主要投資于內(nèi)在價(jià)值被低估的上市公司的股票、或與同類型上市公司相比具有更高相對(duì)價(jià)值的上市公司的股票，且會(huì)通過(guò)對(duì)投資組合的動(dòng)態(tài)調(diào)整來(lái)分散和控制風(fēng)險(xiǎn)、在注重基金資產(chǎn)安全的前提下、追求基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。因此在客戶可接受范圍適當(dāng)提高了配置占比，以提高整體收益。

業(yè)績(jī)走勢(shì)圖：業(yè)績(jī)?cè)诤饬客顿Y價(jià)值上非常重要，該基金整體漲勢(shì)，且近一年來(lái)正處于走勢(shì)強(qiáng)勁時(shí)期，是投資的好時(shí)機(jī)。

年度回報(bào)圖：

近三年與滬深300差距基本維持，整體來(lái)看基金回報(bào)佳。

行業(yè)分布圖：

行業(yè)投資集中度可以在一定程度上衡量潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度集中時(shí)因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致嚴(yán)重虧損。該基金一半以上集中在制造業(yè)，較其它成長(zhǎng)型基金來(lái)說(shuō)，制造業(yè)除非受到疫情這種類似因素影響全面停工，否則較其它行業(yè)穩(wěn)定性更高風(fēng)險(xiǎn)更可控。但其缺點(diǎn)是過(guò)于集中在制造業(yè)，一旦社會(huì)停擺這種黑天鵝事件發(fā)生，該基金風(fēng)險(xiǎn)難以估量。

該基金深化價(jià)值投資理念,精選具備較高估值優(yōu)勢(shì)的上市公司股票與優(yōu)質(zhì)債券等,持續(xù)優(yōu)化投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的動(dòng)態(tài)匹配,通過(guò)積極主動(dòng)的組合管理,追求基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。

業(yè)績(jī)走勢(shì)圖：走勢(shì)也不遜色于富國(guó)混a。

年度回報(bào)圖：回報(bào)與大盤保持著差距。

行業(yè)分布圖：相比富國(guó)混a，這個(gè)基金在行業(yè)上分布更分散，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小。

風(fēng)險(xiǎn)收益：表中可見(jiàn)該基金各風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均高于同類，如何盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)是投資過(guò)程中的關(guān)鍵問(wèn)題，該基金經(jīng)理可從行業(yè)分布等角度降低風(fēng)險(xiǎn)，投資經(jīng)濟(jì)投資時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

收入型基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，收益相對(duì)穩(wěn)定，無(wú)論是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好低的投資者來(lái)說(shuō)還是在資產(chǎn)配置中作為大頭基金都是不錯(cuò)的選擇。

業(yè)績(jī)走勢(shì)圖：非常穩(wěn)健。

年度回報(bào)：回報(bào)高于同類。

風(fēng)險(xiǎn)收益：風(fēng)險(xiǎn)普遍低于同類。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十一

人類社會(huì)會(huì)發(fā)展，離不開(kāi)消費(fèi)。

消費(fèi)能反作用于生產(chǎn)，成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。還能對(duì)生產(chǎn)的調(diào)整和升級(jí)起導(dǎo)向的作用，帶動(dòng)新興行業(yè)的發(fā)展，提高結(jié)構(gòu)升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)社會(huì)的發(fā)展。

任何的能擴(kuò)大產(chǎn)能的產(chǎn)業(yè)政策的制定，它一定是基于消費(fèi)來(lái)指導(dǎo)的。

所以消費(fèi)這個(gè)行業(yè)，是具有成長(zhǎng)性，且是一直成長(zhǎng)的。因?yàn)橄M(fèi)會(huì)自動(dòng)升級(jí)，人們的消費(fèi)能力會(huì)不斷提高，對(duì)消費(fèi)品的數(shù)量質(zhì)量需求會(huì)不斷提升，所以消費(fèi)行業(yè)只會(huì)不斷進(jìn)步。

并且消費(fèi)型，特別是剛需的消費(fèi)型，受經(jīng)濟(jì)周期影響較小，需求穩(wěn)定、現(xiàn)金流動(dòng)性強(qiáng)。

