最新高中生理財計劃范文(優(yōu)質(zhì)17篇)

通過制定計劃，我們可以提前考慮到各種因素，做到心中有數(shù)。制定計劃不僅要有清晰的思路，還需要擁有堅持不懈的行動力。如果你想了解更多關(guān)于計劃制定的內(nèi)容，不妨閱讀以下范文，相信會有所收獲。

高中生理財計劃篇一

正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務(wù);而關(guān)于投資理財部來講，制定一個好的任務(wù)計劃，造定一個明白的目的，是每個銷售職員必需當(dāng)真看待的事變。關(guān)于已處置銷售任務(wù)兩年多的我，此刻對銷售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒有勝利的教導(dǎo)，吸納勝利的功效，對新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計劃：

起首，做好公司新年的第一個項目。

正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶去效益的同時，也給本身帶去更多的支益。同時，也不克不及夠?qū)﹂_辟新客戶的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待。

其次，增強營業(yè)進修。

進修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個銷售職員來講，正在任務(wù)中不停進修，開辟視家，豐盛常識，總結(jié)履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進修進程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時，增強金融業(yè)其他止業(yè)常識的進修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒有處置戰(zhàn)打仗過止業(yè)，增強其他止業(yè)常識及其理產(chǎn)業(yè)品的進修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。固然，還需增強與同事之間的交換與進修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高。

第三，任務(wù)目的的制定。

任何任務(wù)皆是有目的的，沒有的目的的任務(wù)就沒有勝利的底子。一個好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：

1.脆持天天進來收單，包管天天收單量到達100以上，可以戰(zhàn)10個以上客戶詳談，起碼留下一個德律風(fēng)，包管約莫有10萬擺布的資金量。

2.每周完成10個擺布的意向客戶，同時包管那10個客戶中有1、兩個客戶能投資。同時要曉得其他將來投資客戶的緣由，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客戶的緣由皆當(dāng)真剖析，經(jīng)過差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭奪過去的。

3.每個月完成40個擺布的意向客戶，6個客戶可以投資，20萬的資金量。

4.每季度130個擺布的意向客戶，18個客戶可以投資，100萬的資金量。

經(jīng)過以上目的的計劃可以天天連結(jié)提高，一步一個臺階的展開營業(yè)，每一年完成80個左有的客戶，資金量可以到達400萬擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營業(yè)可以江河日下。

第四，值班。

掌握好每次值班機遇，對每個上食客戶做到當(dāng)真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見，客戶逢到成績，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶。同時，正在空余時光正在門心收dm單，爭奪能讓過路客戶能進公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。

第五，客戶保護戰(zhàn)再開辟。

時辰做好老客戶的保護任務(wù)。包含平常閉系保護和節(jié)日誕辰祝愿等，對老客戶停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的后果，同時那也是對公司最好的宣揚方法。

第六，任務(wù)總結(jié)。

天天皆要對任務(wù)有個簡略的計劃支配，不克不及漫無目標的任務(wù)。天天依照計劃，一步一步，腳踏實地的展開營業(yè)。同時鄙人班前對天天任務(wù)做個小結(jié)，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開起去。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結(jié)，每個月一年夜結(jié)。看看有哪些任務(wù)上的掉誤，實時更正，下次沒有要再犯。

我曉得銷售任務(wù)一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!

高中生理財計劃篇二

個人投資理財計劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟實力制定下個目標，做個詳細的理財規(guī)劃，明確個人投資理財?shù)牟襟E和工具。

對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長久的。

根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財計劃作相應(yīng)的修正。

根據(jù)自身實際情況選擇適合自己的方式去實現(xiàn)個人投資理財?shù)哪繕耍私庾约河卸啻蟮牟僮髂芰Α?/p>

未來個人理財有什么規(guī)劃?個人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實現(xiàn)的，有多種投資工具實現(xiàn)的，選擇什么樣的投資方式去實現(xiàn)自己。

個人投資理財要達到的一個目標，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比如說你的一個朋友買了一個理財產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險比較高，你看到高收益也想買這個理財產(chǎn)品.

