惡性案件發(fā)生后心得體會總結(jié) 案件經(jīng)驗(yàn)總結(jié)(5篇)

我們在一些事情上受到啟發(fā)后，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。那么我們寫心得體會要注意的內(nèi)容有什么呢？下面我給大家整理了一些心得體會范文，希望能夠幫助到大家。

推薦惡性案件發(fā)生后心得體會總結(jié)一

認(rèn)真貫徹落實(shí)十九大精神，堅持以化解矛盾糾紛為主線，以嚴(yán)厲打擊各種犯罪活動為手段，以完善治安防控體系為重點(diǎn)，全面落實(shí)社會治安綜合治理各項(xiàng)措施，最廣泛地號召和動員社會各方面力量積極參與、齊抓共管，最大限度遏制命案發(fā)生，全力維護(hù)社會大局穩(wěn)定，不斷鞏固和發(fā)展和諧康普的好局面。

二、工作目標(biāo)

堅決確?！叭齻€不發(fā)生”：堅決確保不發(fā)生命案；堅決確保不發(fā)生有影響的安全案件；堅決確保不發(fā)生有影響性全鄉(xiāng)治安大局穩(wěn)定的群體性事件，通過整改命案防控工作中存在的問題，推動2020年平安建設(shè)重點(diǎn)工作全面高質(zhì)量落實(shí)，確保在命案防控方面，實(shí)現(xiàn)2020年命案發(fā)生數(shù)同比下降，力爭不發(fā)生命案，不發(fā)生群死群傷的案件，全鄉(xiāng)命案破案率達(dá)95%以上。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

為切實(shí)加強(qiáng)命案隱患排查整治工作，特成立領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在派出所，由和慷同志擔(dān)任辦公室主任，負(fù)責(zé)處理日常事務(wù)。

四、工作重點(diǎn)

以預(yù)防和減少可防性命案為重點(diǎn)，堅持問題導(dǎo)向，抓源頭預(yù)防，采取有效措施，強(qiáng)化源頭治理、綜合治理。加強(qiáng)矛盾糾紛排查調(diào)處，有效防控婚煙家庭矛盾糾紛引發(fā)的命案；加強(qiáng)嚴(yán)重精神障礙患者服務(wù)管理，落實(shí)居家監(jiān)護(hù)責(zé)任，有效防控嚴(yán)重精神障礙患者傷害致人死亡案件；加強(qiáng)出租房屋、公共娛樂場所等服務(wù)業(yè)和重點(diǎn)行業(yè)治安防控力度，有效防控酒后殺人、激情殺人等命案；加強(qiáng)刑滿釋放人員、未就業(yè)就學(xué)閑散青少年等重點(diǎn)人群排查摸底，加大監(jiān)管力度，有效防控命案發(fā)生。加強(qiáng)命案快偵快破，堅持“命案必破”，提高對命案犯罪的震懾力。

（一）狠抓目標(biāo)管理責(zé)任。按照2020年平安建設(shè)任務(wù)要求，落實(shí)好平安建設(shè)目標(biāo)管理責(zé)任書內(nèi)容，定期督促檢查，落實(shí)責(zé)任，確保平安建設(shè)工作層層有人抓、處處有人管。（責(zé)任部門：黨政辦、綜治中心）

（二）加強(qiáng)社會矛盾糾紛排查化解。一是提高對矛盾糾紛排查化解信息系統(tǒng)的運(yùn)用，督促各村、綜治委成員單位及時錄入、調(diào)解、回訪排查出的矛盾問題，緊緊圍繞家庭鄰里糾紛、瑣事糾紛、感情糾紛、民間債務(wù)糾紛等重點(diǎn)矛盾問題、全面深入開展易到發(fā)命案矛盾糾紛排查化解工作，防止“民轉(zhuǎn)刑”、“刑轉(zhuǎn)命”案件發(fā)生。二是緊盯矛盾問題排查、化解、穩(wěn)控情況。實(shí)行每周開展一次矛盾問題排查工作，每月開展一次跟蹤回訪工作，隨時掌握動態(tài)，對可能引發(fā)“民轉(zhuǎn)刑”“刑轉(zhuǎn)命”案件的矛盾問題，按照“四定三包”（定牽頭領(lǐng)導(dǎo)、定責(zé)任部門、定責(zé)任人、定辦結(jié)時限，包調(diào)處、包化解、包反饋）的要求，及時發(fā)現(xiàn)，就地化解。對于本級無法化解的，迅速逐級上報，妥善應(yīng)對。對在工作中了解到的有可能引發(fā)個人端事件的信訪信息要及時通報鄉(xiāng)黨委、政府及相關(guān)部門并跟進(jìn)工作，有效防止命案等極端案（事）件的發(fā)生。每月召開綜治例會，聽取黃任單位矛盾問題化解情況，掌握工作進(jìn)程，督促各責(zé)任部門落實(shí)舉措，確保因久拖不決而引發(fā)矛盾激化，發(fā)生命案。三是強(qiáng)化信訪排查預(yù)測。高廢重視初信、初訪的處理，切實(shí)提高初責(zé)任部門落實(shí)犖措，確保因久拖不決而引發(fā)才盾激化，發(fā)生命案。二是強(qiáng)化信訪排查損測。高度重視初信、初訪的處理，切實(shí)提高初信、初訪一次性辦結(jié)率。充分發(fā)揮人民調(diào)解、司法調(diào)解、行政調(diào)解作用，做到聯(lián)防、聯(lián)調(diào)、聯(lián)動，發(fā)揮整體合力。加大對不安定因素的分析和預(yù)測，對情緒極端、揚(yáng)言報復(fù)社會或他人的來訪人員，要及時通知鄉(xiāng)政府、派出所，主動關(guān)注動向、落地核查及全力做好解釋勸導(dǎo)，引導(dǎo)正確的信訪途徑和司法途徑維護(hù)個人利益，防止矛盾的擴(kuò)大和激化，發(fā)生危害他人生命的案（事）件發(fā)生。四是發(fā)揮人民調(diào)解委員會、紅袖章隊(duì)伍等作用，提前介入發(fā)現(xiàn)的矛盾糾紛，避免因情緒激動、泄憤造成他人人身傷害。（責(zé)任部門：綜治中心、司法所、派出所、各村）

（三）加強(qiáng)嚴(yán)重精神障礙患者管控與救治。鄉(xiāng)民政所要協(xié)調(diào)各村、派出所開展篩查隨訪專項(xiàng)行動，全面摸清全縣具有肇事肇禍風(fēng)險的嚴(yán)重精神障得患者底數(shù)，健全分類臺賬，更新電子信息系統(tǒng)、落實(shí)包保責(zé)任。各村要不斷加強(qiáng)與民政所、派出所的聯(lián)系，一方面，繼續(xù)實(shí)施居家看管模式，通過政府購買服務(wù)方式擴(kuò)大居家監(jiān)管精神疾病患者簽約服務(wù)的模式，解決嚴(yán)重精神障礙患者監(jiān)護(hù)人無力監(jiān)護(hù)或監(jiān)護(hù)不力的情況。另一方面，積極為家庭經(jīng)濟(jì)條件困難的精神障礙患者申請低?；蛴枰哉叻秶鷥?nèi)的救助幫扶。按時給精神病人發(fā)放藥品，每月及時上報病例用藥隨訪情況及病人死亡情況，確保信息互通，情況互明。民政所、派出所、各村要對肇事肇禍傾向的精神障礙患者，每月回訪一次，掌握現(xiàn)狀，視情況進(jìn)行約束或收治，確保應(yīng)治盡治、應(yīng)管盡管。（責(zé)任部門：鄉(xiāng)民政所、派出所、各村）

（四）加強(qiáng)重點(diǎn)人群管控和幫扶。

1.在矯正人員、刑滿釋放人員等特殊人群的管控和幫扶方面。各村、司法所、派出所要細(xì)化任務(wù)分工，充分發(fā)揮基層派出所、司法所、各村工作人員力量，對刑滿釋放人員、***人員、吸毒人員、邪教人員等特殊人群進(jìn)行全面清查摸底，逐一查清居住、工作、生活情況，登記造冊，建立風(fēng)險評估、分級管控、分類施教等工作機(jī)制，防止漏管、脫管、管理不嚴(yán)的問題出現(xiàn)。建立定期跟蹤回訪制度，根據(jù)實(shí)際表現(xiàn)，適時調(diào)整管控措施，嚴(yán)防發(fā)生重大惡性刑事案件和個人極端暴力犯罪案件。加大人文關(guān)懷，大力組織技能培訓(xùn)，切實(shí)解決就業(yè)、就醫(yī)、基本生活保障等實(shí)際困難，做好安置工作。（責(zé)任部門：綜治中心、司法所、派出所、各村）

2.在重點(diǎn)青少年的管控和幫扶方面。積極開展對重點(diǎn)青少年群體調(diào)查摸底工作，登記造冊，建檔立卡。在學(xué)齡期的可采取勸學(xué)返校等方式，開展繼續(xù)教育；超過學(xué)齡期的可協(xié)調(diào)各方關(guān)系，落實(shí)就業(yè)措施，避免再次流入社會。建立定期跟蹤回訪制度，掌握思想動態(tài)，適時調(diào)整管控措施。建立流動人口子女入學(xué)保障機(jī)制，解決流動人口子女入學(xué)問題，實(shí)現(xiàn)流動人口子女就學(xué)“零障礙”。深入開展留守婦女兒童關(guān)愛行動，設(shè)立維權(quán)站，開展“和諧家庭”創(chuàng)建活動，加強(qiáng)婚法、繼法、兒童保護(hù)法等法律知識的宣傳力度，將貼切群眾生活的法律知識生動形象的進(jìn)行多種形式的傳播，以正確的方式維護(hù)自己權(quán)利。（責(zé)任部門：司法所、中心校、派出所、各村）

3.在流動人口管控方面。落實(shí)“以證管人、以房管人、以業(yè)管人”工作模式，派出所、各村要全面做好流動人口的管理工作，依托警務(wù)室、網(wǎng)格管理等，建立動態(tài)管理機(jī)制，摸清全鄉(xiāng)實(shí)有人口、實(shí)有房屋底數(shù)，加強(qiáng)流動人口聚居區(qū)等復(fù)雜部位、高危人員摸排，全面采集、登記、核對實(shí)有人口信息，建立數(shù)據(jù)共享、實(shí)時更新的實(shí)有人口、實(shí)有房屋信息系統(tǒng)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析，查詢比對、關(guān)聯(lián)應(yīng)用。加強(qiáng)出租房屋治安管理，落實(shí)流動人口居住證制度，充分發(fā)揮網(wǎng)格員作用，經(jīng)常性開展入戶走訪，通過對出租房屋信息的摸排實(shí)現(xiàn)對流動人口信息的全面掌握，做到底數(shù)清、情況眀，同時，要對外來人口進(jìn)行定期檢查，做好記錄，每月向轄區(qū)派出所和綜治辦上報情況（責(zé)任部門：綜治中心、派出所、各村）

