農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告(大全15篇)

報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)該客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確，并且符合讀者的需求和背景。通過(guò)對(duì)報(bào)告的反復(fù)修改和精煉，可以使其更加完善和專業(yè)。隨著報(bào)告寫(xiě)作技能的提高對(duì)于學(xué)生和職場(chǎng)人士來(lái)說(shuō)都是至關(guān)重要的，以下是一些范文，供大家參考學(xué)習(xí)。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇一

為全面推進(jìn)下山鎮(zhèn)農(nóng)村信用體系建沒(méi)，改善農(nóng)村社會(huì)信用環(huán)境，加大對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效投入，促進(jìn)下山經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快、更好更快發(fā)展，我鎮(zhèn)農(nóng)村信用體系建沒(méi)得到有序推進(jìn)，現(xiàn)將開(kāi)展以來(lái)的的情況小結(jié)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。

成立了由鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長(zhǎng)黃奇同志擔(dān)任組長(zhǎng)，分管金融的副鎮(zhèn)長(zhǎng)毛宏興同志擔(dān)任常務(wù)副組長(zhǎng)，下山信用社主任秦楓同志擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員由鎮(zhèn)政府有關(guān)工作部門(mén)負(fù)責(zé)人、金融機(jī)構(gòu)成員等組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組要充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，營(yíng)造良好的政策環(huán)境。

二、加強(qiáng)宣傳到位做到家喻戶曉。

充分利用宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)貸款農(nóng)戶的宣傳，教育廣大農(nóng)民誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，重視積累自身良好信用記錄。

三、做到程序公開(kāi)透明。

二是及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中出現(xiàn)的各種矛盾和問(wèn)題，維護(hù)信用評(píng)價(jià)工作秩序。

四、工作進(jìn)展概況。

下山鎮(zhèn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作自5月5日在全鎮(zhèn)12個(gè)村（居）鋪開(kāi)以來(lái)，截至目前，信息采集已完成6999戶農(nóng)戶填寫(xiě)了《農(nóng)戶信用信息檔案》，占全鎮(zhèn)總農(nóng)戶數(shù)81。3%。輸機(jī)工作完成三個(gè)村（下山、廠頭、高武）1831戶，下山居委會(huì)已完成評(píng)級(jí)（660戶）。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇二

市信用辦：

按照通知要求，我鎮(zhèn)認(rèn)真開(kāi)展信用體系建設(shè)工作自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

今年以來(lái)，我鎮(zhèn)在市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照市政府下發(fā)的《xx市社會(huì)信用體系建設(shè)工作考核意見(jiàn)》《20xx年xx市社會(huì)信用體系建設(shè)工作要點(diǎn)》等相關(guān)文件精神，切實(shí)推進(jìn)信用體系建設(shè)工作，按期完成市下達(dá)的年度任務(wù)目標(biāo)。

1、高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。鎮(zhèn)黨委、政府高度重視信用體系建設(shè)工作，多次在黨政聯(lián)系會(huì)議上進(jìn)行部署和強(qiáng)調(diào)，要求把信用體系建設(shè)工作作為加強(qiáng)社會(huì)治理的創(chuàng)新工程，逐步提升信用體系在社會(huì)治理中的應(yīng)用水平。明確由鎮(zhèn)黨政辦作為扎口部門(mén)落實(shí)管理責(zé)任，鎮(zhèn)招商中心加強(qiáng)對(duì)企工作，具體負(fù)責(zé)企業(yè)信用貫標(biāo)創(chuàng)建工作，在市文件下發(fā)后，按照目標(biāo)任務(wù)細(xì)化落實(shí)到崗到人。

2、扎實(shí)推進(jìn)，抓好貫標(biāo)示范。為做好企業(yè)貫標(biāo)示范創(chuàng)建工作，我鎮(zhèn)積極開(kāi)展信用工作宣傳，增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)信用意識(shí)，企業(yè)申報(bào)信用貫標(biāo)比較踴躍，經(jīng)過(guò)篩選，xx博思達(dá)自動(dòng)化設(shè)備科技有限公司、xx科信成電子有限公司、xx特興通訊科技有限公司等7家單位參加貫標(biāo)示范創(chuàng)建工作。在市領(lǐng)導(dǎo)小組的'指導(dǎo)下，鎮(zhèn)招商中心積極組織推動(dòng)，適時(shí)督促企業(yè)制訂實(shí)施貫標(biāo)工作方案，7家創(chuàng)建企業(yè)全部以優(yōu)異成績(jī)通過(guò)考核驗(yàn)收。

3、開(kāi)展創(chuàng)新，構(gòu)建信用機(jī)制。為提高信用體系建設(shè)工作規(guī)范化水平，我鎮(zhèn)建立“xx鎮(zhèn)企業(yè)信用管理平臺(tái)”，結(jié)合企業(yè)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品推薦，錄用加入信用體系建設(shè)的信息，標(biāo)注企業(yè)信用評(píng)級(jí)等級(jí)，在推薦企業(yè)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用同步查詢。凡是信用差的企業(yè)，一律不得進(jìn)入推薦平臺(tái)。同時(shí)，建立企業(yè)失信懲罰機(jī)制，一次失信的企業(yè)將面臨警告，二次失信的企業(yè)將從平臺(tái)中除名。

4、積極組織，參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)。我鎮(zhèn)積極組織參加各類信用體系建設(shè)會(huì)議及培訓(xùn)，今年鎮(zhèn)黨政辦、招商中心和6名企業(yè)人員參加助理信用管理師培訓(xùn)，提高工作人員的專業(yè)知識(shí)，努力組建一支具有一定信用管理水平的隊(duì)伍。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，今年政府和企業(yè)參訓(xùn)人員都通過(guò)助理信用師資格考試。

主要有：一是企業(yè)信用體系建設(shè)面還不廣，參加企業(yè)信用貫標(biāo)示范創(chuàng)建的多數(shù)為條件較好、意愿較強(qiáng)的企業(yè)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)水平較好，但多數(shù)小微企業(yè)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)信用體系建設(shè)的重要意義普遍認(rèn)識(shí)不到位。二是推動(dòng)企業(yè)信用體系建設(shè)抓手不夠有力，政府推動(dòng)企業(yè)參加信用體系建設(shè)多為鼓勵(lì)和引導(dǎo)，主要以企業(yè)自愿為主，現(xiàn)階段有效抓手不太多，建議從獎(jiǎng)懲兩方面增強(qiáng)推動(dòng)信用體系建設(shè)的動(dòng)力。

1、著力加強(qiáng)宣傳，提升創(chuàng)建氛圍。通過(guò)微信等新媒體平臺(tái)，積極加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)宣傳推廣，尤其加強(qiáng)對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人的宣傳教育，提高企業(yè)參與信用體系建設(shè)的積極性和主動(dòng)性。

2、著力組織創(chuàng)建，擴(kuò)大貫標(biāo)范圍。扎實(shí)推進(jìn)企業(yè)信用管理創(chuàng)建工作，加強(qiáng)政府引導(dǎo)和咨詢機(jī)構(gòu)服務(wù)指導(dǎo)，督促企業(yè)按期、按次完成信用貫標(biāo)驗(yàn)收，推薦一批優(yōu)秀的貫標(biāo)企業(yè)創(chuàng)建市級(jí)和省級(jí)示范。

3、著力推進(jìn)應(yīng)用，提高惠民水平。緊緊圍繞民生、民意關(guān)注熱點(diǎn)、社會(huì)建設(shè)和管理焦點(diǎn)等問(wèn)題，抓好各級(jí)信用信息應(yīng)用，把信用管理工作與安全、環(huán)保、轉(zhuǎn)型升級(jí)等結(jié)合起來(lái)，做好信訪、民生110等涉及信用相關(guān)工作的聯(lián)動(dòng)，提升信用體系建設(shè)對(duì)社會(huì)、對(duì)群眾的實(shí)際效用。

4、著力完善機(jī)制，強(qiáng)化信用獎(jiǎng)懲。用好xx鎮(zhèn)企業(yè)信用管理平臺(tái)，公開(kāi)企業(yè)信用等級(jí)，曝光企業(yè)失信行為。對(duì)信用記錄良好的企業(yè)、給予轉(zhuǎn)型升級(jí)相關(guān)扶持項(xiàng)目推薦，對(duì)信用記錄良好的個(gè)人給予創(chuàng)業(yè)貸款扶持推薦；及時(shí)完善安全、環(huán)保、食品安全、城市管理等方面信用信息，建立信用“黑名單”制度，讓失信者付出代價(jià)。

特此匯報(bào)。

xxx鎮(zhèn)人民政府。

20xx年12月23日。

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農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇三

開(kāi)展信用建設(shè)，它不僅僅推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，而且有利于加強(qiáng)農(nóng)村基層經(jīng)濟(jì)建設(shè)，對(duì)實(shí)現(xiàn)“富民強(qiáng)鎮(zhèn)，安居樂(lè)業(yè)”和建設(shè)“誠(chéng)信xx”具有重要意義。按照市委、市政府信用xx建設(shè)的部署，我鎮(zhèn)有序開(kāi)展社會(huì)信用體系建設(shè)各項(xiàng)工作。

一、構(gòu)筑招投標(biāo)市場(chǎng)信用體系。

20xx年3月我鎮(zhèn)成立了由xxx任組長(zhǎng)，xxx為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)人員為成員的產(chǎn)權(quán)交易、招投標(biāo)中心領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)一步加強(qiáng)招投標(biāo)領(lǐng)域中的信用信息的采集、管理和應(yīng)用，為建設(shè)我鎮(zhèn)招投標(biāo)市場(chǎng)信用管理體系提供有力保障。20xx年12月至20xx年12月，進(jìn)入“三資”交易平臺(tái)資源交易4宗，涉及總金額達(dá)xx萬(wàn)元，有效規(guī)范農(nóng)村“三資”的管理和應(yīng)用。

開(kāi)展信用村、信用戶創(chuàng)建是構(gòu)建農(nóng)村信用體系的重要組成部分，通過(guò)政府統(tǒng)籌推動(dòng)和組織動(dòng)員創(chuàng)建信用村、信用戶，建立規(guī)范有序的信用秩序，有效改善農(nóng)村融資環(huán)境，對(duì)于從根本上解決農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題，建設(shè)“誠(chéng)信xx”和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)具有重要意義。我們的主要做法是：

1、是重視規(guī)劃，成立專門(mén)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，完善工作機(jī)制，明確具體落實(shí)部門(mén)和職責(zé)分工，配備專職工作人員。我鎮(zhèn)通過(guò)召開(kāi)“信用村、信用戶”建設(shè)工作動(dòng)員大會(huì)，明確工作任務(wù)；結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際情況，制定出《xx鎮(zhèn)信用村、信用戶創(chuàng)建工作的實(shí)施方案》，細(xì)化創(chuàng)建信用村每項(xiàng)工作。

2、是注重過(guò)程，由政府牽頭，由村委會(huì)按照信用戶建設(shè)的要求對(duì)現(xiàn)有農(nóng)戶進(jìn)行造刪登記和信息采集，收集有關(guān)數(shù)據(jù)，最后由評(píng)定小組對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行評(píng)定。

3、是保證成效，鎮(zhèn)政府、村委會(huì)、金融機(jī)構(gòu)各負(fù)其責(zé)、密切配合、共同推進(jìn)，確保我鎮(zhèn)信用村建設(shè)20xx年全部完成，改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快地發(fā)展。目前，我們已經(jīng)完成100%行政村信用村創(chuàng)建工作。

（二）以信用村建設(shè)促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)管理創(chuàng)新。

一是構(gòu)建政府部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)緊密合作的新格局，以金融改革杠桿推動(dòng)誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)。政府部門(mén)出臺(tái)信用建設(shè)激勵(lì)措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦農(nóng)村婦女小額貸款等金融產(chǎn)品，完善金融制度環(huán)境，破解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)管理模式由傳統(tǒng)“管制約束型”向“激勵(lì)引導(dǎo)型”轉(zhuǎn)變。至20xx年底，我鎮(zhèn)通過(guò)積極協(xié)調(diào)市婦聯(lián)和市農(nóng)業(yè)銀行幫助農(nóng)村婦女開(kāi)展小額貸款15萬(wàn)元，幫助婦女家庭發(fā)展養(yǎng)豬、種果、經(jīng)商等項(xiàng)目；與鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社合作，幫助農(nóng)民信用貸款共20萬(wàn)元，支助各項(xiàng)農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是將信用體系建設(shè)與社會(huì)管理有機(jī)結(jié)合，通過(guò)積極發(fā)動(dòng)鎮(zhèn)村干部、銀行信貸員、村老黨員、老干部、村民小組長(zhǎng)和村民代表組成大評(píng)委，以“信用就有錢(qián)”、“有信用就有優(yōu)惠”的信用激勵(lì)，引導(dǎo)農(nóng)民自覺(jué)向信用戶標(biāo)準(zhǔn)看齊，使信用村在評(píng)比和建設(shè)過(guò)程中收到了促發(fā)展、促民生、促穩(wěn)定、促黨建、促民風(fēng)的新農(nóng)村建設(shè)實(shí)效，在潤(rùn)物無(wú)聲中促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)管理。

（三）推進(jìn)市網(wǎng)上辦事大廳建設(shè)。

至20xx年底，建立完善網(wǎng)上辦事大廳服務(wù)站站點(diǎn)12個(gè)，目前已開(kāi)通網(wǎng)上辦事、查詢功能，方便群眾查閱信息、辦理業(yè)務(wù)。自開(kāi)通網(wǎng)上辦事大廳至今，共辦理服務(wù)事項(xiàng)收件數(shù)515件，已辦結(jié)數(shù)515件，辦結(jié)率100%，提前辦結(jié)率85%。

（四）推進(jìn)“信用xx”網(wǎng)站建設(shè)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)政府信息公開(kāi)條例》的規(guī)定，我鎮(zhèn)深入貫徹實(shí)施政務(wù)公開(kāi)，拓寬群眾獲得政府信息渠道，暢通民意渠道。

我鎮(zhèn)主要通過(guò)鎮(zhèn)門(mén)戶網(wǎng)站以及報(bào)刊、廣播、電視等方式主動(dòng)公開(kāi)本鎮(zhèn)的政府信息。鎮(zhèn)政府將本單位的機(jī)構(gòu)職能、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)工作和涉及群眾切身利益的內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)公開(kāi)。公眾可通過(guò)政府門(mén)戶網(wǎng)站的“站內(nèi)全文檢索”欄目或“政府信息公開(kāi)”專欄查閱主動(dòng)公開(kāi)的政府信息。截止20xx年底，我鎮(zhèn)在政府門(mén)戶網(wǎng)站發(fā)布信息5469條。群眾通過(guò)政府門(mén)戶網(wǎng)站提交政府信息公開(kāi)申請(qǐng)0宗；政民互動(dòng)平臺(tái)提交咨詢投訴13宗，已辦理13宗，辦結(jié)率100%，內(nèi)容涉及社會(huì)民生、國(guó)土水利、辦證咨詢等方面。

xx鎮(zhèn)人民政府。

20xx年xx月xx日。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇四

按照要求，現(xiàn)就全縣工商系統(tǒng)開(kāi)展工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)治理工作提出如下實(shí)施方案。

