家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短(通用10篇)

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家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇一

理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭理財(cái)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來說最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。

3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。

5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來收支漲跌情況等。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無效的。未來你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，可以選擇使用理財(cái)規(guī)劃軟件實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化，如佳盟個(gè)人信息管理軟件。

3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷來了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

通過前期對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后，需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達(dá)成未來的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配，這就是理財(cái)規(guī)劃核心的理念。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。

5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇二

理財(cái)市場(chǎng)日漸成熟，但人們對(duì)產(chǎn)品的關(guān)注往往多于理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃實(shí)際操作起來并不容易，理財(cái)師最擔(dān)心客戶提供的財(cái)務(wù)狀況不夠真實(shí)，無法掌握其真實(shí)財(cái)務(wù)信息，因而一切規(guī)劃都無從談起。那么，下面是小編為大家分享家庭理財(cái)規(guī)劃誤區(qū)，歡迎大家閱讀瀏覽。

理財(cái)市場(chǎng)日漸成熟，但人們對(duì)產(chǎn)品的關(guān)注往往多于理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃實(shí)際操作起來并不容易，理財(cái)師最擔(dān)心客戶提供的財(cái)務(wù)狀況不夠真實(shí)，無法掌握其真實(shí)財(cái)務(wù)信息，因而一切規(guī)劃都無從談起。

人們擔(dān)憂個(gè)人隱私泄露，不愿將家庭財(cái)務(wù)的真實(shí)信息透露給理財(cái)師，這樣的理財(cái)規(guī)劃必然不準(zhǔn)確。所以，你要么告訴真實(shí)的財(cái)務(wù)信息給理財(cái)師，要么就自己動(dòng)手了解家庭財(cái)務(wù)狀況，并學(xué)做理財(cái)規(guī)劃。要知道，財(cái)務(wù)分析是理財(cái)規(guī)劃的基石，有了財(cái)務(wù)的分析，“上層建筑”才有望達(dá)成。

相比國外的投資者，國內(nèi)投資者最大的特點(diǎn)就是在投資理財(cái)時(shí)頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

具體的理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。別人會(huì)向你建議不同的理財(cái)目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案，并根據(jù)市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動(dòng)。

一項(xiàng)調(diào)研結(jié)果顯示，盡管中國城鎮(zhèn)家庭收入和資產(chǎn)顯著增長(zhǎng)，但相當(dāng)一部分人群缺乏長(zhǎng)期、系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃。比如沒有從人生階段的長(zhǎng)遠(yuǎn)期著手，沒有考慮自己退休后的理財(cái)規(guī)劃。

從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己階段性的.生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。

在生活中，很多人理財(cái)，最直接的做法就是省錢，認(rèn)為省錢就是理財(cái)。但在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，理財(cái)師往往不太建議客戶縮減家庭開支，因?yàn)檫@與生活水平息息相關(guān)，如果理財(cái)規(guī)劃意味著降低生活水平，那規(guī)劃本身的意義也就不太大。

理財(cái)規(guī)劃的核心是讓家庭了解自身的財(cái)務(wù)狀況、目前理財(cái)目標(biāo)和家庭風(fēng)險(xiǎn)。所以，省錢并不能達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?。而理?cái)規(guī)劃更有利于過度開支的家庭通過財(cái)務(wù)分析，利用多元化的手段，防止過度開支?？赏ㄟ^記賬軟件了解家庭支出，并控制開支，然后將家庭的結(jié)余進(jìn)行合理的保險(xiǎn)和投資規(guī)劃。

很多人為了得到更多的利息，常常不加思量，就把錢都存成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，比如5年期或是3年期。

把錢都存到長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，不僅達(dá)不到理財(cái)?shù)哪康?，還喪失理財(cái)規(guī)劃機(jī)會(huì)。一旦家庭急需用錢時(shí)，再去辦理提前支取，雖然提前支取的部分會(huì)按照活期利率算利息，沒支取的資金按照原來的利率算利息，但是這樣，一是流動(dòng)性不足，二是會(huì)有利息損失。所以，你需要將長(zhǎng)期、短期儲(chǔ)蓄以及活期按比例進(jìn)行規(guī)劃好。