4.對其他重點(diǎn)人員的管控方面。各村要發(fā)揮村干部監(jiān)督作用，凡居住在本村范圍內(nèi)的群眾，揚(yáng)言報復(fù)社會、家庭關(guān)系緊張、離婚獨(dú)居和酒后鬧事、狀態(tài)異常、行為失控等重點(diǎn)人員，要納入監(jiān)控視線，及時發(fā)現(xiàn)問題，提前做好預(yù)警，防止矛盾激化和事態(tài)惡化。建立每月跟蹤回訪制度，掌握思想動態(tài)，適時調(diào)整管控措施。

（責(zé)任部門：綜治中心、派出所、各村）

（五）加強(qiáng)對重點(diǎn)場所的管控。一是強(qiáng)化對公共復(fù)雜場所、酒吧、網(wǎng)吧、出租房屋等命案多發(fā)地點(diǎn)或部位的監(jiān)管力度，明確業(yè)主治安管理責(zé)任，按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)”、“誰經(jīng)營、誰負(fù)責(zé)”的原則，做到遇事有人勸阻、有人報案、有人處置。二是加強(qiáng)對街面、公共復(fù)雜場所、學(xué)校、衛(wèi)生院及周邊偏僻路段、村居主要出入口等重點(diǎn)部位的視頻監(jiān)控布點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)部位全覆蓋。三是要堅持巡警、治安民警、各村治安巡防隊(duì)、義務(wù)巡防隊(duì)員“四位一體”巡防模式，加強(qiáng)對易發(fā)案地區(qū)、場所和夜間的治安巡邏和安全巡查，每月開展清查活動，收繳管制刀具等危害社會治安的危險兇器和物品。對旅店、酒吧、洗浴、棋牌社等場所進(jìn)行反復(fù)排查，開展專項(xiàng)打擊黃、賭、毒等容易誘發(fā)刑事犯罪的違法活動。四是建立健全刑事案件受害人救助制度，開辟受害人救治“綠色通道”第一時間予以搶救，減少因傷致死命案。五是要大力推廣和運(yùn)用“微信巡防”，民警將村、社區(qū)、重點(diǎn)地區(qū)巡防情況在微信中得以信息分享，提高工作效率，及時掌握周圍動態(tài)情況。（責(zé)任部門：派出所、各村）

（六）加強(qiáng)法治宣傳教育。充分運(yùn)用電視、網(wǎng)絡(luò)、微博、做信等現(xiàn)代傳媒手段開展法制宣傳，推動“七五”普法進(jìn)程，切實(shí)提高法制宣傳教育的針對性和實(shí)效性。加大法律援助和法律咨詢工作，使群眾享受到方便、高效的法律服務(wù)，切實(shí)幫助群眾提高訴訟能力和糾紛解決能力。（責(zé)任部門：司法所）

（七）加強(qiáng)命案攻堅和情報研判。一是強(qiáng)化命案攻堅。加強(qiáng)快速反應(yīng)能力，提高偵破命案戰(zhàn)斗力，切實(shí)做到到達(dá)現(xiàn)場快、勘查快、抓捕快，把握案發(fā)初期的破案黃金期，在最短時間內(nèi)破案，確保命案發(fā)生一起破一起，有效震懾犯罪。同時，結(jié)合矛盾糾紛引發(fā)命案較多的現(xiàn)實(shí)，做好防控應(yīng)對，減少發(fā)案。二是加強(qiáng)情報研判。進(jìn)一步加強(qiáng)情報信息實(shí)戰(zhàn)引領(lǐng)，針對案件高發(fā)區(qū)域、時段和重點(diǎn)人群，及時制定打、防、控方案，加強(qiáng)巡邏防范和打擊處理舉措，并跟蹤問效。通過研判推進(jìn)偵查方式方法轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)“更多地破小案”的目標(biāo)。（責(zé)任部門：派出所）

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推薦惡性案件發(fā)生后心得體會總結(jié)二

銀行自產(chǎn)生以來，風(fēng)險就與之形影不離、相伴相生。風(fēng)險既是一種挑戰(zhàn)，也蘊(yùn)藏著機(jī)會。銀行因?yàn)橛行Ч芸仫L(fēng)險而生存和繁榮，也因?yàn)轱L(fēng)險管控不力而衰敗和消亡。困此，風(fēng)險管理是銀行最重要的職能，也是現(xiàn)代銀行科學(xué)管理的核心內(nèi)容。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和市場競爭的加劇，銀行業(yè)風(fēng)險呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征。作為經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，銀行能否正確認(rèn)識風(fēng)險、能否有效管控風(fēng)險，將決定銀行的生存與發(fā)展。近幾十年來，隨著金融風(fēng)險和金融危機(jī)的頻繁爆發(fā)，人們對銀行風(fēng)險的重視和認(rèn)識逐步加深，銀行風(fēng)險管理已引起社會、政府和銀行機(jī)構(gòu)的高度重視。如何有效識別風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險、化解風(fēng)險，特別是防范案件，已成為銀行業(yè)管理的主要任務(wù)之一。

一、銀行風(fēng)險的含義(一)風(fēng)險

1、風(fēng)險定義。目前，學(xué)術(shù)界對風(fēng)險的內(nèi)涵還沒有統(tǒng)一定義，由于對風(fēng)險的理解、認(rèn)識程度不同或?qū)︼L(fēng)險的研究角度不同，不同的學(xué)者對風(fēng)險概念有著不同的解釋。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來講，風(fēng)險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。這一定義包含兩層含義：一是未來結(jié)果的不確定性；二是損失的可能性。

2、風(fēng)險要素。風(fēng)險因素、風(fēng)險事件和風(fēng)險結(jié)果是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素。風(fēng)險困素是風(fēng)險形成的必要條件，是風(fēng)險產(chǎn)生和存在的前提，包括有形因素如物質(zhì)條件、無形因素如道德品行等。風(fēng)險事件是風(fēng)險因素沒有被有效管理控制從而導(dǎo)致風(fēng)險結(jié)果的事件，它是風(fēng)險存在的充分條件，在整個風(fēng)險中占核心地位。同時，它也是連接風(fēng)險因素與風(fēng)險結(jié)果的橋梁，是風(fēng)險由可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性的媒介。風(fēng)險結(jié)果是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的影響或損失，包括直接損失如資金被挪用無法追回、間接損失如聲譽(yù)1

形象受損等。

3、風(fēng)險與損失。風(fēng)險與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系，風(fēng)險是損失的條件，損失是風(fēng)險的結(jié)果，但風(fēng)險并不必然有損失。風(fēng)險通常采用損失的可能性及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。損失是一個事后概念，反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；風(fēng)險是一個事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險既是損失的來源，也是盈利的機(jī)會。盈利來自對風(fēng)險的有效管理和控制，高風(fēng)險可能帶來高收益?；煜L(fēng)險和損失，也就混淆了發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失發(fā)生后的損失處臵，從而影響風(fēng)險管理的積極性和主動性。

4、風(fēng)險管理。人們在追求目標(biāo)的同時，為降低和規(guī)避風(fēng)險，利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風(fēng)險的決策與行動過程就是風(fēng)險管理。風(fēng)險管理是現(xiàn)代企業(yè)核心競爭力建設(shè)的重要內(nèi)容，其本質(zhì)就是用科學(xué)、先進(jìn)、有效的方法，在業(yè)務(wù)發(fā)展、盈利需要和風(fēng)險之間找出平衡點(diǎn)，其目標(biāo)是把風(fēng)險帶味的積極影響(機(jī)會)最大化，同時讓消極影響(損失)最小化，實(shí)現(xiàn)等量風(fēng)險最大效益。

(二)銀行風(fēng)險

1、銀行風(fēng)險。銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營活動中，由于各種不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性。銀行業(yè)作為一個高風(fēng)險行業(yè)，是經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險并承擔(dān)風(fēng)險損失、獲取風(fēng)險收益的特殊行業(yè)。作為一種核心能力，銀行風(fēng)險管理能力的高低，直接影響到銀行的興衰存亡。

2、銀行風(fēng)險管理。銀行風(fēng)險管理是指銀行通過風(fēng)險識別、計量(評估)、監(jiān)測、控制或緩釋等方法，預(yù)防、回避、分散、轉(zhuǎn)移或承受經(jīng)營中的風(fēng)險，在追逐利益的同時，維護(hù)銀行安全的行為。

(三)銀行風(fēng)險的主要特征

與一般企業(yè)相比，銀行風(fēng)險的主要特征包括：

1、客觀性。由于市場信息的不對稱性和主體對客觀世界認(rèn)識的局限性，市場經(jīng)2

濟(jì)主體作出的決策往往是不及時、不全面和不可靠的，有時甚至是錯誤的，客觀上可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的風(fēng)險產(chǎn)生；即使作為“理性經(jīng)濟(jì)人”，人也有一種道德上的冒險精神和趨利避害動機(jī)，其投機(jī)、冒險和各種鉆營性的客觀存在導(dǎo)致銀行風(fēng)險不可避免；銀行作為信用中介，客觀上面臨著期限、數(shù)量、信息不對稱等風(fēng)險，加之信用對象的復(fù)雜性，決定了風(fēng)險存在的必然性。

2、隱蔽性。銀行對信用的傳導(dǎo)放大作用，導(dǎo)致許多損失或風(fēng)險隱患被信用循環(huán)所掩蓋；銀行具有信用貨幣發(fā)行和創(chuàng)造信用的功能，使得本來屬于即期銀行風(fēng)險的后果，可能被通貨膨脹、借新還舊、以貸收息所掩蓋；銀行壟斷、行政干預(yù)或政府特權(quán)，使一些本已顯現(xiàn)的銀行風(fēng)險被人為的行政壓抑所掩蓋。

