合同制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障交易安全至關(guān)重要。合同的語(yǔ)言要簡(jiǎn)明扼要,避免產(chǎn)生歧義和爭(zhēng)議。下面是一些合同范本,供您參考和借鑒。
貸款中介服務(wù)合同篇一
甲方:
乙方:甲乙雙方平等協(xié)商,達(dá)成如下條款,雙方共同遵守執(zhí)行:
第二條融資方案及擔(dān)保方式由乙方自行設(shè)計(jì),擔(dān)保公司由乙方自行選擇,甲方應(yīng)全力配合。
第三條甲乙雙方確認(rèn),無(wú)論何種情況,自本合同簽訂之日起,甲方從貸到的所有款項(xiàng)均視為乙方完成本協(xié)議項(xiàng)下委托事務(wù)。
第四條甲乙雙方確認(rèn),甲方支付給乙方的融資服務(wù)費(fèi)用由甲方收到的貸款融資金額。該費(fèi)用甲方不得以交稅或其他形式要求乙方提供發(fā)票。
第五條若乙方完成本協(xié)議委托事務(wù),在資金到達(dá)甲方賬戶之日起五個(gè)日歷天內(nèi),甲方應(yīng)以現(xiàn)金形式向乙方一次性支付當(dāng)次全部融資服務(wù)費(fèi)用。
第六條如果甲方未按本協(xié)議第三條和第五條之約定向乙方及時(shí)足額。
支付相關(guān)費(fèi)用的,每遲延一天,甲方應(yīng)向乙方支付應(yīng)付融資服務(wù)費(fèi)總額萬(wàn)分之五的滯納金,直至甲方向乙方付清上述費(fèi)用為止;超過(guò)五個(gè)日歷天未付的,甲方還須另行向乙方支付實(shí)際甲方應(yīng)支付給乙方的融資服務(wù)費(fèi)總額百分之二十的違約金。
第七條甲乙雙方均應(yīng)當(dāng)對(duì)與本協(xié)議有關(guān)的所有事項(xiàng),在履行本協(xié)議過(guò)程中所知悉的對(duì)方信息承擔(dān)嚴(yán)格保密義務(wù),否則應(yīng)承擔(dān)壹萬(wàn)元的違約金;如果任何一方泄露對(duì)方秘密造成被泄露方或任何第三方受到經(jīng)濟(jì)損失的,泄露一方還應(yīng)向被泄露方或第三方承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)損失及法律責(zé)任。
第八條因本協(xié)議引起的任何爭(zhēng)議雙方應(yīng)友好協(xié)商解決,協(xié)商不成,任何一方均可向成都市仲裁委員會(huì),依照該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則中的普通程序申請(qǐng)仲裁,該裁決為終局裁決,對(duì)雙方均具有約束力。
第九條本協(xié)議自甲乙雙方簽字或蓋章后生效。
第十條本協(xié)議生效后,任何一方均不得擅自變更或解除;但雙方可達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。
第十一條本協(xié)議一式兩份,雙方各執(zhí)壹份,具有同等法律效力。
甲方(簽字):簽訂地點(diǎn):乙方(簽字):簽訂時(shí)間:
貸款中介服務(wù)合同篇二
甲方:地址:聯(lián)系電話:email:身份證號(hào):
乙方:法定代表人:地址:聯(lián)系電話:
丙方:地址:聯(lián)系電話:email:身份證號(hào):
鑒于:
甲方希望通過(guò)乙方介紹,使甲方獲得貸款機(jī)會(huì),乙方愿為甲方提供相關(guān)服務(wù)。經(jīng)協(xié)商,甲、乙、丙三方達(dá)成如下協(xié)議:
(二)甲方同意,甲方確認(rèn)乙方所推薦的銀行、小額貸款公司、信托公司、個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“出借人”)等后,甲方或其股東或其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或人員(若甲方為法人主體的)與該銀行、小額貸款公司、信托公司、個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“出借人”)等達(dá)成各種貸(借)款協(xié)議并獲得貸(借)款的,均視為甲方在乙方服務(wù)下貸(借)款成功。甲方應(yīng)按照本協(xié)議的約定,向乙方支付貸(借)款服務(wù)費(fèi)。
前期服務(wù)費(fèi)收?。杭滓译p方初步溝通確認(rèn)需要乙方為甲方擬定貸款方案,推薦銀行、小額貸款公司、信托公司、個(gè)人等后,收取擬貸款金額的%作為前期服務(wù)費(fèi),服務(wù)內(nèi)容包括但不限于:經(jīng)紀(jì)信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、貸款方案策劃、推薦匹配甲方的銀行、小額貸款公司、信托公司、個(gè)人等。
甲乙雙方確認(rèn),甲方自乙方所推薦的銀行、小額貸款公司、信托公司、個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“出借人”)等處獲得的每筆貸款款項(xiàng)到賬之后,甲方應(yīng)將到賬金額的%作為貸款服務(wù)費(fèi)每月在貸款合同中約定支付利息當(dāng)日連同利息一并支付給乙方。如甲方逾期支付貸款服務(wù)費(fèi),每逾期一日應(yīng)按照應(yīng)付貸款服務(wù)費(fèi)總額的%向乙方支付逾期付款違約金。
本協(xié)議乙方收取的服務(wù)費(fèi)中將有%為乙方代第三方收取,該第三方為甲乙雙方介紹人,甲方知曉并同意乙方代收第三方中介費(fèi)的行為,如對(duì)該部分中介費(fèi)發(fā)生爭(zhēng)議甲方同意直接追訴第三方責(zé)任,不再追訴乙方任何責(zé)任。
三、甲、乙雙方的權(quán)利和義務(wù)。
本協(xié)議項(xiàng)下甲乙雙方涉及貸款金額人民幣元。
(一)甲方權(quán)利和義務(wù)。
1.甲方須按照乙方的要求提供貸款所需的詳細(xì)資料。
2.在本協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中,甲方須就貸款事宜為乙方工作提供必要的支持和便利。
3.按照本協(xié)議約定保守商業(yè)秘密。
4.甲方應(yīng)按本協(xié)議約定向乙方支付各項(xiàng)費(fèi)用,因申請(qǐng)借款發(fā)生的一切費(fèi)用由甲方自行承擔(dān),與乙方無(wú)關(guān),甲方不得以與出借人或第三方就費(fèi)用承擔(dān)產(chǎn)生糾紛為由而拒付或延遲支付乙方服務(wù)費(fèi)。
5.甲方已知悉有關(guān)銀行、小額貸款公司、信托公司、個(gè)人間借貸的法律法規(guī)及貸款政策要求,若因銀行貸款政策(包括但不限于貸款期限、貸款額度、逾期收費(fèi)等)及相關(guān)因素發(fā)生變動(dòng),致使在貸款過(guò)程中產(chǎn)生的一切糾紛和責(zé)任,均與乙方無(wú)關(guān),如乙方因此遭受損失的,乙方可向甲方追償;已完成本協(xié)議服務(wù)內(nèi)容的,甲方有義務(wù)按本合同的約定向乙方支付服務(wù)費(fèi),如甲方已支付服務(wù)費(fèi),因甲方單方終止協(xié)議,甲方不得要求乙方退還服務(wù)費(fèi)。
(二)乙方權(quán)利和義務(wù)。
1.就甲方貸款事宜提供咨詢服務(wù)并提出初步建議和指導(dǎo)。2.協(xié)助甲方與貸款公司簽訂借款協(xié)議,相關(guān)協(xié)議簽署后,盡乙方所能,協(xié)助甲方督促貸款人資金到位。
3.按照本協(xié)議的約定保守商業(yè)秘密。
4.甲方同意乙方推薦的第三方為其提供擔(dān)保服務(wù),并收取擔(dān)保費(fèi)(在貸款服務(wù)費(fèi)中每月一并收?。?。甲方在履行借款合同或者本合同違約時(shí),乙方將通知其2次,2次通知仍未有彌補(bǔ)措施歸還錢(qián)款的,可以由該第三方直接履行擔(dān)保義務(wù),在合法債權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保義務(wù),并且可以向借款人追償所有已履行的擔(dān)保金額,同時(shí)每月原本支付給出借方的違約金、利息等繼續(xù)向擔(dān)保方支付,繼續(xù)由乙方代收。擔(dān)保方在履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)無(wú)需得到借款人同意,只需在兩次通知客戶未果后,以任何方式通知客戶即可。