一、提高思想認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

各單位要認(rèn)識(shí)到立足法定職責(zé)，開(kāi)展工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)治理工作，是落實(shí)擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)決策部署和服務(wù)建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的的重要舉措，也是加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法、推進(jìn)職能到位的重要途徑。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本系統(tǒng)專項(xiàng)治理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，各司其職，通力協(xié)作。

各股室、大隊(duì)工作分工明確如下：公平消保股負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全系統(tǒng)落實(shí)“堅(jiān)決查處破壞市場(chǎng)秩序的行為”由工商部門(mén)牽頭的有關(guān)工作，負(fù)責(zé)指導(dǎo)商業(yè)賄賂、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、串通招投標(biāo)案件的查處；注冊(cè)股負(fù)責(zé)指導(dǎo)全系統(tǒng)專項(xiàng)治理工作中違反企業(yè)登記注冊(cè)法律法規(guī)和規(guī)章案件的查處，以及企業(yè)信用監(jiān)管體系工作；市場(chǎng)合同股負(fù)責(zé)指導(dǎo)全系統(tǒng)開(kāi)展“守合同重信用企業(yè)”認(rèn)定工作；財(cái)物裝備股負(fù)責(zé)指導(dǎo)全系統(tǒng)基建項(xiàng)目在立項(xiàng)、招投標(biāo)、監(jiān)理、驗(yàn)收、竣工決算等建設(shè)過(guò)程中違反規(guī)定程序行為的查糾和建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制工作；檢查大隊(duì)負(fù)責(zé)查辦涉及范圍廣、影響較大、情節(jié)惡劣的工程建設(shè)領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)違法違章案件。

二、明確工作要求，狠抓工作落實(shí)。

要在縣治理工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，主動(dòng)參與專項(xiàng)治理，服從統(tǒng)一安排和部署，又要積極發(fā)揮職能作用，履行好各項(xiàng)職責(zé)。要認(rèn)真按照規(guī)定的主要任務(wù)、工作步驟、時(shí)間安排及有關(guān)要求，結(jié)合本地實(shí)際，統(tǒng)籌兼顧，強(qiáng)化督查，扎實(shí)推進(jìn)，確保如期完成各階段任務(wù)?！白圆樽约m”階段，財(cái)務(wù)裝備股對(duì)本部門(mén)____年以來(lái)基建項(xiàng)目進(jìn)行自查自糾，同時(shí)，檢查辦案機(jī)構(gòu)要開(kāi)展摸排案件線索工作，自查自糾和摸排線索情況于____年_月__日前分別上報(bào)市財(cái)務(wù)裝備科、公平交易科；“強(qiáng)化監(jiān)管”階段，要依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，履行工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)工程建設(shè)領(lǐng)域監(jiān)管執(zhí)法的職能；“健全機(jī)制”階段，要加強(qiáng)和規(guī)范本部門(mén)基建的監(jiān)督管理，清理、修訂和完善規(guī)章制度；“回頭看”階段，要按照實(shí)施方案的要求，對(duì)專項(xiàng)治理工作各項(xiàng)任務(wù)、各階段工作的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，拾遺補(bǔ)缺，做好迎接縣、市治理工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題工作領(lǐng)導(dǎo)小組的.督查、檢查；“總結(jié)”階段，要對(duì)專項(xiàng)治理工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，發(fā)掘好的經(jīng)驗(yàn)做法，分析存在的問(wèn)題和困難，提升工作思路。專項(xiàng)治理的階段性和全面工作情況以及遇到的問(wèn)題要及時(shí)向縣治理工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題工作領(lǐng)導(dǎo)小組和市工商局匯報(bào)。

三、發(fā)揮職能作用，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法。

要立足法定職責(zé)，完善與有關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)案件移送和線索交流制度，積極查處工商行政管理機(jī)關(guān)管轄的工程建設(shè)領(lǐng)域中的商業(yè)賄賂、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、無(wú)照經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品質(zhì)量等經(jīng)濟(jì)違法違章案件，把查辦案件工作貫穿于專項(xiàng)治理的始終。要堅(jiān)持查辦案件與規(guī)范企業(yè)并重的原則，在查辦案件的同時(shí)，積極實(shí)施行政指導(dǎo)、行政建議等措施，增強(qiáng)執(zhí)法的社會(huì)效果。要完善企業(yè)信用監(jiān)管系統(tǒng)和案管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享功能，實(shí)現(xiàn)適時(shí)查詢企業(yè)登記注冊(cè)信息和行政處罰信息及時(shí)導(dǎo)入企業(yè)信用監(jiān)管系統(tǒng)。要立足工商職能，扎實(shí)有效開(kāi)展治理工作。要做好注冊(cè)登記工作，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出關(guān)口，將工程建設(shè)領(lǐng)域誠(chéng)信體系建設(shè)與企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，結(jié)合中介組織專項(xiàng)治理工作，做好工程建設(shè)類中介組織的清理、整頓、規(guī)范。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇五

農(nóng)村信用體系建設(shè)，是提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí),改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境的一項(xiàng)重要內(nèi)容。通過(guò)對(duì)五大連池市農(nóng)村信用體系建設(shè)情況的調(diào)查，筆者認(rèn)為建設(shè)完善的農(nóng)村信用體系建設(shè)問(wèn)題迫在眉睫。

一、基本情況。

五大連池市的農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀令人堪憂，沒(méi)有形成政府、銀行、農(nóng)戶聯(lián)動(dòng)局面，政府沒(méi)有相關(guān)的扶持政策，沒(méi)有建立信用信息中心和完善的農(nóng)村信用擔(dān)保體系，農(nóng)戶信用意識(shí)不強(qiáng)，參與的積極性不高，只有銀行在積極行動(dòng)，各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極配合人民銀行開(kāi)展誠(chéng)信宣傳，信貸業(yè)務(wù)主要運(yùn)用個(gè)人、企業(yè)征信系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)的信息辦理。五市共有12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，93個(gè)村，1個(gè)森工局，4個(gè)勞改勞教農(nóng)場(chǎng)，7個(gè)國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)，8個(gè)林場(chǎng)，15個(gè)部隊(duì)農(nóng)場(chǎng)?？?cè)丝?45610人，農(nóng)戶135707戶。截至2015年8月末，五市采集并建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案55349戶，其中評(píng)定優(yōu)秀級(jí)8854戶，占比16%；較好級(jí)21890戶，占比40%；一般級(jí)641戶，占比1.16%。較差級(jí)31385戶,占比56.7%。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體家庭農(nóng)場(chǎng)總數(shù)為158個(gè)，其中建立信用檔案數(shù)為105個(gè)，信用評(píng)定數(shù)為105個(gè)；農(nóng)民專業(yè)合作組織數(shù)為103個(gè)，其中建立信用檔案數(shù)為4個(gè)，信用評(píng)定數(shù)為4個(gè)。對(duì)已建立信用檔案農(nóng)戶發(fā)放信用貸款累計(jì)561193萬(wàn)元，余額179790萬(wàn)元，不良貸款余額5559萬(wàn)元；不良貸款率為3.1%;家庭農(nóng)場(chǎng)累計(jì)貸款發(fā)生額6780萬(wàn)元，貸款余額3972萬(wàn)元；農(nóng)民專業(yè)合作組織累計(jì)貸款發(fā)生額90萬(wàn)元，貸款余額為90萬(wàn)元。農(nóng)聯(lián)社在農(nóng)村信用體系建設(shè)中起了主要作用，為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理，保證評(píng)級(jí)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，農(nóng)聯(lián)社從2012年6月份開(kāi)始對(duì)全轄內(nèi)農(nóng)戶開(kāi)展全面的評(píng)級(jí)工作，不但掌握了農(nóng)戶信用狀況、農(nóng)戶特長(zhǎng)和還款能力等大量信息，而且有效簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，縮短了貸款辦理時(shí)間。通過(guò)拓寬農(nóng)戶小額信貸服務(wù)領(lǐng)域、提高小額貸款授信額度、改進(jìn)小額貸款服務(wù)方式等舉措，有效滿足了廣大農(nóng)戶的信貸需求，緩解了農(nóng)聯(lián)社與農(nóng)村、農(nóng)民信息不對(duì)稱問(wèn)題。五大連池市目前的農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀，不僅降低了經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的效率，而且削弱了農(nóng)民參與經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的信心。

二、存在的問(wèn)題。

一是農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄，信用體系建設(shè)參與度不高；二是農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏強(qiáng)有力的獎(jiǎng)懲機(jī)制與保障機(jī)制；三是信息征集手段多樣化，信息整體質(zhì)量不高；四是由于目前農(nóng)戶多數(shù)存在多種經(jīng)營(yíng)，人口臨時(shí)流動(dòng)較多，因此導(dǎo)致農(nóng)戶信用信息原始資料調(diào)查采集困難，信用基礎(chǔ)信息多變；五是農(nóng)村征信體系建設(shè)落后，沒(méi)有建立信用信息中心，難協(xié)調(diào)，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)信息共享；六是政府各部門(mén)履職不到位，沒(méi)有積極配合工作形成良好的外部環(huán)境；七是農(nóng)村信用擔(dān)保體系不完善，與銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范要求錯(cuò)位，制約了農(nóng)戶與農(nóng)村中小企業(yè)的融資需求；八是農(nóng)村信用評(píng)級(jí)體系不完善，信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范，信用評(píng)定權(quán)威性不高，信用評(píng)級(jí)結(jié)果綜合運(yùn)用有限，正向激勵(lì)效果不佳。上述問(wèn)題的存在，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用環(huán)境的優(yōu)化與農(nóng)村信用體系的建設(shè)。

三、對(duì)策建議。

（一）加大農(nóng)村信用宣傳教育力度，形成誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍，提高誠(chéng)信意識(shí)。

加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)教育，提高農(nóng)民的文化素質(zhì)，提升道德水平，樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，從本質(zhì)上改善農(nóng)村信用主體素質(zhì)；在政府的組織下，利用一切媒介進(jìn)行誠(chéng)信知識(shí)宣傳，增強(qiáng)“守信為榮，失信為恥”的社會(huì)意識(shí)，使廣大農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到講信用受益，不講信用受損；還可以采取以人民銀行為征信主體、各金融機(jī)構(gòu)基層服務(wù)點(diǎn)為基礎(chǔ)的信用宣傳，走出去，在農(nóng)村集市等人口集聚的場(chǎng)所進(jìn)行誠(chéng)信宣傳，營(yíng)造“家家爭(zhēng)當(dāng)信用戶，人人爭(zhēng)當(dāng)誠(chéng)信人，全民創(chuàng)業(yè)致富，準(zhǔn)時(shí)還本付息”的良好氛圍。

（二）完善相關(guān)的信用法律法規(guī)體系。

通過(guò)對(duì)農(nóng)村信用體系的立法，為征信、信用評(píng)級(jí)等工作提供法律依據(jù)，使其有法可依；修改信用相關(guān)法律法規(guī)不合理?xiàng)l款，保護(hù)債權(quán)人的合法利益；加大對(duì)失信行為的執(zhí)法打擊力度，強(qiáng)化違約責(zé)任追究。只有加大失信忘義行為的機(jī)會(huì)成本，才能從根本上減少失信忘義的行為，才能有助于農(nóng)村信用體系的建設(shè)。

（三）加快推進(jìn)農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)。

一是建立農(nóng)戶電子信用檔案。農(nóng)戶信用檔案以農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案為基礎(chǔ)，以完善個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為目標(biāo)，依據(jù)農(nóng)戶基礎(chǔ)狀況、自有資產(chǎn)、誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)能力等情況逐戶建檔，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要依托自身客戶管理系統(tǒng)為有信貸需求的農(nóng)戶建立起規(guī)范化的電子信用檔案；建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制。信用社按照《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，評(píng)定結(jié)果作為信貸授信以及“信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評(píng)定的重要參考依據(jù)。二是完善農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織的信息采集。針對(duì)五市農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的特點(diǎn)，以農(nóng)信社、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信息采集為載體，結(jié)合農(nóng)村專業(yè)合作社的注冊(cè)登記、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、納稅分紅等重要經(jīng)濟(jì)信息協(xié)調(diào)組織地方農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)共同組織信息采集工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。

（四）建立完善的農(nóng)村征信與信用評(píng)價(jià)體系。

充分整合利用各種信息資源，建立以政府為主導(dǎo)，市場(chǎng)化運(yùn)作，社會(huì)化服務(wù)，獨(dú)立自主的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，完善信用評(píng)價(jià)體系，使評(píng)信結(jié)果具有權(quán)威性；加強(qiáng)各類信息資源的橫向聯(lián)網(wǎng)，提高信息采集質(zhì)量，建立起一個(gè)能夠?qū)r(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶各方面進(jìn)行完整記錄并提供查詢服務(wù)的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)資源共享；不斷完善農(nóng)戶聯(lián)保制度，積極推進(jìn)建立農(nóng)戶信用檔案與信用等級(jí)評(píng)定工作的進(jìn)度，與公安、工商、稅務(wù)等部門(mén)密切配合，建立起農(nóng)村信用建設(shè)的社會(huì)信用平臺(tái)。

成立農(nóng)民信用擔(dān)保組織，建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為誠(chéng)信的農(nóng)戶與農(nóng)村中小企業(yè)提供信用擔(dān)保；建立農(nóng)業(yè)貸款信用擔(dān)?；?，為農(nóng)村信貸提供社會(huì)保障機(jī)制；政府要出臺(tái)相關(guān)政策，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)系，互惠互利合作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（六）創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要按照農(nóng)村信用體系建設(shè)要求，將農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和農(nóng)戶信貸評(píng)價(jià)系統(tǒng)有機(jī)地嵌入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品營(yíng)銷等各個(gè)環(huán)節(jié)，建立靈活的.定價(jià)機(jī)制，推動(dòng)由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶以及有關(guān)管理機(jī)構(gòu)組成的“信用共同體”合作模式的建立，打造新型的業(yè)務(wù)管理模式，為“三農(nóng)”發(fā)展提供更為便捷、迅速的金融服務(wù)。