3、擴(kuò)散性。銀行風(fēng)險不同于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域其他風(fēng)險的一個最顯著的特性。就是銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險損失或失敗，不僅影響自身的生存和發(fā)展，更突出的是導(dǎo)致眾多儲蓄者和投資者的損失或失敗。這就是銀行風(fēng)險的擴(kuò)散性。一方面，銀行作為儲蓄和投資的信用中介組織，一邊聯(lián)結(jié)或聚集著成千上萬的眾多儲蓄者，是存款者的集中地；另一邊聯(lián)結(jié)或聚集著眾多的投資者，是投資者的總代表。銀行經(jīng)營管理的失敗，必然連鎖造成眾多儲蓄者和投資著蒙受損失。另一方面，銀行業(yè)不僅向社會提供信用中介服務(wù)。而且在很大程度上能夠創(chuàng)造信用、放大信用。因而，銀行風(fēng)險不僅對原生存款和初始投資產(chǎn)生廣泛的影響，而且還具有數(shù)量倍數(shù)擴(kuò)散的效應(yīng)。

4、加速性。銀行風(fēng)險一旦爆發(fā)，不同于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域其他風(fēng)險爆發(fā)時只在既定范圍內(nèi)勻速變動，而是因風(fēng)險失去信用基礎(chǔ)，從而加速變動。如一旦某種情況下銀行出現(xiàn)某筆或某幾筆存款不能兌付時，就可能導(dǎo)致擠兌事件發(fā)生。這時越是存款兌付不了，就越是投有客戶去存款，客戶越是擠兌；越是擠兌和存款減少，就越是兌付用難，從而形成“馬太效應(yīng)”。再如，銀行一旦大量貸款難以收回，就會導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難；越是資金周轉(zhuǎn)困難，貸款就越難收回，從而形成貸款循環(huán)“鎖定”和惡性循環(huán)。所以。一旦銀行風(fēng)險爆發(fā)，往往都呈現(xiàn)突發(fā)性、加速性，如不及時有效控制，極易導(dǎo)致大范3

圍的金融危機(jī)，甚至引起社會動蕩。

5、可控性。隨著銀行風(fēng)險管理理論的發(fā)展、金融市場的規(guī)范、歷史經(jīng)驗(yàn)的積累和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，銀行可以通過一定的制度、方法和技術(shù)手段等，對風(fēng)險在事前進(jìn)行識別、分析、預(yù)測、防范，在風(fēng)險發(fā)生時進(jìn)行化解、補(bǔ)救?？刂骑L(fēng)險并不等同于徹底消除風(fēng)險，而是把風(fēng)險盡可能降到最低限度，控制在可承受范圍之內(nèi)。此外，宏觀金融監(jiān)管的加強(qiáng)，特別是金融監(jiān)管法規(guī)、條例、制度、辦法的建立健全及監(jiān)管方式的創(chuàng)新發(fā)展，使金融行為主體受到有效約束，從而把銀行風(fēng)險納人可控的組織保障之中。正因?yàn)殂y行風(fēng)險是可控的，才使銀行案件防控工作具有現(xiàn)實(shí)意義。

根據(jù)巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《巴塞爾新資本協(xié)議》。通常將銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險。

(一)信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是指銀行借款人或交易對手無法按照協(xié)議條款償還債務(wù)的可能性。它是威脅銀行機(jī)構(gòu)乃至整個金融系統(tǒng)穩(wěn)健性的最大因素。只要存在銀行資金的發(fā)放、承諾、投資或其他的風(fēng)險敞口，無論是反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)還是表外，都會產(chǎn)生信用風(fēng)險。對大多數(shù)銀行來說，貸款(授信業(yè)務(wù))是銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。信用風(fēng)險不僅包括借款人違約的可能性，還包括借款人信用狀況或評價下降(信用評級下調(diào))的風(fēng)險，如貸款到期不能償還本息等。常見的信用風(fēng)險主要包括違約風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。違約風(fēng)險是交易對手因經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況不佳或惡意逃債而產(chǎn)生的違約風(fēng)險：結(jié)算風(fēng)險是交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方不能履約的風(fēng)險。

(二)市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。交易類業(yè)務(wù)是市場風(fēng)險的主要風(fēng)險來源。市場風(fēng)4

險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行財務(wù)狀況受到利率不利波動影響的可能性，是市場風(fēng)險中尤為重要的風(fēng)險類別。匯率風(fēng)險是耒預(yù)料到的匯率變動給銀行頭寸價值造成負(fù)面影響的風(fēng)險。股票價格風(fēng)險是銀行受到股票價格不利變動造成投資負(fù)面影響的風(fēng)險。商品價格風(fēng)險是指在二級市場(期貨)交易的實(shí)物產(chǎn)品受到價格的不利變動造成負(fù)面影響的風(fēng)險。

(三)操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，它不能給銀行帶來利潤，銀行之所以承擔(dān)是因?yàn)椴僮黠L(fēng)險不可避免。管理的策略是在成本一定的情況下盡可能降低風(fēng)險。操作風(fēng)險包括下列事件帶來的損失：內(nèi)部欺詐；外部欺詐；就業(yè)政策和工作場所安全性風(fēng)險；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險；實(shí)體資產(chǎn)的損壞；業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗；執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險等。

(四)流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指銀行無力為增加資產(chǎn)和償還到期債務(wù)提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險。流動性風(fēng)險危害性較大，如出現(xiàn)儲戶擠兌就可能出現(xiàn)流動性危機(jī)。流動性風(fēng)險一般可分為負(fù)債流動性風(fēng)險和資產(chǎn)流動性風(fēng)險。負(fù)債流動性風(fēng)險是銀行無法以與其他類似銀行相同的成本從市場上籌集資金(融資)的風(fēng)險。資產(chǎn)流動性風(fēng)險是銀行無法在市場上出售或沖銷資產(chǎn)頭寸(變現(xiàn))的風(fēng)險。

(五)國家風(fēng)險

國家風(fēng)險又稱國家信用風(fēng)險，足指經(jīng)濟(jì)主體與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)往來時。由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。國家風(fēng)險存在于國際間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和金融交易活動中。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在的國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。如冰島、希臘等國家出現(xiàn)的債務(wù)危機(jī)，伊拉克的戰(zhàn)爭等。

(六)聲譽(yù)風(fēng)險

聲譽(yù)風(fēng)險是指由銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對銀行的負(fù)面評價，從而導(dǎo)致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟或使其收益下降、形象聲譽(yù)受損的風(fēng)險。銀行的意外事件、政策調(diào)整、市場表現(xiàn)及任何一項(xiàng)日常經(jīng)營活動都有可能對銀行產(chǎn)生負(fù)面影響，造成聲譽(yù)損失。銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其企業(yè)價值的撮大威脅。維護(hù)客戶和整個市場信心、預(yù)先防范和有效應(yīng)對聲譽(yù)風(fēng)險是銀行非常重要的任務(wù)。

(七)法律風(fēng)險

法律風(fēng)險是指銀行因違反法律或法律不完善、不明確情況下發(fā)生交易行為，導(dǎo)致銀行不能履行合同、發(fā)生訴訟或其他法律糾紛，對銀行造成不利影響和損失的可能性。其表現(xiàn)形式有：銀行在金融活動中違反法律法規(guī)將會受到法律制裁(違法)；金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無法履行或金融合約條款不周密(缺陷)；法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐，使創(chuàng)新金融交易的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護(hù)而遭受損失(缺失)；各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅(外部威脅)等。

(八)戰(zhàn)略風(fēng)險

戰(zhàn)略風(fēng)險是指不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性。這種風(fēng)險來自銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性或相互矛盾，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，實(shí)施時所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

上述風(fēng)險分類并不是絕對的、孤立的，各種風(fēng)險之間有著內(nèi)在的聯(lián)系。如操作風(fēng)險中內(nèi)控水平的提高可以有效防范信用風(fēng)險的發(fā)生。所以，風(fēng)險管理中必須注意各種風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，這也從一個側(cè)面對銀行提出了全面風(fēng)險管理的要求。

近30年來，國際銀行業(yè)風(fēng)險管理發(fā)展歷程大致經(jīng)歷了以下幾個階段：

1、20世紀(jì)80年代。80年代初期，由于受債務(wù)危機(jī)影響，各國銀行普遍開始注重對信用風(fēng)險的防范與管理，西方主要國家銀行紛紛展開合作，《巴塞爾資本協(xié)議》的誕生是這個階段的重要成果。該協(xié)議通過對不同類型資產(chǎn)規(guī)定不同權(quán)數(shù)來量化風(fēng)險，是對銀行風(fēng)險比較籠統(tǒng)的一種分析管理方法。

2、20世紀(jì)90年代。隨著衍生金融工具及交易的迅猛增長，市場風(fēng)險日益突出，1997年亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)，巴林銀行倒閉、大和銀行及美國長期資本管理公司損失等震驚世界的金融機(jī)構(gòu)危機(jī)大案，促使人們在對信用風(fēng)險關(guān)注的同時，加強(qiáng)了對市場風(fēng)險的關(guān)注。一些國際大銀行開始建立自己的內(nèi)部風(fēng)險測量與資本配臵模型，以彌補(bǔ)《巴塞爾資本協(xié)議》的不足。金融危機(jī)促使人們更加重視市場風(fēng)險與信用風(fēng)險的綜合模型以及操作風(fēng)險的量化問題，由此全面風(fēng)險管理模式開始引起人們的重視。

3、21世紀(jì)初。2007年以來美國次貸危機(jī)爆發(fā)引起的新一輪國際金融危機(jī)，給全球金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了巨大沖擊，也暴露出金融衍生產(chǎn)品的設(shè)計缺陷、應(yīng)用失度和監(jiān)管缺失。這些金融創(chuàng)新中的風(fēng)險管理工具，并沒有消除風(fēng)險，而是分散、轉(zhuǎn)移了風(fēng)險，并通過它的高杠桿交易功能放大了風(fēng)險，形成極大的金融泡沫，最終導(dǎo)致了危機(jī)的大爆發(fā)。這次危機(jī)對持續(xù)加強(qiáng)銀行全面風(fēng)險管理再次敲響了警鐘。由于造成了慘重的損失，除國際金融組織外，各國政府也紛紛出臺政策，在展開全方位金融救助的同時，著力推進(jìn)全面風(fēng)險管理。

(二)全面風(fēng)險管理的內(nèi)容

銀行全面風(fēng)險管理是銀行從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機(jī)制和風(fēng)險管理文化等全方位入手，以資本為基礎(chǔ)，對整個機(jī)構(gòu)內(nèi)所有層級和部門的全部經(jīng)營管理活動、各種風(fēng)險進(jìn)行的統(tǒng)一度量和控制。