四、丙方的權(quán)利義務(wù)。
1、乙、丙雙方作為戰(zhàn)略合作伙伴,在本協(xié)議有效期內(nèi),丙方將提出貸款申請(qǐng)的借款人推薦給乙方,乙方對(duì)借款人進(jìn)行初步資信審查,對(duì)符合貸款條件的貸款客戶提供金融服務(wù)。
2、丙方需要向乙方提供其推薦借款人完整有效的相關(guān)信息。對(duì)符合要求的借款人,乙方將為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)。
3、丙方將把滿足乙方要求的借款人推薦給乙方,在乙方為借款人辦理相關(guān)的手續(xù)過(guò)程中,丙方有義務(wù)配合乙方向借款人收取相關(guān)材料。
4、丙方需保證客戶來(lái)源的取得和客戶資料的獲取合法正規(guī),相關(guān)行為由丙方負(fù)責(zé),相應(yīng)法律責(zé)任由丙方承擔(dān),乙方不對(duì)丙方的違規(guī)行為擔(dān)責(zé)。
五、保密條款。
甲、乙、丙三方應(yīng)對(duì)在履行本合同過(guò)程中所獲得的各方的保密信息等保密。如違約應(yīng)賠償對(duì)方的損失。
六、爭(zhēng)議的解決。
凡因執(zhí)行本協(xié)議所發(fā)生的或者與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議,首先應(yīng)爭(zhēng)取各方之間友好協(xié)商解決。如果未能協(xié)商解決,雙方可向本合同簽訂地所在地的人民法院提起訴訟解決。
合同各方均確認(rèn)本合同項(xiàng)下所記載聯(lián)系地址方式為訴訟送達(dá)地址及聯(lián)系方式。
七、其他。
本合同所明示的各方聯(lián)系地址、電話、傳真和電子郵箱均為真實(shí)有效的,并保證聯(lián)系地址有人、電話暢通、可隨時(shí)收發(fā)傳真和電子郵件。如任何一方的聯(lián)系方式發(fā)生變更,變更方均有義務(wù)及時(shí)書(shū)面通知對(duì)方。任何一方依據(jù)本合同所列明的聯(lián)絡(luò)方式向?qū)Ψ洁]寄文件資料、發(fā)送傳真、電郵、手機(jī)短信等,無(wú)論對(duì)方是否收悉,均視為已送達(dá)。本協(xié)議書(shū)由乙方保管,甲、丙有權(quán)查閱。本協(xié)議于年月日在簽訂。
甲方:乙方:丙方:
法定代表人:(或授權(quán)代理人)。
(或授權(quán)代理人)。
貸款中介服務(wù)合同篇三
隨著時(shí)間的推移,合同的類(lèi)型越來(lái)越多,簽訂合同也是最有效的法律依據(jù)之一。相信大家又在為寫(xiě)合同犯愁了吧,以下是小編收集整理的貸款中介服務(wù)合同范本,希望能夠幫助到大家。
甲方:_______________
乙方:_______________
甲方為加快_______________市城市建設(shè)需在中國(guó)__________融資________________元,擬以乙方公司名義貸款_______________元,為明確雙方責(zé)任及義務(wù),經(jīng)充分協(xié)商,達(dá)成以下協(xié)議。
一、貸款方式及期限
甲方以乙方名義貸款即政府項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)貸款,貸款期限_________年,還款方式為_(kāi)_______年分期分批償還(以xx貸款合同為準(zhǔn))。
二、貸款抵押
甲方用取得土地使用權(quán)的地塊三宗__________畝作為本次貸款抵押物,估價(jià)_______________元(_____金土地價(jià)【___________】(估)字第_____號(hào)),土地權(quán)證編號(hào)分別為棗國(guó)用(________)第__________號(hào)、(_________)第__________號(hào)、(_________)第__________號(hào)。
根據(jù)貸款銀行要求,乙方須用自有資產(chǎn)按貸款額30%即3000萬(wàn)______元辦理抵押,為減輕乙方負(fù)擔(dān),甲方將自有80畝土地辦理在已方名下,為該項(xiàng)目貸款辦理30%抵押,甲方貸款本息還清后,乙方須將80畝土地使用權(quán)人變更為甲方,費(fèi)用由甲方負(fù)擔(dān)。
三、乙方提供貸款資料,協(xié)作甲方財(cái)務(wù)人員作好貸款申報(bào)資料,本次貸款所需的所有費(fèi)用均由甲方承擔(dān)。
四、甲方承諾按時(shí)還本付息,本貸款產(chǎn)生的所有風(fēng)險(xiǎn)及法律責(zé)任均由甲方承擔(dān),若因甲方未按時(shí)還本付息造成乙方聲譽(yù)及財(cái)產(chǎn)損失的`,甲方應(yīng)予賠償。
五、乙方保證貸款資金到位后及時(shí)轉(zhuǎn)入甲方賬戶,不得挪用。
六、甲方保證在同等條件下,每年安排_(tái)__________元左右政府工程給乙方施工承包。
七、按照貸款銀行要求,貸款發(fā)放后需按___________元的5%即___________元存入乙方在貸款銀行開(kāi)立的保證金賬戶,用作貸款保證金,乙方不得挪用,在甲方貸款本息還清后一次性轉(zhuǎn)入甲方指定的賬戶。
本協(xié)議一式二份,經(jīng)甲乙雙方簽字(蓋章)后對(duì)雙方產(chǎn)生約束力。
貸款中介服務(wù)合同篇四
甲方:
法定代表人:
地址:
聯(lián)系電話:
乙方:
法定代表人:
地址:
聯(lián)系電話:
鑒于:甲方希望通過(guò)乙方介紹,使甲方項(xiàng)目建設(shè)中獲得貸款機(jī)會(huì),乙方愿為甲方提供相關(guān)服務(wù)。經(jīng)雙方商定,就甲方委托乙方提供貸款服務(wù)有關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議:
(一)甲乙雙方同意,由乙方按照本協(xié)議的約定,為甲方推薦貸款公司,并提供相關(guān)貸款服務(wù)。
(二)甲方同意,甲方確認(rèn)乙方所推薦的貸款公司后,甲方或其股東或其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或人員與該貸款公司達(dá)成各種貸款協(xié)議并獲得貸款的,均視為甲方在乙方服務(wù)下貸款成功。甲方應(yīng)按照本協(xié)議的約定,向乙方支付貸款服務(wù)費(fèi)。
甲乙雙方確認(rèn),甲方自乙方所推薦的貸款公司處獲得的每筆貸款款項(xiàng)到賬之日起三個(gè)工作日內(nèi),甲方應(yīng)將到賬金額的%作為貸款服務(wù)費(fèi)支付給乙方。如甲方逾期支付貸款服務(wù)費(fèi),每逾期一日應(yīng)按照應(yīng)付貸款服務(wù)費(fèi)總額的%向乙方支付逾期付款違約金。
三、甲、乙雙方的權(quán)利和義務(wù)。
(一)甲方權(quán)利和義務(wù)。
1.甲方須按照乙方的要求提供貸款所需的詳細(xì)資料。
2.在本協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中,甲方須就貸款事宜為乙方工作提供必要的支持和便利。
3.按照本協(xié)議約定保守商業(yè)秘密。
4.甲方應(yīng)按本協(xié)議約定向乙方支付各項(xiàng)費(fèi)用。
(二)乙方權(quán)利和義務(wù)。
1.就甲方貸款事宜提供咨詢服務(wù)并提出初步建議和指導(dǎo)。
2.協(xié)助甲方與貸款公司簽訂借款協(xié)議,相關(guān)協(xié)議簽署后,盡乙方所能,協(xié)助甲方督促貸款人資金到位。
3.按照本協(xié)議的約定保守商業(yè)秘密。
四、保密條款。
甲、乙雙方應(yīng)對(duì)在履行本合同過(guò)程中所獲得的對(duì)方的保密信息等保密。如違約應(yīng)賠償對(duì)方的損失。
五、爭(zhēng)議的解決。
凡因執(zhí)行本協(xié)議所發(fā)生的或者與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議,首先應(yīng)爭(zhēng)取各方之間友好協(xié)商解決。如果未能協(xié)商解決,雙方可向哈爾濱市仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁解決。
本協(xié)議書(shū)一式二份,甲乙雙方各執(zhí)一份。
本協(xié)議于年月日在簽訂。
甲方:乙方:
法定代表人:法定代表人:(或授權(quán)代理人)(或授權(quán)代理人)。
