外國政府貸款管理規(guī)定(模板16篇)

總結(jié)是對所學(xué)知識和經(jīng)驗進行梳理和歸納，有助于我們更好地掌握和應(yīng)用。文字清晰明了，用詞準(zhǔn)確簡潔，是一篇完美總結(jié)的要求。下面是一些優(yōu)秀的總結(jié)案例，可以作為寫作的借鑒和參考。

外國政府貸款管理規(guī)定篇一

為加強浴室管理，維護浴室秩序，更好地為員工服務(wù)，特制定本規(guī)定。

一、監(jiān)督部浴室只對本監(jiān)督部員工開放。

二、為了加強浴室衛(wèi)生及日常管理工作，本部員工澡票為每人1元，主要用于監(jiān)管人員補貼及設(shè)施維護。

三、入浴人員均需購票，并在規(guī)定時間內(nèi)入浴。嚴(yán)禁無票入浴。嚴(yán)禁隨意帶外單位人員洗澡。介紹外來人員洗澡的，洗澡費每人5元且要征得管理人員同意。本部員工不準(zhǔn)為非本部員工代購澡票或轉(zhuǎn)借洗澡票。對違反者，工作人員有權(quán)拒絕入內(nèi)。

四、凡患有傳染病、皮膚病及性病者禁止入浴。

五、按照公共場所防疫要求，由管理人員對浴室定期進行消毒。

六、浴室工作人員要加強浴室管理，保持浴室清潔衛(wèi)生。堅守崗位按時開放，每次開放前一小時到崗,及時調(diào)節(jié)室溫，保證沐浴舒適。

七、浴室衛(wèi)生及通風(fēng)狀況應(yīng)保持良好。

八、浴室內(nèi)物品由浴室工作人員負(fù)責(zé)管理，須保持完好、擺放整齊，發(fā)生丟失或非正常損壞，照價賠news/償。如是正常損壞或需要更換、添置，及時報告監(jiān)督部，以便及時維修或配置。

九、洗澡人員要愛護浴室設(shè)施，損壞者按價賠償。

十、工作人員應(yīng)熟悉并掌握浴室用水、用電路情況，做到運用熟練，安全運行。

十一、注意節(jié)約用水，防上“跑、冒、滴、漏”。

十二、嚴(yán)禁在浴室內(nèi)洗衣服等，違者罰款20元。十三、浴室開放時間：

如遇監(jiān)督部開會或統(tǒng)一學(xué)習(xí)期間不開放，特殊情況需要調(diào)整開放時間，臨時通知。

外國政府貸款管理規(guī)定篇二

3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

5．出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告；

6．章程草案(應(yīng)將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程)；

7．法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準(zhǔn)前提供)；

8．律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準(zhǔn)。申請人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開業(yè)之日起30個工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。沒有省政府金融辦的批準(zhǔn)籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。

小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

外國政府貸款管理規(guī)定篇三

貸款方：

聯(lián)系方式：

借款方：

聯(lián)系方式：

借款、還款都必須注意保存好相關(guān)的書面證據(jù)。一般而言，欠條或者借條在債務(wù)人之手時，可能將被推定為該債務(wù)已經(jīng)清償。原告主張債權(quán)時，如無法提供書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)或與自己無利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。

雙方共同遵守國務(wù)院頒發(fā)的《民法典》，并簽訂此合同。

第一條根據(jù)______(項目計劃批準(zhǔn)機關(guān)及文號)批準(zhǔn)借款方______(項目名稱及主要內(nèi)容)項目______，總投資______萬元，其中自籌______萬元，其它______萬元，向貸款單位申請______(貸款種類)，貸款______萬元。

借款數(shù)額肯定要寫的，大家也都會寫，只是要注意數(shù)額應(yīng)該用大寫，并標(biāo)上幣種。在大寫的旁邊再附注小寫，并寫上小數(shù)點。這樣做主要是防止數(shù)額被更改。寫清楚了，如果你是借款人，你不用擔(dān)心數(shù)額被修改。如果你是出借人，不用擔(dān)心借款人說數(shù)額被你改過。

第二條貸款期限：

自放款日________年____月____日至________年____月____日。

借款時間是認(rèn)定借款期限和訴訟時效的重要依據(jù)，也是認(rèn)定借條事實的重要因素，應(yīng)該在寫明________年____月____日。年份不能省略，如果沒寫年份，一旦發(fā)生糾紛，難以確定具體的時間。如果你是借款人，為防止借款日期被修改，應(yīng)當(dāng)用漢字大寫：如：二〇________年三月十六日。

貸款方按照各項貸款辦法規(guī)定的利率檔次，計息時間，向借款方計收利息。

利息可以由雙方自行約定，但如最終引發(fā)糾紛，對于未支付的部分利息，只要未超過年利率24%，人民法院會給予保護;約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。但如果約定的年利率為24%--36%，借款人已經(jīng)支付的部分利息，出借人可不予返還。

第四條借款方保證按照如下期限歸還本金。

________年____月____日______萬元;。

________年____月____日______萬元;。

________年____月____日______萬元。

第五條借款方還本付息的資金來源，雙方同意按有關(guān)規(guī)定，用下列資金還款：

1、貸款項目投產(chǎn)后新增加的所得稅前利潤______萬元，

2、貸款項目投產(chǎn)后新增加的稅金______萬元，

3、自有資金(包括更新改造資金、新產(chǎn)品試制費和生產(chǎn)發(fā)展基金)______萬元，

4、新增固定資產(chǎn)折舊______萬元，

5、貸款項目交主管部門的費用______萬元。

6、其它資金______萬元。

第六條貸款方有權(quán)監(jiān)督借款方按照批準(zhǔn)的項目實施計劃、設(shè)計方案和合同規(guī)定使用借款，未經(jīng)貸款方同意，借款方不得隨意變更項目內(nèi)容和借款用途，否則，貸款方有權(quán)收回或停止貸款，并對挪用的貸款部分加收利息______%。

第七條違約責(zé)任。

1、若乙方不能按時放款，每延期一日，甲方有權(quán)要求乙方支付違約金_______元，延期超過____日，甲方有權(quán)解除本合同。

2、甲方未能按時還款的，甲方應(yīng)向乙方支付借款金額的20%作為違約金，同時還應(yīng)承擔(dān)乙方實現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費用。

除違約金的約定外，為了保障款項的回收，還可以就借款設(shè)置抵押。

需要注意，借款的抵押如果涉及不動產(chǎn)，要到相關(guān)部門辦理登記手續(xù)，才能對抗第三人。

第八條爭議解決方式。

甲乙雙方在本合同履行期間如果發(fā)生爭議，雙方應(yīng)該協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可向本合同簽訂地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

借款合同糾紛的訴訟時效為________年。如約定還款期限的，訴訟時效從借款到期次日開始計算。到期有催討的，從催討次日重新計算，但須保存催討的證據(jù);沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以隨時提出還款主張，不受兩年訴訟時效的限制，但提出還款主張后兩年內(nèi)沒有繼續(xù)主張的，視為超過訴訟時效，法律不予支持。

第九條其他事宜。

1、本合同自甲乙雙方簽字蓋章之日起生效。

2、本合同有效期自本合同生效之日起至甲方按約定全部歸還借款本息及相關(guān)費用后終止。

3、本合同一式______份，甲乙雙方各執(zhí)______份，具有同等法律效力。

為了確保簽名的真實性，應(yīng)要求當(dāng)事人提供身份證復(fù)印件，而且復(fù)印件上還應(yīng)當(dāng)讓債務(wù)人簽字。最好有借款人按手印，因為身份證也有假的，如果有蓋手印會更好。尤其是在簽名潦草的情況下更是如此。

貸款方：(公章)。

法定代表人：(簽章)。

________年____月____日。

借款方：(公章)。

法定代表人：(簽章)。

________年____月____日。

外國政府貸款管理規(guī)定篇四

第一條為加強對我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，有效防范和化解風(fēng)險，促進小額貸款公司健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔〕23號)、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)、《浙江省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》(浙政辦發(fā)〔〕119號)等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合我市小額貸款公司監(jiān)管工作實際，制定本辦法。

第二條本辦法所指小額貸款公司，是指經(jīng)寧波市人民政府批準(zhǔn)設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展提供貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二章監(jiān)管原則和目標(biāo)。

第四條堅持促進發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險相結(jié)合、外部監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合，對小額貸款公司開展科學(xué)、審慎、適度監(jiān)管，促進小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。

第五條對小額貸款公司實施監(jiān)管是為了促進小額貸款公司建立靈活有效的法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機制，依法合規(guī)經(jīng)營，有效防控風(fēng)險，實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展，切實做到自主經(jīng)營、自我約束、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險，真正成為以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為宗旨、具有可持續(xù)發(fā)展能力的新型地方金融機構(gòu)。

第三章監(jiān)管體系。

第六條按照縣(市)區(qū)政府屬地監(jiān)管與市級部門聯(lián)動監(jiān)管相結(jié)合的原則，構(gòu)建市縣兩級、相關(guān)部門縱橫交叉的監(jiān)管體系，對小額貸款公司開展日常監(jiān)管和重點監(jiān)管，并充分發(fā)揮行業(yè)自律和社會監(jiān)督的積極作用。