（七）建立激勵(lì)、懲戒機(jī)制。

一是根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的評(píng)價(jià)結(jié)果，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面實(shí)行差別政策。根據(jù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資信等級(jí)評(píng)定辦法，對(duì)信用良好的農(nóng)戶，信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，優(yōu)先給予貸款，并執(zhí)行利率優(yōu)惠政策，對(duì)信用不良農(nóng)戶予以限制貸款，對(duì)不守信用不按期限歸還貸款本息的借款戶，由公、檢、法、司等執(zhí)法部門(mén)積極協(xié)助配合，進(jìn)行依法收貸，確保信用社資金安全。二是根據(jù)對(duì)“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”的評(píng)價(jià)結(jié)果，政府管理部門(mén)制定行政性懲戒和獎(jiǎng)勵(lì)措施?！靶庞么?、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受政府各部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策。三是建議市政府建立對(duì)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）公務(wù)員和信用村組干部在選拔任用、職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)評(píng)先等方面的正向激勵(lì)機(jī)制。

（八）建立起政府、銀行、農(nóng)戶的聯(lián)動(dòng)模式，形成合力，促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。

政府要確定農(nóng)村信用體系的發(fā)展模式，做出合理的發(fā)展計(jì)劃，牽頭做好信用知識(shí)的宣傳等工作，構(gòu)建可持續(xù)的政策扶持機(jī)制；人民銀行、各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)互通農(nóng)戶信用動(dòng)態(tài)信息，依據(jù)建立共享的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，積極開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，延伸服務(wù)窗口，創(chuàng)新服務(wù)方式；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，幫助農(nóng)戶樹(shù)立“窮可貸，富可貸，不守信用不可貸”的觀念與意識(shí)，營(yíng)造五大連池市良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

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農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇六

2001年9月,黨中央頒發(fā)了公民道德建設(shè)實(shí)施綱要,切實(shí)加強(qiáng)廣大農(nóng)民思想道德建設(shè)無(wú)疑是其中的一項(xiàng)重頭工作.2002年以來(lái),中共長(zhǎng)沙市委、市政府抓住創(chuàng)建全國(guó)文明城市的'契機(jī),在全市農(nóng)村廣泛開(kāi)展了淳化民風(fēng)教育,創(chuàng)評(píng)“十星級(jí)文明戶”的活動(dòng).2005年2月3日,國(guó)家副主席曾慶紅同志到長(zhǎng)沙縣開(kāi)慧鄉(xiāng)視察,有感于“十星級(jí)文明戶”創(chuàng)評(píng)活動(dòng)的所見(jiàn)所聞,連聲說(shuō)好.

作者：劉曉敏王鵬陳遠(yuǎn)作者單位：湖南省社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì),湖南長(zhǎng)沙,410003刊名：湖南社會(huì)科學(xué)pku英文刊名：hunansocialsciences年，卷(期)：2006“”(5)分類號(hào)：關(guān)鍵詞：

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇七

近年來(lái)，農(nóng)村信用聯(lián)社狠抓信貸基礎(chǔ)工作，積極推進(jìn)信用工程建設(shè)和貸款上柜臺(tái)工程，不僅有效解決了農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，而且實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收、信用社增效、社會(huì)形象提升的效果。為推動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè)，我們深入該聯(lián)社進(jìn)行調(diào)研，掌握了信用工程建設(shè)的思路、做法及進(jìn)展情況，對(duì)信用工程建設(shè)中存在的問(wèn)題及解決對(duì)策和措施進(jìn)行了探討。

地處蘇魯豫晥四省八縣交界處，總面積1702平方公里，轄20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，502個(gè)行政村，1416個(gè)自然村，農(nóng)戶27.6萬(wàn)戶、農(nóng)業(yè)人口118萬(wàn)，是人口大縣、農(nóng)業(yè)大縣、產(chǎn)糧大縣。該聯(lián)社目前有信用社32處，外勤人員118名，協(xié)儲(chǔ)員274名，每名外勤人員包3-5個(gè)行政村，協(xié)儲(chǔ)員包1-2個(gè)行政村。

為方便農(nóng)民貸款，早在該聯(lián)社就推出了小額信用貸款，農(nóng)戶憑貸款證就可以辦理小額信用貸款。但隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)民資金需求的不斷增加，原來(lái)的小額信用貸款管理辦法已不適應(yīng)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，急需探索新的農(nóng)村信貸管理模式。5月，省聯(lián)社下發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社信用工程評(píng)定辦法》，該聯(lián)社以此為契機(jī)，首先到全省信用工程建設(shè)試點(diǎn)單位臨朐縣進(jìn)行學(xué)習(xí)，先后六次召開(kāi)黨組會(huì)、辦公會(huì)和信用社主任會(huì)，解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，全力推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)，通過(guò)一年多的推廣，取得顯著成效。截止底，該聯(lián)社已為全縣5.78萬(wàn)農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)資信檔案，為5.48萬(wàn)戶信用農(nóng)戶發(fā)放了小額信用貸款證;評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個(gè)、信用村120個(gè)、信用戶3.7萬(wàn)戶、個(gè)體工商戶1.85萬(wàn)戶，聯(lián)保小組1.2萬(wàn)個(gè)，貸款授信額度12.87億元，發(fā)放信用貸款11.76億元。

(一)明確三個(gè)目標(biāo)，強(qiáng)化四項(xiàng)措施，落實(shí)五項(xiàng)制度，扎實(shí)有效推進(jìn)信用工程建設(shè)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，該聯(lián)社制定了農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信用工程建設(shè)考核暫行辦法》、《文明信用戶(村)評(píng)定章程》、《信用工程建設(shè)評(píng)定流程》、《貸款上柜臺(tái)操作流程》等辦法，明確了任務(wù)目標(biāo)、工作措施和相關(guān)要求。

1、明確三個(gè)目標(biāo)。一是明確信用工程建設(shè)目標(biāo)方向，在2019年6月底之前實(shí)現(xiàn)全縣信用工程建設(shè)“無(wú)縫隙覆蓋”。二是明確信用工程建設(shè)評(píng)定占比目標(biāo)，規(guī)定評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的15%以上;凡縣委、縣政府確定的特色農(nóng)業(yè)村評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的30%以上，新農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)村評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的50%以上;城區(qū)信用社以所服務(wù)街道為評(píng)定范圍，評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到街面門(mén)市戶數(shù)、居民戶數(shù)的30%以上。三是明確每個(gè)信用社創(chuàng)建或培育1-2個(gè)信用村的目標(biāo)，2019年6月底之前全縣爭(zhēng)取創(chuàng)建5個(gè)“優(yōu)秀示范信用村”。

2、采取四項(xiàng)措施。一是深入宣傳發(fā)動(dòng)。先后印制、散發(fā)各類宣傳材料、宣傳單5萬(wàn)余份，張貼公告余張，懸掛宣傳橫幅30余條;統(tǒng)一制作錄音帶，利用村廣播將信用戶的條件、程序向社會(huì)公告，做到家喻戶曉，人人皆知，貫穿始終。二是規(guī)范操作程序。采取以會(huì)代訓(xùn)的形式對(duì)信貸人員進(jìn)行培訓(xùn)，制定了操作規(guī)程和操作流程圖，信貸員人手一冊(cè)。在評(píng)定工作中堅(jiān)持“成熟一戶，評(píng)定一戶，發(fā)展一戶”，避免了一轟而上只追求數(shù)量而忽視質(zhì)量的形式主義。三是作為“一把手”工程。把信用工程建設(shè)列為各信用社“一把手”工程，與各社主任簽訂了《信用工程建設(shè)。

責(zé)任書(shū)。

》，按月檢查、公布進(jìn)度。對(duì)工作不扎實(shí)、搞形式主義、應(yīng)付差使的追究相關(guān)人員責(zé)任。四是納入目標(biāo)考核。把信用工程建設(shè)作為月度、季度指令性目標(biāo)進(jìn)行考核，凡累計(jì)實(shí)際評(píng)定戶數(shù)占比連續(xù)三次后三名的信用社，給予領(lǐng)導(dǎo)班子誡免。

3、落實(shí)五項(xiàng)制度。一是實(shí)行“定期點(diǎn)評(píng)”制度。聯(lián)社按月檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題指導(dǎo)整改，對(duì)好的做法進(jìn)行推廣，對(duì)信用工程建設(shè)情況進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，對(duì)累計(jì)評(píng)定進(jìn)展情況進(jìn)行排名，有力促進(jìn)了信用工程建設(shè)的順利進(jìn)行。二是實(shí)行“定期排查”制度。聯(lián)社成立專職檢查小組，采取突擊暗訪的方式深入到村調(diào)查摸底，核對(duì)數(shù)據(jù)、資料，把評(píng)定工作是否扎實(shí)、是否有違規(guī)違紀(jì)貸款、吃拿卡要現(xiàn)象等作為檢查重點(diǎn)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，按每發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題給予50-100元進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)金由被查社承擔(dān)，起到了較好的監(jiān)督和促進(jìn)效果。三是實(shí)行“集中評(píng)定”制度。凡已進(jìn)行評(píng)定的村、街面，一律不準(zhǔn)發(fā)放評(píng)定以外的貸款(存單質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押除外)，否則對(duì)主持工作的主任、信貸主管、柜臺(tái)專管員按發(fā)放貸款金額的10‰進(jìn)行罰款，并追究決策人、審貸小組成員的責(zé)任。四是實(shí)行“陽(yáng)光辦貸”制度。在全縣范圍內(nèi)開(kāi)展“公開(kāi)辦貸、陽(yáng)光操作、規(guī)范服務(wù)”活動(dòng)，成立專職領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)舉報(bào)查處;制定了舉報(bào)有獎(jiǎng)公示制度，公布了舉報(bào)電話，全面接受社會(huì)監(jiān)督;全轄信用社都設(shè)立了“信貸服務(wù)大廳”，統(tǒng)一形象，實(shí)行面對(duì)面、零距離與客戶交流，提升了信用社形象。五是堅(jiān)持“承諾兌現(xiàn)”制度。聯(lián)社“承諾”：凡評(píng)定的信用戶，只要有貸款需求就毫不動(dòng)搖的給予信貸.。

近年來(lái)，農(nóng)村信用聯(lián)社狠抓信貸基礎(chǔ)工作，積極推進(jìn)信用工程建設(shè)和貸款上柜臺(tái)工程，不僅有效解決了農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，而且實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收、信用社增效、社會(huì)形象提升的效果。為推動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè)，我們深入該聯(lián)社進(jìn)行調(diào)研，掌握了信用工程建設(shè)的思路、做法及進(jìn)展情況，對(duì)信用工程建設(shè)中存在的問(wèn)題及解決對(duì)策和措施進(jìn)行了探討。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇八

企業(yè)信用體系建設(shè)的總體目標(biāo)是：按照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，建立完善、規(guī)范、有序、有效的企業(yè)信用體系，構(gòu)建以誠(chéng)信文化為核心、以信用制度為載體、以信用記錄為依托、以信用監(jiān)管為手段的企業(yè)信用催生、成長(zhǎng)和維護(hù)系統(tǒng)。要面向市場(chǎng)，加強(qiáng)企業(yè)信用管理，提高企業(yè)的信用等級(jí);運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，強(qiáng)化信用管理的內(nèi)部約束機(jī)制和利益激勵(lì)機(jī)制;在法律框架內(nèi)，按照規(guī)范、有序和不搞重復(fù)建設(shè)的原則,充分發(fā)揮銀行系統(tǒng)信貸評(píng)價(jià)登記系統(tǒng)、企業(yè)信用擔(dān)保體系、工商登記年檢等系統(tǒng)的作用，培育以企業(yè)為主體、服務(wù)全社會(huì)的社會(huì)化信用體系，有計(jì)劃有步驟地建立企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系、企業(yè)信用狀況評(píng)價(jià)體系、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系、企業(yè)信用信息披露體系、企業(yè)信用監(jiān)督管理體系，并不斷轉(zhuǎn)變政府職能，制定和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，為提升企業(yè)整體信用水平創(chuàng)造有利的條件。

一、具體為完善六個(gè)體系。

(一)企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系。

信用標(biāo)準(zhǔn)(creditstandard)是指當(dāng)采取賒銷手段銷貨的企業(yè)對(duì)客戶授信時(shí)，對(duì)客戶資信情況進(jìn)行要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，通常以逾期的dso和壞帳損失比率作為制定標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)。國(guó)際通行的”四等十級(jí)制”評(píng)級(jí)等級(jí)，具體等級(jí)分為：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。從”aa”到”ccc”等級(jí)間的每一級(jí)別可以用”+”或”-”號(hào)來(lái)修正已表示在主要等級(jí)內(nèi)的相對(duì)高低。如aaa級(jí)的含義就是“信用極好”，表示企業(yè)的信用程度高、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小。該類企業(yè)具有優(yōu)秀的信用記錄，經(jīng)營(yíng)狀況佳，盈利能力強(qiáng)，發(fā)展前景廣闊，不確定性因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響極小。企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置，直接影響對(duì)客戶信用申請(qǐng)的批準(zhǔn)與否，是企業(yè)制訂信用管理政策的重要一環(huán)。

(二)企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。

企業(yè)征信是指在對(duì)企業(yè)、債券發(fā)行者、金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與的主體的信用記錄、經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，對(duì)就其信用能力(主要是償債能力及其可償債程度)所作的綜合評(píng)價(jià)。企業(yè)征信在形式上表現(xiàn)為一種對(duì)履約能力及其可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測(cè)定，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不可缺少的中介服務(wù)。在我國(guó)，隨著資本市場(chǎng)的建立和發(fā)展，信用關(guān)系日趨復(fù)雜，由此產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響也日益深遠(yuǎn)。特別是加入wto以后，我國(guó)將更快地融入全球經(jīng)濟(jì)。在這種背景下，只有通過(guò)建立與國(guó)際接軌的信用保障體系，及時(shí)揭示和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)，才能為我國(guó)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展、與國(guó)際市場(chǎng)的進(jìn)一步接軌創(chuàng)造良好的條件，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展。

(三)企業(yè)信用信息傳播體系。

互聯(lián)網(wǎng)是目前最好的傳播平臺(tái)。其優(yōu)勢(shì)是傳播快、信息可留存、可及時(shí)更新以及查閱檢索方便等。其次有報(bào)紙、廣播、電視等媒體。從企業(yè)信用體系的長(zhǎng)遠(yuǎn)建設(shè)和發(fā)展來(lái)看，應(yīng)該及早著手建立全區(qū)聯(lián)網(wǎng)甚至全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)信用狀況咨詢系統(tǒng)，以方便廣大用戶對(duì)于信用信息的消費(fèi)需求。

(四)企業(yè)信用監(jiān)督管理體系。

企業(yè)信用監(jiān)督管理體系應(yīng)該是一個(gè)層級(jí)結(jié)構(gòu)。應(yīng)該成立企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一組織和協(xié)調(diào)企業(yè)信用自身、企業(yè)信用服務(wù)體系、企業(yè)信用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)等。同時(shí)由各級(jí)企業(yè)主管部門(mén)建立相應(yīng)的信用信息采集鑒別和傳播機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化傳播和全方位供給。大型企業(yè)內(nèi)部必須設(shè)立信用管理崗位，以協(xié)調(diào)本企業(yè)信用管理事務(wù)。