二o一四年五月日。
貸款中介服務(wù)合同篇五
“虛擬經(jīng)濟(jì)防止脫離實(shí)體空轉(zhuǎn)”
融資難是近年來(lái)一直困擾小微企業(yè)發(fā)展的痼疾。今年4月,博鰲論壇發(fā)布的《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》顯示,去年全國(guó)90%的小型企業(yè)和95%的微型企業(yè),沒(méi)有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。
近期,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩,小微企業(yè)由于自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差,承受了更大的壓力。為緩解小微企業(yè)融資難題,防止虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而內(nèi)部“空轉(zhuǎn)”,國(guó)務(wù)院此前下發(fā)了《金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,要求整合金融資源,支持小微企業(yè)發(fā)展。
國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)日前在廣西欽州召開(kāi)的小微企業(yè)座談會(huì)也提出,小微企業(yè)“鋪天蓋地”,是就業(yè)的最大吸納器,政府會(huì)繼續(xù)從政策上給予支持,創(chuàng)造良好環(huán)境。
【小企業(yè)聲音】。
“融資難日子越來(lái)越難”
王先生是一家小型制造業(yè)企業(yè)的負(fù)責(zé)人,他的工廠每年?duì)I業(yè)額約1000萬(wàn)元。他昨日表示,雖然國(guó)家一再重申要將貸款向中小企業(yè)傾斜,像他這種沒(méi)有足夠抵押資產(chǎn),且盈利能力不高的企業(yè),目前根本拿不到銀行貸款。他希望國(guó)家能對(duì)銀行小微企業(yè)貸款提供一些優(yōu)惠政策,同時(shí)建立健全監(jiān)管機(jī)制,防止貸款額度再度流回國(guó)家不鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)。
王先生稱(chēng),作為一家傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè),去年開(kāi)始由于成本上升,利潤(rùn)空間縮小,再加上融資難,日子越來(lái)越難過(guò)。他周?chē)睦习迮笥褌?,為了拿到貸款,有的拿自家的房產(chǎn)、汽車(chē)抵押,有的向親朋好友借貸,甚至有人靠信用卡透支額度來(lái)“拆東墻補(bǔ)西墻”。
他建議,為了增強(qiáng)銀行向小微企業(yè)貸款的積極性,國(guó)家應(yīng)該對(duì)這部分貸款提供一定的優(yōu)惠或補(bǔ)貼,“讓銀行減少績(jī)效考核壓力,才能對(duì)小微企業(yè)貸款條件更加寬松”,他說(shuō),“不過(guò)也要防止銀行靠著這些優(yōu)惠條件,把貸款又投給房地產(chǎn)業(yè)和大企業(yè)”。(沈瑋青)。
【專(zhuān)家聲音】。
“小微企業(yè)融資缺口依然大”
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,小微企業(yè)融資難的問(wèn)題一直都存在,雖然這幾年一直很重視這個(gè)問(wèn)題,也一直在改變,但相對(duì)于社會(huì)上小微企業(yè)整體的融資需求來(lái)看,缺口依然非常大。
根據(jù)近年來(lái)出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)定和考核標(biāo)準(zhǔn),名義上,金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)的融資方面要有一定的傾斜,比如小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期增量。但是實(shí)際上,銀行在面對(duì)大企業(yè)、政府融資平臺(tái)和小微企業(yè)時(shí),肯定還是愿意貸款給風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)和政府融資平臺(tái)。
貸款中介服務(wù)合同篇六
甲方:
(以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方)乙方:
(以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方)。
合作事宜。
鑒于甲方有明確的融資貸款意向,經(jīng)友好協(xié)商,乙方本著互惠互利的原則,為甲方從第三方融資貸款和簽訂本協(xié)議:
第一條:乙方全程謀略策劃融資渠道,開(kāi)通融資通路與第三方接洽;
第二條:甲方配合第三方融資資料,合理合法取得第三方貸款;
第三條:乙方為甲方服務(wù)從第三方。
等平臺(tái)公司共融資萬(wàn)元,該款下達(dá)甲方賬戶,并支付乙方服務(wù)費(fèi)萬(wàn)元。
第四條:甲方應(yīng)保證前6期正常還款,若后期不還款,乙方收取服務(wù)費(fèi)應(yīng)保證甲方不啟動(dòng)法律程序,銀行征信不進(jìn)入黑名單,不扣單位工資等三個(gè)硬件,若其中任何一個(gè)硬件失約,乙方將退還服務(wù)費(fèi),并支付利息,甲方應(yīng)承擔(dān)來(lái)自第三方的催收壓力(包括電話、短信)。
第五條:本協(xié)議兩份,甲乙雙方各執(zhí)一份,雙方簽字之日生效。
甲方:
乙方:
****年**月**日。
貸款中介服務(wù)合同篇七
2015年8月目錄。
一、行業(yè)管理..3。
1、監(jiān)管機(jī)制.3。
2、主要政策法規(guī)...........4。
三、貸款中介服務(wù)中放貸人與中介機(jī)構(gòu)的關(guān)系9。
1、放貸人對(duì)中介機(jī)構(gòu)的選擇和變更...............9。
2、放貸人對(duì)中介機(jī)構(gòu)出具報(bào)告的合理使用及評(píng)估.......10。
3、放貸人貸款中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)狀況.............11。
4、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建議對(duì)放貸人信貸決策及管理的影響.............12。
四、影響行業(yè)發(fā)展的因素................13。
五、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局..........20。
小微貸款的中介服務(wù)業(yè)務(wù),即接受個(gè)人和小微企業(yè)的委托,幫助小微客戶收集貸款申請(qǐng)資料,并在初步的調(diào)查、分析評(píng)審后將合格的借款人向合作的銀行、小貸公司等放貸機(jī)構(gòu)推薦,在放貸機(jī)構(gòu)放款后向借款人收取約定的服務(wù)費(fèi),屬于金融中介服務(wù)行業(yè)。
金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),廣義是指獨(dú)立于銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu),以客觀公立的立場(chǎng),獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和投融資需求,提供綜合性的投融資對(duì)接、理財(cái)規(guī)劃、財(cái)富管理等專(zhuān)業(yè)服務(wù),其基本功能是在間接融資過(guò)程中作為連接資金需求者與資金盈余者的橋梁,促使資金從盈余者流向需求者,實(shí)現(xiàn)金融資源的重新配置。金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)最獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)就是中立、客觀,它只是提供一個(gè)專(zhuān)業(yè)的服務(wù),不經(jīng)手借貸資金,不吸存或變相吸存客戶資金,只在服務(wù)過(guò)程中只收取一定的服務(wù)費(fèi)用。與小微企業(yè)及個(gè)人貸款相關(guān)的貸前調(diào)查、貸前評(píng)審、貸后管理即屬于金融中介服務(wù)中的“貸款中介服務(wù)”。
