理財建議書(實(shí)用10篇)

總結(jié)可以讓我們更好地理解和應(yīng)用所學(xué)知識，提升我們的學(xué)習(xí)成果。良好的總結(jié)需要有全面的了解與觀察。以下是一些經(jīng)典的總結(jié)案例，供大家參考和借鑒。

理財建議書篇一

尊敬的xxx：

20xx年7月30日，鑒于當(dāng)時的市場狀況，結(jié)合我對股票市場的理解，為您帶給了首份基金投資推薦，并證明了我的綜合決定。

2個月過去了，市場基本按照預(yù)期震蕩向下，期間，最低下探到2639.76點(diǎn)。鑒于目前的市場狀況，按照趨勢交易理論，黃金分割的點(diǎn)位與上漲（下跌）幅度度量，我認(rèn)為有必要為您再次帶給投資推薦，供你參考；再次感謝您的信任和支持，未來，我將視具體的形勢變化為您帶給不定時的投資推薦，本次推薦如下：

一、基本決定：

市場下跌的原因：

1、下半年銀行信貸收緊引起的違規(guī)投資資金流出，是造成股票市場失血下跌的主要原因；

3、投資人信心不足，導(dǎo)致投機(jī)人心態(tài)保守，認(rèn)賠出局；

二、未來向好的因素：

1、中國率先走出經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影，貼合預(yù)期；

3、二次筑底是絕大多數(shù)投資人的看法；更有一些，按照技術(shù)分析理論，認(rèn)為目前市場走的是下跌c浪，也許到2150點(diǎn)才算調(diào)整到位。但是，投資市場在趨勢的拐點(diǎn)構(gòu)成上，往往是少數(shù)決定多數(shù)。

6、如果市場進(jìn)一步下跌，以每下跌10%增加配置15%進(jìn)行超比例配置。能夠說，此刻的下跌，給我們帶給了一個用較低的價格獲取廉價籌碼的機(jī)會，此刻是戰(zhàn)勝恐懼，理性貪婪的時候。像此刻的金融板塊（證券、保險、銀行、期貨）就極具投資價值。

綜上，擇機(jī)買入回到正常的資產(chǎn)配置水平是現(xiàn)實(shí)和必要的，現(xiàn)階段是回補(bǔ)風(fēng)險資產(chǎn)配置的好時候。持續(xù)必須比例（40%-50%）的現(xiàn)金頭寸是為了應(yīng)對隨后可能出現(xiàn)的回調(diào)。

我將持續(xù)關(guān)注市場出現(xiàn)的變化，隨時為您帶給投資推薦。

理財建議書篇二

1.項目名稱：有限公司投資建設(shè)項目。

2.項目負(fù)責(zé)人：有限。

3.項目建設(shè)地點(diǎn)：舒城縣合安路。

4.項目聯(lián)系人：有限(聯(lián)系電話：)。

5.項目投資規(guī)模：該項目擬總投資1500萬元人民幣，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺800萬元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬元、辦公設(shè)施30萬元)，購置土地使用權(quán)200萬元，流動資金投資100萬元。項目計劃用地20畝，總建筑面積3000平方米。

二、項目背景和政策支持。

(一)項目提出的背景和必要性。

項目主要投資人有限一直從事物流貨運(yùn)行業(yè)，對物流貨運(yùn)業(yè)務(wù)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，對物流貨運(yùn)市場和環(huán)境有較深入的分析和認(rèn)識。另一方面，目前公司租賃其他企業(yè)場所進(jìn)行辦公經(jīng)營，公司發(fā)展受到場所瓶頸制約，規(guī)模難以擴(kuò)大;加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，我公司已無法承接日益增長的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，投資建設(shè)該項目已成為客觀需要。該項目擬投資1500萬元，建立一個現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(二)國家相關(guān)的政策支持。

