最新理財規(guī)劃范文(模板12篇)

總結(jié)可以讓我們更加明確目標和方向。如何培養(yǎng)良好的職業(yè)素養(yǎng)和人際關系技巧？下面是一些成功案例，通過學習和借鑒，我們可以更好地改進自己。

理財規(guī)劃篇一

理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

百分網(wǎng)職業(yè)介紹

理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景

隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。

百分網(wǎng)證書等級

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認證工作。

理財規(guī)劃篇二

引導語：專業(yè)的理財規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規(guī)避金融風險，確保財務獨立和金融安全。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財規(guī)劃師簡介，歡迎閱讀!

理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的'理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

3.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才牛瑢⒁馔馐录淼膿p失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。

理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財公司等。

三方理財公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨立執(zhí)業(yè)。(私人理財顧問)。

私人理財顧問更可通過，收取咨詢費、理財規(guī)劃書制作費、每年定期服務費、客戶盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來進一步提高收入。

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。

國家人力資源和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)和理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)一認證工作，高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)試點認證工作。國家人力資源和社會保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國獨家試點認證。

理財規(guī)劃篇三

短期投資與理財方式有哪些？那么一般可參考以下幾種短期的理財方式：

短期理財可考慮銀行理財產(chǎn)品。比較穩(wěn)健的如人民幣理財產(chǎn)品，其收益率在4.5%-5.5%左右。投資期限也靈活，3-12個月都有。另外，銀行還有一些結(jié)構(gòu)型的理財產(chǎn)品，屬于浮動收益，預期收益率低的在3%，高可上浮到6%左右。結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的風險較高，不一定保本，嘉豐瑞德理財師建議選擇時也需要謹慎，盡量選的話可選人民幣理財產(chǎn)品。而在投資金額要求上，銀行理財產(chǎn)品大多數(shù)是5萬起投，門檻較低。

2、大額可轉(zhuǎn)讓存單。

6月份，國家剛出臺了新政策，對于個人存款30萬以上的，可進行“大額存款”，獲取比原來活期和定期儲蓄更高的利息收益。據(jù)了解，中國人民銀行近日公布的《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，個人投資者可認購起點不低于30萬元的大額存單，期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等9個品種。這種大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，也可辦理質(zhì)押。目前，各家機構(gòu)給出的利息不一樣，大致維持在發(fā)行機構(gòu)的同期定期存款的上浮利率和人民幣理財產(chǎn)品的收益率之間。嘉豐瑞德理財師指出，大額可轉(zhuǎn)讓存單其實也是一種不錯的，替代存款的理財工具。

3、固定收益類理財。

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常迅速，一些固定收益類的理財產(chǎn)品因本身高收益、低風險且投資起點低，因此也得到了市場的廣泛歡迎。以老牌的宜盛宜盛寶為例，10萬起步配置，收益率在9.6%-13%。不過嘉豐瑞德理財師提醒，固定收益類的理財，要選擇好優(yōu)質(zhì)、管理正規(guī)、信譽較好的平臺產(chǎn)品，切不可一味追求高收益而忽視投資風險。

4、股市投資。

似乎現(xiàn)在很多在校大學生也開始了股市投資之旅。不過投資股市賺錢并不是那么簡單的事。特別是現(xiàn)階段，上證指數(shù)已經(jīng)到了5000點左右位置，創(chuàng)業(yè)板也面臨一個高市盈率的泡沫化風險的情況下，這時介入股市可能并不一定適合。嘉豐瑞德理財師指出，對于風險承受能力較弱的投資者，最好還是參考其他投資形式；而對于風險承受能力較強的投資者，可介入，但也要保持謹慎態(tài)度，隨時做好逃離、止損的準備，萬一出現(xiàn)較大波動，損失也不至于過大。

5、外匯、黃金投資。

外匯和黃金投資，過去一直就有，不過其投資的風險也較大。杠桿交易能放大收益和虧損，投資者對行情一旦判斷失誤，也比較容易虧錢。而且國際市場有外匯和黃金的做空機制，行情變化較大，不確定性也大，因此建議普通投資者還是謹慎涉及外匯或黃金、貴金屬類的投資。

6、基金投資。

基金投資有較多種類型，如偏股市的股票基金，還有混合基金、fof，mom證券投資基金等?；鸬暮锰幵谟诮唤o機構(gòu)專業(yè)人士打理，自己省時省力。但是基金也面臨投資過于依賴基金經(jīng)理的情況。當然，投資總是有利有弊，投資者也需要根據(jù)自身的情況來選擇合適自己的基金投資方式。