1.市場(chǎng)化原則。企業(yè)信用體系建設(shè)，要堅(jiān)持“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，主要依靠市場(chǎng)的力量來(lái)形成信用產(chǎn)品的生產(chǎn)、交換和消費(fèi)過(guò)程。

2.法治化原則。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)。企業(yè)信用體系建設(shè)必須堅(jiān)持法治化原則，要在國(guó)家有關(guān)法律的規(guī)范之下進(jìn)行，同時(shí)要充分行使中央政府賦予我們的民族區(qū)域自治權(quán)力，根據(jù)實(shí)際制訂符合地區(qū)實(shí)況的與信用建設(shè)相關(guān)法規(guī)條例，推動(dòng)企業(yè)信用狀況在法治化軌道上逐步改善。

3.系統(tǒng)性原則。企業(yè)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。第一，企業(yè)信用體系建設(shè)，需要調(diào)動(dòng)各個(gè)部門(mén)、各個(gè)地方的積極性，形成合力，共同推進(jìn);第二，需要從信用標(biāo)準(zhǔn)、信用評(píng)價(jià)、信用信息交換、信用信息消費(fèi)以及信用市場(chǎng)管理等方面進(jìn)行綜合治理，整體推進(jìn)。

“三公”原則[/page]。

4.“三公”原則。企業(yè)信用體系建設(shè)必須堅(jiān)持公平公正公開(kāi)原則，尤其是信用評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)一定要貫徹公正原則，防止由于某種經(jīng)濟(jì)利益而扭曲評(píng)價(jià)結(jié)果;在信用市場(chǎng)監(jiān)管和對(duì)失信行為的處罰方面要堅(jiān)定貫徹公平、公開(kāi)原則，以推動(dòng)企業(yè)信用水平的整體提高。

1.誠(chéng)信文化建設(shè)。企業(yè)信用建設(shè)的根本環(huán)節(jié)是對(duì)誠(chéng)信文化的傳承發(fā)揚(yáng)。這是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。我們必須著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，把誠(chéng)實(shí)守信作為做人、辦企業(yè)的基本準(zhǔn)則，不斷培育信用文化，讓誠(chéng)實(shí)守信成為企業(yè)的核心文化。

2.法律法規(guī)建設(shè)。法治的完善和法治精神的培育是現(xiàn)階段企業(yè)信用建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是信用機(jī)制建設(shè)的必然選擇。

3.信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的建立。評(píng)判一個(gè)企業(yè)是否誠(chéng)信，誠(chéng)信度又如何，這是企業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從實(shí)踐來(lái)看，一個(gè)企業(yè)未來(lái)是否誠(chéng)信，我們很難準(zhǔn)確判斷。但我們可以通過(guò)考察其過(guò)去的歷史信用記錄，量化其誠(chéng)信度。因此，建立信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的目的是通過(guò)考察企業(yè)的歷史信用記錄來(lái)對(duì)企業(yè)將來(lái)的信用行為進(jìn)行預(yù)判。

4.信息平臺(tái)建設(shè)。對(duì)于企業(yè)信用信息的消費(fèi)者而言，最重要的是通過(guò)暢通的信息系統(tǒng)來(lái)了解企業(yè)信用狀況，并作出是否能夠履約、履約的能力如何的判斷。因此，只有把企業(yè)信用狀況統(tǒng)一集中到同一能夠方便查閱的信息平臺(tái)上，才能滿足消費(fèi)者的需求。

5.管理、監(jiān)督、服務(wù)體系建設(shè)。監(jiān)管和服務(wù)，是企業(yè)信用體系建設(shè)的必要條件和保障。企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)需要企業(yè)的行業(yè)主管部門(mén)主持并會(huì)同行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)制訂;信用評(píng)價(jià)的實(shí)施都需要市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)去完成;企業(yè)信用建設(shè)的全過(guò)程都需要政府、中介機(jī)構(gòu)、自律組織、企業(yè)員工、消費(fèi)者、利益相關(guān)者和廣大公眾的監(jiān)督。

6.構(gòu)建信用促成維護(hù)機(jī)制。如果沒(méi)有“守信者受保障、失信者受懲罰”的機(jī)制，企業(yè)信用建設(shè)將是蒼白的、空洞的說(shuō)教。因此，企業(yè)信用建設(shè)中，必須要建立健全有效的激勵(lì)約束機(jī)制，改變“失信者得利、守信者受損”的現(xiàn)狀，形成信用資產(chǎn)保全機(jī)制，提高信用資產(chǎn)的收益;形成信用風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，增大失信者應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。

7.培養(yǎng)信用意識(shí)和信用能力。提高企業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)企業(yè)的法治意識(shí)和履約能力，這是企業(yè)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，也是企業(yè)信用體系建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)。

8.打造良好的企業(yè)信用環(huán)境。社會(huì)信用體系建設(shè)包括政府信用、企業(yè)信用、公眾信用三大塊，三方面是相互影響、相互制約。因此，要為企業(yè)信用體系建設(shè)創(chuàng)造良好的環(huán)境，就必須提高政府的信用意識(shí)和信用能力;提高社會(huì)公眾的信用意識(shí)和信用能力。政府信用包括執(zhí)法效率、執(zhí)法公正、執(zhí)法能力等;公眾信用又含蓋公眾的基本素質(zhì)、知情權(quán)的保障程度、正義感和維護(hù)正義的能力等。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇九

近年來(lái)，農(nóng)村信用聯(lián)社狠抓信貸基礎(chǔ)工作，積極推進(jìn)信用工程建設(shè)和貸款上柜臺(tái)工程，不僅有效解決了農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，而且實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收、信用社增效、社會(huì)形象提升的效果。為推動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè)，我們深入該聯(lián)社進(jìn)行調(diào)研，掌握了信用工程建設(shè)的思路、做法及進(jìn)展情況，對(duì)信用工程建設(shè)中存在的問(wèn)題及解決對(duì)策和措施進(jìn)行了探討。

（一）明確三個(gè)目標(biāo)，強(qiáng)化四項(xiàng)措施，落實(shí)五項(xiàng)制度，扎實(shí)有效推進(jìn)信用工程建設(shè)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，該聯(lián)社制定了農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信用工程建設(shè)考核暫行辦法》、《文明信用戶（村）評(píng)定章程》、《信用工程建設(shè)評(píng)定流程》、《貸款上柜臺(tái)操作流程》等辦法，明確了任務(wù)目標(biāo)、工作措施和相關(guān)要求。

2、采取四項(xiàng)措施。

一是深入宣傳發(fā)動(dòng)。先后印制、散發(fā)各類宣傳材料、宣傳單5萬(wàn)余份，張貼公告余張，懸掛宣傳橫幅30余條；統(tǒng)一制作錄音帶，利用村廣播將信用戶的條件、程序向社會(huì)公告，做到家喻戶曉，人人皆知，貫穿始終。

二是規(guī)范操作程序。采取以會(huì)代訓(xùn)的形式對(duì)信貸人員進(jìn)行培訓(xùn)，制定了操作規(guī)程和操作流程圖，信貸員人手一冊(cè)。在評(píng)定工作中堅(jiān)持“成熟一戶，評(píng)定一戶，發(fā)展一戶”，避免了一轟而上只追求數(shù)量而忽視質(zhì)量的形式主義。

三是作為“一把手”工程。把信用工程建設(shè)列為各信用社“一把手”工程，與各社主任簽訂了《信用工程建設(shè)責(zé)任書(shū)》，按月檢查、公布進(jìn)度。對(duì)工作不扎實(shí)、搞形式主義、應(yīng)付差使的追究相關(guān)人員責(zé)任。

四是納入目標(biāo)考核。把信用工程建設(shè)作為月度、季度指令性目標(biāo)進(jìn)行考核，凡累計(jì)實(shí)際評(píng)定戶數(shù)占比連續(xù)三次后三名的信用社，給予領(lǐng)導(dǎo)班子誡免。

3、落實(shí)五項(xiàng)制度。

一是實(shí)行“定期點(diǎn)評(píng)”制度。聯(lián)社按月檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題指導(dǎo)整改，對(duì)好的做法進(jìn)行推廣，對(duì)信用工程建設(shè)情況進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，對(duì)累計(jì)評(píng)定進(jìn)展情況進(jìn)行排名，有力促進(jìn)了信用工程建設(shè)的順利進(jìn)行。

二是實(shí)行“定期排查”制度。聯(lián)社成立專職檢查小組，采取突擊暗訪的方式深入到村調(diào)查摸底，核對(duì)數(shù)據(jù)、資料，把評(píng)定工作是否扎實(shí)、是否有違規(guī)違紀(jì)貸款、吃拿卡要現(xiàn)象等作為檢查重點(diǎn)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，按每發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題給予50—100元進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)金由被查社承擔(dān)，起到了較好的監(jiān)督和促進(jìn)效果。

三是實(shí)行“集中評(píng)定”制度。凡已進(jìn)行評(píng)定的村、街面，一律不準(zhǔn)發(fā)放評(píng)定以外的貸款（存單質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押除外），否則對(duì)主持工作的主任、信貸主管、柜臺(tái)專管員按發(fā)放貸款金額的10‰進(jìn)行罰款，并追究決策人、審貸小組成員的責(zé)任。

四是實(shí)行“陽(yáng)光辦貸”制度。在全縣范圍內(nèi)開(kāi)展“公開(kāi)辦貸、陽(yáng)光操作、規(guī)范服務(wù)”活動(dòng)，成立專職領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)舉報(bào)查處；制定了舉報(bào)有獎(jiǎng)公示制度，公布了舉報(bào)電話，全面接受社會(huì)監(jiān)督；全轄信用社都設(shè)立了“信貸服務(wù)大廳”，統(tǒng)一形象，實(shí)行面對(duì)面、零距離與客戶交流，提升了信用社形象。

五是堅(jiān)持“承諾兌現(xiàn)”制度。聯(lián)社“承諾”：凡評(píng)定的信用戶，只要有貸款需求就毫不動(dòng)搖的給予信貸支持，真正把《貸款證》變?yōu)榛钇诖嬲邸?/p>

（二）嚴(yán)把“三個(gè)關(guān)口”，實(shí)行“四個(gè)公開(kāi)”，努力提高信用工程建設(shè)質(zhì)量。

1、嚴(yán)把“三個(gè)關(guān)口”。

一是嚴(yán)把調(diào)查建檔關(guān)。在評(píng)定的過(guò)程中，信用等級(jí)初評(píng)小組嚴(yán)格按照《評(píng)定章程》，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶逐戶建立經(jīng)濟(jì)情況檔案。

二是嚴(yán)把信用等級(jí)評(píng)定關(guān)。評(píng)定小組根據(jù)調(diào)查資料，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)對(duì)參評(píng)對(duì)象進(jìn)行評(píng)分，經(jīng)包片信貸人員實(shí)地考察后，根據(jù)資信和經(jīng)濟(jì)狀況確定信用等級(jí)。

三是嚴(yán)把授信頒證關(guān)。評(píng)定過(guò)程中不搞一哄而上，堅(jiān)持成熟一個(gè)，發(fā)展一個(gè)，并及時(shí)簽發(fā)《貸款證》。

2、實(shí)行“四個(gè)公開(kāi)”。

一是公開(kāi)貸款對(duì)象，凡被評(píng)為信用戶、持有“兩證”的農(nóng)戶均可以直接到信用社貸款專柜辦理貸款。

二是公開(kāi)貸款授信額度，對(duì)評(píng)定的每位信用戶的授信金額及時(shí)在村中進(jìn)行張榜公示，接受廣大群眾的監(jiān)督。

三是公開(kāi)貸款利率，嚴(yán)格落實(shí)信用戶貸款利率優(yōu)惠的政策；

四是公開(kāi)貸款程序。在各村委及營(yíng)業(yè)大廳顯著位置，擺放了信貸支農(nóng)指南牌。

三、成效和啟示。

信用工程建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜而長(zhǎng)期的基礎(chǔ)工程，推廣實(shí)施并非一帆風(fēng)順，需經(jīng)歷一個(gè)從思想認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變到積極參與的過(guò)程。但只要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，成熟一個(gè)發(fā)展一個(gè)，成熟一批發(fā)展一批，不搞一刀切，不刮一陣風(fēng)，扎實(shí)穩(wěn)妥，科學(xué)推進(jìn)，就一定能夠收到實(shí)效。

（一）切實(shí)解決了農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)信用工程評(píng)定，客戶拿貸款證到信用社隨時(shí)拿到所需資金，消除了怕貸不到款的心理，同時(shí)消除了信貸人員懼貸、惜貸的心理，有效解決了農(nóng)民“貸款難”和信用社“難貸款”的局面。

（二）密切了信用社與廣大客戶和當(dāng)?shù)攸h政部門(mén)的魚(yú)水關(guān)系。信用評(píng)定不但給農(nóng)民、個(gè)體工商戶提供經(jīng)營(yíng)資金，而且送科技、送信息，架起了信用社與客戶的連心橋，社群關(guān)系日益融洽。各級(jí)黨委、政府也看到了信用工程建設(shè)的開(kāi)展為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所作出的積極貢獻(xiàn)，使農(nóng)村信用社贏得了支持，贏得了地位。

（三）切實(shí)防范和規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。整個(gè)信用評(píng)定過(guò)程公開(kāi)透明，信用貸款全部實(shí)行“三證一章”柜臺(tái)辦理，面對(duì)面服務(wù)，資金轉(zhuǎn)帳，有效杜絕了各種違規(guī)貸款、人情貸款及以貸謀私等不良行為，防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（四）增強(qiáng)了農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)，改善了金融生態(tài)環(huán)境。信用評(píng)定使受信農(nóng)戶的信用觀念發(fā)生根本變化，誠(chéng)信意識(shí)和主動(dòng)還款意識(shí)明顯增強(qiáng)，貸款逾期率明顯下降，減輕了信貸工作強(qiáng)度，提高了工作效率。

（五）促進(jìn)了信用社自身發(fā)展，鞏固了農(nóng)村金融主力軍地位。

1、貸款收益水平提高帶動(dòng)盈利能力提升。一是信用貸款利息收入占比隨著信用貸款占比的增加明顯增加；二是信用貸款利息收入對(duì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)能力顯著增強(qiáng)；三是信用貸款收息率明顯提高。