么你真的適合這個理財產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個人投資理財?shù)呐笥褌儯x擇一款投資理財產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。

高中生理財計劃篇三

盼呀，盼呀，終于盼到了春節(jié)的到來。

春節(jié)是我國一個古老的節(jié)日，也是全年一個最重要的一個節(jié)日。如何慶祝這個節(jié)日，在千百年的發(fā)展歷史中，形成了一些較為固定的風(fēng)俗習(xí)慣，有許多相傳至今。

而一提到春節(jié)，孩子們總會想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過年的時候可以領(lǐng)到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽者殺無赦!但我現(xiàn)在是大孩子了，要學(xué)會如何理財。

這不，過年時我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應(yīng)該如何支配呢?一起來看看我的“壓歲錢消費計劃書”吧!

2.捐款。應(yīng)為我們應(yīng)作一個有愛心的孩子。

3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時候可以拿出來急用，并且還有利息可以賺哩!

4.還可以拿出一部分捐給災(zāi)區(qū)的小朋友們，讓他們好好學(xué)習(xí)。

這就是我的計劃書，怎么樣呀?

高中生理財計劃篇四

銀行理財經(jīng)理計劃計劃。計劃重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為20xx年計劃風(fēng)向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的計劃能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用 qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。

20xx年計劃中營銷理念的改變：日常計劃中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷計劃，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的計劃營銷方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與計劃有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際計劃中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點營銷理財計劃。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，計劃心態(tài)的不同;計劃效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財計劃即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的計劃。

20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項計劃改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。計劃中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4xx張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。

20xx年計劃業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到4xx多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年計劃中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮計劃。

高中生理財計劃篇五

雖然以上都是假設(shè)，但隨著年齡的增長，這些問題出現(xiàn)的頻率越來越高，有一句話更加重了這種恐懼感：沒錢時不怕生不怕死，就怕半死不活。

為了我美好生活的繼續(xù)延續(xù)，我必須給自己制定2010年理財計劃。

先把活期轉(zhuǎn)定期，再關(guān)注國債或基金。這方面老人家比年輕人計算得清楚，不妨跟著自己爸爸媽媽一起買，到時候有他們操心足夠了?？傊褪腔钣檬种写婵睿⑶页种院沭B(yǎng)成理財習(xí)慣。

當(dāng)然了，理財不僅限于節(jié)流，還要廣開財路。我的原則是：專職工作不放棄，見縫插針做兼職；大投入謹慎入市，小生意也絕不放過。

雖然存款不到6位數(shù)，但有了愛車申請一張金卡不是難事?？春孟嚓P(guān)使用說明，購物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個人金融危機。記住結(jié)賬日、還款日，每月還貸、消費明細一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現(xiàn)免手續(xù)費、抽獎等名目繁多的活動。當(dāng)然，超前消費不等于超支消費，合理運用才是明智的。

培訓(xùn)、述職、公干……辛苦的工作沒少讓我國內(nèi)外跑，這也讓我有機會多了一條財路。我愛名牌的同時讓我及時掌握品牌動態(tài)和新品發(fā)布，出國讓我有更多機會與這些國際新品零距離接觸。出國前行李箱中塞進一份超長的代買貨品清單，與小姐妹把勞務(wù)費用談好，視價格高低收取10%~15%的辛苦費。我還打算再在網(wǎng)上開個小店。

人要有憂患意識，車險沒的說要上全險。人壽保險方面，國外保險機構(gòu)全面進入中國，國內(nèi)保險市場品牌林立，多學(xué)習(xí)多了解，理性選擇。以我不安定的性格，換過n個工作，現(xiàn)在還是個月光族，把商業(yè)保險作為強制存錢手段，不圖增值只為防范于未然。