一、行業(yè)管理。
1、監(jiān)管機(jī)制。
金融中介服務(wù)行業(yè)在我國(guó)屬于國(guó)家大力支持和鼓勵(lì)類(lèi)的新興行業(yè),為此國(guó)務(wù)院及地方政府陸續(xù)出臺(tái)了一系列的政策性法規(guī)及指導(dǎo)性意見(jiàn),但針對(duì)此類(lèi)金融中介服務(wù)監(jiān)管的專(zhuān)門(mén)法律法規(guī)或部門(mén)規(guī)章未見(jiàn)出臺(tái)。當(dāng)前,對(duì)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的管理,國(guó)家沒(méi)有出臺(tái)特別規(guī)定,因此市場(chǎng)監(jiān)管主要依賴(lài)于國(guó)家及各級(jí)地方工商行政管理部門(mén)對(duì)一般中介服務(wù)企業(yè)的常規(guī)監(jiān)管體系管理。
2、主要政策法規(guī)1、2005年2月,國(guó)務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》中指出:允許非公有資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)。2、2008年4月,《中共北京市委北京市人民政府關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》指出,進(jìn)一步優(yōu)化金融中介服務(wù)環(huán)境。加大政府扶持力度,吸引國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀會(huì)計(jì)、律師、評(píng)估、評(píng)級(jí)等與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各類(lèi)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)京發(fā)展,使北京成為全國(guó)金融中介服務(wù)中心市場(chǎng)。支持國(guó)際證券交易所和國(guó)際證券清算、存托機(jī)構(gòu)在京設(shè)立代表處和辦事機(jī)構(gòu)并促進(jìn)其發(fā)展。發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會(huì)組織、自律機(jī)構(gòu)、行業(yè)促進(jìn)會(huì)的自我管理、自我服務(wù)功能,提高金融中介服務(wù)的國(guó)際化水平。3、2010年5月,國(guó)務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》指出:鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入法律法規(guī)未明確禁止準(zhǔn)入的行業(yè)和領(lǐng)域。規(guī)范設(shè)置投資準(zhǔn)入門(mén)檻,創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)、平等準(zhǔn)入的市場(chǎng)環(huán)境。市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠扶持政策要公開(kāi)透明,對(duì)各類(lèi)投資主體同等對(duì)待,不得單對(duì)民間資本設(shè)置附加條件。
發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu),引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。6、2015年5月,國(guó)務(wù)院《關(guān)于北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)總體方案的批復(fù)》(國(guó)函〔2015〕81號(hào))指出,支持符合條件的民間資本和外資進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。7、2015年7月,中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào)),指出:培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系,鼓勵(lì)會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律、咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
早在2005年8月,國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》(又稱(chēng)為36條,法規(guī)類(lèi)文件)中提出“符合條件的非公有制企業(yè)可以發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)”。
介服務(wù)公司更是鳳毛麟角。
究其原因,主要在于認(rèn)識(shí)和管理體制問(wèn)題。一是沒(méi)有認(rèn)識(shí)到金融中介服務(wù)公司在金融產(chǎn)業(yè)中不可或缺的地位和作用;二是傳統(tǒng)的慣性思維,認(rèn)為金融中介服務(wù)公司就是皮包公司、帶有欺騙性質(zhì);三是認(rèn)為這些金融中介服務(wù)公司不專(zhuān)業(yè)、內(nèi)部管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制不力;四是認(rèn)為金融中介服務(wù)公司的存在會(huì)擾亂金融秩序,尤其是我國(guó)部分地區(qū)(如河南、浙江等地)出現(xiàn)了一些票據(jù)中介機(jī)構(gòu)詐騙、非法集資、違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件后,更是堅(jiān)決杜絕。五是鑒于利潤(rùn)空間微薄,因此從事金融中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)基本上都是民營(yíng)企業(yè),規(guī)模比較小,難以形成行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)或規(guī)模集中優(yōu)勢(shì)。
由于缺乏對(duì)金融中介服務(wù)公司的正確認(rèn)識(shí),對(duì)其公司性質(zhì)、業(yè)務(wù)定位不清楚,因此,市場(chǎng)管理方面沒(méi)有明確的思路,致使金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢,國(guó)家金融管理部門(mén)并未明確監(jiān)管。目前貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)(如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等)基本上是由地方政府的金融服務(wù)辦公室來(lái)頒發(fā)“批復(fù)函”(代替“許可證”),但金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)(如貸款中介服務(wù)機(jī)構(gòu))則處于無(wú)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)管理、工商行政機(jī)關(guān)按照一般性中介機(jī)構(gòu)管理的狀態(tài)。
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)專(zhuān)業(yè)化分工的深化,社會(huì)融資服務(wù)環(huán)境的進(jìn)一步改善,大力發(fā)展金融中介服務(wù)成為解決社會(huì)融資需求及促進(jìn)金融業(yè)又快又好發(fā)展的必要因素。