1、國家宏觀方面。

物流是一個控制原材料、制成品、產(chǎn)成品和信息的系統(tǒng)，從供應(yīng)開始經(jīng)各中間環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)讓及擁有而到達(dá)最終消費(fèi)者手中的實(shí)物運(yùn)動?，F(xiàn)代物流是經(jīng)濟(jì)全球化的產(chǎn)物，也是推動經(jīng)濟(jì)全球化的重要服務(wù)業(yè)。隨著中國國民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，物流業(yè)的市場需求持續(xù)擴(kuò)大，進(jìn)入21世紀(jì)以來，在國家繼續(xù)加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控政策的影響下，中國物流行業(yè)保持較快增長速度，物流體系不斷完善，行業(yè)運(yùn)行日益成熟和規(guī)范。

20xx年以來，我國物流行業(yè)逐步走向復(fù)蘇的，物流市場整合步伐加快，呈現(xiàn)出明顯的季節(jié)性和結(jié)構(gòu)性變化。從區(qū)域來看，東部沿海地區(qū)物流業(yè)受外需萎縮影響較大，增速放緩;中西部地區(qū)以內(nèi)需為主，加上產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，物流行業(yè)將保持了較快的增長速度。物流行業(yè)的快速發(fā)展，一方面為保證經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、平穩(wěn)、較快發(fā)展發(fā)揮了基礎(chǔ)和支撐保障作用，另一方面也成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，開拓新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的重要手段。伴隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模將繼續(xù)快速擴(kuò)張;與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整相適應(yīng)，物流產(chǎn)業(yè)的集中度將進(jìn)一步提升;隨著物流市場的不斷擴(kuò)大，物流產(chǎn)業(yè)內(nèi)的分工將越來越細(xì);物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境將日趨規(guī)范，市場秩序與環(huán)境條件也將進(jìn)一步優(yōu)化?！段锪鳂I(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》及各級政府陸續(xù)出臺的相關(guān)配套政策，為我國物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境?！啊逼陂g，中國經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，物流行業(yè)面臨重大發(fā)展機(jī)遇，農(nóng)村物流、零售業(yè)物流等細(xì)分市場投資前景樂觀。

2、我縣方面。

隨著國家繼續(xù)實(shí)施“中部崛起”戰(zhàn)略，省委、省政府大力推進(jìn)“皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)”建設(shè)和我縣融入合肥經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展將迎來千載難逢的歷史機(jī)遇，未來經(jīng)濟(jì)社會必將有一個大的發(fā)展。同時《舒城縣國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》明確指出，積極發(fā)展如倉儲物流等第三產(chǎn)業(yè)，培育骨干商貿(mào)企業(yè)和商貿(mào)服務(wù)企業(yè);增強(qiáng)三次產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)性，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性互動發(fā)展。加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，均成為該項目實(shí)施的客觀需要。

因此，本項目符合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策。

(三)項目的投資人概況。

三、項目定位和選址。

(一)項目定位。

采用優(yōu)良運(yùn)輸設(shè)備，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，培訓(xùn)高水平員工隊伍，建立一個現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)。本項目建成后，將提高本鎮(zhèn)乃至本縣物流服務(wù)行業(yè)實(shí)力，對本鎮(zhèn)乃至本縣商貿(mào)流通特別是農(nóng)產(chǎn)品流通將起到積極作用。

(二)項目選址。

地處舒城南大門，舒城、廬江、桐城三縣結(jié)合部，全鎮(zhèn)轄12個村和一個街道居委會，總?cè)丝?.34萬人，總面積78.4平方千米，現(xiàn)有耕地2.4萬畝，山場4.5萬畝，其中，優(yōu)質(zhì)茶園8000畝，盛產(chǎn)茶葉,是全省聞名的“茶葉之鄉(xiāng)”。1958年9月16日,偉大領(lǐng)袖毛主席親臨舒茶視察,并發(fā)出了“以后山坡上要多多開辟茶園”的指示，舒茶的名字因此響遍全國。國道206線貫穿舒茶全境，319省道橫穿東西,向東10公里可達(dá)合九鐵路和合安高速,交通十分方便，產(chǎn)品對外運(yùn)輸方便快捷，地理位置優(yōu)越，為該項目提供了良好條件。