這兩年我沒少看房產(chǎn)資訊，雖然眼巴巴看著房價年年攀升，可依然癡心不改。我的計劃是選擇交通便利有發(fā)展前景的地段，60平方米左右的小戶型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續(xù)租出去，怎么都合算。

說實在的，到現(xiàn)在小女子我股票名詞說不出兩個，經(jīng)濟學(xué)家的名字一個也記不住，我的理財計劃恐怕會被專業(yè)人士笑掉大牙――這也算是理財？不過我相信經(jīng)過我的努力，等我50歲的時候，會是個享受生活的瀟灑老太太。

高中生理財計劃篇六

作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負起理財投資的責(zé)任，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證。

隨著我國國民經(jīng)濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費比較多。

目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負起理財投資的責(zé)任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證。

1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。

3、因為是全職媽媽，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財規(guī)劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結(jié)余20.4萬元。

寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價值合計320萬元，負債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下，從實現(xiàn)未來諸多理財規(guī)劃目標考慮，其風(fēng)險承受能力等級應(yīng)定為積極型，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因為此類資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩(wěn)定，是實現(xiàn)8%預(yù)期回報的重要保障，類似于足球場上的防守隊員。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實現(xiàn)抵御通脹的目標全憑權(quán)益類的貢獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。

在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長期的理財目標，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進行選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴重，而市場環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行。

換車：以舊換新分期購買

建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現(xiàn)目標。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細考慮換車的需要是否迫切。因為無論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費都會有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險

作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認真考慮的一項理財規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險，補充這部分缺口。

高中生理財計劃篇七

每次過年，許多孩子都能得到壓歲錢，我也不例外。為什么要給壓歲錢呢？它源于一個傳說。

古老的時候，有一戶姓管的人家。在除夕夜，小孩子睡了，父母用紅紙包了幾個銅板，放在孩子的枕邊，就睡了。他們剛睡著，妖怪就來了。這種妖怪名叫“祟”，只要它摸了孩子的腦門，孩子就會發(fā)高燒。燒退后，就會變成瘋癲的傻子。正在“祟”要摸孩子的腦門時，孩子的枕邊會內(nèi)出了一道金光，把“”給嚇跑了。這事傳出去后，大家便用紅紙包錢給孩子，因而人們把這種錢叫“壓祟錢”，日久了，就被稱為“壓歲錢”了。

現(xiàn)在，我要給大家講一下我的理財計劃了。

每年一般我的“收入”是五千多元，我準備把其中五分之四交給父母，剩余的錢就由我來保管了。我保管的錢我會用來干什么呢？我會用在學(xué)習(xí)上，學(xué)費、學(xué)習(xí)用品的錢我就可以承擔(dān)一點了。除了交一些學(xué)費和買一點學(xué)習(xí)用品外，我一定還會留下一些錢。我會把那些錢捐一大半給災(zāi)區(qū)人民，剩下的一小部分錢我會積蓄起來，一年又一年，就有好多錢了。

高中生理財計劃篇八

家庭狀況：已婚，有子女兩個。

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月。

其他分紅、獎金0元/年。

合計：152000元/年。

家庭支出：

子女教育費:。

大學(xué)，學(xué)費，6000元高中，學(xué)費，1000元。

合計：18200元/年。

家庭成員醫(yī)療費：

4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

子女生活費，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)。

其他成員，3000元/月（包括平日的各項應(yīng)酬）。

合計：45600元/年。

交通費：

高中生50元/月大學(xué)生1000元/年。

其他成員300元/月。

合計：5000元/年。

贍養(yǎng)雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元。

合計：24000元/年。

其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等。

合計：30000元/年。

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

總計;122800元/年。

家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款，有車、房等。

家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。

理財建議：因為家中現(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議：

一、家庭的日常的生活開支：由于我們生活在一個中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。

二、家庭備用金：對于一個家庭來講，或許會出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數(shù)以備急時之需。當(dāng)每年補入5萬元后，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險投資回報。