四、問(wèn)題與建議。

1、組織宣傳方面：

二是宣傳不夠，沒(méi)能使評(píng)定工作深入到村戶，做到家喻戶曉；

三是協(xié)調(diào)不夠。由于政府部門(mén)重視不夠，村委班子成員長(zhǎng)期在外務(wù)工，加之信用社信貸人員較少而服務(wù)范圍較廣，難以詳細(xì)了解每戶的真實(shí)情況，影響了信用工程建設(shè)的整體推進(jìn)。

3、社會(huì)環(huán)境方面：

一是征信建設(shè)指導(dǎo)管理不到位。相關(guān)部門(mén)對(duì)征信建設(shè)缺乏管理，深入指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)少。

二是公眾誠(chéng)信意識(shí)薄弱。部分客戶誠(chéng)信意識(shí)差，還貸意識(shí)差，導(dǎo)致信貸資金到期無(wú)法按期收回，影響了信用社信貸投放的積極性。

三是對(duì)失信行為懲誡普遍缺乏硬約束。盡管一些地區(qū)，在人民銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，建立了對(duì)失信客戶的聯(lián)合制裁制度，但由于多方面的原因，難以真正執(zhí)行。

1、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，調(diào)動(dòng)各方力量，全方位推進(jìn)信用工程建設(shè)。

第三，要加大宣傳引導(dǎo)，明確輿論導(dǎo)向。要講明為什么要搞信用評(píng)定，怎么搞信用評(píng)定，如何授信，在全社會(huì)樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)。

2、規(guī)范評(píng)審行為，建立責(zé)任機(jī)制，確保信用工程建設(shè)質(zhì)量。

第三，強(qiáng)化激勵(lì)措施，增強(qiáng)發(fā)展活力，促進(jìn)信用工程持續(xù)開(kāi)展。要加強(qiáng)信貸人員管理和考核，實(shí)施必要激勵(lì)政策，調(diào)動(dòng)信貸人員工作積極性，對(duì)因不按標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)r(nóng)戶評(píng)級(jí)授信的員工，要落實(shí)責(zé)任追究。要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況的動(dòng)態(tài)掌握，做到跟蹤檢查與年檢相結(jié)合，貸后檢查與走訪調(diào)查相結(jié)合，及時(shí)了解農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)條件、還貸能力的變化，及時(shí)調(diào)整信用評(píng)定等級(jí)及相應(yīng)貸款限額。對(duì)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的年檢驗(yàn)收，必須堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，不符合條件要堅(jiān)決取消。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇十

它包括兩個(gè)內(nèi)容：招募人員、招募加盟商，也就是說(shuō)，在招聘人員上，能順利招到有用的人才是因?yàn)槟愕钠放朴绊懥推髽I(yè)文化。對(duì)投資人來(lái)講，則是看到了你的體系優(yōu)勢(shì)和價(jià)值所在。具體表現(xiàn)為法律文件，包括特許加盟合同包括區(qū)域合同、單店合同、意向書(shū)、商標(biāo)使用合同、網(wǎng)絡(luò)使用合同、保密協(xié)議、保證金合同、廣告基金合同等及加盟條件、加盟步驟、授權(quán)方式等。

管理體系。

是特許者所開(kāi)發(fā)的一套非常成熟的操作體系，來(lái)幫助所有加盟者管理區(qū)域或店面。具體有加盟手冊(cè)、運(yùn)營(yíng)手冊(cè)、培訓(xùn)手冊(cè)、行為規(guī)范手冊(cè)、vi手冊(cè)等。

培訓(xùn)體系。

這個(gè)體系在特許經(jīng)營(yíng)中非常重要，企業(yè)如何保證工作人員擁有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，如何保證服務(wù)讓消費(fèi)者都滿意，如何保證加盟商復(fù)制模式不走樣，這都是與一個(gè)完善的培訓(xùn)體系分不開(kāi)的。具體表現(xiàn)為：管理者、授權(quán)人員、培訓(xùn)教師、區(qū)域運(yùn)營(yíng)、加盟店運(yùn)營(yíng)、咨詢顧問(wèn)的培訓(xùn)等。

支持體系。

它是整個(gè)系統(tǒng)的后臺(tái)和保障。在大多數(shù)特許經(jīng)營(yíng)的公司里，都有客戶服務(wù)部或客服中心，它涉及了加盟商簽約后的入門(mén)輔導(dǎo)及后續(xù)支持。通常特許經(jīng)營(yíng)的支持表現(xiàn)方式有幾種。例如：強(qiáng)大的廣告宣傳、完善的電子商務(wù)系統(tǒng)，以及持續(xù)不斷的培訓(xùn)系統(tǒng)。系統(tǒng)設(shè)定在那里，需要有人懂得如何去操作，支持就體現(xiàn)在如何幫助加盟者學(xué)會(huì)運(yùn)用這些系統(tǒng)。

監(jiān)督管理體系。

它是保障特許系統(tǒng)能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要手段。如果有一些不良人員混在里面，怎么監(jiān)督、發(fā)現(xiàn)和糾正，都是靠監(jiān)督管理體系來(lái)保障的。包括運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、法律三大方面。

視覺(jué)形象體系。

我們熟知的所有特許品牌，都有一個(gè)顯而易見(jiàn)的共同之處——vi，也就是商標(biāo)、店面裝修、店內(nèi)布置、制式物品、廣告、工作制服等。它是品牌戰(zhàn)略的重要組成部分。

組合推廣體系。

每一個(gè)加盟商的力量都是有限的，在整個(gè)系統(tǒng)內(nèi)，所有的加盟商一起來(lái)做推廣組合，市場(chǎng)效應(yīng)會(huì)呈現(xiàn)一個(gè)爆炸性的放大作用。通過(guò)總部全國(guó)廣告基金及各地加盟商的統(tǒng)一宣傳，例如：通過(guò)電視報(bào)紙等從而達(dá)到在媒體宣傳上的轟動(dòng)效應(yīng)。

信息技術(shù)在傳統(tǒng)行業(yè)中己得到廣泛應(yīng)用，發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｋ梢允固卦S體系內(nèi)的資源得到共享，拉近總部與區(qū)域分部距離，是雙方共同發(fā)展的最佳紐帶。如：商品配送管理、監(jiān)控管理、體系內(nèi)部培訓(xùn)、上傳數(shù)據(jù)、網(wǎng)上答疑、網(wǎng)絡(luò)會(huì)議及新業(yè)務(wù)的傳送等。

此外，在建立特許經(jīng)營(yíng)體系時(shí)，要結(jié)合本企業(yè)的狀況、產(chǎn)品的特性及盈利模式，設(shè)計(jì)好特許費(fèi)用的構(gòu)成及授權(quán)方式。例如：加盟費(fèi)、保證金、特許權(quán)使用費(fèi)、廣告基金等，費(fèi)用多少、都有哪些及收取比例，區(qū)域授權(quán)還是二級(jí)授權(quán)、單店授權(quán)等，都一定要結(jié)合具體情況來(lái)確定。

【拓展閱讀】。

這是一個(gè)人人都渴望創(chuàng)業(yè)的時(shí)代，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)既可以獲得時(shí)間自由，又可以獲得財(cái)務(wù)自己，還可以體現(xiàn)自身價(jià)值，展現(xiàn)自身才華。所以創(chuàng)業(yè)是每個(gè)人渴望的夢(mèng)想。然而，想創(chuàng)業(yè)到能創(chuàng)業(yè)卻不是件容易的事。因?yàn)閯?chuàng)業(yè)需要具備條件，而且具備了條件還不一定成功，所以大多數(shù)往往是以失敗而告終。中國(guó)加盟網(wǎng)小編為了幫助創(chuàng)業(yè)者提高創(chuàng)業(yè)幾率，防范創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，談?wù)勛约簩?duì)創(chuàng)業(yè)的一些觀點(diǎn)，希望對(duì)創(chuàng)業(yè)者有所參考價(jià)值.

一、要找對(duì)人才。

因?yàn)槠髽I(yè)成敗的核心在于人，特別是創(chuàng)業(yè)班子，尤為重要。人沒(méi)有找到，再好的項(xiàng)目，再多的資金，也搞不好企業(yè)。所以人才的選擇必須放在第一位。人選擇對(duì)了，企業(yè)才能順利發(fā)展。那么企業(yè)如何選擇創(chuàng)業(yè)伙伴?創(chuàng)業(yè)伙伴的選擇不是看學(xué)歷，不是看經(jīng)驗(yàn)，不是看資金，而是看人品，看價(jià)值觀，看敬業(yè)精神。因?yàn)闆Q定一個(gè)人是否適合創(chuàng)業(yè)，敬業(yè)比專業(yè)更重要，人品比能力更重要，價(jià)值觀比金錢(qián)更重要。所以創(chuàng)業(yè)伙伴的選擇一定是選擇后者，而不是前者。一個(gè)人只要有了創(chuàng)業(yè)精神，團(tuán)隊(duì)精神，責(zé)任意識(shí)，那么合作起來(lái)就比較簡(jiǎn)單。否則，一個(gè)人能力再?gòu)?qiáng)，資金再多，也不是你創(chuàng)業(yè)伙伴的最佳選擇。

二、要找好項(xiàng)目。

如果人才找到了，那么接下來(lái)就是找項(xiàng)目了。一個(gè)創(chuàng)業(yè)者一定要明白，不是所有的項(xiàng)目都能賺錢(qián)，也不是所有的項(xiàng)目都適合你做，所以項(xiàng)目的選擇必須小心謹(jǐn)慎。創(chuàng)業(yè)者必須選擇最具有發(fā)展前景的項(xiàng)目操作，同時(shí)，你還必須具有操作能力。否則，項(xiàng)目再好，你做不好有什么用呢?那么創(chuàng)業(yè)者該如何選擇項(xiàng)目呢?一是要選擇有前景的項(xiàng)目，二是要選擇有利潤(rùn)的項(xiàng)目，三是要選擇自己能夠操作的項(xiàng)目，四是要選擇自己感興趣的項(xiàng)目。只要這樣項(xiàng)目操作的成功率才高。

三、要找準(zhǔn)客戶。

項(xiàng)目選好了，那么創(chuàng)業(yè)者需要考慮的事情就是客戶。因?yàn)楝F(xiàn)代的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)決定生產(chǎn)，我們不是把產(chǎn)品做好了再去賣，而是先找到我們的買(mǎi)主，然后，再根據(jù)他們的需求個(gè)性化生產(chǎn)、制定。這樣銷售往往就變得比較容易，企業(yè)也降低了風(fēng)險(xiǎn)，老板不擔(dān)心自己造出來(lái)的產(chǎn)品沒(méi)人要。所以創(chuàng)業(yè)者在未創(chuàng)業(yè)前就要做好自己的客戶分析和客戶定位，而且還需要詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查，而不是憑空在辦公室想象。我們的產(chǎn)品鎖定的消費(fèi)群體是哪一類?是高端群體，還是低端群體，是大客戶還是小客戶，是批發(fā)還是零售，是在農(nóng)村銷售還是在城市銷售，是一次銷售還是長(zhǎng)期服務(wù)。這樣的問(wèn)題，創(chuàng)業(yè)者首先都必須想清楚，謀定而后動(dòng)啊!

四、要找到錢(qián)財(cái)。

作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)者，做事一定要積極，想事一定要謹(jǐn)慎。我們千萬(wàn)別高估了成功，低估了失敗。也許事情并不是我們想象的那么美好，創(chuàng)業(yè)失敗的人永遠(yuǎn)比成功的人多啊!創(chuàng)業(yè)者一定要關(guān)注結(jié)果，而不是如果，你千萬(wàn)不能打沒(méi)把握的仗，即使有風(fēng)險(xiǎn)也必須是在自己的控制能力之內(nèi)。所以一個(gè)創(chuàng)業(yè)者，在你未創(chuàng)業(yè)前就必須做好成本和收入的預(yù)算。即使企業(yè)做最壞的打算，你到底能支撐多久?萬(wàn)一企業(yè)出問(wèn)題，銷售出問(wèn)題，你有什么辦法解決?切記：做企業(yè)永遠(yuǎn)不要想著找銀行借錢(qián)，找朋友借錢(qián)。因?yàn)槠髽I(yè)越困難的時(shí)候，人家越不愿意借錢(qián)給你。企業(yè)好的時(shí)候，你根本用不著借錢(qián)，所以老板長(zhǎng)期需要思考一個(gè)問(wèn)題錢(qián)從哪里來(lái)?只有錢(qián)從客戶那里來(lái)才是對(duì)的，這才是經(jīng)營(yíng)企業(yè)之道。如果自身沒(méi)有賺錢(qián)的能力，依靠外界力量的支持，這是最靠不住的，也是多數(shù)創(chuàng)業(yè)者失敗的原因。

以上幾點(diǎn)，是中國(guó)加盟網(wǎng)親身體驗(yàn)和感悟到的一些創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，小編希望對(duì)各位創(chuàng)業(yè)者有所啟發(fā)，有所幫助。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇十一

農(nóng)村信用體系建設(shè)，是提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí),改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境的一項(xiàng)重要內(nèi)容。通過(guò)對(duì)五大連池市農(nóng)村信用體系建設(shè)情況的調(diào)查，筆者認(rèn)為建設(shè)完善的農(nóng)村信用體系建設(shè)問(wèn)題迫在眉睫。

一、基本情況。

五大連池市的農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀令人堪憂，沒(méi)有形成政府、銀行、農(nóng)戶聯(lián)動(dòng)局面，政府沒(méi)有相關(guān)的扶持政策，沒(méi)有建立信用信息中心和完善的農(nóng)村信用擔(dān)保體系，農(nóng)戶信用意識(shí)不強(qiáng)，參與的積極性不高，只有銀行在積極行動(dòng)，各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極配合人民銀行開(kāi)展誠(chéng)信宣傳，信貸業(yè)務(wù)主要運(yùn)用個(gè)人、企業(yè)征信系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)的信息辦理。五市共有12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，93個(gè)村，1個(gè)森工局，4個(gè)勞改勞教農(nóng)場(chǎng)，7個(gè)國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)，8個(gè)林場(chǎng)，15個(gè)部隊(duì)農(nóng)場(chǎng)?？?cè)丝?45610人，農(nóng)戶135707戶。截至8月末，五市采集并建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案55349戶，其中評(píng)定優(yōu)秀級(jí)8854戶，占比16%；較好級(jí)21890戶，占比40%；一般級(jí)641戶，占比1.16%。較差級(jí)31385戶,占比56.7%。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體家庭農(nóng)場(chǎng)總數(shù)為158個(gè)，其中建立信用檔案數(shù)為105個(gè)，信用評(píng)定數(shù)為105個(gè)；農(nóng)民專業(yè)合作組織數(shù)為103個(gè)，其中建立信用檔案數(shù)為4個(gè)，信用評(píng)定數(shù)為4個(gè)。對(duì)已建立信用檔案農(nóng)戶發(fā)放信用貸款累計(jì)561193萬(wàn)元，余額179790萬(wàn)元，不良貸款余額5559萬(wàn)元；不良貸款率為3.1%;家庭農(nóng)場(chǎng)累計(jì)貸款發(fā)生額6780萬(wàn)元，貸款余額3972萬(wàn)元；農(nóng)民專業(yè)合作組織累計(jì)貸款發(fā)生額90萬(wàn)元，貸款余額為90萬(wàn)元。農(nóng)聯(lián)社在農(nóng)村信用體系建設(shè)中起了主要作用，為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理，保證評(píng)級(jí)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，農(nóng)聯(lián)社從6月份開(kāi)始對(duì)全轄內(nèi)農(nóng)戶開(kāi)展全面的評(píng)級(jí)工作，不但掌握了農(nóng)戶信用狀況、農(nóng)戶特長(zhǎng)和還款能力等大量信息，而且有效簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，縮短了貸款辦理時(shí)間。通過(guò)拓寬農(nóng)戶小額信貸服務(wù)領(lǐng)域、提高小額貸款授信額度、改進(jìn)小額貸款服務(wù)方式等舉措，有效滿足了廣大農(nóng)戶的信貸需求，緩解了農(nóng)聯(lián)社與農(nóng)村、農(nóng)民信息不對(duì)稱問(wèn)題。五大連池市目前的農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀，不僅降低了經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的效率，而且削弱了農(nóng)民參與經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的信心。