第七條市金融辦為全市小額貸款公司監(jiān)管部門，主要承擔(dān)以下監(jiān)管職責(zé)：

(一)統(tǒng)籌規(guī)劃全市小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸款公司市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)督管理、扶持發(fā)展等方面的政策，并組織實施。

(二)對小額貸款公司的設(shè)立、變更注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、注銷等事項進行審批，對小額貸款公司開展股東定向借款、同業(yè)調(diào)劑拆借資金、發(fā)行私募債等融資活動進行審批，對小額貸款公司董事長和總經(jīng)理任職資格進行核準(zhǔn)。

(三)牽頭會同市工商局、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局等市級部門對小額貸款公司的準(zhǔn)入資格進行聯(lián)合會審;牽頭會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等部門對小額貸款公司開展年度評價工作。

(四)建立和落實全市小額貸款公司現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管制度、監(jiān)管問責(zé)和考核制度;對全市小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，并根據(jù)實際情況開展重點檢查工作;建立健全小額貸款公司專職監(jiān)管員工作體系，抓好監(jiān)管員隊伍建設(shè)。

(五)指導(dǎo)和督促各縣(市)區(qū)落實小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險防范及處置責(zé)任。

(六)對全市小額貸款公司行業(yè)自律工作進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

(八)由市金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第八條人行市中心支行及其分支機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司的利率、資金流向，并關(guān)注金融風(fēng)險狀況;負(fù)責(zé)對小額貸款公司接入征信系統(tǒng)和銀行風(fēng)險共享系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)和審批等工作;會同市金融辦組織開展小額貸款公司信用評級工作。

第九條寧波銀監(jiān)局及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時、準(zhǔn)確報送小額貸款公司融資信息，并按照有關(guān)程序協(xié)助處置小額貸款公司非法集資行為。

第十條各級工商部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊、變更、注銷登記及年檢，依法查處相關(guān)違法違規(guī)行為。

第十一條各級財政部門負(fù)責(zé)落實對小額貸款公司的財稅支持政策，并指導(dǎo)和監(jiān)督小額貸款公司健全有關(guān)財務(wù)管理制度，防范財務(wù)風(fēng)險。

第十二條各級審計部門根據(jù)省市相關(guān)工作部署，負(fù)責(zé)對小額貸款公司進行專項審計或?qū)徲嬚{(diào)查。

第十三條各縣(市)區(qū)政府、管委會是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，要進一步加強管理，配備充實相關(guān)部門的監(jiān)管人員力量，切實履行風(fēng)險管理和處置職責(zé)。各縣(市)區(qū)金融辦為本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作;未設(shè)立金融辦的縣(市)區(qū)要明確具體部門承擔(dān)日常監(jiān)管責(zé)任，配備專職人員進行監(jiān)管。

第十四條各縣(市)區(qū)金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門承擔(dān)以下監(jiān)管職責(zé)：

(一)對小額貸款公司設(shè)立、變更注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、董事長和總經(jīng)理任職等申請事項進行初審，并提出初審意見，報市金融辦審批;對小額貸款公司董事、監(jiān)事(長)和高級管理人員任職資格進行核準(zhǔn)。

(二)做好小額貸款公司的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，定期對小額貸款公司開展巡查，每季度向市政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管報告，其中重大事項應(yīng)隨時報告。

(三)具體承擔(dān)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌非法集資、吸收公眾存款、發(fā)放或涉及高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風(fēng)險處置工作。

(四)向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定;檢查督促小額貸款公司采取有效措施，落實相關(guān)監(jiān)管意見及整改要求。

(五)協(xié)調(diào)、督促和落實對轄內(nèi)小額貸款公司各項扶持政策。

(六)處理轄內(nèi)小額貸款公司的投訴、舉報、信訪等事項。

第十五條市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會對加入?yún)f(xié)會的小額貸款公司實施自律管理：

(一)組織會員學(xué)習(xí)，督促會員遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件。

(二)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范、職業(yè)守則等，組織會員單位從業(yè)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展會員間業(yè)務(wù)交流。

(三)制定行業(yè)自律公約，倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營，防止同業(yè)惡性競爭，并對會員單位執(zhí)行自律情況進行檢查。

第十六條小額貸款公司的開戶銀行和融資銀行應(yīng)在法律允許的框架內(nèi)，根據(jù)監(jiān)管部門需要及時提供小額貸款公司資金流向等經(jīng)營狀況，協(xié)助監(jiān)管部門制止小額貸款公司抽逃注冊資金、非法集資等違法違規(guī)行為。

第四章監(jiān)管內(nèi)容。

(一)貸款投向。小額和種養(yǎng)殖業(yè)貸款余額占比、單戶貸款余額占比是否符合監(jiān)管要求;是否存在拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款以規(guī)避監(jiān)管要求;是否向公司股東及其關(guān)聯(lián)方等發(fā)放貸款;資金是否按要求投向?qū)嶓w經(jīng)濟;是否在規(guī)定區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。

(二)融資情況。向銀行等金融機構(gòu)融資、向法人股東定向借款、小額貸款公司間同業(yè)資金調(diào)劑拆借等對外融資是否超過限定比例。

(三)股權(quán)結(jié)構(gòu)及注冊資金。發(fā)生股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整及注冊資金變化是否按規(guī)定報批、備案;是否抽逃資本金、虛報注冊資本、虛假出資等。

(四)業(yè)務(wù)范圍。是否存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準(zhǔn)開展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營。

(五)經(jīng)營管理。是否建立并落實相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，貸款風(fēng)險調(diào)查和管理制度是否執(zhí)行到位，關(guān)鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權(quán)制度。

(六)財務(wù)管理。是否按照有關(guān)財務(wù)管理制度建立健全財務(wù)會計制度;是否建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度、撥備制度和內(nèi)控機制，按要求計提風(fēng)險準(zhǔn)備金。

(七)公司治理。股東(大)會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層“三會一層”事權(quán)劃分是否合理，考核激勵及問責(zé)機制是否健全合理，是否按相關(guān)法律法規(guī)和公司章程規(guī)定定期召開股東(大)會、董事會和監(jiān)事會。

(八)信息披露。是否及時向監(jiān)管部門報送真實、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、報表和信息;是否按要求向相關(guān)部門、融資銀行等提供財務(wù)報表、經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。

(一)非法吸儲行為。是否存在吸收、變相吸收公眾存款和內(nèi)部集資行為。

(二)賬外經(jīng)營行為。各項經(jīng)營活動是否按會計制度記賬登記，所有經(jīng)營收入及支出是否列入會計賬冊，各項業(yè)務(wù)活動是否輸入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng);是否存在賬外借款、賬外放款、賬外拆借等行為。

(三)高利放貸行為。是否嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率政策規(guī)定，除正常的利息收入外，是否存在向客戶收取或變相收取貸款附加的手續(xù)費、咨詢費等情況，貸款綜合費率是否高于司法部門規(guī)定的上限。

(四)財務(wù)弄虛作假行為。財務(wù)會計報告是否如實反映經(jīng)營情況，會計核算是否真實、準(zhǔn)確、完整，是否存在財務(wù)作假行為欺瞞監(jiān)管部門。

(五)非法收貸行為。收貸是否符合合同約定及相關(guān)法律法規(guī)，是否存在以非法手段進行惡意收貸或暴力追債行為。

(六)洗錢行為。是否存在利用資金業(yè)務(wù)往來進行洗錢等非法行為。

第五章監(jiān)管措施。

第十九條小額貸款公司監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和分類監(jiān)管等方式對小額貸款公司進行監(jiān)管。

第二十條非現(xiàn)場監(jiān)管主要內(nèi)容：

(一)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)接入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)和非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng);監(jiān)管部門要充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)加強對小額貸款公司業(yè)務(wù)運作的實時監(jiān)控。

(二)統(tǒng)計報告?？h級監(jiān)管部門要督促轄內(nèi)小額貸款公司及時、準(zhǔn)確報送市金融辦要求的經(jīng)營、融資等相關(guān)數(shù)據(jù)信息;市金融辦要定期向相關(guān)部門抄送、通報全市小額貸款公司運行相關(guān)數(shù)據(jù);市級相關(guān)部門要加強與市金融辦的溝通，實現(xiàn)各部門之間信息共享，強化協(xié)同監(jiān)管能力。

(三)預(yù)警與舉報。市縣兩級監(jiān)管部門要建立健全監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系，加大對小額貸款公司運作的信息收集力度，及時掌握公司運行動向，對發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控管理缺失或其他經(jīng)營異?，F(xiàn)象的，應(yīng)及時進行風(fēng)險提示與預(yù)警。對有關(guān)部門、社會公眾舉報反映的問題，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要在核實后及時處理并上報市金融辦。