四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續(xù)時間最長的親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支?，F(xiàn)如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學(xué)費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。

六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項高風(fēng)險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。

高中生理財計劃篇九

一、 以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻羰俏覀兊纳嬷?，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時點服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險，保證工作質(zhì)量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求1、 督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。

6、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。7、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。

五、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍1、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風(fēng)險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

20xx年財務(wù)工作計劃 財務(wù)工作是一個公司及政府任何部門的重點部份，所以這項工作要嚴格做好，為了做好20xx年財務(wù)工作，特擬訂了這份財務(wù)工作計劃書。

20xx年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項工作的開展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進程和專項票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財務(wù)管理工作中的實際，在上年度財務(wù)管理工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，細致分析信用社以后發(fā)展形勢，20xx年度聯(lián)社財務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟效益為目標。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項票據(jù)兌付工作，強化財務(wù)管理，狠抓制度落實，防范各種操作風(fēng)險，全面完成各項目標任務(wù)”。

一、繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險。

在去年會計工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，提高會計核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險。具體從8個方面抓起：會計基本規(guī)定;會計核算質(zhì)量;會計報表質(zhì)量;計算機管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會計檔案管理;信用社網(wǎng)點管理及其它;會計經(jīng)營管理。特別是會計檔案管理歷年來有所欠缺，每年的會計憑證雖然都歸了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進一步規(guī)范。

二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進一步提升增盈創(chuàng)利水平。

緊緊抓住增收、節(jié)支兩個環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭全年實現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實現(xiàn)利潤xxx萬元，確保社社盈余和專項票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤率逐年上升的目標。針對目標，制定出臺《xx縣農(nóng)村信用社20xx年增盈創(chuàng)利實施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個環(huán)節(jié)進行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤活存量優(yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財務(wù)管理，降低經(jīng)營成本，特別要加強營業(yè)費用的管理，在確保個人費用的前提下，壓縮公費用，確保專項票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費用率逐年下降目標。具體抓好五項操作：一是財務(wù)開支操作：對營業(yè)費用實行費用額和費用率控制，嚴格實行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負”的費用計提開支原則，將費用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費用開支方面針對國家有關(guān)政策規(guī)定，對職工福利費，工會經(jīng)費，養(yǎng)老保險，待業(yè)保險金等按比例準確計提。對招待費、宣傳費等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對培訓(xùn)費、會議費、修理費、電子設(shè)備費購置及運轉(zhuǎn)費實行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對差旅費、郵電費、水電費、公雜費等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場物價情況合理制定包干使用辦法，無正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個人費用。五是成本操作：嚴格加強了其他成本項目和營業(yè)外支出的管理，堅持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。

高中生理財計劃篇十

袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長，盡管頭腦發(fā)達天賦異稟，但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺，然后養(yǎng)只貓。其實袁先生的愿望可以理解，因為其實很多人都是這樣想的，只是袁先生說出來了而已?，F(xiàn)在袁先生擁有資金70萬，其中30萬的股票、40萬的銀行存款，另在市區(qū)有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。

1、分解自己的計劃

袁先生希望能夠不干活每個月都有像現(xiàn)在工資那么高的收入，那么假設(shè)正常的每年投資收益有12%，或者是一個正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬?？紤]到還有物價飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養(yǎng)家糊口的任務(wù)，這個數(shù)字起碼要乘以2，也就是300萬。

2、減少自己的股票配置

袁先生總共有資金70萬，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會，但是4000點之后，危機也慢慢地浮現(xiàn)出來，畢竟股市漲得太著急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實在還是要在股票里轉(zhuǎn)，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類理財產(chǎn)品，定增在股票當(dāng)中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。