四、項目思路及初步規(guī)劃。

(一)本項目思路及指導(dǎo)思想。

計劃占地20畝，總建筑面積3000平方米，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺800萬元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬元、辦公設(shè)施30萬元)，購置土地使用權(quán)200萬元，流動資金投資100萬元。

(三)功能分區(qū)。

項目設(shè)計建設(shè)周期3個月。

(五)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排。

本項目將堅持安全生產(chǎn)為先的原則，加強(qiáng)駕駛員等安全意識，確保生產(chǎn)安全;另外公司將對運(yùn)輸車輛安裝節(jié)油裝置設(shè)備，達(dá)到節(jié)能效果;同時該項目將按照國家環(huán)保要求，達(dá)標(biāo)排放。

(六)項目經(jīng)營思路。

利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，規(guī)范化和規(guī)模型經(jīng)營，建立高素質(zhì)員工隊伍，打造信賴的物流運(yùn)輸服務(wù)品牌，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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理財建議書篇三

投資是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目孵化的一種形式，是對項目產(chǎn)業(yè)化綜合體進(jìn)行資本助推發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動。下面是理財投資建議書，請參考!

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時間大約8—，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!

一、風(fēng)險控制：

風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時操盤指導(dǎo)。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于__年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。

五、投資理念：

六、投資市場簡介：

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢：

1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

八、黃金交易特點(diǎn)：

國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司(約3101克)。

(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利。

(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。

(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價格。

(4)風(fēng)險可以控制;當(dāng)你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。

九、投資金額及方向：

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。

十、利潤預(yù)測及計算：

國際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000_7.8=530400)。

例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價格為680美元/盎司時購入5手，并作多(即買漲)，那么當(dāng)黃金價格上漲為685美元/盎司時，您的收益為：(685-680)_100_5=2500美元_7.8=19500人民幣再減去390_5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)。

綜上所述即使我們有把握把風(fēng)險控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤可以達(dá)到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風(fēng)險的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔(dān)這樣風(fēng)險的資金，我們會依據(jù)您的回報要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴(yán)格的操作流程。

1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。

2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

3、理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險）。

理財保險：

分紅型險：顧名思義，分紅型保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品，類似于股票分紅。

但是分紅險的主要功能仍然是保險，紅利主要來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然，紅利收益與保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

投連險：它是人壽保險與投資的結(jié)合，它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責(zé)任。

它分設(shè)賬戶來投資，有的賬戶風(fēng)險大，有的賬戶可能風(fēng)險小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風(fēng)險完全是由投保人承擔(dān)。

萬能保險：與投連險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風(fēng)險對于投連險來說相對穩(wěn)健。不同的理財保險面臨的風(fēng)險和投資收益有所不同，高風(fēng)險同時意味著高收益。其中，分紅險是風(fēng)險最小的險種，同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)，際需求進(jìn)行選擇，但是不要忘了買保險首先買的是保障，不能夠只顧著理財而忘，記了保障自身。

理財建議書篇四

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢！

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機(jī)會做到！

風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。

（一）自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時操盤指導(dǎo)。

（二）授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員（行員編號10），專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的.投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2％速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升！

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司（約3101克）。

（1）雙向交易制度；黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利。

（2）交易方式靈活；24小時交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。

（3）信息公開公平公正；全球市場，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價格。

（4）風(fēng)險可以控制；當(dāng)你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。

五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金；同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。

國際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000*7.8=530400)。

例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價格為680美元/盎司時購入5手，并作多(即買漲)，那么當(dāng)黃金價格上漲為685美元/盎司時，您的收益為：(685-680)*100*5=2500美元*7.8=19500人民幣再減去390*5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)。

綜上所述即使我們有把握把風(fēng)險控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤可以達(dá)到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風(fēng)險的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔(dān)這樣風(fēng)險的資金，我們會依據(jù)您的回報要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴(yán)格的操作流程。

在當(dāng)今社會生活中，我們需要用到建議書的情形越來越多，建議書是面對有關(guān)部門或上級領(lǐng)導(dǎo)提建議時使用的一種書面材料，具有較強(qiáng)的文本性特點(diǎn)。怎么寫建議書才能避免......