第二十一條現(xiàn)場監(jiān)管主要內(nèi)容：

(一)監(jiān)管方式。現(xiàn)場監(jiān)管包括常規(guī)性巡查和專項現(xiàn)場檢查。常規(guī)性巡查是指縣(市)區(qū)專職監(jiān)管員定期對轄內(nèi)的小額貸款公司開展的日常監(jiān)管巡查，專項現(xiàn)場檢查是指縣(市)區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)市金融辦部署或年度重點監(jiān)管工作安排，有針對性地開展專項監(jiān)管檢查。

(二)監(jiān)管內(nèi)容。現(xiàn)場監(jiān)管是對非現(xiàn)場監(jiān)管情況的核實、查證，重點突出監(jiān)管各公司業(yè)務(wù)信息情況報送的真實性和準(zhǔn)確性，以及非法吸儲、賬外經(jīng)營、高利放貸等違法違規(guī)行為。

(三)監(jiān)管措施。詢問公司相關(guān)人員，要求對有關(guān)事項做出說明或提供資料;查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作記錄、內(nèi)容等相關(guān)情況;檢查、復(fù)制有關(guān)賬簿、憑證、單據(jù)、文件及其他資料;必要時可向有關(guān)銀行、客戶等關(guān)聯(lián)方進行查詢、詢問。

(四)現(xiàn)場監(jiān)管紀(jì)律。現(xiàn)場監(jiān)管不得干預(yù)被監(jiān)管對象正常經(jīng)營活動，不得利用工作之便牟取不正當(dāng)利益，不得泄露監(jiān)管對象的商業(yè)秘密。

第二十二條縣(市)區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司年度評價、信用評級、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，分類采取監(jiān)管措施。

第二十三條市金融辦會同相關(guān)部門對小額貸款公司進行年度評價，評價結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)的重要依據(jù)。

第六章風(fēng)險處置。

第二十四條小額貸款公司有下列情形之一的，縣(市)區(qū)監(jiān)管部門可通過與高管人員進行誡勉談話、下發(fā)監(jiān)管函等方式，及時進行風(fēng)險提示，責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，由縣(市)區(qū)監(jiān)管部門報經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準(zhǔn)，對公司采取扣減年度評價分?jǐn)?shù)、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施：

(一)單戶貸款余額和農(nóng)業(yè)貸款余額合計比例未達到監(jiān)管要求;。

(二)拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款;。

(三)同一借款人貸款余額超過公司資本凈額的5%;。

(四)未經(jīng)批準(zhǔn)跨區(qū)域發(fā)放貸款;。

(五)向股東或股東關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款;。

(六)未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股;。

(七)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù);。

(八)未經(jīng)報批更換法定代表人和高級管理人員;。

(九)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu);。

(十)違反有關(guān)融資規(guī)定;。

(十一)未按規(guī)定如實計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金;。

(十二)未按規(guī)定提供報表、報告等文件資料。

第二十五條小額貸款公司有下列情形之一的，縣(市)區(qū)監(jiān)管部門報經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準(zhǔn)，對其采取建議調(diào)整高級管理人員、取消年度財政補助、建議限制分配紅利和其他收入、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、提請吊銷營業(yè)執(zhí)照等監(jiān)管措施。按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予以處罰的，及時移送行政執(zhí)法部門依法進行處罰：

(一)吸收或變相吸收公眾存款;。

(二)組織或參與非法集資;。

(三)貸款發(fā)放利率超過司法部門規(guī)定的上限;。

(四)進行賬外經(jīng)營;。

(五)貸款給資金掮客、參與民間高利借貸等金融違法活動;。

(六)存在暴力收貸行為;。

(七)公司股東抽逃或變相抽逃資本金;。

(八)利用資金往來進行洗錢等非法行為;。

(九)提供虛假的報表、報告等文件資料;。

(十)拒絕或阻礙監(jiān)管。

第二十六條對因經(jīng)營管理不善而導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，可由縣(市)區(qū)政府依法組織實力強、經(jīng)營規(guī)范的優(yōu)秀小額貸款公司進行并購，組織當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)民營骨干企業(yè)進行重組，以及通過司法和解、重整等方式妥善處置風(fēng)險。

第二十七條小額貸款公司董事、監(jiān)事及高管人員違規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的，由監(jiān)管部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格并實行行業(yè)禁入;工作人員違規(guī)由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門督促小額貸款公司對其進行處理;構(gòu)成犯罪的人員，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七章監(jiān)管工作要求。

第二十八條監(jiān)管報告制度?？h(市)區(qū)監(jiān)管部門每季度定期向市金融辦報送日常監(jiān)管報告，重大事項應(yīng)及時專報。

第二十九條監(jiān)管通報制度。市金融辦對重大、典型案件實行通報?？h(市)區(qū)監(jiān)管部門可根據(jù)實際需要將監(jiān)管情況通報小額貸款公司及其董事會。

第三十條監(jiān)管培訓(xùn)制度?？h(市)區(qū)監(jiān)管部門要充實監(jiān)管力量，市金融辦要定期組織專職監(jiān)管員培訓(xùn)，提升監(jiān)管人員監(jiān)管水平。

第三十一條各級監(jiān)管部門要按照監(jiān)管職責(zé)分工要求，細(xì)化崗位職責(zé)，明確監(jiān)管紀(jì)律。市金融辦要將縣(市)區(qū)日常監(jiān)管工作納入年度考核內(nèi)容，對職責(zé)履行不到位的監(jiān)管人員，特別是失職、瀆職行為實行問責(zé)。

第八章附則。

第三十三條本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。

外國政府貸款管理規(guī)定篇五

雙方共同遵守國務(wù)院頒發(fā)的《民法典》，并簽訂此合同。

根據(jù)(項目計劃批準(zhǔn)機關(guān)及文號)批準(zhǔn)借款方(項目名稱及主要內(nèi)容)。

項目____________________，總投資_________萬元，其中自籌_________萬元，其它______萬元，向貸款單位申請(貸款種類)，貸款_________萬元。

貸款方根據(jù)借款方以下借款用同意貸款________萬元。貸款期限：自______年_____月_____日至_____年_____月_____日。貸款方按照各項貸款辦法規(guī)定的利率檔次，計息時間，向借款方計收利息。

借款用途：購置設(shè)備_________臺(套)_________萬元;。

土建____________平方米____________萬元;。

其它_______________萬元。

借款方保證按照如下期限歸還本金。

____________年______月______萬元、____________年______月______萬元。

借款方還本付息的資金來源，雙方同意按有關(guān)規(guī)定，用下列資金還款：____________(公章)。

1.貸款項目投產(chǎn)后新增加的所得稅前利潤_________萬元，

2.貸款項目投產(chǎn)后新增加的稅金_________萬元，

4.新增固定資產(chǎn)折舊_________萬元，

5.貸款項目交主管部門的費用_________萬元。

6.其它資金_________萬元。

貸款方有權(quán)監(jiān)督借款方按照批準(zhǔn)的項目實施計劃、設(shè)計方案和合同規(guī)定使用借款，未經(jīng)貸款方同意，借款方不得隨意變更項目內(nèi)容和借款用途，否則，貸款方有權(quán)收回或停止貸款，并對挪用的貸款部分加收利息____________%。

如借款方不能按期歸還借款，由保證人或擔(dān)保單位承擔(dān)償還本息的責(zé)任。

本合同經(jīng)借款方、貸款方、保證方簽章后生效，至此項借款本息全部還清后終止。合同正本三份：借款方、貸款方、保證方各執(zhí)一份;副本四份：報送人民銀行一、二級分行，當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾砭帧⒍悇?wù)局。

借款方：(公章)__________________。

法定代表人：(簽章)______________。

貸款方：(公章)__________________。

法定代表人：(簽章)______________。

保證人：__________________________。

簽訂日期：________________________

簽訂地點：________________________。

外國政府貸款管理規(guī)定篇六

第一條 為正確執(zhí)行國家的利率政策，規(guī)范和加強國家開發(fā)銀行(以下簡稱開發(fā)銀行)利率管理，根據(jù)國家有關(guān)金融政策法規(guī)和中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人民幣存貸款利率(以下簡稱利率)管理指開發(fā)銀行人民幣存款、貸款利率的確定、執(zhí)行、調(diào)整和監(jiān)督檢查。

第三條 本辦法所稱法定利率指人民銀行發(fā)布的存貸款利率。

第四條 開發(fā)銀行總行綜合計劃局是開發(fā)銀行主管人民幣存貸款利率工作的職能部門，履行下列利率管理職責(zé)：

(1)根據(jù)國家利率政策、法規(guī)，制定本行利率管理的制度和辦法。

(2)根據(jù)中國人民銀行制定的法定利率和有關(guān)利率規(guī)定，提出開發(fā)銀行存貸款利率種類、檔次、水平和浮動幅度以及計結(jié)息規(guī)定的執(zhí)行意見;根據(jù)人民銀行有關(guān)利率調(diào)整文件或政策，及時提出開發(fā)銀行利率調(diào)整方案。

(3)宣傳、貫徹、執(zhí)行國家利率政策，及時轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行的利率文件，負(fù)責(zé)開發(fā)銀行利率管理工作的組織實施，協(xié)調(diào)、處理利率執(zhí)行中的有關(guān)事項及問題。