3、增加自己的固定收益類理財產(chǎn)品的配置

為了提前完成任務(wù)，現(xiàn)在袁先生就可以投資固定收益類理財產(chǎn)品來增加額外收益。一些穩(wěn)利精選基金，類似于固定收益類理財產(chǎn)品中的fof，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。

4、為自己配置商業(yè)保險

既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當(dāng)小的，因為總會有一些事情是要用錢的，比如結(jié)婚啊，生孩子、養(yǎng)孩子，尤其是養(yǎng)個孩子就像給自己挖了個無底洞，幾乎經(jīng)不起一點意外，所以保險對于袁先生來說是必不可少的。

5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺了

對于這一點，理財師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數(shù)額來看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續(xù)升職才行。袁先生加油。

高中生理財計劃篇十一

名校畢業(yè)的錢偉，順利地進入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢偉，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對核心。錢偉擁有一群鐵哥們，平時吃吃喝喝，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩，生活豐富多彩。

有朋友建議錢偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應(yīng)該嘗試著理財，適當(dāng)節(jié)制消費進行儲蓄，再把閑錢拿出來投資，總比存活期好。”錢偉說，“要是我有三五十萬，我也弄弄投資，興許還能把房子問題解決了，就現(xiàn)在這點錢，投資也賺不了幾個錢，懶得折騰它了。”

很多人都像錢偉一樣，覺得自己不需要理財，理財是有錢人的事情，其實，這是對理財?shù)恼`解。大部分人一提到理財，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號。事實上，投資盡管是理財很重要的一部分，但理財并不等于投資。所謂理財，就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

簡單講，理財是對人漫長的一生在財務(wù)上做出合理的安排，使之無后顧之憂。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒有收入的，靠父母的錢生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過消費，開始有所結(jié)余，40歲左右，事業(yè)和收入達到頂峰，在這段時間要完成結(jié)婚生子、買房買車、贍養(yǎng)老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來越大，這段時間，除了有限的社會保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來支撐余生。

從數(shù)字來看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時間也只有30年左右，而現(xiàn)在人均壽命超過80歲，退休之后，還有長達近30年時間生活，需要靠工作期間的財富積累來保障，如何能保證退休后幾十年的時間能維持工作期間的生活水平，實際上是很大的挑戰(zhàn)。

正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財?shù)谋匾浴＠碡敳恢皇怯绣X人的事情，而是每個人的必須。

錢偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財意識，習(xí)慣了享受自由自在的生活，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動局面。算起來，錢偉五年的收入總額也有近50萬，如果從參加工作時就開始理財，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱。

也可以講，理財是在打理金錢的時間價值。我們都知道，金錢具有時間價值，20年前，擁有一萬塊錢，可以被稱為“萬元戶”，10年前，一萬塊也還可以描述為一筆錢，今天的一萬塊則是稀松平常。

越早進行理財規(guī)劃，就能越早地開始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢財也就能越早地利用到金錢的時間價值，讓錢生錢，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財富。我們曾經(jīng)計算過，每年投資一萬元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財富將達到78萬。錢偉如果每年結(jié)余兩萬進行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬了，足以應(yīng)付購房的首付款。

所以說，時間對理財和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著名的72法則，就是說，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。

從另一個側(cè)面來看72法則，如果手頭的“閑錢”不是通過理財規(guī)劃拿出來去投資，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來的錢，就會在未來的時間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水?，F(xiàn)在我國的cpi指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢財不加打理的話，14年后就縮水一半，而國家統(tǒng)計的cpi指數(shù)統(tǒng)計還沒有把房價計算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。

每個人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標，比如買房、買車、出國旅游、子女教育等。理財?shù)牡谝徊?，就是要將這些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財目標。

理財目標的設(shè)定，也需要從一生的時間來考慮，通過與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實際的目標去掉，留下具有實現(xiàn)可能的目標。然后對這些目標進行分類，分為近期、中期、遠期幾個不同時間段來實現(xiàn)，每個理財目標都要給出一個實現(xiàn)的時間期限。