最新范文理財是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)......

關(guān)于你不理財，財不理你！一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢！即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良......

理財建議書篇五

你不理財，財不理你!

一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!

一、風(fēng)險控制：

風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。

三、投資方法：

(一)自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時操盤指導(dǎo)。

(二)授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。

五、投資理念：

六、投資市場簡介：

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢：

1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的'，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

理財建議書篇六

1、銀行存款“優(yōu)選商業(yè)銀行”

今年經(jīng)過了幾輪的降息之后，銀行的存款利率降到的史上最低水平，1年期存款僅為1.5%，2年期2.15%，如此低的利息已讓很多投資者進(jìn)行了一次資金搬家，紛紛尋找他路。如果一些偏好銀行存款或低風(fēng)險的投資者一定要選擇定存，建議可以選擇商業(yè)銀行，往往這類銀行的存款利率較高些，1年期存款一般在2.5%左右。同時，年底還要警惕“貼息存款”陷阱，最近頻頻爆出的銀行存款失蹤或是無法兌現(xiàn)的新聞事件，大部分都是因?yàn)橥顿Y者陷入了“貼息存款”的陷阱。

2、銀行理財產(chǎn)品“貨比三家”

現(xiàn)今，貨幣政策仍將保持寬松，市場利率繼續(xù)下行，銀行理財產(chǎn)品收益率下滑已成趨勢，但是不是銀行理財產(chǎn)品就無投資意義了呢。也不是，年末銀行往往都會推出一些節(jié)日理財產(chǎn)品，收益率會高于平時，尤其是一些商業(yè)銀行的產(chǎn)品。另外，建議投資者可重點(diǎn)關(guān)注那些流動性較好的中短期理財產(chǎn)品，收益一般在4%左右也是不錯的，所以選購銀行理財產(chǎn)品之前“貨比三家”很有必要。

3、寶寶類理財產(chǎn)品“先選平臺”

也因央行降息，以余額寶為代表的“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品(本質(zhì)是貨幣基金)的收益率大部分已跌破3%進(jìn)入了“寒冬”。但是對于平時的閑置小額資金來說，寶寶類理財仍是個很好的儲備之處，同時在選擇這類投資方式時，筆者建議優(yōu)選互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，怎么選，重點(diǎn)是看平臺的背景、實(shí)力、信譽(yù)及資金提現(xiàn)等。

4、股市投資“小額資金投入”

如今股市走勢“撲所迷離”，11月18日滬指大盤走勢竟現(xiàn)w震蕩趨勢更讓投資者捏汗一把。年末炒股風(fēng)險仍不可小覷，一不小心就會被套牢。因此，建議年末炒股的投資者，不可再投入大資金，可以拿小額資金來投入，并做到見好就收，不可貪婪。

5、p2p理財“可要小心投資”

p2p近些年，以低門檻，高收益率吸引眾多小額資金投資者，但是由于監(jiān)管措施跟不上，行業(yè)魚龍混雜，尤其到年末，一些面臨較大的資金兌付壓力的p2p理財平臺可能會以更高的收益率攬客，如果一旦卷錢跑路，肯定是血本無歸。因此，筆者建議投資者在選擇這類投資方式時一定要格外小心，盡量找一些背景實(shí)力比較強(qiáng)的平臺，同時也不可過于貪婪，小賺一筆就收手，拿閑置資金投資更適宜。