所以，把。

大多數(shù)消費(fèi)主題基金對(duì)消費(fèi)行業(yè)的定義，通常是包括：

：食品、飲料、酒水、農(nóng)副食品、日化這些吃喝拉撒。

：休閑服務(wù)、手機(jī)、汽車、家電等提高生活質(zhì)量的消費(fèi)品。

消費(fèi)型基金是要求不低于60%的股票資產(chǎn)投向消費(fèi)行業(yè)，而這個(gè)。所以在選擇的時(shí)候，一定要看這只基金對(duì)消費(fèi)的定義是什么，因?yàn)橛械幕?，把概念定得很寬，像什么機(jī)械設(shè)備、建筑工程都硬塞進(jìn)來(lái)。這類定義太寬的基金，就不太符合受經(jīng)濟(jì)周期影響小的情況。所以在選擇的時(shí)候，第一要?jiǎng)?wù)就是要認(rèn)清基金對(duì)消費(fèi)行業(yè)的定義。

這個(gè)定義可以從基金《招募說(shuō)明書》上的股票投資策略中看到，或者看它實(shí)際持有的股票是哪一些。我下面隨便放了兩個(gè)基金的定義。

另外，和其他的基金一樣，消費(fèi)型基金也是同樣要重點(diǎn)了解公司和基金經(jīng)理?；鸸究梢钥催@家公司擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，市場(chǎng)上的基金公司千千萬(wàn)萬(wàn)，各家總有各家擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。這個(gè)領(lǐng)域要怎么看，可以從過(guò)往的成績(jī)還有基金規(guī)模入手。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十二

目前，國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢(shì)不容樂(lè)觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)，重視主動(dòng)、裙帶營(yíng)銷方式的運(yùn)用，注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，同時(shí)堅(jiān)持近期目標(biāo)與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

近年來(lái)，隨著我國(guó)持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加，人們對(duì)財(cái)富理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越強(qiáng)，中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財(cái)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢(shì)積極登陸中國(guó)，搶占高端私人理財(cái)市場(chǎng)；國(guó)內(nèi)大型國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實(shí)力紛紛建立“理財(cái)工作室”、“理財(cái)中心”開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財(cái)產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財(cái)、光大銀行“陽(yáng)光”理財(cái)、民生銀行“非凡”理財(cái)?shù)鹊取＠碡?cái)產(chǎn)品類型也由最初的儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財(cái)產(chǎn)品。

由于城市商業(yè)銀行不具有大型國(guó)有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢(shì)，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，他們?cè)诋?dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過(guò)現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動(dòng)營(yíng)銷、裙帶營(yíng)銷的方式通過(guò)“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品，搶占擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。城市商業(yè)銀行要想在理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財(cái)團(tuán)隊(duì)。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級(jí)人才，在并不熟悉的理財(cái)業(yè)務(wù)上迅速打開(kāi)局面、進(jìn)入市場(chǎng)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度來(lái)看，這種方式存在費(fèi)用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，通過(guò)共同開(kāi)發(fā)推廣理財(cái)產(chǎn)品、邀請(qǐng)專家對(duì)本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財(cái)業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí)，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重點(diǎn)放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵(lì)員工參加理財(cái)規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財(cái)人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)造人才實(shí)施才華的平臺(tái)，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實(shí)現(xiàn)其人生價(jià)值，提高人才事業(yè)忠誠(chéng)度。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十三

為全面掌握我市市級(jí)國(guó)有資產(chǎn)情況，及時(shí)清理國(guó)有資產(chǎn)，順利建設(shè)國(guó)有資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)，盤活存量資產(chǎn)，促進(jìn)國(guó)有資產(chǎn)保值增值，根據(jù)《xxx企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理的通知》和《市行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)管理暫行辦法》等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際情況，特制定本實(shí)施方案。

（一）優(yōu)化配置，加快清查盤活國(guó)有資產(chǎn)。對(duì)全市市級(jí)行政事業(yè)單位及其下屬單位、市屬國(guó)有公司及其控股企業(yè)的基本情況、財(cái)務(wù)情況及國(guó)有資產(chǎn)，包括已入賬的和未入賬的全部資產(chǎn)進(jìn)行全面清理和清查，加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)、土地、經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具、大型設(shè)備和專用設(shè)備（10萬(wàn)元及以上）、對(duì)外投資、大額債權(quán)債務(wù)等重點(diǎn)資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)的清理、核查，完整、準(zhǔn)確、真實(shí)地反映單位資產(chǎn)全貌和財(cái)務(wù)狀況。對(duì)于因改制等歷史遺留原因造成權(quán)屬不清的或無(wú)房產(chǎn)證、無(wú)土地證的房產(chǎn)、土地和其他資產(chǎn)，資產(chǎn)使用、管理或代管單位負(fù)責(zé)開(kāi)展清理和確權(quán)工作，相關(guān)職能部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)配合清理和確權(quán)工作。通過(guò)開(kāi)辟綠色通道，減免相應(yīng)稅費(fèi)，開(kāi)展房產(chǎn)證、土地證“兩證”補(bǔ)辦和登記手續(xù)，防止國(guó)有資產(chǎn)流失。通過(guò)清理清查，厘清資產(chǎn)分布、配置狀況，有效推動(dòng)資產(chǎn)盤活、優(yōu)化配置和有效利用，保障國(guó)有資產(chǎn)保值增值。