很多人把投資股票、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等同于家庭理財(cái)規(guī)劃，還專注于單純的理財(cái)產(chǎn)品排行的研究，或是依靠理財(cái)軟件完成財(cái)務(wù)規(guī)劃。這種投資雖然可能一時(shí)會(huì)有獲利的快感，但這并不是真正意義上的理財(cái)規(guī)劃，也很容易讓自己成為金錢的奴隸。

理財(cái)規(guī)劃不能公式化地套用現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，而是通過財(cái)務(wù)規(guī)劃，讓家庭財(cái)務(wù)狀況更健康、更穩(wěn)固、更安心，心理的需要逐步得到滿足，生活更幸福。這也恰恰是理財(cái)規(guī)劃的意義所在。

很多人認(rèn)為家庭理財(cái)就是投資，把理財(cái)=投資=投機(jī)=追求高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)(產(chǎn)品)。實(shí)際上，理財(cái)和投資是有區(qū)別的。投資為博取利益的最大化，而理財(cái)實(shí)際上是做資產(chǎn)的配置，在確保資金穩(wěn)定的前提下，追求一個(gè)穩(wěn)定而長(zhǎng)期的收益。所以，理財(cái)并不等于投資，更不等于投機(jī)，理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專業(yè)化的投資行為。

投資賺錢并不是我們真正生活或理財(cái)要追求的目標(biāo)，而是實(shí)現(xiàn)我們生活目標(biāo)的工具和途徑而已，它最大的意義在于平衡人生不同時(shí)期的收支不平衡。

實(shí)際上，科學(xué)的家庭理財(cái)規(guī)劃是按比例分配的，保障、消費(fèi)、投資一樣都不能少。

在合理規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)的過程中，投資者需要了解各種投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益特性，避免投資組合與投資目標(biāo)出現(xiàn)錯(cuò)配。由于保險(xiǎn)的特殊性質(zhì)，普通投資者理解困難，常常在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中忽視保險(xiǎn)的作用。

在理財(cái)金字塔中，風(fēng)險(xiǎn)防范是基礎(chǔ)，包括銀行儲(chǔ)蓄、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn);其次是家庭的債務(wù)，比如購房貸款等;再者是消費(fèi)基金，包括購車、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費(fèi);最后考慮投資，包括股票、期貨、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品收藏。

買保險(xiǎn)是不能發(fā)財(cái)?shù)?，保險(xiǎn)只是一種財(cái)務(wù)安排，買保險(xiǎn)是為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌說，人買保險(xiǎn)的目的不是發(fā)財(cái)，而是避免因意外疾病或年老而變窮。要知道，保險(xiǎn)是一種保障性的理財(cái)工具，指望通過買保險(xiǎn)發(fā)財(cái)不可能，除非是死亡或高殘，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付高額的保險(xiǎn)金。

很多人都覺得現(xiàn)在家庭只有一個(gè)孩子，買保險(xiǎn)先給孩子買。孩子當(dāng)然重要，但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，大人發(fā)生意外對(duì)家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。因此，正確的保險(xiǎn)理財(cái)原則應(yīng)該是首先為大人購買健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要，買些健康、教育類的兒童教育保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

具體做法可以是提前為家庭成員購買保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，再為家庭財(cái)產(chǎn)如房子、汽車等投保，確保人、財(cái)都有保障。在完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項(xiàng)理財(cái)。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇三

本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：

1.“你不理財(cái)，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購買必要的保險(xiǎn)。

如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇四

為大家整理了幾個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財(cái)計(jì)劃：

在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達(dá)到3000元，年終還有2萬元的獎(jiǎng)勵(lì)。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因?yàn)槌宰≡诩?，其他方面開支甚少。

不過，小李是個(gè)有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財(cái)來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報(bào)請(qǐng)來浦發(fā)銀行國際金融理財(cái)師（cfp）楊小勇為小李支招。

第一步：樹立正確的理財(cái)觀念。

作為剛?cè)肼殘?chǎng)的新人來說，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對(duì)于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會(huì)、時(shí)尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對(duì)于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。

要想通過理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財(cái)觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方向。

第二步：給未來做一個(gè)綜合規(guī)劃。

美國勞動(dòng)部做過一個(gè)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時(shí)的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會(huì)福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。調(diào)查表明，這5個(gè)人在中年或青年時(shí)，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。

所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)自己未來想要過的生活進(jìn)行規(guī)劃，包括個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃以及個(gè)人健康、個(gè)人家庭組建的規(guī)劃。