[短期投資與理財方式]。

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理財規(guī)劃篇四

1.下列()不屬于現(xiàn)金等價物。

a.活期儲蓄。

b.貨幣市場基金。

c.各類銀行存款。

d.股票。

2.下列()不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。

a.交易動機。

b.謹慎動機或預防動機。

c.投機動機。

d.個人偏好。

3.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標,下列關于流動性比率的說法正確的是()。

a.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出。

b.流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。

c.流動性比率=結(jié)余/稅后收入。

d.流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。

4.通常情況下,流動性比率應保持在()左右。

a.1。

b.2。

c.3。

d.10。

5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。

a.現(xiàn)金流量表。

b.損益表。

c.資產(chǎn)負債表。

d.支出表。

6.自2005年9月21日起,個人活期存款按()結(jié)息。

b.季。

c.半年。

d.年。

7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是()。

a.6個月定期存款利率的6折。

b.1年定期存款利率的6折。

c.6個月定期存款利率。

d.1年定期存款利率。

8.下列不是貨幣市場基金應當投資的對象()。

a.現(xiàn)金。

b.1年以內(nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單。

c.剩余期限在397天以內(nèi)含397天)的債券。

d.股票。

9.下列關于個人通知存款的說法不正確的是()。

a.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。

b.最低起存金額為5萬元。

c.最低支取金額為5萬元。

d.支取時不需提前通知金融機構(gòu)。

10.中國人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升為()。

a.5.90%。

b.6.00%。

c.6.10%。

d.6.15%。

11.下列關于定額定期儲蓄說法不正確的是()。

a.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務。

b.定額定期儲蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取。

c.可以辦理部分支取。

12.下列關于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是()。

a.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機。

c.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。

d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素。

c.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。

d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素。

14.流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標,下列說法不正確的是()。

b.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低。

d.對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的。

15.下列關關于貨幣市場基金說法不正確的有()。

a.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。

b.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。

d.一般來說,申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求。

16.關于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。

a.自2005年9月21日起,個人活期存款按月結(jié)息。

b.個人活期存款結(jié)息時,按結(jié)息日掛牌活期利率計息。

c.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息。

d.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息。

(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19題:。

張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網(wǎng)費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)改干钯M1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。

17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。

a.10000。

b.15000。

c.200000。

d.40000。

18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。

a.股票。

b.現(xiàn)金。

c.銀行活期儲蓄。

d.貨幣市場基金。

19.若張先生突然有一筆未預期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。

a.在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票。

b.將股票質(zhì)押到典當行貸款。

c.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要。

d.利用保單借款。

20.下列關于典當?shù)恼f法不正確的'是()。

a.典當期限由雙方約定,最長不得超過6個月。

b.典當期限由雙方約定,最長不得超過1年。

c.典當當金利息不得預扣。

21.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當期限由雙方約定,最長不得超過()個月。

a.6。

b.12。

c.18。

d.24。

22.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當當金利率,按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)()法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。

a.3個月期。

b.6個月期。

c.1年期。

d.2年期。

23.下列關于信用卡說法不正確的有()。

a.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分。

b.廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等。

c.銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費。

(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26題:。

高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日,指定還款日為每月的23日。

24.如果高女士在當月4日消費2000元,免息還款期為()天。

a.20。

b.56。

c.50。

d.30。

25.如果高女士在當月5日消費2000元,免息還款期為()天。

a.49。

b.30。

c.20。

d.56。

26.高女士的下列想法能實現(xiàn)的是()。

a.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息。

b.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票。

c.高女士在電腦城買一臺電腦,由于目前財務緊張,利用信用卡分期付款。

27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。

a.對金融資產(chǎn)流動性的要求。

b.個人風險偏好程度。

c.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本。

d.需求。

e.個人偏好。

28.通常情況下,客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是()。

a.收入。

b.支出。

c.結(jié)余。

d.資產(chǎn)。

e.負債。

29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關于現(xiàn)金的說法正確的是()。

a.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強。

b.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次m0)。

c.持有現(xiàn)金的收益率低。

d.持有現(xiàn)金的收益率高。

e.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會貶值。

30.個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構(gòu),約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關于個人通知存款的說法正確的是()。

a.分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。

b.最低起存金額為5萬元。

c.最低支取金額為5萬元。

d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。

e.存款人可多次存入,一次或分次支取。

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理財規(guī)劃篇五

對于90后的起步家庭來說，如何做好理財非常重要，那么，作為一名理財規(guī)劃師，如何引導90后起步家庭做好理財呢?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了理財規(guī)劃師考試：90后的定投理財規(guī)劃。