1、全面風(fēng)險管理概述。全面風(fēng)險管理是將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險以及包含這些風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)和資產(chǎn)組合，由管理這些風(fēng)險的各個層級納7

人統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系中，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，然后依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。全面風(fēng)險管理不僅是銀行業(yè)務(wù)多元化后，銀行機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)生的一種需求，也是在國際金融危機(jī)形勢下，國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)提出的一種要求。在新的監(jiān)管措施得到落實(shí)后，全面風(fēng)險管理方法會更廣泛地得到應(yīng)用。

2、全面風(fēng)險管理過程。銀行全面風(fēng)險管理是貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展每一個環(huán)節(jié)的全過程管理。主要包括：

風(fēng)險識別：指銀行對宏觀、微觀環(huán)境中潛伏的各種可能給銀行帶來損失的網(wǎng)素進(jìn)行系統(tǒng)歸類分析，從而識別出風(fēng)險因素的操作過程。目前，普遍采取的風(fēng)險識別方法主要有：財務(wù)報表分析法、德爾斐法、故障樹和篩選一監(jiān)測診斷方法等。

風(fēng)險評估：風(fēng)險評估包括兩個方面的內(nèi)容：第一是分析風(fēng)險發(fā)生的可能性，第二是分析風(fēng)險發(fā)生后所導(dǎo)致的損失程度。風(fēng)險評估是風(fēng)險管理和經(jīng)營決策的基礎(chǔ)。風(fēng)險評估方法主要有：缺口分析法、久期分析法、外匯敞口分析法、敏感性分析法、情景分析法、風(fēng)險價值法。

風(fēng)險評價與決策：是指在取得風(fēng)險評估結(jié)果的基礎(chǔ)上，研究該風(fēng)險的|生質(zhì)、分析該風(fēng)險的影響、尋求風(fēng)險對策的行為。風(fēng)險評價方法在很大程度上取決于管理者的主觀因素。常見的風(fēng)險評價方法有：概率統(tǒng)計法、概率分布法、概率樹和損失模擬法。

風(fēng)險處理：又稱風(fēng)險處臵、風(fēng)險化解，是指針對不同類型、不同概率和規(guī)模的風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施或方法，使風(fēng)險損失對銀行經(jīng)營的影響降到最低程度。風(fēng)險處理的方法主要有：規(guī)避風(fēng)險、預(yù)防風(fēng)險、分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和承擔(dān)與補(bǔ)救措施。

風(fēng)險學(xué)習(xí)：對風(fēng)險進(jìn)行總結(jié)，使每一次風(fēng)險識別、評估、控制技術(shù)等形成相應(yīng)規(guī)范案例和可運(yùn)用的技術(shù)方法，并在銀行內(nèi)部對風(fēng)險案例進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，熟悉處臵過程，掌握具體處理技術(shù)、方法，從容應(yīng)對可能再度發(fā)生的同類風(fēng)險。

3、全面風(fēng)險管理方法。銀行全面風(fēng)險管理主要采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移8

各類風(fēng)險。隨著技術(shù)的成熟，銀行越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)測風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越具有客觀性和科學(xué)性。此外，建立全員風(fēng)險管理文化也成為銀行防范風(fēng)險體系的重要組成部分。為了有效識別、計量和監(jiān)測風(fēng)險，銀行通常設(shè)有風(fēng)險管理部門，但風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高管層還是業(yè)務(wù)部門，每個人在從事崗位工作時，都必須深刻理解可能潛在的風(fēng)險因素，并主動預(yù)防。

4、全面風(fēng)險管理體系。銀行應(yīng)著力建設(shè)支持全面風(fēng)險管理的“五大體系”：一是風(fēng)險管理組織體系。按照精簡高效原則，建立法人治理、內(nèi)部控制、行業(yè)監(jiān)督和外部監(jiān)管全方位的風(fēng)險管理組織體系，最大限度地發(fā)揮各個層面和各個部門管理風(fēng)險的綜合優(yōu)勢。二是風(fēng)險管理崗位職責(zé)體系。對各個層級、各個部門和各個崗位管理風(fēng)險的責(zé)任進(jìn)行明確，并通過完善管理制度、推進(jìn)流程化操作、實(shí)施有效監(jiān)督和獎懲使之落到實(shí)處。三是業(yè)務(wù)和管理流程體系。完善并落實(shí)覆蓋每項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理行為的操作管理流程，使每項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理行為都按流程操作，并保持業(yè)務(wù)的靈活性，從而在有效管理風(fēng)險的同時最大限度地拓展業(yè)務(wù)。四足風(fēng)險管理工具體系。針對經(jīng)營管理中存在的各種信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險，建立一套完整的風(fēng)險管理的指標(biāo)與監(jiān)測體系、方法與策略體系、行為與規(guī)范體系、監(jiān)督與獎懲體系。五是風(fēng)險考評獎罰體系。完善與員工薪酬、職位晉升密切相關(guān)的風(fēng)險管理考核評價和獎懲機(jī)制，嚴(yán)格考核各級經(jīng)營管理者管理風(fēng)險的績效，視風(fēng)險管理成效兌現(xiàn)獎懲，使有效控制風(fēng)險者得到激勵，制造風(fēng)險者付出相應(yīng)的成本和代價。

操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并稱為銀行的三大主要風(fēng)險。按照巴塞爾委員會的估計，在銀行業(yè)所有風(fēng)險中，因操作風(fēng)險所造成的損失僅次于信用風(fēng)險。從銀行業(yè)暴露的案件情況看，信用風(fēng)險和市場風(fēng)險能轉(zhuǎn)化為損失的幾乎都與操作風(fēng)險相關(guān)。因此，正確認(rèn)識和全面理解操作風(fēng)險的含義、特性及成因，對加強(qiáng)操作風(fēng)險的管理、控9

制和監(jiān)管有著十分重要的意義。

2004年6月，巴塞爾委員會頒布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即《巴塞爾新資本協(xié)議》)，將操作風(fēng)險定義為：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

巴塞爾委員會承認(rèn)操作風(fēng)險在不同的銀行有不同的含義。因此。允許銀行出于內(nèi)部管理目的使用自己的操作風(fēng)險定義，只要其中包含巴塞爾委員會定義中給出的基本成分即可。盡管對操作風(fēng)險很難作出確切的定義。但巴塞爾委員會對操作風(fēng)險的定義已在整個銀行業(yè)贏得了基本的認(rèn)同。

2007年5月，中國銀監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，參考《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，結(jié)合我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理實(shí)際，將操作風(fēng)險定義為：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

操作風(fēng)險通常以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件或偶然事件等形式出現(xiàn)，其成因簡單，事件發(fā)生概率一般較小。

(二)操作風(fēng)險主要特征

操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，具有內(nèi)生性為主、涵蓋全部業(yè)務(wù)、難以度量等特征。

1、內(nèi)生性。操作風(fēng)險源于銀行業(yè)務(wù)操作，主要由內(nèi)部因素引起，如內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失是，銀行工作人員越權(quán)或從事職業(yè)道德不允許或風(fēng)險過高的業(yè)務(wù)，除自然災(zāi)害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風(fēng)險損失外，操作風(fēng)險大多是在銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險，而信用風(fēng)險和市場風(fēng)險更多的則是一種外生10

風(fēng)險。

2、具體性。操作風(fēng)險中的風(fēng)險因素主要存在于銀行的業(yè)務(wù)操作之中。且?guī)缀鹾w了銀行的所有業(yè)務(wù)活動。雖然前后之間有關(guān)聯(lián)，但單個的操作風(fēng)險因素與操作性損失之間并不存在清晰的、可以定量界定的數(shù)量關(guān)系。難以用分散化方法進(jìn)行管理且不易量化。因此，不同類型的操作風(fēng)險具有各自的具體特性，難以用一種方法對各類操作風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確的識別和計量。

3、多樣性。操作風(fēng)險主要來源于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件。由于引發(fā)操作風(fēng)險的因素十分復(fù)雜，如多樣化的產(chǎn)品、產(chǎn)品營銷渠道的拓展、新技術(shù)的應(yīng)用、人員的流動、違規(guī)操作以及制度流程的變化等都可能引發(fā)操作風(fēng)險，而通?？梢员O(jiān)測和識別的操作風(fēng)險與由此可能導(dǎo)致的損失規(guī)模、頻率之間不存在直接的關(guān)系，常常帶有鮮明的多樣化特征。因而。銀行的風(fēng)險管理部門難以確定哪些因素對于操作風(fēng)險管理采說是最為重要的。

4、不對稱性。對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險來說，一般原則是風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系，它們是一種投資風(fēng)險或帶有投機(jī)性的風(fēng)險。操作風(fēng)險則是一種純粹的風(fēng)險，承擔(dān)這種風(fēng)險不能帶來任何收人，只會造成損失，而且操作風(fēng)險損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然的聯(lián)系。

5、分散性。操作風(fēng)險管理實(shí)際上覆蓋了銀行經(jīng)營管理的所有方面，既包括那些高頻低損的日常業(yè)務(wù)差錯，也包括那些低頻高損的自然災(zāi)害、欺詐行為等。操作風(fēng)險與各類風(fēng)險相互交疊、涉及面廣，試圖用一種方法來管理控制所有領(lǐng)域的操作風(fēng)險，幾乎是不可能的。對于操作風(fēng)險的管理，不可能由一個部門完成，銀行應(yīng)將更多日常性操作風(fēng)險管理職責(zé)分散于各相關(guān)業(yè)務(wù)部門。

(一)內(nèi)部欺詐。指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括性別、種族歧視事件。

(二)外部欺詐。指第三方故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律導(dǎo)致的損失。(三)就業(yè)政策和工作場所安全性風(fēng)險。指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失。

(四)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。指因疏忽未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如信托責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失。

(五)實(shí)體資產(chǎn)的損壞。指實(shí)體資產(chǎn)由于自然災(zāi)害或其他事件丟失或毀壞導(dǎo)致的損失。

(六)業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗。指業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失敗造成的損失。

(七)執(zhí)行、變割和流程管理風(fēng)險。指交易處理或流程管理失敗和因交易對手及外部銷售商關(guān)系導(dǎo)致的損失。

在我國銀行管理實(shí)踐中，這七種類型大體可以歸納為人員、流程、it系統(tǒng)及技術(shù)、外部事件四類風(fēng)險。

(一)人員風(fēng)險：指銀行員工違反職業(yè)道德，違法或違規(guī)、違章操作，單獨(dú)或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)；或者由于自身素質(zhì)、能力達(dá)不到崗位要求或工作不盡職造成的損失。