比如，錢偉的理財目標包括買房、結(jié)婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母、退休后生活保障等。近期，錢偉計劃用兩年的時間積攢買房資金，20xx年購房，那么首先要確定買多大的房子，在什么位置，然后評估需要多少錢，要具體到數(shù)字，假設(shè)60萬，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬。這樣，錢偉現(xiàn)階段的理財目標就是在兩年內(nèi)使財富達到12萬。

有了具體的理財目標，就可以針對理財目標進行詳細的理財規(guī)劃了，結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力，可具體到每個月的儲蓄額應(yīng)該有多少、選擇哪些金融機構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標收益率等指標上。

剛剛開始理財，邁出第一步是很困難的。尤其像錢偉這樣，平時瀟灑慣了，一時之間，要他按照理財專家的建議去記錄家庭收支確實很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶管理的方式，先邁出理財?shù)牡谝徊健?/p>

像錢偉這樣的人，所有的錢全都在工資卡上，余額達到五位數(shù)以后，平時吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢根本就沒感覺，無形之中導(dǎo)致消費過度而存不到錢。因此，可以在銀行多辦理幾個賬戶。除了工資收入的賬戶外，可再設(shè)立固定支出賬戶、消費賬戶和投資賬戶。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運轉(zhuǎn)，投資賬戶則是為買房的目標進行的強制儲蓄，消費賬戶供平時娛樂消費。這樣，每個月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費賬戶。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時，就可以轉(zhuǎn)出進行投資，而當(dāng)消費賬戶的余額不多時，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了，避免了所有資金都在一個賬戶上而導(dǎo)致消費過度的問題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取，開放式基金的定期定額投資計劃等。

高中生理財計劃篇十二

1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時點服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將連續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、伴著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了連續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、認識個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算方法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、連續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣運用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求施行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的運用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。

6、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。

1、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實布滿競爭和風(fēng)險，所以到我營業(yè)部需要有肯定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定合適的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結(jié)算方法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)懷鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。

高中生理財計劃篇十三

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識，進行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識個人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出xx獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

高中生理財計劃篇十四

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現(xiàn)這個目標的計劃。

2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。

4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。

高中生理財計劃篇十五

懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財務(wù)收支，省心省力地拿到無風(fēng)險收益即可。極簡家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財工具就能實現(xiàn)。

很多人和我一樣，并不愿意在理財這件小事上浪費很多時間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財務(wù)收支，省心省力地拿到無風(fēng)險收益即可。所以，先向大家介紹一個極簡家庭理財方案。這是個擴展性很好的簡單開始，即便以后有新的需求，也只在這個方案上增加新的理財工具就好。

首先，不要著急尋找萬能的理財工具。總有人想尋找事事隨心意的萬能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個屬性分別是收益性、風(fēng)險性和流動性，絕大多數(shù)時候，它們之間是互相取舍的關(guān)系，很少出現(xiàn)一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬能理財工具的想法吧。想要達成省心省力的極簡家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財工具就能實現(xiàn)。

那么，每個人都千差萬別的理財需求應(yīng)當(dāng)如何簡化呢？我的建議是簡化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。

立刻能花的錢，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國的金融環(huán)境還沒有發(fā)達到能離開現(xiàn)金的程度，很多場合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的atm上取到現(xiàn)金。

要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時能拿到手。對于中等收入家庭來說，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過一個月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。

很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現(xiàn)方便，又有收益，但是不要把它等同于現(xiàn)金，更不要對貨基的收益太執(zhí)著。

為什么貨基不是立刻能花的錢？平時工作日可能感覺不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會感到貨基的錢并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值并不大。

根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%，固定收益類產(chǎn)品很容易超過，所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。

總而言之，貨幣基金就像一個緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。

把以上兩種錢留夠，剩下暫時不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點安穩(wěn)錢的，老老實實選擇低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