(4)監(jiān)督、檢查分支機構(gòu)執(zhí)行國家利率政策及本行利率管理規(guī)定情況，指導(dǎo)分支機構(gòu)的利率管理工作。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題負(fù)責(zé)向人民銀行報告、反映。

第五條 分行計劃部門是分行主管利率工作的職能部門，負(fù)責(zé)按總行的要求履行下列利率管理職責(zé)：

(1)在分行轄區(qū)內(nèi)，組織實施國家利率政策和總行有關(guān)利率管理規(guī)定。

(2)宣傳國家利率政策，及時發(fā)送總行的利率文件，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)利率執(zhí)行中有關(guān)事項的協(xié)調(diào)工作。

(3)監(jiān)督、檢查轄區(qū)內(nèi)執(zhí)行利率政策情況。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題及時向總行報告、反映。

第六條 總行財會局負(fù)責(zé)根據(jù)人民銀行和開發(fā)銀行有關(guān)利率文件，制定開發(fā)銀行計息、結(jié)息的會計核算規(guī)定，并組織實施。

第七條 總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，確定開發(fā)銀行有關(guān)合同文本的利率條款。

第八條 總行信貸管理局負(fù)責(zé)根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，審核開發(fā)銀行借款合同文本中借款利率、展期利率、罰息等條款是否合規(guī)、正確;審批分行上報的有關(guān)利率下浮和提前還款的項目。

第九條 分行信貸部門具體執(zhí)行開發(fā)銀行有關(guān)利率政策，負(fù)責(zé)按開發(fā)銀行利率文件規(guī)定的利率與借款人簽訂借款合同，合同中要按有關(guān)規(guī)定列明貸款種類、利率檔次以及逾期、挪用貸款等罰息條款;對需要計收的罰息或貸款展期，應(yīng)及時通知財會部門;在利率調(diào)整后負(fù)責(zé)將本行新的利率表送達各借款人;在每次貸款執(zhí)行新利率后，負(fù)責(zé)通知相應(yīng)借款人。

第十條 總行財會局、法律事務(wù)局、信貸管理局在系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)有關(guān)利率文件和規(guī)定，需會簽綜合計劃局。

第十一條 開發(fā)銀行存貸款利率問題由綜合計劃局負(fù)責(zé)解釋;總行財會局、法律事務(wù)局、信貸管理局在管理工作中制定的相關(guān)利率規(guī)定由各部門負(fù)責(zé)解釋。

第十二條 總行綜合計劃局設(shè)專職利率管理人員，各分行計劃部門要指定專人管理利率。

第十三條 開發(fā)銀行單位存款按活期存款和定期存款實行兩種利率。定期存款利率的期限檔次執(zhí)行人民銀行的《人民幣單位存款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第十四條 開發(fā)銀行單位活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。

第十五條 單位活期存款按結(jié)息日或清戶日掛牌公告的利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。

第十六條 單位定期存款按存入日掛牌公告的利率計息，利隨本清，遇利率調(diào)整，不分段計息。單位定期存款全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息和結(jié)息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分按原利率計息。單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。

第十七條 保證金存款按單位活期存款利率計息。

第十八條 劃繳人民銀行的財政存款一律不計息;不劃繳的部分按單位活期存款利率計息。

第十九條 開發(fā)銀行貸款按短期貸款(期限在1年以下，含1年)和中長期貸款(期限在1年以上)分別執(zhí)行不同利率水平。

第二十條 短期貸款(包括設(shè)備儲備貸款及其他短期貸款)按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息。借款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息。短期貸款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的20日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計收復(fù)利。最后一筆貸款清償時，利隨本清。

第二十一條 中長期貸款(包括固定資產(chǎn)軟貸款、硬貸款及專項貸款)利率實行一年一定。貸款(含貸款合同生效日起1年內(nèi)分筆撥付的所有資金)根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息，每滿1年后(分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準(zhǔn))，再按當(dāng)時相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。

第二十二條 專項貸款利率按人民銀行規(guī)定的法定貸款利率執(zhí)行。

第二十三條 軟貸款利率根據(jù)需要分行業(yè)設(shè)立不同檔次。軟貸款利率水平由開發(fā)銀行提出建議，報人民銀行批準(zhǔn)后發(fā)布執(zhí)行。

第二十四條 中長期貸款按季結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的'利息，按借款合同利率計收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計收復(fù)利。

第二十五條 貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息;達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。

第二十六條 逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計息。對貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重，不能并處。

第二十七條 貸款利率浮動的管理。根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行中長期貸款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。開發(fā)銀行對有關(guān)行業(yè)和借款企業(yè)下浮貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)由總行另行規(guī)定。中長期貸款和總行審批的設(shè)備儲備貸款利率下浮的項目和水平由總行負(fù)責(zé)審批，審批程序與貸款項目評審和批準(zhǔn)過程同時進行;分行授權(quán)額度內(nèi)的設(shè)備儲備貸款利率下浮的項目和水平由分行提出申請，報總行信貸局會簽綜合計劃局審批。

第二十八條 貸款提前還款的收息規(guī)定。對違反借款合同有關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行要求借款人提前歸還貸款的，貸款利息按借款合同利率計算到提前還款日止。對借款人主動要求提前歸還貸款的，經(jīng)開發(fā)銀行同意后，除支付按借款合同利率計算到提前還款日的利息外，借款人還應(yīng)補償因提前還款對開發(fā)銀行造成的損失。

第二十九條 總行定期對利率執(zhí)行情況進行檢查。對違反國家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響及損失的機構(gòu)和責(zé)任人，總行將視情節(jié)輕重，給予經(jīng)濟處罰和行政處分。

第三十條 本辦法未作規(guī)定，而人民銀行有相應(yīng)規(guī)定的，按人民銀行的規(guī)定辦理。

第三十一條 本辦法由總行綜合計劃局負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起實行，原《國家開發(fā)銀行利率管理暫行規(guī)定》(開行綜計〔1996〕47號)相應(yīng)廢止。

外國政府貸款管理規(guī)定篇七

為了規(guī)范貸款的管理規(guī)定，國家開發(fā)銀行制定了人民幣存貸款利率管理辦法，下面本站小編給大家介紹關(guān)于貸款利率管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。

第一章總則。

第一條為正確執(zhí)行國家的利率政策，規(guī)范和加強國家開發(fā)銀行(以下簡稱開發(fā)銀行)利率管理，根據(jù)國家有關(guān)金融政策法規(guī)和中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱人民幣存貸款利率(以下簡稱利率)管理指開發(fā)銀行人民幣存款、貸款利率的確定、執(zhí)行、調(diào)整和監(jiān)督檢查。

第三條本辦法所稱法定利率指人民銀行發(fā)布的存貸款利率。

第四條開發(fā)銀行總行綜合計劃局是開發(fā)銀行主管人民幣存貸款利率工作的職能部門，履行下列利率管理職責(zé)：(1)根據(jù)國家利率政策、法規(guī)，制定本行利率管理的制度和辦法。(2)根據(jù)中國人民銀行制定的法定利率和有關(guān)利率規(guī)定，提出開發(fā)銀行存貸款利率種類、檔次、水平和浮動幅度以及計結(jié)息規(guī)定的執(zhí)行意見;根據(jù)人民銀行有關(guān)利率調(diào)整文件或政策，及時提出開發(fā)銀行利率調(diào)整方案。(3)宣傳、貫徹、執(zhí)行國家利率政策，及時轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行的利率文件，負(fù)責(zé)開發(fā)銀行利率管理工作的組織實施，協(xié)調(diào)、處理利率執(zhí)行中的有關(guān)事項及問題。(4)監(jiān)督、檢查分支機構(gòu)執(zhí)行國家利率政策及本行利率管理規(guī)定情況，指導(dǎo)分支機構(gòu)的利率管理工作。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題負(fù)責(zé)向人民銀行報告、反映。

第五條分行計劃部門是分行主管利率工作的職能部門，負(fù)責(zé)按總行的要求履行下列利率管理職責(zé)：(1)在分行轄區(qū)內(nèi)，組織實施國家利率政策和總行有關(guān)利率管理規(guī)定。(2)宣傳國家利率政策，及時發(fā)送總行的利率文件，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)利率執(zhí)行中有關(guān)事項的協(xié)調(diào)工作。(3)監(jiān)督、檢查轄區(qū)內(nèi)執(zhí)行利率政策情況。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題及時向總行報告、反映。

第六條總行財會局負(fù)責(zé)根據(jù)人民銀行和開發(fā)銀行有關(guān)利率文件，制定開發(fā)銀行計息、結(jié)息的會計核算規(guī)定，并組織實施。

第七條總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，確定開發(fā)銀行有關(guān)合同文本的利率條款。

第八條總行信貸管理局負(fù)責(zé)根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，審核開發(fā)銀行。