(1)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互相支持,市場(chǎng)活力增強(qiáng)。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平,企業(yè)和居民金融服務(wù)需求日益多元化,必然帶動(dòng)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。同時(shí),金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)呈互補(bǔ)關(guān)系,它不僅可以增強(qiáng)金融市場(chǎng)活力,還能支持、反哺?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu),增強(qiáng)其盈利能力及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,從而提高金融業(yè)整體附加值,支持并服務(wù)于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
(2)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)相適應(yīng),模式創(chuàng)新活躍。
為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)將在不斷完善服務(wù)體系的同時(shí),不斷推進(jìn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新。
(3)與國(guó)家政策發(fā)展趨勢(shì)相結(jié)合,經(jīng)營(yíng)日趨規(guī)范目前國(guó)家政策大力支持金融中介服務(wù)行業(yè),行業(yè)發(fā)展指導(dǎo)性意見(jiàn)的出臺(tái)也將推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的快速正規(guī)化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化。
三、貸款中介服務(wù)中放貸人與中介機(jī)構(gòu)的關(guān)系。
從根本上講,放貸人(銀行、小貸公司等)與中介機(jī)構(gòu)利益關(guān)系既相互合作、又相互制約,密切聯(lián)系在一起。在小微貸款活動(dòng)中,放貸人處于核心主導(dǎo)地位,中介機(jī)構(gòu)則是被選擇和被使用的協(xié)助角色。中介機(jī)構(gòu)對(duì)放貸人來(lái)講是一把“雙刃劍”,一方面,它在推動(dòng)放貸人小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展、防范貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面具有積極、重要的作用;另一方面,如果放貸人對(duì)中介機(jī)構(gòu)選擇不當(dāng)、疏于管理,或者中介機(jī)構(gòu)自身缺乏誠(chéng)實(shí)信用、專(zhuān)業(yè)能力、敬業(yè)精神等,也會(huì)給放貸人帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因而,放貸人與中介機(jī)構(gòu)的基本關(guān)系可歸結(jié)為:放貸人應(yīng)該如何選擇和變更合格的中介服務(wù)機(jī)構(gòu);放貸人如何合理性判斷、選擇使用中介機(jī)構(gòu)提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù);中介機(jī)構(gòu)服務(wù)的收費(fèi)狀況(即具體的利益關(guān)系);中介機(jī)構(gòu)對(duì)放貸人信貸決策及管理的影響和支持程度;放貸人通過(guò)合作合同對(duì)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督制約和管理。
1、放貸人對(duì)中介機(jī)構(gòu)的選擇和變更。
目前,基于中介機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力原因,銀行、小貸公司等放貸人沒(méi)有公開(kāi)選擇中介機(jī)構(gòu)的成熟模式,因此在與中介機(jī)構(gòu)的合作中普遍持較為謹(jǐn)慎的態(tài)度。
業(yè)能力、執(zhí)業(yè)資格、資質(zhì)水平、誠(chéng)信情況、服務(wù)質(zhì)量、收費(fèi)合理性等,一般采取公開(kāi)選聘或多方對(duì)比遴選的方式,通過(guò)內(nèi)部評(píng)審小組評(píng)定,從綜合評(píng)級(jí)較高、地區(qū)排名靠前、實(shí)力強(qiáng)、誠(chéng)信度高、無(wú)違規(guī)違紀(jì)記錄的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)中選擇一家或數(shù)家簽訂合作協(xié)議。同時(shí),大多數(shù)放貸人對(duì)入選的中介機(jī)構(gòu)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,每月、季度、半年、年度進(jìn)行考核和評(píng)價(jià),及時(shí)淘汰、調(diào)整、補(bǔ)充。為督促中介機(jī)構(gòu)勤勉盡責(zé),個(gè)別銀行還要求中介機(jī)構(gòu)交納一定額度的風(fēng)險(xiǎn)保證金,對(duì)其執(zhí)業(yè)活動(dòng)起到約束作用。如發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)提供的報(bào)告內(nèi)容不專(zhuān)業(yè)、不及時(shí)、不完整、數(shù)據(jù)明顯不實(shí)甚至弄虛作假等現(xiàn)象,將終止合作關(guān)系,并追究中介機(jī)構(gòu)的刑事或民事法律責(zé)任。
不過(guò),也有些銀行并不直接對(duì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行選擇和變更,除登記機(jī)構(gòu)由放貸人按法定程序指定外,其他中介機(jī)構(gòu)一般都由借款人一端根據(jù)自身需要自由選擇。一般是在中介機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告對(duì)銀行審查分析等工作產(chǎn)生較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)性作用時(shí),放貸人才會(huì)建議借款人重新選擇中介機(jī)構(gòu),并重新提供相關(guān)報(bào)告,必要時(shí)追究中介機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。
2、放貸人對(duì)中介機(jī)構(gòu)出具報(bào)告的合理使用及評(píng)估。
據(jù)調(diào)查,放貸人在貸款審查過(guò)程中一般都會(huì)著重參考合格中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建議結(jié)論,對(duì)符合銀行要求的報(bào)告,銀行會(huì)在自己的信貸評(píng)審報(bào)告中給予認(rèn)可,并作為貸款決策的參考依據(jù)之一。
以會(huì)計(jì)師事務(wù)所為例,針對(duì)有疑問(wèn)的審計(jì)報(bào)告,經(jīng)過(guò)銀行調(diào)查了解,如果確屬企業(yè)提供虛假財(cái)務(wù)信息,則一方面將企業(yè)的信用等級(jí)降級(jí),另一方面將沒(méi)有盡職的會(huì)計(jì)師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師列入銀行內(nèi)部的黑名單,并通報(bào)各級(jí)審查部門(mén)。視情形嚴(yán)重程度,對(duì)出問(wèn)題會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其會(huì)計(jì)師審計(jì)的其他企業(yè)報(bào)告從嚴(yán)審查,或不予采信,并要求貸款方委托其他事務(wù)所另行審計(jì)。