(二)流程風(fēng)險：指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞。導(dǎo)致員t操作差錯或不法分子蓄意犯罪而造成的損失。

(三)it系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險：指銀行內(nèi)部it系統(tǒng)不完善、軟件硬件故障，不能形成對風(fēng)險的技術(shù)預(yù)警、控制，或影響正常運(yùn)行造成的損失。

(四)外部事件風(fēng)險：指直接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等。

2003年2月，巴塞爾委員會從營造適宜的風(fēng)險管理環(huán)境、風(fēng)險管理(識別、評估、12

監(jiān)測和緩釋／控制)、監(jiān)管者的作用、信息披露的作用四個方面提出了關(guān)于操作風(fēng)險管理與監(jiān)管的十項(xiàng)原則：

1、營造適宜的風(fēng)險管理環(huán)境。

原則一：董事會應(yīng)了解本行的主要操作風(fēng)險所在，把它作為一種必須管理的主要風(fēng)險類別，核準(zhǔn)并定期審核本行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)對存在于本行各類業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險進(jìn)行界定，并制定識別、評估、監(jiān)測與控制、緩釋操作風(fēng)險所應(yīng)依據(jù)的原則。

原則二：董事會要確保本行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)受到內(nèi)審部門全面、有效的監(jiān)督。內(nèi)審部門必須擁有一支獨(dú)立運(yùn)作、訓(xùn)練有素、業(yè)務(wù)精良的內(nèi)審隊(duì)伍。內(nèi)審部門不應(yīng)直接負(fù)責(zé)操作風(fēng)險的管理。

原則三：高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行經(jīng)董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)在銀行內(nèi)各部門得以持續(xù)的貫徹執(zhí)行，并且各級員工也應(yīng)了解自己在操作風(fēng)險管理中的責(zé)任。高級管理層還應(yīng)負(fù)責(zé)制定相關(guān)政策、程序和步驟，以管理存在于銀行重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中的操作風(fēng)險。

2、風(fēng)險管理：識別、評估、監(jiān)測和控制、緩釋。

原則四：銀行應(yīng)識別和評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險，并確保在引進(jìn)或采取新產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)之前，對其中同有的操作風(fēng)險已經(jīng)經(jīng)過了足夠的評估步驟。

原則五：銀行應(yīng)制定一套預(yù)警程序定期監(jiān)測操作風(fēng)險狀況和重大損失風(fēng)險。對積極支持操作風(fēng)險管理的高級管理層和董事會，應(yīng)該定期報告有關(guān)信息。

原則六：銀行應(yīng)制定控制、緩釋重大操作風(fēng)險的政策、程序和步驟，定期檢查其風(fēng)險限度和控制戰(zhàn)略，并根據(jù)其全面的風(fēng)險偏好和狀況，通過使用合適的戰(zhàn)略，相應(yīng)地調(diào)整其操作風(fēng)險狀況。

原則七：銀行應(yīng)制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，以確保在嚴(yán)重的業(yè)務(wù)中斷事件中連續(xù)13

經(jīng)營并控制住損失。

3、監(jiān)管者的作用。

原則八：銀行監(jiān)管者應(yīng)要求所有的銀行，不管其大小，制定有效的制度來識別、評估、監(jiān)測和控制／緩釋重大操作風(fēng)險，并且作為全面風(fēng)險管理體系的一部分。

原則九：監(jiān)管者應(yīng)直接或間接地對銀行有關(guān)操作風(fēng)險的政策、程序和做法進(jìn)行定期的獨(dú)立評估，并確保有適當(dāng)

4、信息披露的作用。

原則十：銀行應(yīng)進(jìn)行足夠的信息披露，允許市場參與者評估銀行的操作風(fēng)險管理方法。銀行對公眾進(jìn)行及時和經(jīng)常性的相關(guān)信息披露，可以提高市場約束力，并促成更加有效的風(fēng)險管理。

(二)操作風(fēng)險管理

在建立清晰完善的組織架構(gòu)基礎(chǔ)上，銀行要合理運(yùn)用量化工具，識別和評估所有產(chǎn)品、活動、流程和系統(tǒng)中的操作風(fēng)險，計算應(yīng)對這些操作風(fēng)險所需提取的資本準(zhǔn)備，在風(fēng)險事件發(fā)生前進(jìn)行充分識別、計量、監(jiān)測、預(yù)警，事件發(fā)生后以資本準(zhǔn)備結(jié)合各種手段及時控制、處理風(fēng)險，避免更大損失。

1、風(fēng)險識別。風(fēng)險識別是操作風(fēng)險管理流程的起點(diǎn)，也是后續(xù)各環(huán)節(jié)順利開展的基礎(chǔ)。風(fēng)險識別的主要任務(wù)是識別出銀行的操作風(fēng)險暴露情況。重點(diǎn)解決以下幾個問題：不同的銀行業(yè)務(wù)將會分別面臨哪些操作風(fēng)險，什么因素會導(dǎo)致這些風(fēng)險的發(fā)生，這些風(fēng)險發(fā)生的頻率如何，可能產(chǎn)生何種影響或多大損失。

2、風(fēng)險計量?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供了三種可供選擇的風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法，即基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法。這些方法已經(jīng)整體操作風(fēng)險的尺度?；局笜?biāo)法是指以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行的方法。標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總8類產(chǎn)品線的資本。即可得到商業(yè)銀行總體操14

作風(fēng)險資本要求。高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。這三種計算方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸增強(qiáng)的。那些操作風(fēng)險管理仍處于較低水平的、尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行特別是中小金融機(jī)構(gòu)，可以選擇較為簡單的基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法。

需要強(qiáng)調(diào)的是，由于操作風(fēng)險的特殊性，它的風(fēng)險計量需要大量的孤立事件的歷史損失數(shù)據(jù)，而目前只有歐洲部分銀行建立了比較完善的操作風(fēng)險損失事件和數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)，大部分銀行機(jī)構(gòu)則缺少豐富的歷史事件和損失數(shù)據(jù)積累，不能實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險的科學(xué)計量。因此，這些銀行對操作風(fēng)險的管理主要根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷、推測和進(jìn)行硬性手段準(zhǔn)備(如對人的控制，政府、司法力量的介入等)。

3、風(fēng)險評估。是指銀行根據(jù)內(nèi)外部損失經(jīng)驗(yàn)分析、情景分析等方法，綜合銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，對所有被識別的銀行所面臨的操作風(fēng)險因素進(jìn)行測評，以決定哪些風(fēng)險可接受，哪些風(fēng)險不可接受，需加以控制或轉(zhuǎn)移。評估的要素主要包括：內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)，以及銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素等方面。評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)法和流程圖等。

4、風(fēng)險控制、緩釋。是指銀行針對不同性質(zhì)的操作風(fēng)險采取不同的處理方法。在銀行風(fēng)險容忍度之內(nèi)的許多操作風(fēng)險，可以通過銀行的內(nèi)控機(jī)制被調(diào)整、控制在一定范圍內(nèi)，如人員操作失誤可通過有效稽核減少其發(fā)生頻率，系統(tǒng)漏洞可通過不斷更新維護(hù)系統(tǒng)予以控制，損失可以通過保險予以減緩等。必須指出的是，由于案件的秩序破壞性和損失不可控性，在制度安排設(shè)計中，不能為其留有容忍度，即要對案件實(shí)行“零”容忍，一旦出現(xiàn)，須嚴(yán)加處理。

在具體實(shí)踐中，中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議，明確各方的責(zé)任義務(wù)。中小金融機(jī)構(gòu)還可購買保險或與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風(fēng)險的一種方法。但不應(yīng)因此忽視控制措15

施的重要作用。以購買保險等方式緩釋操作風(fēng)險的中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)的書面政策和程序。同時，要按照監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險提取充足的資本。

5、風(fēng)險監(jiān)測與報告。是指銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序。定期監(jiān)測并報告操作風(fēng)險狀況和重大損失情況。應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險，建立早期的操作風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，以便及時采取措施控制、降低風(fēng)險，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。重大操作風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險管理政策的規(guī)定及時向董事會、高級管理層和相關(guān)管理人員報告。

在中小金融機(jī)構(gòu)，稽核部門搬不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向董事會報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。

一、案件與操作風(fēng)險的關(guān)系

操作風(fēng)險是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。在操作風(fēng)險七種類型中，有兩大類可直接導(dǎo)致銀行案件，即內(nèi)部欺詐和外部欺詐。主要表現(xiàn)形式是違法違規(guī)操作，直接后果是犯罪和案件。

(一)金融犯罪

銀行案件主要是指金融犯罪案件。我國《刑法》界定的金融犯罪，是指發(fā)生在銀行、證券、保險等領(lǐng)域中的刑事犯罪，主要是指發(fā)生在金融業(yè)務(wù)活動領(lǐng)域中，違反金融管理法律法規(guī)，危害國家有關(guān)貨幣、銀行、信貸、票據(jù)、外匯、保險、證券等管理制度，破壞金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重。依照《刑法》應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪不包括那些由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風(fēng)險。

目前，我國金融犯罪共明確具體罪名37個，其中常見的銀行領(lǐng)域犯罪主要有：

1、破壞金融管理秩序的犯罪，如騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，非法吸收公眾存款罪，偽造、變造金融票證罪，妨害信用卡管理罪，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪，違法發(fā)放貸款罪，吸收客戶資金不入賬罪，違規(guī)出具金融票證罪，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪等。

2、金融詐騙的犯罪，如貸款詐騙罪，票據(jù)詐騙罪，金融憑證詐騙罪，信用證詐騙罪，信用卡詐騙罪，有價證券詐騙罪等。

除了上述罪名，在侵犯財產(chǎn)罪中還有挪用資金罪、職務(wù)侵占罪、謚竊罪等可適用。(二)銀行業(yè)案件定義

由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件治理和信息統(tǒng)計的特殊性，本書關(guān)于案件的概念與法律案件概念有所不同。2009年，中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度》。該文件根據(jù)案件信息統(tǒng)計與管理的實(shí)際需要，將銀行案件分為兩類，并分別給出了定義。

第一類案件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶的資金或財產(chǎn)為侵犯對象的，涉嫌觸犯《刑法》，應(yīng)移進(jìn)司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或巳由司法機(jī)關(guān)立案偵查的案件。