二、存在的問(wèn)題。

一是農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄，信用體系建設(shè)參與度不高；二是農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏強(qiáng)有力的獎(jiǎng)懲機(jī)制與保障機(jī)制；三是信息征集手段多樣化，信息整體質(zhì)量不高；四是由于目前農(nóng)戶多數(shù)存在多種經(jīng)營(yíng)，人口臨時(shí)流動(dòng)較多，因此導(dǎo)致農(nóng)戶信用信息原始資料調(diào)查采集困難，信用基礎(chǔ)信息多變；五是農(nóng)村征信體系建設(shè)落后，沒(méi)有建立信用信息中心，難協(xié)調(diào)，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)信息共享；六是政府各部門(mén)履職不到位，沒(méi)有積極配合工作形成良好的外部環(huán)境；七是農(nóng)村信用擔(dān)保體系不完善，與銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范要求錯(cuò)位，制約了農(nóng)戶與農(nóng)村中小企業(yè)的融資需求；八是農(nóng)村信用評(píng)級(jí)體系不完善，信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范，信用評(píng)定權(quán)威性不高，信用評(píng)級(jí)結(jié)果綜合運(yùn)用有限，正向激勵(lì)效果不佳。上述問(wèn)題的存在，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用環(huán)境的優(yōu)化與農(nóng)村信用體系的建設(shè)。

三、對(duì)策建議。

（一）加大農(nóng)村信用宣傳教育力度，形成誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍，提高誠(chéng)信意識(shí)。

加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)教育，提高農(nóng)民的文化素質(zhì)，提升道德水平，樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，從本質(zhì)上改善農(nóng)村信用主體素質(zhì)；在政府的組織下，利用一切媒介進(jìn)行誠(chéng)信知識(shí)宣傳，增強(qiáng)“守信為榮，失信為恥”的社會(huì)意識(shí)，使廣大農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到講信用受益，不講信用受損；還可以采取以人民銀行為征信主體、各金融機(jī)構(gòu)基層服務(wù)點(diǎn)為基礎(chǔ)的信用宣傳，走出去，在農(nóng)村集市等人口集聚的場(chǎng)所進(jìn)行誠(chéng)信宣傳，營(yíng)造“家家爭(zhēng)當(dāng)信用戶，人人爭(zhēng)當(dāng)誠(chéng)信人，全民創(chuàng)業(yè)致富，準(zhǔn)時(shí)還本付息”的良好氛圍。

（二）完善相關(guān)的信用法律法規(guī)體系。

通過(guò)對(duì)農(nóng)村信用體系的立法，為征信、信用評(píng)級(jí)等工作提供法律依據(jù)，使其有法可依；修改信用相關(guān)法律法規(guī)不合理?xiàng)l款，保護(hù)債權(quán)人的合法利益；加大對(duì)失信行為的執(zhí)法打擊力度，強(qiáng)化違約責(zé)任追究。只有加大失信忘義行為的機(jī)會(huì)成本，才能從根本上減少失信忘義的行為，才能有助于農(nóng)村信用體系的建設(shè)。

（三）加快推進(jìn)農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)。

一是建立農(nóng)戶電子信用檔案。農(nóng)戶信用檔案以農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案為基礎(chǔ)，以完善個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為目標(biāo)，依據(jù)農(nóng)戶基礎(chǔ)狀況、自有資產(chǎn)、誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)能力等情況逐戶建檔，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要依托自身客戶管理系統(tǒng)為有信貸需求的農(nóng)戶建立起規(guī)范化的電子信用檔案；建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制。信用社按照《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，評(píng)定結(jié)果作為信貸授信以及“信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評(píng)定的重要參考依據(jù)。二是完善農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織的信息采集。針對(duì)五市農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的特點(diǎn)，以農(nóng)信社、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信息采集為載體，結(jié)合農(nóng)村專業(yè)合作社的注冊(cè)登記、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、納稅分紅等重要經(jīng)濟(jì)信息協(xié)調(diào)組織地方農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)共同組織信息采集工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。

（四）建立完善的農(nóng)村征信與信用評(píng)價(jià)體系。

充分整合利用各種信息資源，建立以政府為主導(dǎo)，市場(chǎng)化運(yùn)作，社會(huì)化服務(wù)，獨(dú)立自主的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，完善信用評(píng)價(jià)體系，使評(píng)信結(jié)果具有權(quán)威性；加強(qiáng)各類信息資源的橫向聯(lián)網(wǎng)，提高信息采集質(zhì)量，建立起一個(gè)能夠?qū)r(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶各方面進(jìn)行完整記錄并提供查詢服務(wù)的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)資源共享；不斷完善農(nóng)戶聯(lián)保制度，積極推進(jìn)建立農(nóng)戶信用檔案與信用等級(jí)評(píng)定工作的進(jìn)度，與公安、工商、稅務(wù)等部門(mén)密切配合，建立起農(nóng)村信用建設(shè)的社會(huì)信用平臺(tái)。

成立農(nóng)民信用擔(dān)保組織，建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為誠(chéng)信的農(nóng)戶與農(nóng)村中小企業(yè)提供信用擔(dān)保；建立農(nóng)業(yè)貸款信用擔(dān)?；?，為農(nóng)村信貸提供社會(huì)保障機(jī)制；政府要出臺(tái)相關(guān)政策，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)系，互惠互利合作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（六）創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要按照農(nóng)村信用體系建設(shè)要求，將農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和農(nóng)戶信貸評(píng)價(jià)系統(tǒng)有機(jī)地嵌入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品營(yíng)銷等各個(gè)環(huán)節(jié)，建立靈活的.定價(jià)機(jī)制，推動(dòng)由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶以及有關(guān)管理機(jī)構(gòu)組成的“信用共同體”合作模式的建立，打造新型的業(yè)務(wù)管理模式，為“三農(nóng)”發(fā)展提供更為便捷、迅速的金融服務(wù)。

（七）建立激勵(lì)、懲戒機(jī)制。

一是根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的評(píng)價(jià)結(jié)果，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面實(shí)行差別政策。根據(jù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資信等級(jí)評(píng)定辦法，對(duì)信用良好的農(nóng)戶，信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，優(yōu)先給予貸款，并執(zhí)行利率優(yōu)惠政策，對(duì)信用不良農(nóng)戶予以限制貸款，對(duì)不守信用不按期限歸還貸款本息的借款戶，由公、檢、法、司等執(zhí)法部門(mén)積極協(xié)助配合，進(jìn)行依法收貸，確保信用社資金安全。二是根據(jù)對(duì)“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”的評(píng)價(jià)結(jié)果，政府管理部門(mén)制定行政性懲戒和獎(jiǎng)勵(lì)措施。“信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受政府各部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策。三是建議市政府建立對(duì)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）公務(wù)員和信用村組干部在選拔任用、職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)評(píng)先等方面的正向激勵(lì)機(jī)制。

（八）建立起政府、銀行、農(nóng)戶的聯(lián)動(dòng)模式，形成合力，促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。

政府要確定農(nóng)村信用體系的發(fā)展模式，做出合理的發(fā)展計(jì)劃，牽頭做好信用知識(shí)的宣傳等工作，構(gòu)建可持續(xù)的政策扶持機(jī)制；人民銀行、各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)互通農(nóng)戶信用動(dòng)態(tài)信息，依據(jù)建立共享的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，積極開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，延伸服務(wù)窗口，創(chuàng)新服務(wù)方式；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，幫助農(nóng)戶樹(shù)立“窮可貸，富可貸，不守信用不可貸”的觀念與意識(shí)，營(yíng)造五大連池市良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇十二

投資與回報(bào)之間充滿著各種風(fēng)險(xiǎn)，特許經(jīng)營(yíng)體系構(gòu)建的科學(xué)性與合理性將直接關(guān)系到整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)的成敗。

特許經(jīng)營(yíng)一般包括7大體系：

加盟體系。

它包括兩個(gè)內(nèi)容：招募人員、招募加盟商，也就是說(shuō)，在招聘人員上，能順利招到有用的人才是因?yàn)槟愕钠放朴绊懥推髽I(yè)文化。對(duì)投資人來(lái)講，則是看到了你的體系優(yōu)勢(shì)和價(jià)值所在。具體表現(xiàn)為法律文件，包括特許加盟合同包括區(qū)域合同、單店合同、意向書(shū)、商標(biāo)使用合同、網(wǎng)絡(luò)使用合同、保密協(xié)議、保證金合同、廣告基金合同等及加盟條件、加盟步驟、授權(quán)方式等。

管理體系。

是特許者所開(kāi)發(fā)的一套非常成熟的操作體系，來(lái)幫助所有加盟者管理區(qū)域或店面。具體有加盟手冊(cè)、運(yùn)營(yíng)手冊(cè)、培訓(xùn)手冊(cè)、行為規(guī)范手冊(cè)、vi手冊(cè)等。

培訓(xùn)體系。

這個(gè)體系在特許經(jīng)營(yíng)中非常重要，企業(yè)如何保證工作人員擁有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，如何保證服務(wù)讓消費(fèi)者都滿意，如何保證加盟商復(fù)制模式不走樣，這都是與一個(gè)完善的培訓(xùn)體系分不開(kāi)的。具體表現(xiàn)為：管理者、授權(quán)人員、培訓(xùn)教師、區(qū)域運(yùn)營(yíng)、加盟店運(yùn)營(yíng)、咨詢顧問(wèn)的培訓(xùn)等。

支持體系。

它是整個(gè)系統(tǒng)的后臺(tái)和保障。在大多數(shù)特許經(jīng)營(yíng)的公司里，都有客戶服務(wù)部或客服中心，它涉及了加盟商簽約后的入門(mén)輔導(dǎo)及后續(xù)支持。通常特許經(jīng)營(yíng)的支持表現(xiàn)方式有幾種。例如：強(qiáng)大的廣告宣傳、完善的電子商務(wù)系統(tǒng)，以及持續(xù)不斷的培訓(xùn)系統(tǒng)。系統(tǒng)設(shè)定在那里，需要有人懂得如何去操作，支持就體現(xiàn)在如何幫助加盟者學(xué)會(huì)運(yùn)用這些系統(tǒng)。

監(jiān)督管理體系。

它是保障特許系統(tǒng)能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要手段。如果有一些不良人員混在里面，怎么監(jiān)督、發(fā)現(xiàn)和糾正，都是靠監(jiān)督管理體系來(lái)保障的。包括運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、法律三大方面。

視覺(jué)形象體系。

我們熟知的所有特許品牌，都有一個(gè)顯而易見(jiàn)的共同之處——vi，也就是商標(biāo)、店面裝修、店內(nèi)布置、制式物品、廣告、工作制服等。它是品牌戰(zhàn)略的重要組成部分。

組合推廣體系。

每一個(gè)加盟商的力量都是有限的，在整個(gè)系統(tǒng)內(nèi)，所有的加盟商一起來(lái)做推廣組合，市場(chǎng)效應(yīng)會(huì)呈現(xiàn)一個(gè)爆炸性的放大作用。通過(guò)總部全國(guó)廣告基金及各地加盟商的統(tǒng)一宣傳，例如：通過(guò)電視報(bào)紙等從而達(dá)到在媒體宣傳上的轟動(dòng)效應(yīng)。

信息技術(shù)在傳統(tǒng)行業(yè)中己得到廣泛應(yīng)用，發(fā)展?jié)摿薮?。它可以使特許體系內(nèi)的資源得到共享，拉近總部與區(qū)域分部距離，是雙方共同發(fā)展的最佳紐帶。如：商品配送管理、監(jiān)控管理、體系內(nèi)部培訓(xùn)、上傳數(shù)據(jù)、網(wǎng)上答疑、網(wǎng)絡(luò)會(huì)議及新業(yè)務(wù)的傳送等。

此外，在建立特許經(jīng)營(yíng)體系時(shí)，要結(jié)合本企業(yè)的狀況、產(chǎn)品的特性及盈利模式，設(shè)計(jì)好特許費(fèi)用的構(gòu)成及授權(quán)方式。例如：加盟費(fèi)、保證金、特許權(quán)使用費(fèi)、廣告基金等，費(fèi)用多少、都有哪些及收取比例，區(qū)域授權(quán)還是二級(jí)授權(quán)、單店授權(quán)等，都一定要結(jié)合具體情況來(lái)確定。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇十三

為貫徹執(zhí)行《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》和《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》，自接到《黑龍江省三類城市語(yǔ)言文字工作評(píng)估指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)》之后，立即組織相關(guān)科室，挑選專職人員深入落實(shí)文件精神，扎實(shí)推進(jìn)x市聯(lián)社語(yǔ)言文字工作?，F(xiàn)將落實(shí)情況匯報(bào)如下：

x農(nóng)村信用聯(lián)社全轄共有31個(gè)營(yíng)業(yè)單位，其中：23個(gè)信用社，一個(gè)營(yíng)業(yè)部，市內(nèi)15家儲(chǔ)蓄所。共有員工408人。聯(lián)社內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)為“四部一室一局一中心”，即人力資源部、財(cái)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部、監(jiān)察保衛(wèi)部、辦公室、稽查支局、網(wǎng)絡(luò)中心。近年來(lái)，在市委、市政府、x市聯(lián)社等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我社認(rèn)真貫徹“三個(gè)代表”重要思想，緊密圍繞“三個(gè)率先”目標(biāo)，在本次“語(yǔ)言文字”工作貫徹落實(shí)過(guò)程中，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，黨政工團(tuán)齊抓共管，全社職工發(fā)揚(yáng)“團(tuán)結(jié)拼搏，開(kāi)拓進(jìn)取，甘于奉獻(xiàn)，爭(zhēng)創(chuàng)一流”的企業(yè)精神，努力提高我們作為金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。我們著重做了以下工作，現(xiàn)向各位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下：