銀行和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的合同通常約定,如果中介機(jī)構(gòu)的行為存在故意或過(guò)失并且因此導(dǎo)致甲方的損失,那么銀行會(huì)追究中介機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。例如,如果中介機(jī)構(gòu)串通客戶提供虛假資料騙取銀行貸款,那么銀行會(huì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定,追究中介機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。如果中介機(jī)構(gòu)存在故意或過(guò)失導(dǎo)致銀行損失或侵權(quán)時(shí),銀行依然會(huì)依據(jù)法律規(guī)定或合同約定追究中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的民事違約或賠償責(zé)任。
3、放貸人貸款中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)狀況。
現(xiàn)行放貸人貸款中介活動(dòng)收費(fèi)一般分為兩類(lèi):一是允許客戶自由選擇中介機(jī)構(gòu)的銀行,中介費(fèi)用一般都由客戶承擔(dān),銀行并不介入收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定和磋商;二是由銀行指定引入的中介機(jī)構(gòu),其費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)一般由銀行制定或者參照國(guó)家有關(guān)部委規(guī)定。
現(xiàn)象。一方面,在有政府強(qiáng)制性規(guī)定、行業(yè)壟斷較高、市場(chǎng)風(fēng)氣不正的地區(qū)和中介機(jī)構(gòu)類(lèi)型中,收費(fèi)偏高。另一方面,“超低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)”在機(jī)構(gòu)數(shù)量多、收費(fèi)缺乏標(biāo)準(zhǔn)的中介市場(chǎng)上相當(dāng)突出。違背市場(chǎng)原則和成本約束的超低收費(fèi),會(huì)導(dǎo)致中介服務(wù)機(jī)構(gòu)偷工減料、違反程序、迎合客戶、敷衍了事等不良現(xiàn)象叢生,危害中介市場(chǎng)的健康發(fā)展。
4、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建議對(duì)放貸人信貸決策及管理的影響。
在具體的信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,部分放貸人自身一般會(huì)在貸前調(diào)查、授信評(píng)審、審批、簽約核保、抵押登記等環(huán)節(jié)上進(jìn)行自行獨(dú)立操作,但在決策前會(huì)適度參考中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的信息數(shù)據(jù)或建議;而另一部分放貸人則可能高度依賴(lài)可信賴(lài)中介機(jī)構(gòu)的建議,以此節(jié)約自身的資源成本。如律師事務(wù)所的法律服務(wù)特別是貸前的法律審查意見(jiàn)總體上為參考性意見(jiàn),對(duì)銀行貸款審批有重要影響,但不起決定性作用。
任。
四、影響行業(yè)發(fā)展的因素。
1、有利因素。
(1)中國(guó)銀行業(yè)小微貸款需求顯著增長(zhǎng)。
隨著中小微企業(yè)融資需求的快速增長(zhǎng),中國(guó)銀行業(yè)小微貸款經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,這種市場(chǎng)形勢(shì)為貸款服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù)拓展提供了廣闊的市場(chǎng)空間。中國(guó)銀行業(yè)通過(guò)借助類(lèi)似江川金融這樣的專(zhuān)業(yè)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu),加快對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人的貸前營(yíng)銷(xiāo)、調(diào)查、貸中評(píng)審和放款、貸后跟蹤監(jiān)管,從而降低自身的操作成本、分散操作風(fēng)險(xiǎn)并提高效率和效益。因此,未來(lái)銀行業(yè)、小額貸款公司行業(yè)(我國(guó)當(dāng)前9000家小額貸款公司)對(duì)貸款中介服務(wù)的需求市場(chǎng)空間巨大。
(2)小微企業(yè)和消費(fèi)信貸市場(chǎng)需求量大。
如上所述,小微企業(yè)、個(gè)人的經(jīng)營(yíng)性貸款和普通個(gè)人的消費(fèi)貸款,市場(chǎng)空間巨大,國(guó)家關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、消費(fèi)金融公司等金融和非金融放貸機(jī)構(gòu)的政策出臺(tái),有利地推動(dòng)了小微企業(yè)和消費(fèi)信貸市場(chǎng)需求的有利增長(zhǎng)。就小額貸款公司的小微客戶領(lǐng)域而言,根據(jù)德勤在中國(guó)西南地區(qū)市場(chǎng)的調(diào)研結(jié)果,在被訪的已成為小貸公司(銀行之外的小微貸款的提供者之一)客戶的50多個(gè)小微企業(yè)主中,超過(guò)95%曾向銀行申請(qǐng)過(guò)貸款,但僅有45%的申請(qǐng)者獲得成功。個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)也是銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司的目標(biāo)市場(chǎng)。報(bào)告認(rèn)為,得益于國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變,中國(guó)消費(fèi)信貸在過(guò)去幾年增長(zhǎng)迅速,但滲透率至2012年底仍然不足25%,遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家40%至50%的水平。
據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截止到2014年12月末,全國(guó)范圍內(nèi)獲批小額貸款公司約9,000家,貸款余額超10,000億元。但是就全國(guó)小微企業(yè)和消費(fèi)貸款不低于千萬(wàn)億規(guī)模的市場(chǎng)而言,也是杯水車(chē)薪,無(wú)濟(jì)于改變市場(chǎng)的整體需求滿足。
行政法規(guī)層面,2005年8月,國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》(又稱(chēng)為36條)中就提出“符合條件的非公有制企業(yè)可以發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)”。2010年5月,國(guó)務(wù)院又發(fā)布了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(又稱(chēng)新36條),再次提出要“鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)”。一系列政策法規(guī)的相繼出臺(tái),為金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)合法有序地開(kāi)展業(yè)務(wù),提供了法律政策層面的制度設(shè)計(jì)框架,進(jìn)一步明確規(guī)范了相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體在金融中介服務(wù)中的權(quán)利與義務(wù)。
其他政策方面,部分地方規(guī)章及行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范指引相繼出臺(tái),為金融服務(wù)中介合法有序開(kāi)展,降低市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)提供了有效監(jiān)管的依據(jù)。