借款合同。

文本中借款利率、展期利率、罰息等條款是否合規(guī)、正確;審批分行上報的有關(guān)利率下浮和提前還款的項目。

第九條分行信貸部門具體執(zhí)行開發(fā)銀行有關(guān)利率政策，負(fù)責(zé)按開發(fā)銀行利率文件規(guī)定的利率與借款人簽訂借款合同，合同中要按有關(guān)規(guī)定列明貸款種類、利率檔次以及逾期、挪用貸款等罰息條款;對需要計收的罰息或貸款展期，應(yīng)及時通知財會部門;在利率調(diào)整后負(fù)責(zé)將本行新的利率表送達各借款人;在每次貸款執(zhí)行新利率后，負(fù)責(zé)通知相應(yīng)借款人。

第十條總行財會局、法律事務(wù)局、信貸管理局在系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)有關(guān)利率文件和規(guī)定，需會簽綜合計劃局。

第十一條開發(fā)銀行存貸款利率問題由綜合計劃局負(fù)責(zé)解釋;總行財會局、法律事務(wù)局、信貸管理局在管理工作中制定的相關(guān)利率規(guī)定由各部門負(fù)責(zé)解釋。

第十二條總行綜合計劃局設(shè)專職利率管理人員，各分行計劃部門要指定專人管理利率。

第三章存款利率及結(jié)息。

第十三條開發(fā)銀行單位存款按活期存款和定期存款實行兩種利率。定期存款利率的期限檔次執(zhí)行人民銀行的《人民幣單位存款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第十四條開發(fā)銀行單位活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。

第十五條單位活期存款按結(jié)息日或清戶日掛牌公告的利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。

第十六條單位定期存款按存入日掛牌公告的利率計息，利隨本清，遇利率調(diào)整，不分段計息。單位定期存款全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息和結(jié)息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分按原利率計息。單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。

第十七條保證金存款按單位活期存款利率計息。

第十八條劃繳人民銀行的財政存款一律不計息;不劃繳的部分按單位活期存款利率計息。

第十九條開發(fā)銀行貸款按短期貸款(期限在1年以下，含1年)和中長期貸款(期限在1年以上)分別執(zhí)行不同利率水平。

第二十條短期貸款(包括設(shè)備儲備貸款及其他短期貸款)按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息。借款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息。短期貸款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的20日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計收復(fù)利。最后一筆貸款清償時，利隨本清。

第二十一條中長期貸款(包括固定資產(chǎn)軟貸款、硬貸款及專項貸款)利率實行一年一定。貸款(含貸款合同生效日起1年內(nèi)分筆撥付的所有資金)根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息，每滿1年后(分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準(zhǔn))，再按當(dāng)時相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。

第二十二條專項貸款利率按人民銀行規(guī)定的法定貸款利率執(zhí)行。

第二十三條軟貸款利率根據(jù)需要分行業(yè)設(shè)立不同檔次。軟貸款利率水平由開發(fā)銀行提出建議，報人民銀行批準(zhǔn)后發(fā)布執(zhí)行。

第二十四條中長期貸款按季結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計收復(fù)利。

第二十五條貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息;達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。

第二十六條逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計息。對貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重，不能并處。

第二十七條貸款利率浮動的管理。根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行中長期貸款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。開發(fā)銀行對有關(guān)行業(yè)和借款企業(yè)下浮貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)由總行另行規(guī)定。中長期貸款和總行審批的設(shè)備儲備貸款利率下浮的項目和水平由總行負(fù)責(zé)審批，審批程序與貸款項目評審和批準(zhǔn)過程同時進行;分行授權(quán)額度內(nèi)的設(shè)備儲備貸款利率下浮的項目和水平由分行提出申請，報總行信貸局會簽綜合計劃局審批。

第二十八條貸款提前還款的收息規(guī)定。對違反借款合同有關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行要求借款人提前歸還貸款的，貸款利息按借款合同利率計算到提前還款日止。對借款人主動要求提前歸還貸款的，經(jīng)開發(fā)銀行同意后，除支付按借款合同利率計算到提前還款日的利息外，借款人還應(yīng)補償因提前還款對開發(fā)銀行造成的損失。

第五章附則。

第二十九條總行定期對利率執(zhí)行情況進行檢查。對違反國家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響及損失的機構(gòu)和責(zé)任人，總行將視情節(jié)輕重，給予經(jīng)濟處罰和行政處分。

第三十條本辦法未作規(guī)定，而人民銀行有相應(yīng)規(guī)定的，按人民銀行的規(guī)定辦理。

第三十一條本辦法由總行綜合計劃局負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實行，原《國家開發(fā)銀行利率管理暫行規(guī)定》(開行綜計〔1996〕47號)相應(yīng)廢止。

外國政府貸款管理規(guī)定篇八

第一條為加強個人定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條個人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。

第三條本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。

外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

第四條作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。

所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

第五條借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款)，存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。

第六條以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。

第七條存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。

存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第八條存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。

第十條在貸款到期日前，借款人可申請展期。貸款人辦理展期應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人資信狀況和生產(chǎn)經(jīng)營實際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。

第十一條質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時，停止取息。

第十二條憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的銀行提供印鑒或密碼;以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。

以存單作質(zhì)押申請貸款時，出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)。

第十三條辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同，或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。

第十四條質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

(一)出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名(名稱)、住址或營業(yè)場所;。

(二)被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;。

(三)定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構(gòu)、數(shù)額、期限、利率;。

(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍;。

(七)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式;。

(八)違約責(zé)任;。

(九)爭議的解決方式;。

(十)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。

第十五條質(zhì)押存續(xù)期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押存單。

第十六條出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。存單到期日后于借款到期日的，貸款人可繼續(xù)保管質(zhì)押存單，在存單到期日兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第十七條存單開戶行(以下簡稱存款行)應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人的申請及質(zhì)押合同辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)，并妥善保管有關(guān)文件和資料。

第十八條貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預(yù)留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并與出質(zhì)人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物。

質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。

申請掛失時，除出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定提交的申請資料外，貸款人應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。

第十九條質(zhì)押存續(xù)期間如出質(zhì)人死亡，其合法繼承人依法辦理存款過戶和繼承手續(xù)，并繼續(xù)履行原出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同。

第二十條貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的定期存單退還出質(zhì)人，并及時到存單開戶行辦理登記注銷手續(xù)。

第二十一條借款人按貸款合同約定還清貸款本息后，出質(zhì)人憑存單保管收據(jù)取回質(zhì)押存單。若出質(zhì)人將存單保管收據(jù)丟失，由出質(zhì)人、借款人共同出具書面證明，并憑合法身份證明到貸款行取回質(zhì)押存單。

第二十二條有下列情形之一的，貸款人可依第十六條的約定方式或其他法定方式處分質(zhì)押的定期存單：

(一)質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的;。

(二)借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的;。

(三)借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的;。

(四)借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的。

第二十三條質(zhì)押合同、貸款合同發(fā)生糾紛時，各方當(dāng)事人均可按協(xié)議向仲裁機構(gòu)申請調(diào)解或仲裁，或者向人民法院起訴。

第二十四條存款行出具虛假的個人定期儲蓄存單或個人定期儲蓄存單確認(rèn)書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定予以處罰。

第二十五條存款行不按本辦法規(guī)定對質(zhì)物進行確認(rèn)，或者貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的個人定期儲蓄存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處三萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第二十六條借款人已履行合同，貸款人不按規(guī)定及時向出質(zhì)人退回個人定期儲蓄存單或在質(zhì)押存續(xù)期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請并掛失的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處三萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第二十七條各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)備案。

第二十八條城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社辦理個人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。

第二十九條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條本辦法自公布之日起施行，本辦法施行之前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

外國政府貸款管理規(guī)定篇九

廣東省小額貸款公司管理辦法(試行)，你知道有哪些相關(guān)管理規(guī)定嗎?下面陽光網(wǎng)小編給大家介紹關(guān)于小額貸款公司管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。

第一條 為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣(市、區(qū))域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名;市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用;小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣;組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)需具備以下條件：

(二)具有完善的公司治理機制;

(三)申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于2000萬元〕、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))500萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人(或最大股東)有2個以上均需具備上述條件。

第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有限責(zé)任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于2000萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。

(三)主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45%，其中每一個主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20%，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，單個股東持股不得低于1%。主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

(四)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。

(五)有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(六)有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

(七)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

(八)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第八條 小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織;境外小額信貸組織或金融機構(gòu);省級業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第十條 境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;

(三)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;

(三)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(五)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑);

(七)入股資金來源真實合法。

第十二條 境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十三條 境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

(一)最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元;

(二)財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(四)入股資金來源真實合法;

(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

(六)注冊地國家(地區(qū))金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;

(七)該項投資符合注冊地國家(地區(qū))法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求;

(八)注冊地國家(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;

(九)該項投資符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定;

(十)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第十四條 小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣(市、區(qū))政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應(yīng)向擬設(shè)地所在縣(市、區(qū))政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括：

(一)設(shè)立小額貸款公司申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

(二)公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度、信息披露制度;擬聘高級管理人員(即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同)的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

(三)責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、準(zhǔn)確、完整;自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

(四)可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟金融情況;擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等;業(yè)務(wù)拓展計劃;風(fēng)險控制能力等。