90后的吳小姐剛與自己年齡相當?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學學區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。

吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養(yǎng)老等做準備。

上海學區(qū)房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的'家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準備未來的培育經(jīng)費，建議夫婦倆延遲購房。

首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元。

其次，一般而言，成長期家庭的風險接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票=1: 3:6，建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動，主動管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。

此外，對于90后的投資者來說良好的定投習慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風險的安全以及復利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。

?

理財規(guī)劃篇六

寫個人簡歷最為重要的就是讓自己的信息傳遞給對方，很多信息細節(jié)部分也是有技巧可言，要知道細節(jié)決定成敗，小問題也能成為個人簡歷的影響，個人能力信息方面，要能夠重點突出得的是就職優(yōu)勢，不可有一點點的負面影響。當然，這種技巧的掌握，也需要有針對性的職業(yè)選擇。

現(xiàn)如今大部分的個人簡歷依然是打印的版本，在投遞個人簡歷之前需要編寫好并打印出來，而在打印的時候一定要注意打印的效果，特別是重點部分。打印的`效果不好將會影響到整個個人簡歷的美觀度，以及辨識度。最好個人簡歷在創(chuàng)作上還需要注意排版這個細節(jié)部分，排版不是隨意而來，而是根據(jù)個人簡歷上的內(nèi)容。

以下是小編和大家分享的理財規(guī)劃師簡歷模板，更多內(nèi)容請關注(/jianli)。

姓????名：

性????別：

男

?

?

***。

聯(lián)系電話：?。

?

?

學????歷：

本科。

專????業(yè)：

金融。

?

工作經(jīng)驗：?。

8年。

民????族：

漢

?

畢業(yè)學校：

***大學。

?

住????址：

***。

電子信箱：

/jianli。

自我簡介：

本人邏輯思維清，具有敏銳的觀察和分析判斷能力，能承受較大的工作壓力，有良好的團隊合作精神，能適應新環(huán)境新變化，能在復雜變化的環(huán)境中找出有價值，有線索的信息。

具有良好的應變及溝通能力以及吃苦耐勞的品質(zhì)。

熱愛生活，個性獨立，有想法，勇于挑戰(zhàn)自我，嘗試挫折，性格堅韌頑強。

為人正直，勇敢，真誠，樂觀，踏實。善于與人交流，遇問題沉著冷靜，有自信。

較好的文字駕御能力，工作學習態(tài)度端正，有較強的求知欲望和責任感，創(chuàng)新意識強，多才多藝。

求職意向：

金融類(銀行·基金·證券·期貨·投資·典當)。

銀行|基金·證券·期貨·投資。

面議。

***。

1周以內(nèi)。

工作經(jīng)歷：

職責和業(yè)績：

我在公司內(nèi)擔任客戶經(jīng)理一職，負責客戶開戶，交易指導，客戶維護，技術支持等工作。

在***有限公司這個平臺上，我不光學習到了營銷方面的只是，也系統(tǒng)的學習了期貨這個行業(yè)的知識，為我在金融行業(yè)領域不斷提高奠定了基礎。

在公司工作期間，除了做好本職工作，還積極參加內(nèi)部投稿任務。

職責和業(yè)績：

1公司是國內(nèi)領先的第三方理財機構(gòu)，我任職于理財規(guī)劃崗位，在工作中，我基于大量研究和調(diào)研，為客戶提供涵蓋開放式基金、封閉式基金、私募基金、信托產(chǎn)品、券商集合理財、投連險、外匯理財產(chǎn)品、海外基金、黃金等金融產(chǎn)品的理財產(chǎn)品，精選最適合客戶的投資產(chǎn)品組合。并且非常熟悉以上產(chǎn)品的研發(fā)，運作等情況。

?2我在工作中一直非常關注國內(nèi)外金融市場，包括證券，基金，期貨，黃金等市場，我認為金融行業(yè)一直以來都是一個與各方面關聯(lián)性很強的市場，無論是作為金融機構(gòu)工作人員，還是相關的媒體工作者，都需要非常敏銳的信息搜集能力和良好的語言和文字表達能力，這樣才能更好的服務于大眾，使大眾信服。