(4)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上扮演著重要而特殊的角色。
金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不直接經(jīng)手貸款資金的發(fā)放和償還,只是從事借款申請(qǐng)過(guò)程的專(zhuān)業(yè)性服務(wù),協(xié)助雙方辦理有關(guān)事項(xiàng)并力促交易的達(dá)成,為客戶(銀行和小微企業(yè))提供合適的貸款品種交易渠道。在從事貸款中介業(yè)務(wù)中,中介服務(wù)機(jī)構(gòu)掌握了大量的客戶信息和合作銀行等放貸人的貸款品種、標(biāo)準(zhǔn)要求等信息,憑借其市場(chǎng)橋梁作用,可為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)溝通信息,為企業(yè)借款提供專(zhuān)業(yè)協(xié)助與支持,使市場(chǎng)交易者的信息收集成本最低,交易信息公開(kāi)透明,交易途徑和交易方式更為便捷,資金周轉(zhuǎn)最為安全和迅速,從而大大增加交易機(jī)會(huì),降低交易成本,提高資源配置效率和融資效率。同時(shí),由于中介服務(wù)機(jī)構(gòu)具有涉及領(lǐng)域廣、智力密集程度高、經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)力強(qiáng)等特點(diǎn),對(duì)于一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型具有重要作用。此類(lèi)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也有利于增加就業(yè)崗位,集聚高端服務(wù)人才,加快人才高地的建設(shè)。
2、不利因素。
(1)中介服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不夠透明規(guī)范,中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的社會(huì)公信力有待提高。
迎合客戶的違規(guī)或不合理需要,甚至出具虛假不實(shí)報(bào)告,嚴(yán)重影響其獨(dú)立、客觀、公正的社會(huì)公信力。同時(shí),銀行在選擇中介服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí),同樣面臨著信息不對(duì)稱(chēng)的困境。這些都給銀行與中介機(jī)構(gòu)的合作帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。中介服務(wù)機(jī)構(gòu)變成社會(huì)公眾公司后的信息披露體系,將有效解決中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的信息公開(kāi)瓶頸問(wèn)題,對(duì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的合法法規(guī)和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)形成有效的促進(jìn)和監(jiān)督。
(2)法律法規(guī)制度不完善,中介機(jī)構(gòu)違規(guī)成本低,法律責(zé)任追究機(jī)制有待大力提倡。
鑒于中介機(jī)構(gòu)的多樣性,國(guó)家無(wú)法對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)針對(duì)性的統(tǒng)一管理,無(wú)法制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。現(xiàn)有法律框架和司法體制下,法律責(zé)任追究的成本、時(shí)效等因素,導(dǎo)致未形成對(duì)違規(guī)違法中介機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的懲戒結(jié)果,發(fā)生違規(guī)成本低,導(dǎo)致中介機(jī)構(gòu)作出寧愿違背誠(chéng)信原則、冒險(xiǎn)違規(guī),也要爭(zhēng)奪客戶資源的選擇。加之政府及行業(yè)主管部門(mén)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為整體上監(jiān)管不夠,更容易誘發(fā)中介機(jī)構(gòu)人員的道德風(fēng)險(xiǎn),從而形成整個(gè)中介機(jī)構(gòu)違反“職業(yè)道德”現(xiàn)象相當(dāng)普遍。
不過(guò),國(guó)家當(dāng)前的法律框架已經(jīng)為追究違法違規(guī)中介機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任作出了規(guī)范性指引,任何一家中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī),在法律法規(guī)層面、在合同責(zé)任層面受到刑事責(zé)任、行政責(zé)任、民事責(zé)任的追究,不存在制度性障礙。
(3)銀行、小貸公司等放貸人沒(méi)有充分利用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)功能。
目前,部分銀行等放貸人對(duì)貸款中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理還存在不少缺陷。以銀行業(yè)務(wù)為例,其一,由于社會(huì)中介機(jī)構(gòu)類(lèi)型眾多、參與銀行業(yè)務(wù)的角度和程度具有多樣性,銀行大多也未建立健全行內(nèi)從引入到淘汰的全流程管理中介活動(dòng)的規(guī)范和制度;其二,由于銀行業(yè)務(wù)流程設(shè)置、人員分開(kāi)等原因,某些中介業(yè)務(wù)被條塊分割,影響中介服務(wù)的總體效益和中介報(bào)告結(jié)論的統(tǒng)一使用;其三,由于現(xiàn)行的銀行分級(jí)管理體制,銀行地方分支行的中介活動(dòng)管理相對(duì)混亂,與地方上中介機(jī)構(gòu)關(guān)系復(fù)雜,容易助長(zhǎng)道德風(fēng)險(xiǎn);其四,銀行還比較缺乏專(zhuān)業(yè)人才和技術(shù)手段,影響其正確評(píng)價(jià)和使用中介報(bào)告;其五,大多數(shù)銀行只是對(duì)中介機(jī)構(gòu)出具的財(cái)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告規(guī)定了比例控制要求,對(duì)中介機(jī)構(gòu)缺乏動(dòng)態(tài)的、客觀的評(píng)估考核機(jī)制;其六,大多數(shù)銀行未能明確職責(zé)、實(shí)行問(wèn)責(zé),導(dǎo)致出現(xiàn)內(nèi)部人員對(duì)中介活動(dòng)責(zé)任層層推諉,甚至誤導(dǎo)決策的現(xiàn)象。
盡管如此,貸款中介服務(wù)機(jī)制還是為銀行小微貸款產(chǎn)品落地提供了切實(shí)有力的支持,銀行在完善自身管理機(jī)制的前提下,可以有效利用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的人員、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、成本低廉、高效便捷等優(yōu)勢(shì),大力發(fā)展自身的小微貸款業(yè)務(wù)。同時(shí),解決小微企業(yè)和個(gè)人的貸款難問(wèn)題。
五、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。
目前市場(chǎng)上的貸款咨詢類(lèi)企業(yè)具備以下特點(diǎn):
1、貸款咨詢類(lèi)企業(yè)一般并未與特定的貸款機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期固定的合作關(guān)系,其貸款申請(qǐng)投向的貸款機(jī)構(gòu)具有不特定性、隨機(jī)性,一般情況下是根據(jù)借款人的情況,符合哪家貸款機(jī)構(gòu)的貸款形式標(biāo)準(zhǔn)即向其推薦。