(五)股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系;法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項;自然人股東的姓名，簡歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

(六)法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

(七)各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

(八)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明(可在機構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會審核前提供)。

(九)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

(十)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

(十一)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

(十二)申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

(十三)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條 試點縣(市、區(qū))政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務(wù)辦公室(簡稱市金融辦，下同)，內(nèi)容包括：

(一)背景情況介紹。包括縣(市、區(qū))經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況;設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

(二)試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風(fēng)險處置的具體部門;符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)的基本情況;其他發(fā)起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。

(三)日常監(jiān)管及風(fēng)險處置承諾。承諾落實屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。明確指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

(四)小額貸款公司的申請材料(即本辦法第十四條要求的材料)。

第十六條 市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務(wù)辦公室(簡稱省金融辦，下同)。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十七條 省金融辦設(shè)機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。

機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見，作為省金融辦向申請人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù)。

第十八條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照;并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應(yīng)向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：

(三)沒有犯罪記錄和不良信用記錄;

(四)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第二十條 小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

(二)任職資格申請書(見附表);

(三)小額貸款公司最高權(quán)力機構(gòu)關(guān)于董事、高級管理人員擬任職決議;

(四)擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷、學(xué)位、專業(yè)資格證書復(fù)印件;

(五)擬任人未來履職計劃;

(八)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件。

上述(一)、(七)應(yīng)由申請人(公司)的法定代表人簽名或蓋公章，(四)應(yīng)加蓋申請人(公司)人事部門章，(五)、(六)應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。

第二十一條 小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并報省金融辦備案。

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條 小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準(zhǔn)。

第二十五條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)辦理各項小額貸款;

(二)其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。

第二十六條 小額貸款公司的主要資金來源：

(一)股東繳納的資本金、捐贈資金;

(二)從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50%。

第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：

(一)應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。

(二)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第二十八條 小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：

(一)吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動;

(二)向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款;

(三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保;

(四)跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù);

(五)經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

第二十九條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風(fēng)險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第三十二條小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行、銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)進行支付清算、征信管理等。

(三)具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫;

(四)應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第三十四條 小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，編制年度財務(wù)會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行審計。審計報告須報縣級政府工作部門備案。

小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務(wù)會計報告。

小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》(財金〔2008〕28號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金〔2005〕53號)等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)以及所在縣級政府工作部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各種稅費。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C構(gòu)，并對報表資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：

(五)按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率;

(六)縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。

第三十八條 人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

第三十九條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。

第四十條 省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責(zé)為：

(一)負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃;

(三)核準(zhǔn)各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請;

(四)統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引;

(五)定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價;

(六)督促、指導(dǎo)市、縣(市、區(qū))政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。

第四十一條市金融辦的主要職責(zé)為：

(一)篩選試點縣(市、區(qū))并報市政府決定;

(四)審核小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省金融辦備案;

(五)加強對轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管(以非現(xiàn)場監(jiān)管為主);

(六)督促縣(市、區(qū))政府工作部門加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管;

(七)定期向省金融辦報送小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進行綜合評價并上報省金融辦。

第四十二條開展試點的縣(市、區(qū))政府的主要職責(zé)：

(二)初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格;

(三)審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性;

(四)初審小額貸款公司增資擴股的申請;

(五)對小額貸款公司進行日常監(jiān)管;

(六)承擔(dān)風(fēng)險防范和處置的責(zé)任;

(七)指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

不轄縣(市、區(qū))的地級市由地級市金融辦承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四十三條縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)對其進行臨時特殊審計。

第四十四條 縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

(四)對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50%以下的，報請上級主管部門責(zé)令其撤銷。

第四十五條 縣級政府工作部門應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求投資人加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。

第四十六條縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告;每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。

第四十七條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責(zé)，采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十八條 未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》(國務(wù)院令第370號)進行處理。對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光，并追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任，對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。

第四十九條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門根據(jù)《關(guān)于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》(粵府辦〔2007〕95號)等有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)查處取締，并由有關(guān)部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第五十條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)：

(一)變更名稱;

(二)變更股權(quán);

(三)變更注冊資本;

(四)變更住所;

(五)變更組織形式;

(六)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準(zhǔn)其任職資格，同時報省金融辦備案。

第五十一條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。

第五十二條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第五十三條 小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。

第五十四條各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。

第五十五條各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。

第五十六條各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。

第五十七條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十八條 本辦法所稱單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準(zhǔn)則關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易披露》執(zhí)行。

第五十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

外國政府貸款管理規(guī)定篇十

第一條為加強單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權(quán)法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體以及其他組織。

第三條本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實書向接受存款的金融機構(gòu)(以下簡稱存款行)申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

外國政府貸款管理規(guī)定篇十一

第一條、根據(jù)（項目計劃批準(zhǔn)機關(guān)及文號）批準(zhǔn)借款方（項目名稱及主要內(nèi)容）項目____________________，總投資_________萬元，其中自籌_________萬元，其它______萬元，向借款單位申請（借款種類），借款_________萬元。

第二條、借款方根據(jù)借款方以下借款用同意借款________萬元。借款期限：自________年____月____日至________年____月____日。借款方按照各項借款辦法規(guī)定的利率檔次，計息時間，向借款方計收利息。借款用途：購置設(shè)備_________臺（套）_________萬元；土建____________平方米____________萬元；其它_______________萬元。

第四條、借款方保證按照如下期限歸還本金________年____月______萬元、________年____月______萬元、________年____月______萬元、________年____月______萬元、________年____月______萬元、________年____月______萬元。

第五條、借款方還本付息的資金來源，雙方同意按有關(guān)規(guī)定，用下列資金還款：____________（公章）。

1、借款項目投產(chǎn)后新增加的所得稅前利潤_________萬元，

2、借款項目投產(chǎn)后新增加的稅金_________萬元，

4、新增固定資產(chǎn)折舊_________萬元，

5、借款項目交主管部門的費用_________萬元。

6、其它資金_________萬元。

第六條、借款方有權(quán)監(jiān)督借款方按照批準(zhǔn)的項目實施計劃、設(shè)計方案和合同規(guī)定使用借款，未經(jīng)借款方同意，借款方不得隨意變更項目內(nèi)容和借款用途，否則，借款方有權(quán)收回或停止借款，并對挪用的借款部分加收利____________％。

第七條、如借款方不能按期歸還借款，由保證人或擔(dān)保單位承擔(dān)償還本息的責(zé)任。

外國政府貸款管理規(guī)定篇十二

廣東省小額貸款公司管理辦法(試行)，你知道有哪些相關(guān)管理規(guī)定嗎?下面本站小編給大家介紹關(guān)于小額貸款公司管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。

第一章總則。

第一條為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實際情況，制定本辦法。

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣(市、區(qū))域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條小額貸款公司應(yīng)遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章機構(gòu)的設(shè)立。

第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名;市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用;小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣;組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)需具備以下條件：

(二)具有完善的公司治理機制;。

(三)申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于20xx萬元〕、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))500萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人(或最大股東)有2個以上均需具備上述條件。

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有限責(zé)任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于20xx萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。

(三)主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45%，其中每一個主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20%，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，單個股東持股不得低于1%。主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

(四)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。

(五)有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(六)有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

(七)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

(八)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第八條小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第九條小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織;境外小額信貸組織或金融機構(gòu);省級業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第十條境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;。

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;。

(三)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;。

(三)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;。

(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;。

(五)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑);。

(七)入股資金來源真實合法。

第十二條境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十三條境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

(一)最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元;。

(二)財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;。

(四)入股資金來源真實合法;。

(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;。

(六)注冊地國家(地區(qū))金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;。

(七)該項投資符合注冊地國家(地區(qū))法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求;。

(八)注冊地國家(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;。

(九)該項投資符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定;。

(十)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第十四條小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣(市、區(qū))政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應(yīng)向擬設(shè)地所在縣(市、區(qū))政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括：

申請書。

應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

(二)公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度、信息披露制度;擬聘高級管理人員(即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同)的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

(三)責(zé)任。

承諾書。

股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、準(zhǔn)確、完整;自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

(四)可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟金融情況;擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等;業(yè)務(wù)拓展計劃;風(fēng)險控制能力等。

(五)股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系;法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項;自然人股東的姓名，簡歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

(六)法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

(七)各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

(八)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明(可在機構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會審核前提供)。

(九)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

(十)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

通知書。

》。

(十一)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

(十二)申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

(十三)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條試點縣(市、區(qū))政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務(wù)辦公室(簡稱市金融辦，下同)，內(nèi)容包括：

(一)背景情況介紹。包括縣(市、區(qū))經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況;設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

(二)試點。

工作方案。

內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風(fēng)險處置的具體部門;符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)的基本情況;其他發(fā)起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。

(三)日常監(jiān)管及風(fēng)險處置承諾。承諾落實屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。明確指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

(四)小額貸款公司的申請材料(即本辦法第十四條要求的材料)。

第十六條市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務(wù)辦公室(簡稱省金融辦，下同)。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十七條省金融辦設(shè)機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。

機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見，作為省金融辦向申請人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù)。