職責和業(yè)績：

公司是***行業(yè)的行業(yè)媒體和門戶網(wǎng)站，我任職于***新聞信息中心頻道編輯，職責主要是負責網(wǎng)站新聞欄目內(nèi)容的編輯，為公司新開發(fā)的以構(gòu)建全國所有發(fā)電企業(yè)，供電企業(yè)和電力設備供應商的信息化平臺的垂直網(wǎng)站系統(tǒng)與各對口企業(yè)部門負責人的渠道合作。

?在中國***報期間有幸趕上了國內(nèi)新聞媒體特別是具有國企背景的新聞出版媒體整體的一個轉(zhuǎn)型期，報社在業(yè)務拓展，渠道維護，新項目開發(fā)等方面進行了許多轉(zhuǎn)變，在此期間，我在采編方面能力也得到了很大的提高。

教育培訓：

***。

專業(yè)：

金融。

***。

專業(yè)：

市場營銷。

理財規(guī)劃篇七

這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產(chǎn)類、能源類、農(nóng)產(chǎn)品類的價格上漲，而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農(nóng)產(chǎn)品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農(nóng)產(chǎn)品的，大部分都大漲了。不僅農(nóng)副產(chǎn)品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。

如何在學生階段樹立良好的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財習慣，學會一定的理財技巧，進而使自身財產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義，在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

理財規(guī)劃篇八

首先，理財?shù)那疤岜仨毷且胸斂衫?，而且家庭必須要有長期穩(wěn)定的收入來源。

其次，理財需要多元化理財，理財所用的資本要多元化投資，切忌將雞蛋放在一個籃子里，要學會分散投資，降低風險，擴寬理財渠道，增加收益。

然后，要合理規(guī)劃投資理財?shù)闹芷陂L短，盡量做到長短不一，避免關鍵時候無法用錢。

最后，很重要的是，理財不過是為了財富的增值或者保值，有錢的最終目的是讓生活過得更加幸福美滿，如果只為理財而理財，那就沒有了現(xiàn)實意義。

財富的4321定律2。

即財產(chǎn)的合理配置的比例，家庭總收入的40%用于房貸等長期固定資產(chǎn)的投資;30%用于家庭日常生活開支;20%用于靈活的銀行存款以備應急之需;剩下的10%用于保險保障或者風險系數(shù)與收益系數(shù)都比較高的股票期貨投資。

個人及家庭親人身體健康的投資3。

對身體健康的投資，保持有健康的身體是人生的根基，而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，是最大的財富有健康，才有生命的保證，才能實現(xiàn)財富的意義即使你所投資的項目有100%的收益每一年，但健康情況卻很差，那投資賺再多的財富又有什么用呢。

投資組合考慮家庭資產(chǎn)情況4。

風險程度，投資期限，變現(xiàn)能力，投資靈活性，都要進行綜合考慮，保證在家庭有緊迫需求時能馬上變換出需要的資金風險忍受度原則即"生活風險忍受度"，保障本金是投資理財?shù)闹刂兄?，一切投資都需要遵守此規(guī)則。

投資切記鼠目寸光5。

金錢的本質(zhì)在于流動，錢是不能休眠的當今經(jīng)濟社會發(fā)展日新月異，資金只能在投資流通中才能不斷實現(xiàn)保值和增值投資失誤是損失，資金停滯不動也是損失短線投資目光不能短視，長線投資也要有辯證的發(fā)展眼光，今天的朝陽產(chǎn)業(yè)也許明天會變?yōu)橄﹃柈a(chǎn)業(yè)選擇好的投資，小錢會生大錢反之，則可能會像"肉包子打狗，有去無回"。

文筆功底深厚！

理財規(guī)劃實例分析方案。

2018年銀行從業(yè)《個人理財》知識點：教育投資規(guī)劃。

調(diào)主持詞。

理財調(diào)查報告。

理財規(guī)劃篇九

都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習，我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時之需。適當?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂茫部赡茉黾邮斋@，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應該學會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細的理財規(guī)劃。

下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。

爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因為這是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會是有風險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經(jīng)過學習，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低，而且收益還是可觀的。

我還在網(wǎng)上擦找了一些關于理財?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產(chǎn)品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實現(xiàn)快速返還，在不影響當前生活品質(zhì)的同時，又能為未來存上一筆錢，實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

此外，不容忽視的是，每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區(qū)別對待，主要應考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認識程度等。

還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時候，重新調(diào)整家庭理財結(jié)構(gòu)刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風險，理財是必須。

生活中每個人都要學會理財?shù)模@不僅僅是對自己，對家庭的負責態(tài)度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學會理財，規(guī)劃好自己就未來，適當?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。

家庭理財課程期末。

考試案例分析報告。

學院：土。

班級：土。

姓名：

學號：201。

日期：201

理財規(guī)劃篇十

你不理財，財不理你!