（二）市各有關(guān)部門、市屬國(guó)有公司以及下屬單位、下屬子公司要成立相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本單位所轄范圍內(nèi)的資產(chǎn)清理和資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)建設(shè)工作，并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（一）范圍和內(nèi)容：全面清理、核對(duì)和查實(shí)市屬國(guó)有公司及其全資、控股子企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、對(duì)外投資、無(wú)形資產(chǎn)以及債權(quán)債務(wù)等全部資產(chǎn)，包括單位財(cái)務(wù)賬面入賬資產(chǎn)和沒(méi)有登記入賬的全部資產(chǎn)（含有賬無(wú)物、有物無(wú)賬的全部資產(chǎn)）。

因改制遺留原因未入賬的資產(chǎn)統(tǒng)一按“改制遺留資產(chǎn)”單項(xiàng)單獨(dú)列表按明細(xì)錄入。

市級(jí)行政事業(yè)單位對(duì)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)情況進(jìn)行全面清理，重點(diǎn)做好固定資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)出租出借、對(duì)外投資、各類賬外資產(chǎn)和對(duì)外擔(dān)保等事項(xiàng)的清查。對(duì)清查出的各種資產(chǎn)盤盈和盤虧、報(bào)廢及壞賬進(jìn)行分類，提出相關(guān)處理建議。

（二）時(shí)點(diǎn)：20xx年3月31日作為資產(chǎn)清理和資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)建設(shè)的基準(zhǔn)日。

（一）準(zhǔn)備階段（4~5月）：國(guó)有資產(chǎn)信息管理軟件開(kāi)發(fā)和配套文件制定等準(zhǔn)備工作。

（二）實(shí)施階段（6~9月）：6月，市級(jí)行政事業(yè)單位及其下屬單位，市屬國(guó)有公司及其下屬子企業(yè)分別進(jìn)行自查清理，按歸口管理分級(jí)上報(bào)，保證本單位及所轄范圍清查結(jié)果的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確，產(chǎn)權(quán)管理型公司清查結(jié)果同時(shí)報(bào)主管部門和上級(jí)公司；6月底前，完成軟件培訓(xùn)；8月系統(tǒng)正式上線；9月完成錄入。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十四

家庭理財(cái)總逃不過(guò)一個(gè)詞，那就是“資產(chǎn)配置”。資產(chǎn)配置指資金在有計(jì)劃的安排下對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行配置的過(guò)程，只有做好合適的資金安排，才能在面對(duì)突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)保住家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定，既不影響家庭的日常生活，又能在保障過(guò)程中積累財(cái)富。本篇我將以此為主題來(lái)解答家庭如何理財(cái)。

對(duì)于家庭理財(cái)，每個(gè)家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：

30%用于家庭開(kāi)支，保障家人基本的生活水平；

20%用于銀行存款，防止一些生活中突然出現(xiàn)的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。

10%可用于保險(xiǎn)規(guī)劃，對(duì)一些可能會(huì)出現(xiàn)的人生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一些保障。

一個(gè)家庭，可以通過(guò)構(gòu)建投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)這四個(gè)“賬戶”，來(lái)構(gòu)建一個(gè)進(jìn)攻和防守兼?zhèn)涞募彝ヘ?cái)務(wù)體系，我們分別來(lái)講講：

一、投資增值的賬戶，用來(lái)追求收益。

這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什么需要急用錢的事情，就會(huì)導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的各種問(wèn)題了，這樣肯定是不對(duì)的。

我們可以采用50:50的簡(jiǎn)單配置法則。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十五

導(dǎo)語(yǔ)：資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。下面我們一起來(lái)看看它的主要類型還有哪些吧。

