2023年銀行從業(yè)考試法律法規(guī)綜合知識實用

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銀行從業(yè)考試法律法規(guī)綜合知識篇一

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(1)銀行業(yè)金融機構(gòu)：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！爸腥A人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

(2)非銀行業(yè)金融機構(gòu)：在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)。

(3)經(jīng)期批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述境內(nèi)金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動。

1.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

2.準(zhǔn)入職責(zé)

準(zhǔn)入職責(zé)包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入和股東變更審查等。

3.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)

(1)銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)財會信息。

(2)銀監(jiān)會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

(3)銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制。

4.現(xiàn)場檢查職責(zé)

銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

5.報告職責(zé)

銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)重大突發(fā)事件的'，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人報告，若有需要，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。

6.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

對銀行業(yè)自律組織的活動，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報經(jīng)證監(jiān)會備案。

7.國際交流合作職責(zé)

銀監(jiān)會有開展銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動的職責(zé)。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括非現(xiàn)場監(jiān)管措施，現(xiàn)場檢查措施，對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

1.人員因素

人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險。

2.內(nèi)部流程

內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。

3.系統(tǒng)因素

系統(tǒng)因素是指由于it系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)(軟硬件)失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險影響業(yè)務(wù)正常運行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

4.外部事件

外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。

此外，根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

1.操作風(fēng)險管理工具

操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(rcsa)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(kri)、損失數(shù)據(jù)庫(ld)等。

2.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)政的重要業(yè)務(wù)運營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。

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