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。

時間大約8-，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。

合作“雙贏”才會有機會做到!

一、風險控制:。

風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。

黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。

二、投資方式:。

以杠桿原理，保證金的形式。

即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。

三、投資方法:。

(一)自行操作:。

投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。

如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。

(二)授權操作:。

如果投資者不想自己操作，可授權給我們。

我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:。

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。

香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。

本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。

為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。

五、投資理念:。

六、投資市場簡介:。

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。

除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢:。

1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。

全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的`市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。

人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。

洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。

女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。

洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。

洪女士離婚后一直和父母住在一起。

理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。

在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。

由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。

近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。

此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。

與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。

此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。

光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。

建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。

調(diào)整投資。

孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。

此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。

基金也是一個不錯的投資渠道。

目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。

建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。

除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。

保險建議。

近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。

建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。

另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。

買房購車計劃。

由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。

對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。

所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。

目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。

理財規(guī)劃篇十一

理財即管理錢財，是一門關于如何花錢、管錢和賺錢的學問。你知道理財規(guī)劃都有哪些步驟嗎?下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃的步驟的知識，歡迎閱讀。

通俗地說，理財即管理錢財，是一門關于如何花錢、管錢和賺錢的學問。中國理財行業(yè)這塊還未開墾的處女地，從一誕生就直接面對全面的國際競爭。歐美發(fā)達國家的個人理財服務市場已經(jīng)相當成熟，中國的個人理財服務雖然剛剛興起，但需求不斷激增。提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產(chǎn)升值。

其實，真正的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風險管理和保險規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。只有從家庭財務實際出發(fā)，走好這關鍵的“八大步”，家庭理財規(guī)劃才能有的放矢，真正做到科學統(tǒng)籌、未雨綢繆。

它包括活期存款，定期存款、國債以及貨幣型基金。一般而言，這些錢應該至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同階段這個倍數(shù)依據(jù)家庭狀況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發(fā)事件。

理財?shù)氖滓繕耸沁_到家庭財務狀況穩(wěn)健合理，實際生活中，開源節(jié)流中的“節(jié)流”有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支平衡。一般來講，家庭負債率不宜超過50%，實際生活中盡量控制在40%以內(nèi)。

孩子是家庭的'未來和希望，在教育方面的消費是一項長期投資。據(jù)統(tǒng)計，從出生到大學畢業(yè)，子女教育消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。因此，在孩子出生時,就要準備一定數(shù)量的專項教育金，實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。

人的一生中，風險無處不在，合理的風險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風險，保障生活。

履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負降到最低。可以通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

面對銀行理財、基金、股票、信托、股權投資等越來越多的投資，普通投資者很難分辨。比較科學的方法是，交給專業(yè)的理財團隊打理，根據(jù)自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終實現(xiàn)財務自由。

隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老的壓力不容小覷。多數(shù)人都是在55歲或60歲退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。

應盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對資產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。

理財規(guī)劃篇十二

有了錢才能理財，當務之急要做的事情就是聚財，可以采取“滾雪球”的方法。每個月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需要用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財機會。在儲蓄時，和銀行約定進行自動存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時轉(zhuǎn)存造成逾期部分按活期計息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)的利率計息，而約定自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。

3.2潛力挖掘。

目前還是在校大學生，高專業(yè)性的能力還不具備，有的只是熱情、時間和精力，這時就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價值未被社會所認可的時候就要從底層開始奮斗，可能會很累且掙的錢少，這是必須的過程，早點經(jīng)歷也是好的。

3.3.合理投資。

經(jīng)過綜合運用上述“開源、節(jié)流”的方法，經(jīng)過一段時間的積累，將擁有一定的資產(chǎn)，此時理財?shù)闹攸c便要轉(zhuǎn)向投資。根據(jù)自己的投資類型，將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。