第十八條經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照;并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應(yīng)向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：

(三)沒有犯罪記錄和不良信用記錄;。

(四)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第二十條小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

(二)任職資格申請書(見附表);。

(四)擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷、學(xué)位、專業(yè)資格證書復(fù)印件;。

(五)擬任人未來履職計劃;。

(八)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件。

上述(一)、(七)應(yīng)由申請人(公司)的法定代表人簽名或蓋公章，(四)應(yīng)加蓋申請人(公司)人事部門章，(五)、(六)應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。

第二十一條小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并報省金融辦備案。

第三章組織機構(gòu)和經(jīng)營管理。

第二十二條小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準(zhǔn)。

第二十五條經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)辦理各項小額貸款;。

(二)其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。

(一)股東繳納的資本金、捐贈資金;。

(二)從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50%。

第二十七條小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：

(一)應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。

(二)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

(一)吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動;。

(二)向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款;。

(三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保;。

(四)跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù);。

(五)經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

第二十九條借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。

第三十條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風(fēng)險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第三十一條小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第三十二條小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行、銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔20xx〕137號)進行支付清算、征信管理等。

(三)具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫;。

(四)應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十三條小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第三十四條小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，編制年度財務(wù)會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行審計。審計報告須報縣級政府工作部門備案。

小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務(wù)會計報告。

小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(20xx年修訂版)》(財金〔20xx〕28號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金〔20xx〕53號)等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)以及所在縣級政府工作部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各種稅費。

第三十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C構(gòu)，并對報表資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：

(五)按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率;。

(六)縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。

第三十八條人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

第三十九條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。

第四章監(jiān)督管理與風(fēng)險防范。

第四十條省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責(zé)為：

(三)核準(zhǔn)各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請;。

(四)統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引;。

(五)定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價;。

(六)督促、指導(dǎo)市、縣(市、區(qū))政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。

第四十一條市金融辦的主要職責(zé)為：

(一)篩選試點縣(市、區(qū))并報市政府決定;。

(五)加強對轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管(以非現(xiàn)場監(jiān)管為主);。

(六)督促縣(市、區(qū))政府工作部門加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管;。

(七)定期向省金融辦報送小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進行綜合評價并上報省金融辦。

第四十二條開展試點的縣(市、區(qū))政府的主要職責(zé)：

(一)篩選申請設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人(或最大股東)，報請上級主管部門核準(zhǔn);。

(六)承擔(dān)風(fēng)險防范和處置的責(zé)任;。

不轄縣(市、區(qū))的地級市由地級市金融辦承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四十三條縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)對其進行臨時特殊審計。

第四十四條縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

(四)對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50%以下的，報請上級主管部門責(zé)令其撤銷。

第四十五條縣級政府工作部門應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求投資人加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。

第四十六條縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告;每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。

第四十七條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責(zé)，采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十八條未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》(國務(wù)院令第370號)進行處理。對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光，并追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任，對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。

第四十九條小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門根據(jù)《關(guān)于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》(粵府辦〔20xx〕95號)等有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)查處取締，并由有關(guān)部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第五章機構(gòu)變更與終止。

第五十條小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)：

(一)變更名稱;。

(二)變更股權(quán);。

(三)變更注冊資本;。

(四)變更住所;。

(五)變更組織形式;。

(六)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準(zhǔn)其任職資格，同時報省金融辦備案。

(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn);。

(二)股東大會決議解散;。

(三)因公司合并或者分立需要解散;。

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。

第五十二條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第五十三條小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。

第六章工作紀(jì)律。

第五十四條各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。

第五十五條各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。

第五十六條各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。

第七章附則。

第五十七條本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十八條本辦法所稱單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準(zhǔn)則關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易披露》執(zhí)行。

第五十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。

外國政府貸款管理規(guī)定篇十三

甲方：(委托方，以下簡稱甲方)。

乙方：(受托方，以下簡稱乙方)。

甲方因經(jīng)營管理需要，委托乙方代理啟東市廣發(fā)農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào)有限公司、啟東市展宏糧油貿(mào)易有限公司、啟東市興旺糧油有限公司三家企業(yè)的成本核算、財務(wù)處理、納稅申報事項。經(jīng)雙方友好協(xié)商，達成協(xié)議如下：

一、服務(wù)內(nèi)容、費用及支付方式、期限：

(1)乙方在合同期限內(nèi)為甲方提供財務(wù)代理，負(fù)責(zé)為甲方成本核算、開具增值稅發(fā)票、做賬、納稅申報。乙方委派陸瑛美同志為甲方服務(wù)。

(2)甲方應(yīng)向乙方支付服務(wù)費人民幣70000元/年(為基數(shù)工資)，服務(wù)費按季支付(每季支付15000元，余款年終一并支付，以乙方出具的收款收據(jù)為準(zhǔn))，如遇特殊情況協(xié)商確定。

(3)服務(wù)期限自20xx年1月至20xx年12月。

二、甲方的責(zé)任和義務(wù)：

(4)做好會計憑證傳遞過程中的交接登記和保管工作;。

(5)按本合同規(guī)定及時足額地支付代理費用;。

(6)為乙方委派人員提供必要的工作條件和合作。

三、乙方的責(zé)任和義務(wù)：

(2)根據(jù)甲方的經(jīng)營特點和管理需要，設(shè)計相應(yīng)的財務(wù)會計核算制度;。

(5)解釋甲方提出的有關(guān)會計處理、會計法規(guī)和財稅政策方面的原則問題;。

(7)對工作中涉及的甲方商業(yè)機密和會計資料嚴(yán)格保密。

四、會計資料交接：

(1)甲方派專人將會計憑證連同移交清單送到乙方指定地點，并辦理交接手續(xù)。

(2)每月10號為會計憑證的交接日。如遲交或不交會計憑證，由此造成不能進行正常賬務(wù)、稅務(wù)處理的，責(zé)任由甲方承擔(dān)(此條款視實際情況另行確定)。

五、違約責(zé)任：

(1)任何一方如有違反本合同的規(guī)定，給對方造成損失的，則按《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償損失。

(2)甲方若因為乙方服務(wù)質(zhì)量原因要求提前終止合同，經(jīng)乙方確認(rèn)方可終止合同。

(3)由于甲方未能及時提供代理記賬所需的核算資料和工作條件，致使乙方不能按時履行合同的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

(4)由于乙方原因，未能按時完成會計核算或會計核算不實，涉稅文件處理不當(dāng)，造成后果的，乙方必須及時糾正并承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。

(5)乙方對上述責(zé)任事項享有最終的解釋權(quán)。

六、其他約定：

(1)本合同到期，如雙方?jīng)]有異議，則視同自動續(xù)期，無需另簽合同。

(2)如甲方納稅性質(zhì)或經(jīng)營規(guī)模發(fā)生變化，則收費標(biāo)準(zhǔn)相應(yīng)調(diào)整。

(3)雙方發(fā)生爭議,協(xié)商解決,協(xié)商不成由法院裁判。

(4)未盡事宜，雙方訂立補充條款，作為合同附件，合同附件為合同的組成部份。本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

外國政府貸款管理規(guī)定篇十四

第一條、為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實際情況，制定本辦法。

第二條、本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條、小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條、小額貸款公司應(yīng)遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條、小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條、小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）需具備以下條件：

（二）具有完善的公司治理機制；

（三）申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于20xx萬元〕、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件。

第七條、設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有限責(zé)任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于20xx萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。

（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45%，其中每一個主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20%，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，單個股東持股不得低于1%。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。

（五）有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第八條、小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第九條、小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機構(gòu)；省級業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第十條、境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條、境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上（合并會計報表口徑）；

（七）入股資金來源真實合法。

第十二條、境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十三條、境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）入股資金來源真實合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（九）該項投資符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定；

（十）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第十四條、小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)向擬設(shè)地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

（二）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

（三）責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準(zhǔn)確、完整；自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

（四）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟金融情況；擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務(wù)拓展計劃；風(fēng)險控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

（八）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明（可在機構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會審核前提供）。

（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十一）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

（十二）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

（十三）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條、試點縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務(wù)辦公室（簡稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（二）試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風(fēng)險處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險處置承諾。承諾落實屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。明確指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請材料（即本辦法第十四條要求的材料）。

第十六條、市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務(wù)辦公室（簡稱省金融辦，下同）。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十七條、省金融辦設(shè)機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。

機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見，作為省金融辦向申請人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù)。

第十八條、經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應(yīng)向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條、擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：

（三）沒有犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第二十條、小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（二）任職資格申請書（見附表）；

（三）小額貸款公司最高權(quán)力機構(gòu)關(guān)于董事、高級管理人員擬任職決議；

（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷、學(xué)位、專業(yè)資格證書復(fù)印件；

（五）擬任人未來履職計劃；

（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件。

上述（一）、（七）應(yīng)由申請人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應(yīng)加蓋申請人（公司）人事部門章，（五）、（六）應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。

第二十一條、小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并報省金融辦備案。

第二十二條、小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條、小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條、小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準(zhǔn)。