如何找到低風(fēng)險的理財產(chǎn)品呢？往細里說很難，其中門道太多；可是往粗里說又很簡單，只要牢記“天下沒有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點，那么正規(guī)機構(gòu)的固定收益理財產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負責(zé)的風(fēng)險自擔(dān)會成為常態(tài)。

高中生理財計劃篇十六

納新階段：提高納新力度，開發(fā)多種納新途徑，大幅度增加新生會員。

(由于學(xué)校安排問題導(dǎo)致納新無法按照計劃進行，原定全校第一時間納新變成了失去了與新生第一時間交流機會。系級組織與院級部分組織以合規(guī)的掃樓形式與新生第一時間取得聯(lián)系，嚴重的導(dǎo)致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數(shù):250人，現(xiàn)計劃100人。

動員大會：請專業(yè)老師解讀投資理財?shù)闹匾裕鰪娦律鷮ν顿Y理財?shù)闹匾暋?/p>

新生第一次參與協(xié)會會議，我們要以專業(yè)知識來引導(dǎo)他們對投資理財?shù)闹匾暡⒅笇?dǎo)他們?nèi)绾稳胧诌@方面的知識，會議后老師可以與新生交流，順便進行協(xié)會部門招人。

協(xié)會活動：協(xié)會問件調(diào)查

十一月份 股市模擬

股市模擬是一個比較難舉辦的活動，由于資金方面要充足導(dǎo)致贊助方很少，面對這一問題我們只能調(diào)節(jié)各個細節(jié)上的東西，把資金降到最低。

十二月份 黃金模擬 證券考試專業(yè)課

在過去的黃金模擬是我們協(xié)會每年都會舉辦的活動，在一度爭取活動創(chuàng)新的同事我們也堅持延續(xù)好的活動。

為了大二大三考專業(yè)證的同學(xué)考慮，我們將在考試臨近的時期內(nèi)開設(shè)考試專業(yè)輔導(dǎo)，讓同學(xué)對考試內(nèi)容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。

三月份 證券考試專業(yè)課

為了大二大三考專業(yè)證的同學(xué)考慮，我們將在考試臨近的時期內(nèi)開設(shè)考試專業(yè)輔導(dǎo)，讓同學(xué)對考試內(nèi)容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。

四月份 黃金模擬

五月份

六月份

增強內(nèi)部人員感情

一個協(xié)會的核心就是團結(jié)，所以建設(shè)內(nèi)部人員的感情無比的重要，通過調(diào)動協(xié)會人員在活動中的參與度和平時的小活動讓所有人達成一種共識：協(xié)會就是一個家。

開設(shè)模擬平臺長期使用

通過長期模擬平臺的使用讓內(nèi)部人員提高專業(yè)化知識。

高中生理財計劃篇十七

對于年輕的工薪族來說，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當(dāng)毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的愿望泡了湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉淀下來。

而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運地得到父母贈予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期，當(dāng)去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現(xiàn)。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，盡早制定出自己的理財計劃，享受狗年的財運生活。

或許你還沒有意識到，作為白領(lǐng)的你，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財”方式，讓你實現(xiàn)第一個10萬元目標難了不少。

據(jù)了解，目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務(wù)，并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù)，工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點和時間有所不同。

例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當(dāng)天補足取款，也不會造成利息損失。

零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險，長期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風(fēng)險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。

對工薪族來說，收入有兩個來源：工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一個十萬，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個十萬，就有很多捷徑了，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動，利息還不夠彌補物價上漲。所以，一旦有了理財?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程，直至退休后只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。除存款和國債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。

接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強攻”。穩(wěn)攻部分，對于有一定投資理財概念的人，可以選一些波動度較小、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險。

至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗門坎，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個人風(fēng)險偏好和理財目標，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，則可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。

最后，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習(xí)慣，同時堅持投資理財，擁有下一個十萬一定不會太久。