組長(zhǎng)：副組長(zhǎng)：

組員：

組織責(zé)任：負(fù)責(zé)《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》以及“黑龍江省三類城市語(yǔ)言文字工作評(píng)估指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)”等相關(guān)內(nèi)容的貫徹和落實(shí)。

二、具體措施。

我社一直在近些年中，注重普通話和規(guī)范漢字的書(shū)寫(xiě)，尤其是在窗口單位，狠抓存折、單、證的規(guī)范填制，并在窗口服務(wù)單位，張貼規(guī)劃漢字書(shū)寫(xiě)的樣本，方便客戶參考。結(jié)合本次市委要求，我們聯(lián)社自xx年9月開(kāi)始，在今后每月都要堅(jiān)持執(zhí)行員工業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)考試，年底設(shè)大考，考試過(guò)程中，均含有不少于20%的“語(yǔ)言文字類”相關(guān)內(nèi)容，堅(jiān)持長(zhǎng)期學(xué)習(xí)，具體執(zhí)行。

為營(yíng)造《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》的宣傳氛圍，我們加大了宣傳力度。采取了一是在專業(yè)牌匾制作廠，定制牌匾，在做好后，交由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛。此項(xiàng)工作已在進(jìn)行中；二是在xx年底我社將在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，把結(jié)合我單位實(shí)際情況的語(yǔ)言文字學(xué)習(xí)資料和宣傳單擺在柜臺(tái)上，供客戶閱讀。此項(xiàng)工作已落實(shí)專人負(fù)責(zé)，爭(zhēng)取在九月末即可完成，從而形成全面的宣傳攻勢(shì)；三是開(kāi)展小區(qū)咨詢宣傳活動(dòng)，在信用社家屬樓區(qū)，x小區(qū)，將《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》的咨詢宣傳和行業(yè)服務(wù)結(jié)合起來(lái)，四是爭(zhēng)取與新聞單位協(xié)辦專欄，加大宣傳力度，提高社會(huì)各界對(duì)學(xué)習(xí)、應(yīng)用規(guī)范的語(yǔ)言文字工作認(rèn)識(shí)程度。在宣傳其他業(yè)務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格遵循“四自方針”；在機(jī)構(gòu)內(nèi)部，一是由主任牽頭舉辦學(xué)習(xí)《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》知識(shí)講座并爭(zhēng)取聘請(qǐng)專業(yè)人士對(duì)干部職工進(jìn)行專題培訓(xùn)，此項(xiàng)工作落實(shí)在十月初；二是在今后的全員業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)考試中加大《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》相關(guān)內(nèi)容題量，決不少于20%，以此促進(jìn)我社員工學(xué)習(xí)規(guī)范的漢字語(yǔ)言積極性。三是組織干部職工開(kāi)展以“認(rèn)真學(xué)習(xí)《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》保障銀行業(yè)良好形象”為主題的大討論活動(dòng)。通過(guò)一系列活動(dòng)的開(kāi)展，在一定程度上增強(qiáng)社會(huì)各界對(duì)《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》的了解，更使我社干部職工的學(xué)、知、守意識(shí)和能力得到大幅度增強(qiáng)，也營(yíng)造出自覺(jué)依照規(guī)范辦事，依照制度服務(wù)的良好氛圍。

三、當(dāng)前效果。

通過(guò)前期不足十天的組織工作，本次學(xué)習(xí)宣傳貫徹落實(shí)《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》工作，已經(jīng)在職工群眾中引起很大反響。

首先，通過(guò)學(xué)習(xí)宣傳貫徹《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》，我們的干群隊(duì)伍之間聯(lián)系更加密切，全社干部職工有凝聚力、有責(zé)任心、有創(chuàng)業(yè)的`榮譽(yù)感，尤其是對(duì)促進(jìn)窗口服務(wù)，起到了積極作用。

四、今后方向。

一、進(jìn)一步繼續(xù)加大《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》宣傳貫徹力度，要把《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》納入常年、全年工作規(guī)劃中去，信用社各部門(mén)要在學(xué)習(xí)的深度和廣度上下功夫，要向基層信用社和小區(qū)群眾延伸，向肇東市域內(nèi)廣大農(nóng)民群眾延伸，向私營(yíng)企業(yè)和個(gè)私工商戶延伸。聯(lián)社各部門(mén)負(fù)責(zé)人要積極引導(dǎo)、幫助個(gè)別對(duì)學(xué)習(xí)語(yǔ)言文字有抵觸情緒和消極思想的職工；各級(jí)中層領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭學(xué)習(xí)，帶頭宣傳，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識(shí)。

二、進(jìn)一步結(jié)合《國(guó)家通用語(yǔ)言文字法》、《黑龍江省漢語(yǔ)言文字應(yīng)用管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量。把國(guó)家宏觀調(diào)控政策、文化知識(shí)建設(shè)、普通話推廣等工作與我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際相結(jié)合，與我社實(shí)際發(fā)展需要相結(jié)合，正確處理好提高自身文化素質(zhì)和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系。真真正正、扎扎實(shí)實(shí)的將之落實(shí)，并在今后工作中，一以貫之。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇十四

“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)金融改革方案》，切實(shí)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提升社會(huì)信用意識(shí)，加快我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的作用，依據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用體系建設(shè)工作方案》，結(jié)合林甸實(shí)際，制定本方案。

以黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì)精神為指導(dǎo)，以信用信息服務(wù)為基礎(chǔ)，信用評(píng)價(jià)為手段，建立健全農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息采集、共享和評(píng)價(jià)體系，推動(dòng)行政資源、金融資源、社會(huì)資源與守信農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的有效對(duì)接，提升廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的誠(chéng)信意識(shí)和守信能力，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源統(tǒng)籌、機(jī)制創(chuàng)新和信用提升重大突破，促進(jìn)信用與經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融和諧發(fā)展。

一是政府主導(dǎo)，市場(chǎng)參與。建立組織協(xié)調(diào)機(jī)制，發(fā)揮政府的組織領(lǐng)導(dǎo)作用，以信用為導(dǎo)向建立健全政策與制度，促進(jìn)信用信息公開(kāi)與應(yīng)用，引導(dǎo)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)積極參與，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)縣域資源的配置作用。二是先行先試，逐步推進(jìn)。結(jié)合縣域?qū)嶋H，先行先試，由點(diǎn)及面，從易到難，不斷總結(jié)，發(fā)揮典型作用，逐步扎實(shí)推進(jìn)。三是積極創(chuàng)新，務(wù)求實(shí)效。將農(nóng)村信用體系建設(shè)與農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展有機(jī)結(jié)合，根據(jù)新形勢(shì)、新變化不斷探索適宜的工作方法與途徑，構(gòu)建可持續(xù)的工作機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作。

“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革資源配置中的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展。

制定農(nóng)村金融信用體系建設(shè)工作方案和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)定方案，建立完善相應(yīng)工作機(jī)制和配套政策，明確工作任務(wù)和實(shí)施步驟及具體工作措施。

啟動(dòng)信用信息中心建設(shè)，建立既包括各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基本信息、銀行信息，又包括非銀行信息的信用信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息在系統(tǒng)中自動(dòng)打分、自動(dòng)分類，為加快信貸決策、組織考核、制定獎(jiǎng)懲措施提供有效的信用信息支撐。

完善信息采集與更新機(jī)制，采取數(shù)據(jù)報(bào)送、直接征集、信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)共享等多渠道、多方式采集整合各類信用信息，實(shí)現(xiàn)信息共享。成立縣鄉(xiāng)村三級(jí)信用評(píng)定委員會(huì)，逐級(jí)對(duì)信用戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織及信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）進(jìn)行評(píng)定，并建立涵蓋各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的電子信用檔案，實(shí)現(xiàn)信息持續(xù)更新。

加強(qiáng)信用信息評(píng)價(jià)結(jié)果在全縣各領(lǐng)域的推廣應(yīng)用，構(gòu)建以守信激勵(lì)、失信懲戒為核心的運(yùn)行機(jī)制，給予信用等級(jí)較高的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在金融、財(cái)政資金支持、行政管理、社會(huì)服務(wù)等方面優(yōu)惠政策，使守信者真正得到實(shí)惠。

為確保農(nóng)村信用體系建設(shè)工作順利推進(jìn)，成立由縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管農(nóng)業(yè)副縣長(zhǎng)和分管金融副縣長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，人民銀行、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)、人社、財(cái)政、國(guó)土等相關(guān)部門(mén)及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要負(fù)責(zé)人為成員的林甸縣農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作統(tǒng)籌規(guī)劃、全面部署、組織推動(dòng)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在人民銀行，主任由人民銀行行長(zhǎng)擔(dān)任，具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督檢查，并制定相應(yīng)配套制度和機(jī)制，協(xié)調(diào)解決相關(guān)事宜。

各有關(guān)單位要密切配合，加強(qiáng)溝通，形成合力，建立各相關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之間的聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。同時(shí)，要周密部署、細(xì)化分工、層層落實(shí)，加強(qiáng)調(diào)查研究和分工協(xié)作，認(rèn)真總結(jié)、及時(shí)完善各項(xiàng)政策措施。

要堅(jiān)持應(yīng)用導(dǎo)向，使信用信息評(píng)定結(jié)果在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)金融多領(lǐng)域生活中得以充分運(yùn)用。加大基于信用體系建設(shè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度，通過(guò)信用激勵(lì)約束機(jī)制，使支持

“三農(nóng)”的政策真正惠及誠(chéng)實(shí)守信的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

采取符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活特點(diǎn)的宣傳方式和載體，廣泛宣傳、普及征信和相關(guān)金融知識(shí)，動(dòng)員全社會(huì)力量參與農(nóng)村信用體系建設(shè)。在文化惠民工程中加強(qiáng)信用意識(shí)滲透，大力宣傳和表彰模范信用戶的典型事例，利用優(yōu)秀信用戶、信用合作社等示范帶動(dòng)效應(yīng)，夯實(shí)

“守信受益、失信懲戒”的信用文化基礎(chǔ)。

人民銀行將信用評(píng)級(jí)結(jié)果與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤，使支農(nóng)再貸款向信用狀況好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村傾斜。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，創(chuàng)新信貸品種，在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵押質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面執(zhí)行差別政策，為支持

“三農(nóng)”發(fā)展提供新型金融服務(wù)產(chǎn)品。縣政府及相關(guān)部門(mén)將信用評(píng)級(jí)結(jié)果與各項(xiàng)優(yōu)惠政策掛鉤，在財(cái)政支農(nóng)資金安排、扶貧資金使用、政策補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、農(nóng)村配套服務(wù)等方面向信用狀況好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村傾斜。

農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告篇十五

農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)政策，擴(kuò)大農(nóng)村信貸投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的重要手段。同時(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)是增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)、改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、做好農(nóng)村金融工作的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。近年來(lái)，縣聯(lián)社緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職能定位，大力推廣小額農(nóng)戶貸款，開(kāi)展信用農(nóng)戶評(píng)定、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)，有力的推動(dòng)了縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村信用環(huán)境的改善。筆者現(xiàn)就縣農(nóng)村信用體系建設(shè)情況，做簡(jiǎn)要的調(diào)查和分析。

一、縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村信用體系建設(shè)情況。

縣位于河北省東北部，地處冀、遼、蒙三省交界處，素有“雞鳴三省”之說(shuō)。全境總面積3296平方公里，南北最長(zhǎng)77.4公里，東西最寬74公里，海拔高度500米，是個(gè)“七山二水一分田”的山區(qū)縣，是國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣，河北省少數(shù)民族縣、河北省糧食大縣，耕地62萬(wàn)畝，轄10鎮(zhèn)9鄉(xiāng)1個(gè)街道辦事處、291個(gè)行政村11個(gè)社區(qū)，總?cè)丝?7.49萬(wàn)。以來(lái)，縣啟動(dòng)了以“三信”（信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶）評(píng)定為基礎(chǔ)的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，著力打造農(nóng)村信用工程，優(yōu)化城鄉(xiāng)信用環(huán)境，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。經(jīng)過(guò)努力，目前采集農(nóng)戶信用檔案10.9萬(wàn)戶，占全縣農(nóng)戶總數(shù)的99%以上；已對(duì)7.1萬(wàn)戶進(jìn)行信用評(píng)定，評(píng)為“信用戶”3.4萬(wàn)戶；建設(shè)完成6個(gè)信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、50個(gè)信用村；12月14日“承德市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)推廣會(huì)議”在農(nóng)信聯(lián)社隆重召開(kāi)，農(nóng)村信用體系建設(shè)取得一定成果。

（二）農(nóng)村信用體系建設(shè)中的主要作法

1.確定總體思路和工作目標(biāo)

縣政府出臺(tái)《關(guān)于加快推進(jìn)全縣社會(huì)信用體系建設(shè)的意見(jiàn)》，明確了建設(shè)農(nóng)村信用體系的總體思路：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)，以征信系統(tǒng)為載體，以信用評(píng)價(jià)為手段，以構(gòu)建激勵(lì)懲戒機(jī)制為重點(diǎn)，加大政府組織推動(dòng)和農(nóng)村信用宣傳力度，按照“先易后難，穩(wěn)步推進(jìn)，改革創(chuàng)新，支農(nóng)惠農(nóng)”原則，為全縣農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)普遍創(chuàng)建信用檔案，積極推進(jìn)信用戶、信用村建設(shè)，探索農(nóng)村信用體系建設(shè)和擴(kuò)大農(nóng)村信貸支持的有效方式，以此促進(jìn)海南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展?？傮w目標(biāo)是：力爭(zhēng)用3年左右時(shí)間，初步形成信用宣傳、信息征集、信用評(píng)價(jià)、信貸支農(nóng)的農(nóng)村信用體系框架?？傮w思路和目標(biāo)的確立為推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.建立協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制

農(nóng)村信用體系建設(shè)中，建立了政府主導(dǎo)、央行推動(dòng)、農(nóng)信落實(shí)、社會(huì)參與的協(xié)調(diào)聯(lián)

動(dòng)工作機(jī)制。成立由聯(lián)社主任為組長(zhǎng)，各信用社主任、信貸人員為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，負(fù)責(zé)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶的創(chuàng)建和具體實(shí)施。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入；制定具體配套支持政策，主動(dòng)運(yùn)用評(píng)價(jià)結(jié)果，出臺(tái)激勵(lì)懲戒措施；依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)能力及項(xiàng)目等情況逐戶建檔，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制。積極推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和農(nóng)戶信貸評(píng)分系統(tǒng)，創(chuàng)新農(nóng)戶信貸管理體制，主動(dòng)打造新型信貸業(yè)務(wù)管理流程。