第三步：按照規(guī)劃長(zhǎng)期理財(cái)。

有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財(cái)觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財(cái)了。理財(cái)不是一次簡(jiǎn)單的投資，也不是一個(gè)階段的理財(cái)行為，而是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

對(duì)于小李來說，雖然收入還比較低，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富，但優(yōu)勢(shì)是年輕，有著較長(zhǎng)的投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間。針對(duì)小李的情況，楊小勇給予了以下建議：

1.養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲(chǔ)蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇?？紤]到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場(chǎng)處在相對(duì)底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。

2.養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。我們需要理財(cái)，但也需要享受生活，不主張為了理財(cái)而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費(fèi)時(shí)區(qū)分一下：此筆消費(fèi)是需要還是必要？對(duì)于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費(fèi)，可以大方買單；對(duì)于僅僅是個(gè)人想要的沖動(dòng)消費(fèi)，則需冷靜處理。

為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎(jiǎng)加上日?；鸲ㄍ?，三年后購房的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。

4.會(huì)理財(cái)還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實(shí)的幫助，但一定可以獲得有價(jià)值的信息。對(duì)于年輕人來說，財(cái)富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財(cái)富。

以上是月入3000買房理財(cái)規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財(cái)規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。

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家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇五

班級(jí)名稱：學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：

財(cái)務(wù)管理。

目錄。

i

ii。

（一）家庭成員基本情況。

（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表。

（三）家庭收支現(xiàn)況。

二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議。

（一）家庭境況分析。

（二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。

（一）相關(guān)假設(shè)。

（四）保險(xiǎn)規(guī)劃。

（五）證券投資規(guī)劃。

四、方案調(diào)整。

五、附錄。

（一）個(gè)人模擬投資記錄。

（二）個(gè)人模擬投資總結(jié)。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇六

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：

1.“你不理財(cái)，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購買必要的保險(xiǎn)。

如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇七

姓學(xué)號(hào)：20092715。

之，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費(fèi)不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時(shí)候的壓歲錢，寒暑假時(shí)自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動(dòng)資金。這些自今年用于理財(cái)初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對(duì)于我們來說是極為重要的。

關(guān)于保險(xiǎn)。

在人一生中隨時(shí)可能遭到意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。這正是保險(xiǎn)對(duì)于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險(xiǎn)就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)等，也就是通常人們所說的“五險(xiǎn)”，還有可能包括單位和個(gè)人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購買一份意外傷害險(xiǎn)，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計(jì)劃提供保障，所以這些保險(xiǎn)都是必不可少的。

關(guān)于啟動(dòng)資金的積累。

前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進(jìn)行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費(fèi)，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時(shí)檢查賬單上的條目，看看這些消費(fèi)的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對(duì)于這一階段非常重要。

另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時(shí)候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時(shí)可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨(dú)立應(yīng)對(duì)生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨(dú)立性。

第二個(gè)五年（經(jīng)驗(yàn)積累階段）。

經(jīng)過第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財(cái)規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗(yàn)為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點(diǎn)，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

基本情況分析。

在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個(gè)人會(huì)使整個(gè)家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。

經(jīng)過第一階段理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負(fù)債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)情況分析。

在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險(xiǎn)來保障未來的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充。

對(duì)于本人：丈夫是一個(gè)家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對(duì)本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，可以選擇重大傷病和住院方面的保險(xiǎn)。

對(duì)于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財(cái)?shù)拈_始階段，手中可支配的財(cái)富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項(xiàng)考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過多的保險(xiǎn)。

投資理財(cái)分析。

第一階段主要在積累財(cái)富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗(yàn)為主，所以可以拿出一定的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資方式。

在投資的時(shí)候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時(shí)可以支取。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。

剩下的一部分錢，就可以用來進(jìn)行自由投資，投資的時(shí)候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于對(duì)子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對(duì)子女教育的投入，可以拿出一部分存款長(zhǎng)期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時(shí)可用。

理財(cái)發(fā)展時(shí)期：第三個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。

經(jīng)過前兩個(gè)階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財(cái)方面的意識(shí)和技巧，對(duì)于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識(shí)，且在財(cái)富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，對(duì)有把握的投資工具和方式進(jìn)行重點(diǎn)投資，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析。

三十多歲是男人發(fā)展的黃金時(shí)期，在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識(shí)，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的財(cái)富增長(zhǎng)方式。