第二類案件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案偵查的案件。

鑒于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理的特殊性，2009年中國銀監(jiān)會發(fā)布了《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，將農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件定義為：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)工作人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財產(chǎn)或權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、賄賂、破壞經(jīng)營管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)(紀(jì)檢機(jī)關(guān))立案偵查的案件。

(三)銀行案件風(fēng)險

銀行案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的范疇，是銀行工作人員(內(nèi)部人)發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害(詐騙、盜竊、搶劫等)案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失(不良社會影響)的風(fēng)險。

銀行案件風(fēng)險遍布于所有銀行機(jī)構(gòu)，近年來統(tǒng)計數(shù)據(jù)硅示，我國銀行業(yè)案件在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生居多。對案防思想認(rèn)識不充分、公司(法人)治理不完善、制度流程不健全、監(jiān)督檢查不深人、責(zé)任追究不到位、教育培訓(xùn)不重視、經(jīng)營思想不端正、選人機(jī)制不科學(xué)等是引發(fā)案件的主要原因。

(一)思想認(rèn)識不充分。對案防重視不夠

部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對案件形勢的嚴(yán)峻性、案件風(fēng)險的危害性、案件治理的重要性認(rèn)識不足，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)、上級行業(yè)管理部門部署的案件治理、風(fēng)險排查的工作要求沒有引起足夠的重視，有的照本宣科，原文轉(zhuǎn)發(fā)，不能結(jié)合本單位管理實(shí)際和業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況制定案防措施；有的根本不對下傳達(dá)部署，基層員工對案防工作不了解，對案件風(fēng)險缺乏防控意識，甚至有的單位發(fā)生了案件，仍不能舉一反三，徹查相關(guān)風(fēng)險，認(rèn)真進(jìn)行整改，導(dǎo)致同質(zhì)同類案件頻繁發(fā)生。

(二)公司(法人)治理不完善。監(jiān)督約束缺失

中小金融機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)相比，在公司(法人)治理上十分薄弱。特別是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)仍處于改革過渡期，法人治理結(jié)構(gòu)不完善、科學(xué)決策機(jī)制缺失、監(jiān)督制衡不到位等問題突出，社員(股東)代表大會、理(董)事會、監(jiān)事會和管理層治理機(jī)制不健全，職責(zé)不清，缺乏有效制約。一些機(jī)構(gòu)雖巳基本健全了公司(法人)治理結(jié)構(gòu)，但所有者缺位、內(nèi)部人控制、按行政模式運(yùn)作，理(董)事長既是決策者又是執(zhí)行者，理(董)事會代替經(jīng)營班子，監(jiān)事會作用沒有有效發(fā)揮。行業(yè)管理組織的政策、職能不清晰，對所轄機(jī)構(gòu)主要管理人員的業(yè)務(wù)決策與經(jīng)營活動缺乏有效的監(jiān)督管理。一些縣(市)18

聯(lián)社(農(nóng)村銀行)理(董)事長、主任(行長)聶分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人權(quán)力缺乏有效的約束，存在諸多違規(guī)甚至違法問題。

(三)制度流程不健全，執(zhí)行力不足

1、制度流程存在缺陷。部分機(jī)構(gòu)制度流程不健全，特別是一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在瑕疵和漏洞，不能覆蓋所有風(fēng)險點(diǎn)，多數(shù)機(jī)構(gòu)沒有建立制度流程后評價機(jī)制，制度流程出臺后長期不作修訂。

2、規(guī)制流程執(zhí)行不力，部分機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行意識淡薄，管理層內(nèi)部控制、條線管控缺失，對違規(guī)、越權(quán)、逆程序操作見怪不怪，有章不循、違規(guī)操作習(xí)以為常。部分員工原則性差，人情大于制度，對個別管理人員違法違規(guī)行使權(quán)力不抵制，屈從或盲從領(lǐng)導(dǎo)意志，甚至同流合污。部分高管人員、業(yè)務(wù)條線管理人員、制度流程制約崗位人員不履職或履職不到位，沒有起到監(jiān)督制約作用，助長了違規(guī)操作、違規(guī)經(jīng)營行為，致使一些人肆無忌憚、明目張膽作案。

3、重要案防制度落實(shí)不力。盡管監(jiān)管部門三令五申要求落實(shí)干部交流、輪崗、回避和休假等“四項(xiàng)制度”和印證押卡、金庫尾箱、查詢對賬、貸款三查、授信授權(quán)、崗位制約、監(jiān)控安保、員工行為等重要管理制度，但有些機(jī)構(gòu)始終沒有落實(shí)。在已發(fā)案件中，90％以上的案件是因?yàn)榘赴l(fā)機(jī)構(gòu)沒有認(rèn)真執(zhí)行制度或疏于重點(diǎn)環(huán)節(jié)防控。

(四)監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風(fēng)險

1、缺乏風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，沒有設(shè)立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險、合規(guī)部門，未配備風(fēng)險、合規(guī)管理人員，風(fēng)險、合規(guī)管理存在“真空”。

2、業(yè)務(wù)管理部門未能有效履行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、風(fēng)險揭示和本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險防控職責(zé)。部分單位對監(jiān)督檢查工作不重視，稽核人員配備、經(jīng)費(fèi)與其職能不匹配，缺乏獨(dú)立性、權(quán)威性。業(yè)務(wù)管理和稽核監(jiān)督?jīng)]有有效發(fā)揮防控風(fēng)險的作用。

3、業(yè)務(wù)管理和稽核監(jiān)督工作缺乏針對性和有效性，沒有完善、協(xié)調(diào)的業(yè)務(wù)和稽核條線檢查規(guī)劃，缺乏對風(fēng)險的研究分析，不能準(zhǔn)確把握風(fēng)險點(diǎn)，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)19

腳，具有很大的隨意性。檢查方式單

4、缺乏盡職免責(zé)、盡職獎勵和瀆職懲罰等相關(guān)制度安排，相關(guān)人員不盡職，應(yīng)揭示的風(fēng)險不揭示，該奄出的問題查不出來，該發(fā)現(xiàn)的案件發(fā)現(xiàn)不了。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題不認(rèn)真落實(shí)整改，導(dǎo)致同樣的問題屢查屢犯。

(五)責(zé)任追究不到位，懲戒誓示作用不足

在處理違法違規(guī)案件中，案件責(zé)任落實(shí)不到位，特別是在處理尺度上寬嚴(yán)不一。在責(zé)任追究上，普遍存在只追究基層機(jī)構(gòu)不追究管理機(jī)構(gòu)、只追究當(dāng)事人不追究相關(guān)監(jiān)督崗位和領(lǐng)導(dǎo)的現(xiàn)象，特別是有的重大案件沒有對有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部實(shí)行問責(zé)或問責(zé)力度不夠，導(dǎo)致有關(guān)違規(guī)違法人員和不作為的監(jiān)督管理者沒有付出相應(yīng)的成本和代價。此外，一些機(jī)構(gòu)存在避重就輕、以罰代處和袒護(hù)開脫、久拖不處問題，以致在很多地區(qū)形成員工普遍受罰、問題屢在屢犯、法不責(zé)眾的尷尬局面，沒有起到處理一個、警示一片的作用，缺乏應(yīng)有的威懾力和公信力。

(六)教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范

部分中小銀行機(jī)構(gòu)不能正確認(rèn)識員工政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)狀況，忽視對員工相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和風(fēng)險防范等應(yīng)知應(yīng)會的培訓(xùn)，偏重于請大學(xué)教授、金融理論專家講授國際金融理論、國外銀行經(jīng)驗(yàn)、公式模型等，嚴(yán)重脫離實(shí)際需要。不重視對新知識、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的培訓(xùn)。特別是計算機(jī)應(yīng)用、it系統(tǒng)操作培訓(xùn)不到位，導(dǎo)致一些基層網(wǎng)點(diǎn)計算機(jī)業(yè)務(wù)操作嚴(yán)重依賴于個別人員，使流程制約、崗位監(jiān)督形同虛設(shè)。有的單位長期缺乏對員工的思想品德、法律法規(guī)教育，少數(shù)員工法律意識淡薄，缺乏正確的人生觀、價值觀引導(dǎo)，受社會不良風(fēng)氣影響，經(jīng)不起金錢、物欲的誘惑，染上黃賭毒等惡習(xí)，甚至與黑社會勾結(jié)，最終走上犯罪道路。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)許多案件都是因?yàn)閷T工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正導(dǎo)致的。

(七)經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理

部分中小金融機(jī)構(gòu)沒有堅持科學(xué)發(fā)展觀，脫離自身基礎(chǔ)和發(fā)展實(shí)際，片面追求做大做強(qiáng)，搶占市場份額，重規(guī)模擴(kuò)張輕風(fēng)險管理，重業(yè)務(wù)發(fā)展輕內(nèi)部控制，在經(jīng)營管理上，缺乏自我約束意識、風(fēng)險意識。部分管理部門考核機(jī)制不科學(xué)、不合理，簡單地以存款、貸款、利潤等規(guī)模性指標(biāo)考核經(jīng)營業(yè)績，且每年都累進(jìn)式增長，由于對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客觀情況、風(fēng)險考慮不夠，部分指標(biāo)嚴(yán)重超出基層機(jī)構(gòu)實(shí)際承受能力和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，以致部分機(jī)構(gòu)為了完成任務(wù)而弄虛作假、違法違規(guī)。

(八)選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察

在選人用人上，沒有形成客觀、公正的高管人員和重要崗位人員使用、考核、評價、監(jiān)督和處罰管理機(jī)制。

1、在人員選用上，重關(guān)系輕品行，重“社會能力”輕專業(yè)水平，誰能拉來客戶、業(yè)務(wù)，誰就能得到提拔重用，就可必拿高薪酬，甚至任人唯親。把一些心術(shù)不正、品行不端的人安排到重要崗位，甚至坐上高管的位子，埋下風(fēng)險隱患。

2、缺乏對各級高管人員和重要崗位人員日?？己撕吐穆毿Чu價，對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不囊。使有問題的人員長期居于高管或關(guān)鍵崗位，有的單位將履職效果差、出了問題的人安排到異地繼續(xù)任職，甚至提拔重用，把惡習(xí)和風(fēng)險叉?zhèn)魅镜狡渌麢C(jī)構(gòu)。

3、對用人失察缺乏問責(zé)懲戒機(jī)制，明顯任人唯親、用人不當(dāng)釀成案件和風(fēng)險損失，很少追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)用人失察的責(zé)任。