年末理財是投資的好時機(jī)，同時也是理財陷阱增多的時期，提醒投資者們一定要謹(jǐn)慎選擇投資理財方式。

理財建議書篇七

中國理財服務(wù)顧問公司。

案例1。

客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。

尊敬的黃先生：您好。

首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。

我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。

本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀本計劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。

本理財計劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。

您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。

一、客戶基本信息。

姓名出生日期年齡

地址市濱海路臨?；▓@68號。

電話83176588本人公司職稱。

地址市福新村。

電話配偶公司職稱。

地址。

電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司中國理財服務(wù)顧問公司姓名。

地址。

電話123456789。

律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁。

地址。

電話61532148。

會計師：公司市和訊飛會計師事務(wù)所姓名張。

地址。

電話83618844。

二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務(wù)狀況。

家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。

支出現(xiàn)狀。

理財建議書篇八

一、客戶財務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。

1.家庭成員：

王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。

王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。

一個女兒今年9歲。

表1.家庭成員列表。

2.財務(wù)狀況分析。

王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。

(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見表2)。

表2.資產(chǎn)負(fù)債表。

客戶：王先生與王太太家庭單位：元。

(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。

表3.現(xiàn)金流量表。

客戶：王先生與王太太單位：元。

(三)家庭收入分析。

我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。

萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。

(四)家庭開支分析。

您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強(qiáng)。

但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。

(五)客戶財務(wù)狀況比率分析(見表4)。

表4.客戶財務(wù)比率表。

(六)客戶財務(wù)狀況預(yù)測。

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。

預(yù)期收入會有穩(wěn)定增長。

投資收入的比例會逐漸加大。

同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，

保險醫(yī)療的費(fèi)用會有所增加。

另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。

目前只有按揭貸款一項負(fù)債，隨著時間的推移，這筆負(fù)債會越來越小。

(七)客戶財務(wù)狀況總合評價。

總合看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。

其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。

該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

二、客戶理財目標(biāo)。

根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財目標(biāo)是：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?/p>

保險規(guī)劃：適當(dāng)增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險。

2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會打理自己的財產(chǎn)，通過進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。

(短期)。

3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬元。

(短期)。

4.消費(fèi)支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。

(短期)。

5.消費(fèi)支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。

(長期)。

6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。

(長期)。

(一)現(xiàn)金規(guī)劃。

您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。

您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?/p>

這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。

貨幣市場基金本身流動性很強(qiáng)，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。

(二)消費(fèi)支出規(guī)劃。

作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。

王先生家庭目前擁有的風(fēng)險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。

王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險保障問題。

要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。

以王先生年收。

入的10倍計算，保險金額大約應(yīng)為70萬元。

根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。

由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。

王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。

以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。

用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。

2.投資組合規(guī)劃。

(1)建立金融投資組合。

建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。

(2)堅持基金定投計劃。

基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。

它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。

定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。

定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。

一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。

(三)子女教育規(guī)劃。

王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。

還有大學(xué)的費(fèi)用。

按照目前我國大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬元的水平測算，假設(shè)未來教育費(fèi)用增長率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。

按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。

(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。

1.退休當(dāng)年家庭支出測算。

根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測算其退休后第一年的家庭支出情況。

在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。

其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬元。

如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計為20.5萬元。

2.退休準(zhǔn)備金總額測算。

根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。

王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。

王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。

綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。

退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。

3.退休養(yǎng)老金的籌備。

王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。

(五)投資組合方案。

根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。

為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。

四、理財方案預(yù)期效果分析。

表5.現(xiàn)金流量表。

客戶：王先生與王太太家庭。

11。

資產(chǎn)負(fù)債表。

客戶：王先生與王太太家庭。

12。

財務(wù)狀況的綜合評價：

通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)比較理想。

如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。

五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整。

王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險。

我們會定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標(biāo)。

具體的調(diào)整關(guān)系為：

13。

1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。

2.金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。

3.如果王先生家庭在財務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。

六、持續(xù)理財服務(wù)。

當(dāng)您的財務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險承受能力的其他情況時，請及時進(jìn)行重新測試，以確保您的投資決定與您對風(fēng)險所持的態(tài)度一致。

投資理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力。

如果投資人有情緒激動會導(dǎo)致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。

七、附件及相關(guān)資料。

再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進(jìn)的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財目標(biāo)!