3.夯實(shí)基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進(jìn)、分步實(shí)施

農(nóng)村信用體系建設(shè)是項(xiàng)系統(tǒng)工程，對(duì)廣大群眾來(lái)說(shuō)也是一項(xiàng)新事物。因而工作上夯實(shí)基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進(jìn)、分步實(shí)施。

一是加大宣傳力度，營(yíng)造輿-論。為推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升民眾信用意識(shí)，打造“誠(chéng)信”，充分利用廣播、電視、標(biāo)語(yǔ)、報(bào)紙等公共輿-論工具加大對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度，突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容。使廣大農(nóng)戶充分認(rèn)識(shí)到信用信息采集工作的重要意義，提高自覺(jué)采集信息的積極性。并采取以農(nóng)村包圍城市的宣傳策略，先后舉辦了三期征信知識(shí)培訓(xùn)，對(duì)全縣180個(gè)農(nóng)村村委會(huì)的村支書(shū)、村長(zhǎng)進(jìn)行全員培訓(xùn)。

二是建立激勵(lì)和懲戒機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)民積極主動(dòng)建立個(gè)人信用檔案。根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的評(píng)價(jià)結(jié)果，信用社在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面實(shí)行差別政策。對(duì)信用良好的農(nóng)戶給予優(yōu)惠和便利，對(duì)信用不良予以限制。根據(jù)對(duì)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的評(píng)價(jià)結(jié)果，與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府制定行政性懲戒和獎(jiǎng)勵(lì)措施。信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受優(yōu)惠政策；將各地信用評(píng)價(jià)狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤，支農(nóng)再貸款重點(diǎn)向信用狀況較好的地區(qū)傾斜。

（三）農(nóng)村信用體系建設(shè)取得的成效

一是提高了農(nóng)村信用社加大資金大投入的積極性，農(nóng)民增收明顯。截止6月末，全縣信用社涉農(nóng)貸款余額20.62億元，本年累放14.22億元，農(nóng)業(yè)貸款的顯著增長(zhǎng)，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。通過(guò)對(duì)食用菌產(chǎn)業(yè)的支持，全縣19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，252個(gè)行政村，5萬(wàn)農(nóng)戶參與食用菌生產(chǎn)，占全縣總農(nóng)戶的45%。初縣被中國(guó)食用菌協(xié)會(huì)評(píng)為“全國(guó)食用菌行業(yè)十大主產(chǎn)基地”，食用菌生產(chǎn)規(guī)模超過(guò)了1.9億盤(pán)（袋），產(chǎn)量達(dá)10萬(wàn)噸?；庸疆a(chǎn)量占世界產(chǎn)量的25%、全國(guó)產(chǎn)量的50%，成為全國(guó)最大的滑子菇生產(chǎn)基地。食用菌產(chǎn)值10余億元，占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的44.1%。增加農(nóng)民收入4億元，戶均增收8000元，農(nóng)民人均純收入增加1500多元，占全縣農(nóng)民人均純收入的34%，成為真正的富民產(chǎn)業(yè)。

二是資金運(yùn)行質(zhì)量和效益明顯提高。我縣農(nóng)信社不良貸款下降，資產(chǎn)質(zhì)量逐步優(yōu)化。截止6月末，信用社不良貸款余額為8835.26萬(wàn)元，比年初下降2039.92萬(wàn)元，不良率為4.29%，比年初下降1.49個(gè)百分點(diǎn)，收回表外核銷及票據(jù)置換不良貸款41萬(wàn)元。不良貸款比年初大幅下降。信用體系建設(shè)使新增貸款質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)，存量不良貸款在不斷的活化中，貸款人的信用觀念不斷提高。

三是推動(dòng)了農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷機(jī)制的轉(zhuǎn)變。依據(jù)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)評(píng)價(jià)結(jié)果，采取定量分析和定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)授信農(nóng)戶進(jìn)行貸前審查。在農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)過(guò)程中，不僅對(duì)信貸相關(guān)信息進(jìn)行評(píng)分，而且對(duì)家庭信息、綜合信息等能表明農(nóng)戶非信貸情況信息進(jìn)行評(píng)分，從而能更全面、更準(zhǔn)確地對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行評(píng)價(jià)。貸款營(yíng)銷機(jī)制的變革，促進(jìn)了農(nóng)村信用社資金的合理使用，擴(kuò)大了信用貸款的覆蓋面，提高了對(duì)農(nóng)民貸款有效需求的滿足度，促進(jìn)了農(nóng)村信用社探索適合農(nóng)戶特點(diǎn)的信貸新產(chǎn)品。據(jù)調(diào)查，自以來(lái)農(nóng)村信用社先后開(kāi)辦了林權(quán)、承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等新業(yè)務(wù)，對(duì)建立了信用檔案并有貸款需求農(nóng)戶，貸款有效需求的滿足率達(dá)到76%。

四是全縣農(nóng)戶信用意識(shí)明顯增強(qiáng)。幾年來(lái)，在政府和人行的主導(dǎo)下、農(nóng)信的積極推動(dòng)下，農(nóng)村信用體系建設(shè)已成為新形勢(shì)下金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)和突破口，以培育信用環(huán)境、加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳為手段，立足實(shí)際，有力地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)與金融的“雙活雙贏”。政府信用形象和行政公信力明顯改善，社會(huì)公眾信用意識(shí)和信用素質(zhì)進(jìn)一步提高，銀企關(guān)系進(jìn)一步改善。縣被中國(guó)金融研究院、中國(guó)金融網(wǎng)、中國(guó)金融記者俱樂(lè)部聯(lián)合舉辦的中國(guó)第四屆金融年會(huì)評(píng)為“中國(guó)金融生態(tài)縣（市）”稱號(hào)，12月被承德市金融系統(tǒng)評(píng)為農(nóng)村信用體系建設(shè)工作推廣標(biāo)兵，這標(biāo)志著縣信用環(huán)境建設(shè)工作已轉(zhuǎn)入了常規(guī)建設(shè)的新階段。

三、農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施及建議

1.農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題

一是信用體系建設(shè)的認(rèn)知度不夠。在縣，農(nóng)村信用體系建設(shè)雖然以政府為主導(dǎo)，但是開(kāi)展的深度和廣度還不夠。從一定角度來(lái)講，信用體系建設(shè)已經(jīng)關(guān)乎民生和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以，政府引導(dǎo)、社會(huì)重視、全員參與是勢(shì)在必行，也是解決信貸資金供需矛盾的根本所在。

二是信用體系的社會(huì)化程度不夠。從信用本身來(lái)說(shuō)，信用體系不僅僅是信貸的誠(chéng)信程度，還包括信用人各方面的信用狀況，所以，信用體系建設(shè)是一個(gè)社會(huì)的系統(tǒng)工程，包括社會(huì)各方面的信用程度，這也就要求信用體系建設(shè)中不但要維護(hù)金融信用環(huán)境，還要維護(hù)公眾認(rèn)知的誠(chéng)信。也就是要求信用體系建設(shè)從社會(huì)全方面入手抓信用建設(shè)。

三是信用缺失的懲戒力度不夠。對(duì)失信行為一直以來(lái)是以道德范疇的指責(zé)為主旨，但是相應(yīng)的懲戒沒(méi)有到位，失信人沒(méi)有根本的利益損失，所以對(duì)失信行為的約束力不足，形成“人人喊打卻沒(méi)有動(dòng)手”的局面，也就對(duì)失信行為形不成威攝力。

四是信用觀念的培養(yǎng)力度不夠。中華古國(guó)“以信為本”，但是隨著現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，外來(lái)人生觀、價(jià)值觀及人際公共關(guān)系的影響，對(duì)固有信用觀念形成巨大的沖擊，這就要求從社會(huì)公眾的根本意識(shí)入手，培養(yǎng)誠(chéng)信理念，樹(shù)立誠(chéng)信價(jià)值和踐行誠(chéng)信行為。

2.農(nóng)村信用體系建設(shè)的幾點(diǎn)議見(jiàn)

以建立激勵(lì)和懲戒機(jī)制為突破點(diǎn)，提高農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)效性。

一是要以信用文化建設(shè)為基點(diǎn)，建立農(nóng)村信用體系建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制。農(nóng)村信用體系建設(shè)要以增強(qiáng)農(nóng)民的'誠(chéng)信觀念為基礎(chǔ)，強(qiáng)化征信宣傳教育，實(shí)現(xiàn)征信宣傳常規(guī)化、擴(kuò)大化。在征信宣傳教育過(guò)程中應(yīng)做好三個(gè)結(jié)合：一是征信宣傳與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合；二是征信宣傳與信用戶、信用村建設(shè)相結(jié)合；三是征信宣傳與推廣征信產(chǎn)品相結(jié)合，不斷強(qiáng)化農(nóng)民的信用觀念，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下構(gòu)建新型的農(nóng)村信用文明。

二是要以法制建設(shè)為重點(diǎn)，改善農(nóng)村信用建設(shè)的法律環(huán)境。一是根據(jù)國(guó)家現(xiàn)有的法律、法規(guī)，盡快建立失信約束機(jī)制，形成銀行、司法、稅務(wù)聯(lián)手制裁和打擊不守信行為的合力；三是以“行政引導(dǎo)”為切入點(diǎn)，政府帶頭建設(shè)“信用政府”，有效傳導(dǎo)信用建設(shè)的措施及實(shí)施效應(yīng)，為農(nóng)村地區(qū)吸引更多的金融資本和社會(huì)資金提供法律保障。

三是要以基礎(chǔ)建設(shè)為落腳點(diǎn)，擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面。一是加快農(nóng)村信用社并網(wǎng)步伐，普遍建立健全農(nóng)戶信貸檔案，大力推進(jìn)非銀行信息采集工作；二是規(guī)范農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)審和《信用證》制度，加大對(duì)農(nóng)村信用擔(dān)保體系的財(cái)政支持，不斷完善農(nóng)村地區(qū)投融資的激勵(lì)保障體系；三是加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等部門(mén)的聯(lián)系與合作，逐步擴(kuò)大《信用報(bào)告》的使用范圍，把《信用報(bào)告》打造成農(nóng)民的“第二身份證”。

四是要以產(chǎn)權(quán)改革為創(chuàng)新點(diǎn)，促進(jìn)農(nóng)村信用經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。建議進(jìn)一步深化農(nóng)村集體土地產(chǎn)權(quán)制度改革，對(duì)農(nóng)戶承包經(jīng)營(yíng)的土地，在所有制性質(zhì)不變的前提下，采取發(fā)證確權(quán)等有效形式，以農(nóng)村土地使用權(quán)抵押作為信用化的突破口，提高土地的使用價(jià)值，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體對(duì)土地不僅有使用權(quán)，而且具有處置權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán)，促使農(nóng)民手中資源能夠轉(zhuǎn)化為金融部門(mén)認(rèn)可的、可流轉(zhuǎn)的信用手段。

大津口開(kāi)展 根據(jù)人行有關(guān)文件和辦事處、聯(lián)社要求，為全面總結(jié)全是農(nóng)村信用體系建設(shè)工作現(xiàn)狀，我社開(kāi)展關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)情況的調(diào)研，現(xiàn)根據(jù)調(diào)研情況，做報(bào)告如下：

一、總體思路、工作重點(diǎn)和特色

我社總結(jié)歷年信用工程的開(kāi)展情況，確定了我社農(nóng)村信用體系建設(shè)的總體思路為：以農(nóng)戶為依托，以村級(jí)信用評(píng)定小組評(píng)定為途徑，信用社與村委緊密結(jié)合，建設(shè)完善而符合大津口實(shí)際情況的新一代農(nóng)村信用體系。工作重點(diǎn)和特色為：建設(shè)完善而符合大津口實(shí)際情況的新一代農(nóng)村信用體系。

二、轄內(nèi)農(nóng)戶信用建設(shè)情況

我社轄內(nèi)共有村19個(gè)，農(nóng)戶6325戶，已建立信用檔案數(shù)845戶，已評(píng)定信用農(nóng)戶數(shù)824戶，對(duì)于已建立信用檔案579位農(nóng)戶發(fā)放貸款，2012年累計(jì)貸款發(fā)放額9021萬(wàn)元，現(xiàn)存余額7784萬(wàn)元。

三、農(nóng)村征信宣傳和教育情況

為了讓轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶更好的了解我信用社金融產(chǎn)品、信用體系建設(shè)、信用評(píng)定流程、個(gè)人征信的重要性，我社利用多種形式，積極地對(duì)外宣傳，例如：利用農(nóng)村“大集”的時(shí)候，向農(nóng)戶散發(fā)宣傳材料，詳細(xì)耐心的向農(nóng)戶講解；在村委宣傳欄上張貼宣傳材料，通過(guò)村委干部進(jìn)行宣傳動(dòng)員。通過(guò)多種形式，讓廣大農(nóng)戶了解了我農(nóng)村信用社信用體系建設(shè)的情況，為信用工程建設(shè)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、主要工作成效

通過(guò)每年的信用工程建設(shè)，截止到2012年底，我社共評(píng)定信用社村18個(gè)，分別是：牛山口村、栗杭村、李家泉村、范家莊村、艾娃村、下梨園村、杏園村、安家林村、黃山頭村、西城村、水牛埠村、上峪村、藕池村、沙嶺村、大津口村、上梨園村、東城村、下峪村。

五、當(dāng)前面臨的主要問(wèn)題和分析

當(dāng)前工作的主要問(wèn)題是在建設(shè)信用體系的過(guò)程中，可能因?yàn)榉N種原因使很多本來(lái)不符合條件的農(nóng)戶混入了信用體系之中，大大增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

究其原因，在信用評(píng)定的過(guò)程中，村委作為農(nóng)戶的直接領(lǐng)導(dǎo)者，在信用評(píng)定的過(guò)程起著很重要的作用，但是有的村委成員會(huì)幫助不符合條件的農(nóng)戶混入我們的信用體系當(dāng)中來(lái)。

六、2015年主要工作打算

在新的一年信用體系建設(shè)中，我們將借鑒以往工作中的經(jīng)驗(yàn)，吸取不足，改進(jìn)工作方法，具體如下：

1、 繼續(xù)推進(jìn)信用工程建設(shè)，評(píng)定信用戶、信用村

2、 甄選優(yōu)秀信用戶，適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，建立典型，推廣

經(jīng)驗(yàn)和做法。

3、 改變單一“信用社+村委”模式，吸取更多、更廣泛的人

進(jìn)入信用評(píng)定小組，改變?cè)心Ｊ降谋撞　?/p>

4、 嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，防止不符合信用條件的客戶進(jìn)入信用體系之中。

大津口信用社

2015/1/12