推薦惡性案件發(fā)生后心得體會總結(jié)三

掃黑除惡專項(xiàng)斗爭工作開展 匯報材料 掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，是黨中央、***為保障人民安居樂業(yè)、社會安定有序、國家長治久安，進(jìn)一步鞏固黨的執(zhí)政基礎(chǔ)作出的重大決策。2020年是為期三年的掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的收官之年，按照中央政法工作會議部署，接下來專項(xiàng)斗爭要對社會治安、鄉(xiāng)村治理、金融放貸、工程建設(shè)、交通運(yùn)輸、市場流通、資源環(huán)保、信息網(wǎng)絡(luò)、文化旅游、教育衛(wèi)生等十大重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域存在的突出問題，開展專項(xiàng)整治。我局作為xx市委成立的掃黑除惡專項(xiàng)斗爭領(lǐng)導(dǎo)小組成員，肩負(fù)著我市自然資源領(lǐng)域土地、礦產(chǎn)資源的開發(fā)利用和保護(hù)監(jiān)管重任。按照中央掃黑除惡專項(xiàng)斗爭為期三年的部署，2020年我局認(rèn)真貫徹落實(shí)市委市政府掃黑除惡統(tǒng)一部署安排，在xx市政府和xx市局的有力指導(dǎo)下，局黨組高度重視，精心組織，全力開展掃黑除惡工作，取得明顯成效。現(xiàn)就工作情況報告如下：

我局充分認(rèn)識掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的重要性和緊迫性，以對黨和人民高度負(fù)責(zé)的態(tài)度認(rèn)真扎實(shí)抓好這項(xiàng)工作，深入學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記關(guān)于掃黑除惡的重要指示精神及省、市工作部署推進(jìn)會議精神，充分認(rèn)識掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的重要性和緊迫性，確保在思想上、行動上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致。

(一)線索查處情況 2018年掃黑除惡工作開展以來，我局共接收xx市局掃黑辦轉(zhuǎn)辦線索1條，xx市掃黑辦轉(zhuǎn)辦線索28條，均已按時核查上報，同時結(jié)合嚴(yán)厲打擊非法違法用地用礦、違建別墅清查整治等專項(xiàng)活動和月度、季度、年度衛(wèi)片執(zhí)法檢查工作，深挖自然資源領(lǐng)域涉黑涉惡線索5條，上報xx市掃黑辦轉(zhuǎn)辦市公安局、紀(jì)檢委，現(xiàn)5條線索均已辦結(jié)。

(二)“三書兩辦”落實(shí)情況 2019年10月23日，我局接xx市檢查院x市檢行公〔2019〕14058100035號《關(guān)于“xx村村民xxx養(yǎng)豬場違法占用耕地”檢察建議書》后，立即進(jìn)行了實(shí)地核查。2019年12月4日，我局以書面報告向xx市檢查院對宋雙安養(yǎng)豬場違法占用耕地一事調(diào)查核實(shí)及處理情況進(jìn)行了上報。

(三)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域排查情況 2018年8月28日，我局印發(fā)了《xx國土資源局關(guān)于在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭中開展涉黑涉惡重點(diǎn)治亂工作的實(shí)施方案》，針對掃黑除惡專項(xiàng)斗爭12類打擊重點(diǎn)和我局掃黑除惡專項(xiàng)斗爭實(shí)施方案確定的5類打擊重點(diǎn)所涉及的地區(qū)、行業(yè)、領(lǐng)域，進(jìn)行系統(tǒng)性摸底清查和打擊整治。

2019年1月11日，我局印發(fā)《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管深入推進(jìn)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭工作方案》，進(jìn)一步明確行業(yè)監(jiān)管工作任務(wù)、精準(zhǔn)定位行業(yè)監(jiān)管工作職責(zé)、強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管工作措施，確保行業(yè)監(jiān)管工作堅強(qiáng)有力。

2020年6月8日，我局印發(fā)《關(guān)于對自然資源領(lǐng)域突出問題開展專項(xiàng)整治的實(shí)施方案》，對我市掃黑除惡專項(xiàng)斗爭中自然資源領(lǐng)域存在的粗放管理、非法壟斷、藏污納垢、野蠻生長等問題開展專項(xiàng)整治，開展了專項(xiàng)會議進(jìn)行了部署，現(xiàn)各股所正在通過自行排查、群眾舉報、上級移交和“三書一函”移送等渠道，全面摸排我市自然資源領(lǐng)域突出問題，

(四)信息報送情況 按時向市委掃黑辦報送《黑惡勢力“保護(hù)傘”及涉黑涉惡腐敗線索處理臺帳》、《黑惡勢力“保護(hù)傘”及涉黑涉惡腐敗線索處理臺帳》等每月工作臺賬和市委掃黑辦交辦的其他各項(xiàng)工作任務(wù)的情況報告。

(五)建立長效機(jī)制 掃黑除惡是社會治安綜合治理的重要組成部分，需要政法委、紀(jì)檢監(jiān)察部門、組織人事部門、公檢法機(jī)關(guān)、政府各部門等各司其職，齊抓共管，綜合運(yùn)用治安、行政、經(jīng)濟(jì)和法律手段進(jìn)行協(xié)同管治。我局嚴(yán)格落實(shí)行業(yè)監(jiān)管責(zé)任，根據(jù)公檢法機(jī)關(guān)的建議及時調(diào)整完善監(jiān)管制度措施。在日常執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)涉黑涉惡線索的，及時向公安機(jī)關(guān)通報，實(shí)現(xiàn)行政執(zhí)法與刑事司法的有效銜接，依法打擊黑惡勢力。

發(fā)現(xiàn)涉黑涉惡問題線索，離不開人民群眾的舉報。我局設(shè)立舉報信箱和舉報電話，發(fā)動群眾舉報涉黑涉惡犯罪和“村霸”等突出問題。

健全落實(shí)常態(tài)化宣傳機(jī)制，加強(qiáng)公民法治教育。我局堅持打擊、宣傳、普法同頻共振，加大正面宣傳、“以案說法”力度，嚴(yán)格落實(shí)依法辦理、輿論引導(dǎo)、社會面管控“三同步”工作機(jī)制，形成對黑惡勢力人人喊打的局面，使黑惡勢力無處藏身。

1.我局將把此次自然資源領(lǐng)域突出問題專項(xiàng)整治行動作為今年掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的重中之重，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化工作指導(dǎo)，定期召開調(diào)度大會，推動各項(xiàng)任務(wù)落實(shí)。

2.我局將要求各股所及局屬單位通力協(xié)作，密切配合，建立完善“三書一函兩辦”督辦交辦、信息共享、線索移交、通報反饋等工作機(jī)制，突出重點(diǎn)、打傘破網(wǎng)，深挖根治、凈化土壤。

3.加大宣傳力度，充分發(fā)揮微信公眾號、抖音公眾號等傳統(tǒng)媒體和新媒體作用，廣泛宣傳掃黑除惡活動的重大意義、工作部署及整治成效，營造良好氛圍。

4.繼續(xù)按時向市委掃黑辦報送掃黑除惡工作臺賬、自然資源領(lǐng)域突出問題專項(xiàng)整治工作進(jìn)展。

5、整章建制，建立掃黑除惡長效機(jī)制，將我部門執(zhí)法監(jiān)察各項(xiàng)制度同掃黑除惡制度有機(jī)結(jié)合，充分利用掃黑除惡的威力嚴(yán)厲打擊自然資源領(lǐng)域違法行為的釘子戶、頂風(fēng)作案戶等惡性違法行為，使我市自然資源開發(fā)秩序持續(xù)向好。

xxxxx自然資源局 2020年7月9日

推薦惡性案件發(fā)生后心得體會總結(jié)四

第一章總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作，落實(shí)案件風(fēng)險責(zé)任，促進(jìn)案件風(fēng)險防控，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作，適用本辦法。

中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作參照適用本辦法。

第三條 本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或其他財產(chǎn)杈益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌犯罪或存在其他與案件直接相關(guān)的違法違規(guī)行為的，適用本辦法。

第四條 存在下列情形之一的，屬于重大、惡性案件；

（一）涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的；

（二）性質(zhì)惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險等重大社會不良影響的；

（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大、惡性的案件。

第五條 本辦法所稱案件問責(zé)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對案件責(zé)任人員實(shí)施責(zé)任追究的行為。

第六條 本辦法所稱案件責(zé)任人員是指對案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包括作案人員，相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人以及對案件發(fā)生負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督責(zé)任的人員。

對案件發(fā)生負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員是指不履行或未有效履行管理職責(zé)，導(dǎo)致有關(guān)環(huán)節(jié)內(nèi)部控制失效，致使案件發(fā)生的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人或部門負(fù)責(zé)人。

對案件發(fā)生資有監(jiān)督責(zé)任的人員是指不履行或未有效履行監(jiān)督、檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)

發(fā)現(xiàn)而未能及時發(fā)現(xiàn)、報告案件及風(fēng)險的人員。

第七條 案件責(zé)任人員范圍應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)崗位和業(yè)務(wù)條線的職責(zé)內(nèi)容、管理權(quán)限、履職情況等因素予以認(rèn)定。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循依法依規(guī)、實(shí)事求是、杈責(zé)對等、責(zé)任明確、逐級追究的原則。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

第二章問責(zé)主要方式

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：

（一）紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。

（二）經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。

（三）其他問責(zé)方式：包括通報批評、責(zé)令辭職、解除勞動合同等。

第十一條 案件問責(zé)方式可以合并使用，但對于應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。

第三章 問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)追究案發(fā)層級機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對其上一級機(jī)構(gòu)涉案條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其他案件責(zé)任人員做出責(zé)任認(rèn)定，

根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問責(zé)。

發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除追究案發(fā)層級機(jī)構(gòu)及其上一級機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)對案發(fā)層級機(jī)構(gòu)上一級機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)涉案條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其他案件責(zé)任人員做出責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問責(zé)。

第十三條 根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人記大過（含）以上處分；發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其上一級機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人降級（含）以上處分。

第十四條 根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況，有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以免予追究有關(guān)案件責(zé)任人員的責(zé)任：

（一）因不可抗力造成違法違規(guī)的；

（二）因緊急避險，被迫釆取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不釆取緊急避險措施可能造成的損害的；

（三）受他人暴力脅迫實(shí)施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極釆取補(bǔ)救措施的；

（四）案發(fā)前已發(fā)現(xiàn)相關(guān)環(huán)節(jié)內(nèi)部控制問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或主動反映、舉報案件線索的；

（五）在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達(dá)不同意意見且有記錄的；

（六）其他可以免責(zé)的情形。

第十五條 根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況，有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以對有關(guān)案件責(zé)任人員從輕或減輕處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成損害的；