從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置，股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等;從時(shí)間跨度和風(fēng)格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等;從配置策略上可分為買人并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略等。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上;股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年;行業(yè)資產(chǎn)配置的時(shí)間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動(dòng)特征進(jìn)行調(diào)整。

買入并持有策略是消極型的長(zhǎng)期再平衡方式，適用于有長(zhǎng)期計(jì)劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。買入并持有策略適用于資本市場(chǎng)環(huán)境和投資者的偏好變化不大，或者改變資產(chǎn)配置狀態(tài)的成本大于收益時(shí)的狀態(tài)。買入并持有戰(zhàn)略的投資組合價(jià)值與股票市場(chǎng)價(jià)值保持同方向、同比例的變動(dòng)，并最終取決于最初的戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置所決定的資產(chǎn)構(gòu)成。投資組合價(jià)值線的斜率由資產(chǎn)配置的比例決定。

恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。也就是說(shuō)，在各類資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)出現(xiàn)變化時(shí)，資產(chǎn)配置應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，以保持各類資產(chǎn)的投資比例不變。與戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置相比，恒定混合策略對(duì)資產(chǎn)配置的調(diào)整并非基于資產(chǎn)收益率的變動(dòng)或者投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變動(dòng)，而是假定資產(chǎn)的收益情況和投資者偏好沒(méi)有大的改變，因而最優(yōu)投資組合的配置比例不變。

投資組合保險(xiǎn)策略是在將一部分資金投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)

組合最低價(jià)值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，并隨著市場(chǎng)的變動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，同時(shí)不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動(dòng)態(tài)調(diào)整策略。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例隨之上升，如果風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)市場(chǎng)繼續(xù)上升，投資組合保險(xiǎn)策略將取得優(yōu)于買入并持有策略的結(jié)果。與恒定混合策略相反，投資組合保險(xiǎn)策略在股票市場(chǎng)上漲時(shí)提高股票投資比例，而在股票市場(chǎng)下跌時(shí)降低股票投資比例，從而既保證資產(chǎn)組合的總價(jià)值不低于某個(gè)最低價(jià)值，同時(shí)又不放棄資產(chǎn)升值潛力。在嚴(yán)重衰退的市場(chǎng)上，隨著風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例的不斷下降，投資組合能夠最終保持在最低價(jià)值基礎(chǔ)之上。在股票市場(chǎng)急劇降低或缺乏流動(dòng)性時(shí)，投資組合保險(xiǎn)策略至少保持最低價(jià)值的目標(biāo)可能無(wú)法達(dá)到，甚至可能由于投資組合保險(xiǎn)策略的.實(shí)施反而加劇了市場(chǎng)向不利方向的運(yùn)動(dòng)。

1.動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置是根據(jù)資本市場(chǎng)環(huán)境及經(jīng)濟(jì)條件對(duì)資產(chǎn)配置狀態(tài)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，從而增加投資組合價(jià)值的積極戰(zhàn)略。大多數(shù)動(dòng)態(tài)資產(chǎn)一般具有以下共同特征：

(1)一般是一種建立在一些分析工具基礎(chǔ)之上的客觀、量化的過(guò)程。

(2)資產(chǎn)配置主要受某種資產(chǎn)類別預(yù)期收益率客觀測(cè)度的驅(qū)使，因此屬于以價(jià)值為導(dǎo)向調(diào)整的過(guò)程。

(3)資產(chǎn)配置規(guī)則能夠客觀地測(cè)度出哪一種資產(chǎn)類別已經(jīng)失去市場(chǎng)的注意力，并引導(dǎo)投資者進(jìn)入不受人關(guān)注的資產(chǎn)類別。

(4)資產(chǎn)配置一般遵循回歸均衡的原則，這是動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置中的主要利潤(rùn)機(jī)制。一般來(lái)說(shuō)，一些更為詳細(xì)的辦法經(jīng)常比單純的價(jià)值驅(qū)動(dòng)模型更為優(yōu)越。動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置的目標(biāo)在于，在不提高系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或投資組合波動(dòng)性的前提下提高長(zhǎng)期報(bào)酬。

2.當(dāng)市場(chǎng)行情上漲時(shí)，投資組合的財(cái)富也會(huì)增加。在最近的市場(chǎng)波動(dòng)之后，不同投資者對(duì)適當(dāng)資產(chǎn)分配反應(yīng)也不同。