第二十五條、經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。

第二十六條、小額貸款公司的主要資金來源：

（一）股東繳納的資本金、捐贈資金；

（二）從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50%。

第二十七條、小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：

（一）應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。

（二）貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0。9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第二十八條、小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；

（二）向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

（三）為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；

（四）跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù)；

（五）經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

第二十九條、借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。

第三十條、小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風(fēng)險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第三十一條、小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第三十二條、小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行、銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔20xx〕137號）進行支付清算、征信管理等。

（三）具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；

（四）應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十三條、小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第三十四條、小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，編制年度財務(wù)會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行審計。審計報告須報縣級政府工作部門備案。

小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務(wù)會計報告。

小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（20xx年修訂版）》（財金〔20xx〕28號）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔20xx〕53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第三十五條、小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)以及所在縣級政府工作部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十六條、小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各種稅費。

第三十七條、小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C構(gòu)，并對報表資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：

（四）按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率；

（五）縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。

第三十八條、人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

第三十九條、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。

第四十條、省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（三）核準(zhǔn)各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請；

（四）統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引；

（五）定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價；

（六）督促、指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。

第四十一條、市金融辦的主要職責(zé)為：

（一）篩選試點縣（市、區(qū)）并報市政府決定；

（四）審核小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省金融辦備案；

（五）加強對轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管（以非現(xiàn)場監(jiān)管為主）；

（六）督促縣（市、區(qū)）政府工作部門加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管；

（七）定期向省金融辦報送小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進行綜合評價并上報省金融辦。

第四十二條、開展試點的縣（市、區(qū)）政府的主要職責(zé)：

（一）篩選申請設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人（或最大股東），報請上級主管部門核準(zhǔn)；

（二）初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格；

（三）審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性；

（四）初審小額貸款公司增資擴股的申請；

（五）對小額貸款公司進行日常監(jiān)管；

（六）承擔(dān)風(fēng)險防范和處置的責(zé)任；

（七）指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

不轄縣（市、區(qū)）的地級市由地級市金融辦承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四十三條、縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)對其進行臨時特殊審計。

第四十四條、縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50%以下的，報請上級主管部門責(zé)令其撤銷。

第四十五條、縣級政府工作部門應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求投資人加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。

第四十六條、縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告；每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。

第四十七條、小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責(zé)，采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十八條、未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進行處理。對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光，并追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任，對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。

第四十九條、小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門根據(jù)《關(guān)于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》（粵府辦〔20xx〕95號）等有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)查處取締，并由有關(guān)部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第五十條、小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更股權(quán)；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）變更組織形式；

（六）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準(zhǔn)其任職資格，同時報省金融辦備案。

第五十一條、小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。

第五十二條、小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第五十三條、小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。

第五十四條、各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦妫坏迷谛☆~貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。

第五十五條、各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。

第五十六條、各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。

第五十七條、本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十八條、本辦法所稱單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準(zhǔn)則關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易披露》執(zhí)行。

第五十九條、本辦法自發(fā)布之日起施行。

外國政府貸款管理規(guī)定篇十五

單位在金融機構(gòu)辦理定期存款時，金融機構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

金融機構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度，加強對開具《單位定期存款開戶證實書》和開立、使用單位定期存單的管理。

第五條借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：

(一)開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書;。

(二)存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書;。

(三)存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。

開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的協(xié)議書。

第六條貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。

貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和委托書及時退還給借款人。

第七條存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開戶證實書是否真實，存款人與本行是否存在真實的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關(guān)情況。

第八條存款行經(jīng)過審查認(rèn)為開戶證實書證明的存款屬實的，應(yīng)保留開戶證實書及第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個工作日內(nèi)開具單位定期存單。

存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。

第九條存款行在開具單位定期存單的同時，應(yīng)對單位定期存單進行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。

(二)借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致;。

(三)需要確認(rèn)的其他事項。

第十一條存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時告知貸款人，認(rèn)為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時向司法機關(guān)報案。

第十二條經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的90%。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第十三條貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。

第十四條貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

第三章質(zhì)押合同。

第十五條辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。

第十六條質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

(一)出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱、住址或營業(yè)場所;。

(二)被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;。

(三)單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構(gòu)、數(shù)額、期限、利率;。

(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍;。

(七)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式;。

(八)違約責(zé)任;。

(九)爭議的解決方式;。

(十)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。

第十七條質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。

第十八條質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押款項。

第十九條出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第二十條存款行應(yīng)對其開具并經(jīng)過確認(rèn)的單位定期存單進行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時，也應(yīng)及時登記注銷。

第四章質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)。

第二十一條單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。

第二十二條貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實書退還貸款人并由貸款人退還借款人。

第二十三條有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：

(一)質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的;。

(二)借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的;。

(三)借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。

第二十四條有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。

單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償;償還第二十一條規(guī)定的款項后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。

第二十五條質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。

貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。

第二十六條經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。

第二十七條用于質(zhì)押的單位定期存單項下的款項在質(zhì)押期間被司法機關(guān)或法律規(guī)定的其他機關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時優(yōu)先受償。

第二十八條用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失;單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請補辦。

質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。

第二十九條貸款人申請掛失時，應(yīng)向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。

掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

第三十條出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。

第五章罰則。

第三十一條存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認(rèn)書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定對存款行及相關(guān)責(zé)任人予以處罰。

第三十二條存款行不按本規(guī)定對質(zhì)物進行確認(rèn)或貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處以三萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第三十三條貸款人不按規(guī)定及時向存款行退回單位定期存單的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處以三萬元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則。

第三十五條中華人民共和國境內(nèi)的國際結(jié)算和融資活動中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十七條本規(guī)定自公布之日起施行。本規(guī)定公布施行前的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

外國政府貸款管理規(guī)定篇十六

《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》已經(jīng)2006年12月8日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第54次主席會議通過，2007年7月3日正式公布，自公布之日起施行。以下是小編整理的相關(guān)規(guī)定。

第一條 為加強單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權(quán)法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動適用本規(guī)定。

本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體以及其他組織。

第三條 本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實書向接受存款的金融機構(gòu)(以下簡稱存款行)申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。

單位在金融機構(gòu)辦理定期存款時，金融機構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

金融機構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度，加強對開具《單位定期存款開戶證實書》和開立、使用單位定期存單的管理。

第四條 單位定期存單質(zhì)押貸款活動應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、誠實信用的原則。

第五條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：

(一)開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書;

(二)存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書;

(三)存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。

開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的協(xié)議書。

第六條 貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。

貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和委托書及時退還給借款人。

第七條 存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開戶證實書是否真實，存款人與本行是否存在真實的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關(guān)情況。

第八條 存款行經(jīng)過審查認(rèn)為開戶證實書證明的`存款屬實的，應(yīng)保留開戶證實書及第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個工作日內(nèi)開具單位定期存單。

存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。

第九條 存款行在開具單位定期存單的同時，應(yīng)對單位定期存單進行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。

第十條 存款行對單位定期存單進行確認(rèn)的內(nèi)容包括：

(二)借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致;

(三)需要確認(rèn)的其他事項。

第十一條 存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時告知貸款人，認(rèn)為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時向司法機關(guān)報案。

第十二條 經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的90%.各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第十三條 貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。

第十四條 貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

第十五條 辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。

第十六條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

(一)出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱、住址或營業(yè)場所;

(二)被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;

(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍;

(五)存款行是否對單位定期存單進行了確認(rèn);

(六)單位定期存單的保管責(zé)任;

(七)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式;

(八)違約責(zé)任;

(九)爭議的解決方式;

(十)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。

第十七條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。

第十八條 質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押款項。

第十九條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第二十條 存款行應(yīng)對其開具并經(jīng)過確認(rèn)的單位定期存單進行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時，也應(yīng)及時登記注銷。

第二十一條 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。

第二十二條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實書退還貸款人并由貸款人退還借款人。

第二十三條 有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：

(一)質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的;

(二)借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的;

(三)借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。

第二十四條 有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。

單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償;償還第二十一條規(guī)定的款項后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。

第二十五條 質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。

貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。

第二十六條 經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。

第二十七條 用于質(zhì)押的單位定期存單項下的款項在質(zhì)押期間被司法機關(guān)或法律規(guī)定的其他機關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時優(yōu)先受償。

第二十八條 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失;單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請補辦。

質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。

第二十九條 貸款人申請掛失時，應(yīng)向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在5個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。

掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

第三十條 出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。

第三十一條 存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認(rèn)書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定對存款行及相關(guān)責(zé)任人予以處罰。

第三十二條 存款行不按本規(guī)定對質(zhì)物進行確認(rèn)或貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處以3萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第三十三條 貸款人不按規(guī)定及時向存款行退回單位定期存單的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處以3萬元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附則

第三十四條 個人定期儲蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本規(guī)定。

第三十五條 中華人民共和國境內(nèi)的國際結(jié)算和融資活動中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十七條 本規(guī)定自公布之日起施行。本規(guī)定公布施行前的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。

個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。

1、個人存單質(zhì)押貸款申請表;2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件)，并提供其復(fù)印件;3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件;4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。