投資工具分析。

在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，或風(fēng)險(xiǎn)和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進(jìn)行投資的時(shí)候也要注意，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時(shí)候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個(gè)自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。

第四個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。

基本情況分析。

在這個(gè)五年中，相比起上個(gè)五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時(shí)候選擇投入大，收益多的項(xiàng)目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時(shí)，應(yīng)注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。

投資工具分析。

從目前的國情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個(gè)較適合的選擇。近兩年房?jī)r(jià)日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢(shì)。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國家政策時(shí)刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況，再進(jìn)行具體分析。投資時(shí)要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。

理財(cái)成熟時(shí)期：第五個(gè)五年（平穩(wěn)投資階段）。

前兩個(gè)階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該進(jìn)入一個(gè)較平穩(wěn)的時(shí)期。無論前面的理財(cái)是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進(jìn)行，選擇較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

基本情況分析。

經(jīng)過前兩個(gè)階段，對(duì)于理財(cái)一定有了很深的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進(jìn)入了平穩(wěn)過渡時(shí)期，事業(yè)定型，收入不會(huì)有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就不能一味的冒險(xiǎn)，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。

投資工具分析。

投資時(shí)，應(yīng)該同時(shí)保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個(gè)階段時(shí)的沖動(dòng)。經(jīng)過先前的鍛煉，應(yīng)該對(duì)各種股票有了不少的心得與體會(huì)，所以，在投資時(shí)可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時(shí)，先前的經(jīng)驗(yàn)還可以在投資時(shí)提供一定的穩(wěn)妥性。

在即將邁入五十大關(guān)的時(shí)候，我想人生的輝煌發(fā)展時(shí)期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財(cái)為主。

基本情況分析。

在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨(dú)立生活的能力，日常的開支可能會(huì)有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。

投資工具分析。

既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點(diǎn)，所以是這一階段的首選。

總結(jié)。

要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財(cái)重在執(zhí)行、貴在堅(jiān)持。對(duì)于每個(gè)家庭來說，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)踐來達(dá)成的長(zhǎng)期目標(biāo)。

所以在以后的生活中，要重在堅(jiān)持，最終達(dá)到財(cái)富自由的目的。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇八

理財(cái)不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險(xiǎn)等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。那么，我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃家庭理財(cái)方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。

“理財(cái)”，也稱為“理財(cái)規(guī)劃”,或家庭理財(cái)規(guī)劃，是指通過分析、評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況、明確自己的生活目標(biāo)而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計(jì)劃和方案，通過方案的實(shí)施和調(diào)整以實(shí)現(xiàn)不同階段目標(biāo)的過程。

因此，理財(cái)不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險(xiǎn)等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過方案的實(shí)施―調(diào)整―實(shí)施，達(dá)到財(cái)務(wù)安全、生活自主、自由的最終目標(biāo)。

在一份完整的理財(cái)規(guī)劃方案中，一般包括：財(cái)務(wù)狀況分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好和性格分析，生活目標(biāo)分析;現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn))、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財(cái)規(guī)劃方案的專業(yè)人士就是通常所說的“理財(cái)規(guī)劃師”。)

家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右。康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬元，意外傷害保險(xiǎn)50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的.。兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)?？迪壬吞m然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)c款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。

※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33.7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1.25萬元。

※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。

※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬元，平均每年領(lǐng)取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇九

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對(duì)客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

方案一：

收益高于銀行利率。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。

2.存款及國債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

方案二：

本金風(fēng)險(xiǎn)很低。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.

3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。

事業(yè)有成家庭重在搏。

個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。

理財(cái)建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。

理財(cái)建議。

專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。

投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。

個(gè)案資料。

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)狀況分析。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元，其中活期65萬元，定投累計(jì)的基金市值8萬元，銀行理財(cái)25萬元。目前無負(fù)債。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶。

寶寶的到來會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測(cè)算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財(cái)25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

家庭理財(cái)規(guī)劃范文簡(jiǎn)短篇十

此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財(cái)收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會(huì)逐步加大。

二、理財(cái)建議。

1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為。

家庭3-6個(gè)月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時(shí)之需。

2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開源節(jié)流。要調(diào)。

整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對(duì)小孩出生。

3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會(huì)影響正常生活質(zhì)量。

4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小。

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。

孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。

5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資。

產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。

當(dāng)初簽訂保單時(shí)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。