(1)一些投資者未受財(cái)富變動(dòng)的影響。在財(cái)富變動(dòng)時(shí)，他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不發(fā)生變化。這些人是真正的長(zhǎng)期投資者。

(2)其他投資者對(duì)財(cái)富的近期變化稍微敏感。這些投資者是簡(jiǎn)單機(jī)械調(diào)整戰(zhàn)略的自然候選人。

(3)另一類投資者則對(duì)近期市場(chǎng)行為較為敏感。

(4)一些投資者對(duì)近期市場(chǎng)行為作出劇烈的反應(yīng)。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十六

李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期。

根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，分別是本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

理財(cái)建議。

2、存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債（3年期），預(yù)計(jì)年收益；3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益.

3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益.

綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

理財(cái)建議。

1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益；

2、存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.

3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益.

綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為左右。

理財(cái)建議。

1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

2、存款及國(guó)債到期后，建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金；7萬(wàn)元用于購(gòu)買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。

3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益.

綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為左右。

理財(cái)建議。

1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益.

綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。

基金資產(chǎn)配置方案模板范文匯總篇十七

事業(yè)單位固定資產(chǎn)是進(jìn)行社會(huì)管理和公共服務(wù)職能的比較重要的物質(zhì)基礎(chǔ)。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)以及財(cái)政改革的持續(xù)深入，為了適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，為了滿足國(guó)家賦予的任務(wù)，事業(yè)單位對(duì)固定資產(chǎn)的投入力度不斷加強(qiáng)，使得固定資產(chǎn)的規(guī)模隨之增大，由于缺乏相應(yīng)配套政策，固定資產(chǎn)管理上出現(xiàn)了很多新問(wèn)題，從一定程度上大大降低了事業(yè)單位資產(chǎn)的使用效率。因此，通過(guò)規(guī)范和加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理，對(duì)于提高事業(yè)單位的工作效率、增加效益、降低成本、以保障事業(yè)單位職能的順利履行，對(duì)各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，具有非常重要意義。

（一）加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理是建設(shè)節(jié)約型社會(huì)的必然要求。

當(dāng)前，我國(guó)正在努力建設(shè)節(jié)約型社會(huì)，制定了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。由于部分事業(yè)單位在固定資產(chǎn)的管理方面存在很大不足和漏洞，造成了資源的過(guò)度浪費(fèi)和使用效率等問(wèn)題，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這些問(wèn)題不僅影響了事業(yè)單位的可持續(xù)健康發(fā)展，還嚴(yán)重制約了我國(guó)節(jié)約型社會(huì)的構(gòu)建。所以，加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)的管理，通過(guò)降低事業(yè)各項(xiàng)生產(chǎn)管理的運(yùn)行成本，宣傳強(qiáng)化節(jié)約意識(shí)，從根本上杜絕資產(chǎn)浪費(fèi)，對(duì)于我國(guó)構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)，促進(jìn)我國(guó)事業(yè)單位和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展有著非常深遠(yuǎn)的意義。

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善和政府職能的不斷轉(zhuǎn)變，在公共財(cái)政理論的指導(dǎo)下，財(cái)政管理進(jìn)行了部門預(yù)算、國(guó)庫(kù)集中收付、政府采購(gòu)、收支兩條線等一系列的改革措施，這些都對(duì)事業(yè)單位的固定資產(chǎn)管理提出了更高、更全面的要求。全面、系統(tǒng)地掌握事業(yè)單位固定資產(chǎn)情況，有利于加強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)管理，維護(hù)我國(guó)的權(quán)益。

（一）管理制度不健全，管理責(zé)任不明確。

長(zhǎng)期以來(lái)，由于事業(yè)單位的資產(chǎn)都是財(cái)政撥款支付，沒(méi)有對(duì)固定資產(chǎn)管理工作給予足夠的重視，使得固定資產(chǎn)管理的制度和一些相關(guān)規(guī)定不健全，大部分都只是在會(huì)計(jì)賬面上做出記錄，但是手續(xù)不完備，缺少相關(guān)的實(shí)物登記，資產(chǎn)領(lǐng)用也很少記錄，因此會(huì)造成固定資產(chǎn)的浪費(fèi)。有些事業(yè)單位崗位設(shè)置存在問(wèn)題，大部分沒(méi)有相應(yīng)的資產(chǎn)管理專職部門和專職人員，從而造成很多管理上的混亂。