（二）因抵制無效，被迫執(zhí)行上級錯誤決定或命令而實(shí)施違法違規(guī)行為的，但執(zhí)行上級明顯違法違規(guī)決定或命令的除外；

（三）自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的；

（四）主動釆取有效措施消除或減輕危害后果的；

（五）積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的；

（六）受他人惡意欺詐實(shí)施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極采取補(bǔ)救措施的；

（七）其他可以從輕、減輕處理的情形。

第十六條 根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況，有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對有關(guān)案件責(zé)任人員從重處理：

（一）發(fā)生重大、惡性案件，或一年內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件的；

（二）監(jiān)督管理嚴(yán)重失職，致使內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，從而引發(fā)案件的；

（三）指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的；

（四）對違法違規(guī)事實(shí)或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，從而引發(fā)案件或?qū)е掳讣楣?jié)進(jìn)一步加重的；

（五）對上級機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指出的內(nèi)部控制薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見，未釆取落實(shí)措施或落實(shí)不到位，發(fā)生案件的；

（六）案發(fā)后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的;

（七）隱瞞案件事實(shí)或隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)，抗拒、妨礙、不配合案件調(diào)查和處理的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人實(shí)施威脅、恐嚇或打擊報復(fù)的；

（九）其他應(yīng)當(dāng)從重處理的情形。

第十七條 案件責(zé)任人員被撤職后，二年內(nèi)不得安排擔(dān)任同職（級）及以上職務(wù)。 第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離職人員對離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做出責(zé)任認(rèn)定，并報告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。

第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在案件問責(zé)工作中應(yīng)當(dāng)依法保障案件責(zé)任人員申訴的權(quán)利。

第二十條 案件責(zé)任人員涉嫌犯罪的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公安、司法機(jī)關(guān)報案。

第四章 問責(zé)基本程序

第二十一條 發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)層級機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人職務(wù)，并視情況暫停案發(fā)層級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人職務(wù)，責(zé)成其積極配合案件調(diào)查。

發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)層級機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人職務(wù)，并視情況暫停案發(fā)層級機(jī)構(gòu)上一級機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人職務(wù)，責(zé)成其積極配合案件調(diào)查。

案件調(diào)查結(jié)束后，確認(rèn)被暫停職務(wù)的人員履行了相關(guān)職責(zé)的，即予恢復(fù)原職。 第二十二條 案件查清后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照員工管理權(quán)限組織開展具體案件問責(zé)工作。

發(fā)生重大、惡性案件的，全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)總部或省級（一級）分支機(jī)構(gòu)牽頭組織開展具體案件問責(zé)工作，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)總部牽頭組織開展具體案件問責(zé)工作。

案發(fā)層級機(jī)構(gòu)人員不得參與具體案件問責(zé)工作，但案發(fā)層級機(jī)構(gòu)為法人機(jī)構(gòu)總部的除外。

第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對案件責(zé)任人員做出免責(zé)、從輕或減輕處理的責(zé)任

認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)逐一提出處理意見和理由，并由案發(fā)層級機(jī)構(gòu)的上一級機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起3個月內(nèi)對案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后5個工作日內(nèi)由案發(fā)層級機(jī)構(gòu)的上一級機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

對確需延長案件辦理時間的，應(yīng)當(dāng)征得銀監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)同意。

第五章問責(zé)監(jiān)督

第二十五條 問責(zé)工作未按照本辦法規(guī)定開展的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)追究負(fù)責(zé)具體案件問責(zé)工作層級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人責(zé)任。涉嫌犯罪的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公安、司法機(jī)關(guān)報案。

第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定開展問責(zé)工作的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法釆取監(jiān)管措施，督促其嚴(yán)肅問責(zé)。

第六章 附則

第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定或修訂本機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究工作制度，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報備。

第二十八條 個別金融機(jī)構(gòu)組織構(gòu)架和層級不適用本辦法有關(guān)要求的，機(jī)構(gòu)法人應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提出申請，由銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況酌情決定。

第二十九條 本辦法實(shí)施后，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十條 本 辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條 本辦法自20xx年1月1日起施行。

推薦惡性案件發(fā)生后心得體會總結(jié)五

甲方：______________________

乙方：______________________

甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，確認(rèn)甲方為乙方的______________________系統(tǒng)產(chǎn)品_____級代理商，于_____省_____區(qū)域內(nèi)代理經(jīng)營乙方的_____產(chǎn)品，同意按以下條款訂立產(chǎn)品代理合同：

一、 合同期限甲方代理pc多工作站m-officestation系統(tǒng)產(chǎn)品的期限為_____年，自_____年___月___日 至 ______年___月___日止。

二、 代理費(fèi)及進(jìn)貨

1、 甲方交納代理費(fèi)_____萬元。累計進(jìn)貨量達(dá)到_____套返還代理費(fèi)_____%，后續(xù)進(jìn)貨量每遞增_____套，返還代理費(fèi)總額的_____%。

2、 貨價統(tǒng)一按_____計算(詳見訂貨單)。

3、 甲方第一次進(jìn)貨不得低人民幣_____萬元，每季度進(jìn)貨不得少于人民幣_____萬元。

4、 甲方某季度銷量不能完成所規(guī)定的量，乙方有權(quán)降低甲方的代理商級別，甚至取消甲方代理商資格。

三、 發(fā)貨與付款

甲方在確認(rèn)訂單后需立即將貨款電匯給乙方，并將電匯單據(jù)復(fù)印件傳真給乙方，甲方貨款到帳后乙方開始付貨。

四、 保修

1、 乙方產(chǎn)品保修期為_____天。

2、 甲方在收貨后，如果發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量不合規(guī)定，應(yīng)在_____天內(nèi)向乙方提出書面異議及處理意見，如甲方未按規(guī)定期限提出書面異議，視為所交產(chǎn)品符合合同規(guī)定。乙方在接到甲方書面異議并經(jīng)審核確實(shí)是乙方產(chǎn)品質(zhì)量問題的給予甲方換貨，由甲方承擔(dān)運(yùn)費(fèi)。

3、 甲方或任何第三人由于使用不當(dāng)，裝配、存儲或搬運(yùn)中致使產(chǎn)品受損情況，乙方將不負(fù)任何責(zé)任。

五、 甲方權(quán)利與義務(wù)

1、 甲方在合同簽訂時應(yīng)向乙方提供經(jīng)工商部門年檢過的甲方法人營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證(國稅)副本或個人身份證復(fù)印件。如有變更，請隨時提交書面變更說明及變更后的相關(guān)證件。

2、 依照乙方不同代理級別規(guī)定享受乙方指定的代理價格。

3、 甲方必須以不低于乙方公司站點(diǎn)公布的產(chǎn)品零售價_____%的價格進(jìn)行銷售，否則將視為故意破壞價格秩序，乙方有權(quán)單方面終止合同，同時甲方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

4、 甲方應(yīng)積極宣傳推廣乙方的產(chǎn)品及服務(wù)，及時把乙方技術(shù)、服務(wù)等標(biāo)準(zhǔn)詳細(xì)介紹給客戶，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)維護(hù)乙方聲譽(yù)。

5、 甲方開展乙方經(jīng)營的相關(guān)業(yè)務(wù)時由甲方與客戶簽定合同，并向客戶提供必要的服務(wù)技術(shù)支持，解答客戶提出的各種問題。

6、 甲方因履行本合同所需的所有人事、經(jīng)營、銷售、倉儲成本、稅收及費(fèi)用，由甲方自行負(fù)責(zé)。

7、 甲方參加乙方為其代理商組織進(jìn)行的培訓(xùn)活動，應(yīng)自行承擔(dān)費(fèi)用。

8、 甲方與乙方的其他代理商之間不得進(jìn)行惡性競爭或者其它不正當(dāng)競爭。

9、 甲方對乙方所提供的與產(chǎn)品相關(guān)的市場價格等情況應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給第三方。

10、 甲方不擁有乙方任何產(chǎn)品的版權(quán)，甲方無權(quán)對乙方軟件產(chǎn)品的任何部份進(jìn)行修改、分解、破解、匯編、反匯編、編譯、反編譯、拷貝或復(fù)制，否則乙方將追究甲方法律責(zé)任。

六、 乙方權(quán)利與義務(wù)

1、 乙方每月不定期或乙方產(chǎn)品價格有變動時應(yīng)向甲方提供最新產(chǎn)品報價單。

2、 乙方對甲方的簽約客戶提供一年免費(fèi)電話、e-mail、升級服務(wù)。

3、 對于甲方與其客戶之間的糾紛、爭議、損失、侵權(quán)、違約責(zé)任等，均由甲方與客戶自行解決，乙方不介入甲方與客戶的糾紛、爭議等，也不對客戶的任何損失負(fù)責(zé)。

七、 合同的變更與終止

1、 經(jīng)雙方協(xié)商達(dá)成一致，可以對本合同有關(guān)條款進(jìn)行變更，但應(yīng)當(dāng)以書面形式確認(rèn)。

2、 如甲乙雙方在經(jīng)銷期內(nèi)任何一方停業(yè)或破產(chǎn)，本合同自動解除。

3、 合同期滿，本合同自行終止。

4、 合同期未滿，甲方因違約、資格考核未達(dá)標(biāo)而被乙方取消代理商資格的，本合同自乙方公布取消名單之日起自行終止。

5、 甲乙雙方如任何一方提出要終止合同，須提前一個月以書面方式通知對方，經(jīng)雙方協(xié)商并結(jié)算后終止本代理合同。

八、 違約責(zé)任

1、 甲乙雙方應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則履行本合同。任何一方在履行中采用欺詐、脅迫或者暴力的手段，另一方均可以解除本合同并要求對方賠償損失。

2、 在本合同執(zhí)行期間如果雙方發(fā)生爭議，應(yīng)友好協(xié)商解決，或簽約地合同仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁處理。

3、 甲乙雙方應(yīng)嚴(yán)格按本合同的約定履行各自的義務(wù)，并按《中華人民共和國合同法》的規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任。

九、 附件

附件__________是本合同不可分割的部分，具同等法律效力。

十、 其它

1、 本合同如有未盡事宜，雙方可另行協(xié)商解決。

2、 本合同一式二份，二份均為正本，具有同等法律效力。

3、 本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。

甲方：__________________________ 乙方：__________________________

立約日期：______________________ 立約日期：__________________________

立約地點(diǎn)：______________________ 立約地點(diǎn)：__________________________