理財建議書篇九

尊敬的沈先生：

您好！

首先非常感謝您到本理財室進(jìn)行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。這份理財規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實(shí)現(xiàn)您的家庭理財目標(biāo)。

您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個階段的家庭有很多理財目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。

在此需要特別提醒您的是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險，包括流動性風(fēng)險、市場和利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險、信用風(fēng)險、再投資風(fēng)險等，因此，本理財規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。

同時，本理財室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。請您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時通知理財師，以便對理財方案作出及時的調(diào)整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。

您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時致電本理財室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財規(guī)劃建議。

理財建議書篇十

一、客戶家庭的基本信息

二、客戶家庭財務(wù)分析

三、家庭收入支出分析

四、客戶風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力分析

五、家庭理財目標(biāo)

六、家庭分項理財規(guī)劃建議

尊敬的唐先生：

我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。

我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團(tuán)隊。

非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套完整的理財規(guī)劃方案。

對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。

一、 本建議書的由來

本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。

本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。

二、 本建議書所使用的資料來源

本建議書的資料來源包括以下幾個方面：

您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。

三、 本公司的義務(wù)

根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：

1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。

2.本團(tuán)隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。

本團(tuán)隊不負(fù)有任何法律責(zé)任。

3.本團(tuán)隊所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。

4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團(tuán)隊;若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。

四、 客戶方面義務(wù)

1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。

2.本人理解理財之星團(tuán)隊提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。

因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。

五、 免責(zé)條款

1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。

推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。

2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。

3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。

理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提

本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%

一、 客戶財務(wù)狀況分析

(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)

表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表

(二)現(xiàn)金流量表

我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。

萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。

(二)家庭開支分析

您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強(qiáng)。

(三)客戶財務(wù)狀況的比率分析(略)

總體分析您的各項指標(biāo)，說明您的財務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。

您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。

(四)客戶財務(wù)狀況預(yù)測

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。

同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費(fèi)用也會有所增加。

(五)客戶財務(wù)狀況總體評價

總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。

其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。

該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

客戶理財目標(biāo)

根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?/p>

2.保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進(jìn)風(fēng)險管理。

3.證券投資規(guī)劃。

4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計總價為700000元的住房。

各種因素預(yù)計需要350000元。

(長期)

6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預(yù)計2000000元。

(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃

您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。

支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動。

本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。

可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。

免手續(xù)費(fèi)等，是個不錯的選擇。

(二)消費(fèi)支出計劃

從您的理財目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進(jìn)行處理，我們對您的購房計劃和進(jìn)行規(guī)劃。

.購房規(guī)劃

購房的費(fèi)用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預(yù)計需要700000元。

從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。

(三)證券投資規(guī)劃

鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風(fēng)險低、有一定收益的證券。

(四)教育規(guī)劃

您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。

現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。

靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。

每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。

(五)風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險保障。

外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風(fēng)險保障費(fèi)用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務(wù)負(fù)擔(dān)。

具體風(fēng)險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：

(六)投資計劃 基金投資分析

因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。

(七)退休養(yǎng)老計劃

您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。

每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。

九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。

20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。

(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。

這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。

二、 理財方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表

客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年

通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財務(wù)安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)也比較理想。

如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。

三、 理財方案的執(zhí)行和調(diào)整

9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金

預(yù)計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金

唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應(yīng)較少。

唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。

可以相應(yīng)新增相關(guān)理財目標(biāo)。