（二）賬目混亂，賬物不符。

會(huì)計(jì)賬目記錄必須客觀、嚴(yán)謹(jǐn)、真實(shí)、準(zhǔn)確，而大部分的事業(yè)單位普遍的問(wèn)題都是固定資產(chǎn)賬實(shí)不符、反映不實(shí)。由于從業(yè)人員專業(yè)水平不高或是會(huì)計(jì)人員兼職，無(wú)意間經(jīng)常漏記固定資產(chǎn)賬，而對(duì)于非單位購(gòu)買的上級(jí)調(diào)撥、接受捐贈(zèng)及其他渠道等方式取得的固定資產(chǎn)，由于是無(wú)償取得的，所以未在賬面上反映出來(lái)。有些事業(yè)單位在領(lǐng)導(dǎo)干部調(diào)整、單位裝修、擴(kuò)建時(shí)固定資產(chǎn)的改擴(kuò)建增加部分登記不及時(shí)，移交不清，造成固定資產(chǎn)僅有總賬而無(wú)明細(xì)賬，特別是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一些小的事業(yè)里中，人員調(diào)動(dòng)頻繁，更會(huì)形成單位固定資產(chǎn)賬面數(shù)連續(xù)多年基本保持不變的狀態(tài)。

（三）固定資產(chǎn)的處置不規(guī)范。

由于隨著事業(yè)單位的發(fā)展，功能相近的事業(yè)單位大量整合資源，或者隨著科技的進(jìn)步，一些電子設(shè)備更新?lián)Q代，舊有設(shè)備被淘汰原因造成大量固定資產(chǎn)閑置。而這些舊有的固定資產(chǎn)處置不規(guī)范，也未按規(guī)定的程序?qū)徍恕?bào)廢即自行處置，在一定程度上有的被浪費(fèi)，有的流失，而手續(xù)的不完備造成了賬實(shí)不符合，同時(shí)也給一些人的腐敗有了可乘之機(jī)。

（四）固定資產(chǎn)管理缺乏日常性工作機(jī)制。

沒(méi)有設(shè)置固定資產(chǎn)的定期清查盤點(diǎn)制度，由于長(zhǎng)期的不對(duì)賬、不清點(diǎn)，監(jiān)管力度弱，賬面上反映的固定資產(chǎn)與實(shí)物不符，有賬無(wú)物、有物無(wú)賬的現(xiàn)象普遍比較多。

（五）單位外部監(jiān)督管理制度缺失。

事業(yè)單位固定資產(chǎn)的預(yù)算采購(gòu)會(huì)計(jì)制度沒(méi)有真正起到制約事業(yè)單位按預(yù)算采購(gòu)的作用。近年來(lái)，隨著國(guó)庫(kù)集中支付的推行實(shí)施，雖然形式上起到一定的控制作用，但實(shí)際采購(gòu)中只要零余額賬戶存有額度，就可以購(gòu)買該資產(chǎn)。由于上級(jí)主管部門缺少對(duì)下屬事業(yè)單位的資產(chǎn)狀況的考核標(biāo)準(zhǔn)，而財(cái)政部分在預(yù)算撥付后，沒(méi)能有效跟蹤固定資產(chǎn)的采購(gòu)、使用和處置情況，導(dǎo)致原本最為有力的外部監(jiān)督效果難稱顯著。

事業(yè)單位曾在前幾年度開(kāi)展過(guò)清產(chǎn)核資檢查工作，通過(guò)幾次清查摸底，對(duì)規(guī)范事業(yè)單位的資產(chǎn)管理，改善和提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量確實(shí)起到了重要作用。但由于多年來(lái)事業(yè)單位資產(chǎn)管理制度一直不完善，管理不規(guī)范，領(lǐng)導(dǎo)重視不夠等眾多原因，資產(chǎn)管理存在的問(wèn)題并未得到全面解決。同時(shí)，發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)在事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理的信息化方面還存在相當(dāng)大的差距，管理制度和相應(yīng)的法律法規(guī)也有待完善。如何才能科學(xué)有效管理事業(yè)單位固定資產(chǎn)事關(guān)我國(guó)事業(yè)單位和社會(huì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，提高事業(yè)單位固定資產(chǎn)的管理效率是每一個(gè)事業(yè)單位都急需解決的關(guān)鍵問(wèn)題。為了加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)的管理，本文提出以下幾點(diǎn)建議和對(duì)策：

（一）發(fā)展信息化管理，實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理。