2、貸款咨詢類(lèi)企業(yè)對(duì)于借款客戶的信用狀況、還款能力不做實(shí)質(zhì)審查,其主要工作是幫助借款人獲取貸款機(jī)構(gòu)的貸款,貸款機(jī)構(gòu)對(duì)其服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量沒(méi)有相應(yīng)的評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè),風(fēng)險(xiǎn)控制難以保證。
3、貸款咨詢類(lèi)企業(yè)一般不具備完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,其向貸款機(jī)構(gòu)推薦客戶難以避免“關(guān)系型銷(xiāo)售”,業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性水平與可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力不強(qiáng)。
貸款中介服務(wù)合同篇八
甲方(委托人):法定代表人:地址:聯(lián)系電話:
乙方(受托人):法定代表人:地址:聯(lián)系電話:
鑒于:甲方因資金周轉(zhuǎn)需求特委托乙方辦理,乙方接受甲方的委托并利用自身資源為其提供相關(guān)服務(wù),使甲方從中獲得貸款機(jī)會(huì)。經(jīng)雙方商定,就甲方委托乙方提供貸款服務(wù)有關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議:
(一)甲乙雙方同意,由乙方按照本協(xié)議的約定,為甲方辦理貸款事宜,并提供相關(guān)貸款服務(wù)。
(二)甲方同意,甲方確認(rèn)乙方所推薦的貸款銀行后,甲方或其股東或其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或人員與該貸款銀行達(dá)成各種貸款協(xié)議并獲得貸款的,均視為甲方在乙方服務(wù)下貸款成功。甲方應(yīng)按照本協(xié)議的約定,向乙方支付貸款服務(wù)費(fèi)。
甲方計(jì)劃貸款金額為元,甲乙雙方確認(rèn),甲方自乙方所推薦的貸款銀行處獲得的貸款款項(xiàng)到賬之日起三個(gè)工作日內(nèi),甲方應(yīng)將放款金額的1%作為貸款服務(wù)費(fèi)支付給乙方。如甲方逾期支付貸款服務(wù)費(fèi),每逾期一日應(yīng)按照應(yīng)付貸款服務(wù)費(fèi)總額的5%向乙方支付逾期付款違約金。(具體的貸款金額、借款時(shí)間、貸款利率,以銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)與甲方簽署的正式合同等相關(guān)內(nèi)容為準(zhǔn)。)。
三、甲、乙雙方的權(quán)利和義務(wù)。
(一)甲方權(quán)利和義務(wù)。
1.甲方須按照乙方的要求提供貸款所需的詳細(xì)資料。2.在本協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中,甲方須就貸款事宜為乙方工作提供必要的支持和便利。
3.按照本協(xié)議約定保守商業(yè)秘密。
4.甲方應(yīng)按本協(xié)議約定向乙方支付各項(xiàng)費(fèi)用。
(二)乙方權(quán)利和義務(wù)。
1.就甲方貸款事宜提供咨詢服務(wù)并提出初步建議和指導(dǎo)。
2.協(xié)助甲方與貸款公司簽訂借款協(xié)議,相關(guān)協(xié)議簽署后,盡乙方所能,協(xié)助甲方督促貸款人資金到位。
3.按照本協(xié)議的約定保守商業(yè)秘密。
四、保密條款。
甲、乙雙方應(yīng)對(duì)在履行本合同過(guò)程中所獲得的對(duì)方的保密信息等保密。如違約應(yīng)賠償對(duì)方的損失。
五、爭(zhēng)議的解決。
凡因執(zhí)行本協(xié)議所發(fā)生的或者與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議,首先應(yīng)爭(zhēng)取各方之間友好協(xié)商解決。如果未能協(xié)商解決,雙方可向本地協(xié)議簽署地人民法院訴訟解決。
本協(xié)議書(shū)一式二份,甲乙雙方各執(zhí)一份。
本協(xié)議于年月日在簽訂。
甲方:乙方:
法定代表人:法定代表人:(或授權(quán)代理人)(或授權(quán)代理人)。
2018。
****年**月**日。
貸款中介服務(wù)合同篇九
甲方:(借款單位)廣州給力百貨有限公司法定代表人:地址:聯(lián)系電話:乙方:(中介人)地址:聯(lián)系電話:
鑒于:甲方需要通過(guò)乙方介紹,并由甲方完善相關(guān)條件,以使甲方在帝緣花園b、c棟共三層商鋪物業(yè)作抵押中獲得貸款金額為人民幣4450萬(wàn)元以上(含人民幣4450萬(wàn)元正)物業(yè)置換到貸款銀行上,乙方愿為甲方提供相關(guān)服務(wù)。經(jīng)雙方商定,就甲方委托乙方提供貸款中介服務(wù)等有關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議:
(一)甲、乙雙方同意,由乙方按照本協(xié)議的約定,為甲方推薦貸款方,并提供相關(guān)貸款服務(wù)。
(二)甲方同意,甲方確認(rèn)乙方所推薦的貸款方為廣州農(nóng)村商業(yè)銀行,甲方或其股東或其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或人員與該貸款方達(dá)成各種貸款協(xié)議并獲得貸款的,均視為甲方在乙方服務(wù)下貸款成功。甲方應(yīng)按照本協(xié)議的約定,向乙方支付貸款服務(wù)費(fèi)。
二、貸款服務(wù)費(fèi)及支付方式。
甲、乙雙方確認(rèn),甲方自乙方所推薦的貸款方處獲得的每筆貸款款項(xiàng)確認(rèn)后,轉(zhuǎn)入工行銀行或農(nóng)業(yè)銀行賬號(hào),到賬之日起三個(gè)工作日內(nèi),甲方應(yīng)將到賬金額的4%作為貸款服務(wù)費(fèi),并以現(xiàn)金方式支付給乙方指定代表人簡(jiǎn)永儉的私人銀行卡上。如甲方逾期支付貸款服務(wù)費(fèi),每逾期一日應(yīng)按照應(yīng)付貸款服務(wù)費(fèi)總額的0.1%向乙方支付逾期付款違約金,直至全額付清為止。
三、甲、乙雙方的權(quán)利和義務(wù)。
(一)甲方權(quán)利和義務(wù)。
1.甲方須按照貸款銀行的要求提供貸款所需的詳細(xì)資料。2.在本協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中,甲方須就貸款事宜為乙方的工作提供必要的支持和配合。
3.按照本協(xié)議約定保守商業(yè)秘密。
4.甲方應(yīng)按本協(xié)議約定向乙方支付應(yīng)付的費(fèi)用。
(二)乙方權(quán)利和義務(wù)。
1.就甲方貸款事宜提供咨詢服務(wù)并提出初步建議和指導(dǎo),負(fù)責(zé)傳遞相關(guān)資料。
2.協(xié)助甲方與貸款方簽訂借款協(xié)議,相關(guān)協(xié)議簽署后,盡乙方所能,協(xié)助甲方督促貸款人資金到位。3.按照本協(xié)議的約定保守商業(yè)秘密。
四、保密條款。
甲、乙雙方應(yīng)對(duì)在履行本合同過(guò)程中所獲得的對(duì)方的保密信息等保密。如違約應(yīng)賠償對(duì)方的損失。
五、爭(zhēng)議的解決。
凡因執(zhí)行本協(xié)議所發(fā)生的或者與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議,首先應(yīng)爭(zhēng)取各方之間友好協(xié)商解決。如果未能協(xié)商解決,雙方應(yīng)向借款單位所屬地所在法院提出訴訟。
本協(xié)議書(shū)一式二份,甲、乙雙方各執(zhí)一份,自簽訂后起即時(shí)生效。
本協(xié)議于。
****年**月**日在簽訂。甲方:
乙方:
法定代表人:
(或授權(quán)代理人)。
(或授權(quán)代理人)。
二o一七年。
月
日
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