銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫 銀行風(fēng)險評估怎么填(7篇)

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精選銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫一

為防范化解運營操作風(fēng)險，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開展20xx年運營操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時，能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個數(shù)。

能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對本機構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復(fù)核制度。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進(jìn)行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點現(xiàn)金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

012年上半年運營案件風(fēng)險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，coms系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。

中國農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行

二〇xx年九月十日

精選銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫二

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：

內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核，對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點全方位功能的提升。。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。

精選銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫三

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。在實際工作中，操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀因素。

一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文化沒有成型。

二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降。

三是責(zé)任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。

四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進(jìn)行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險。

為有效防范操作風(fēng)險，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。

一是確立風(fēng)險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補，從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險防范，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。

三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。

四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險中的作用。

精選銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫四

20_年，我在銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫忙支持下，按照銀行的工作部署和目標(biāo)任務(wù)要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行銀行的工作方針政策，在自己的工作崗位上認(rèn)真履行職責(zé)，較好地完成自己的工作任務(wù)，取得了必須的成績。下面，根據(jù)上級領(lǐng)導(dǎo)的安排和要求，就自己今年的工作狀況向領(lǐng)導(dǎo)和同志們做如下匯報，如有不當(dāng)，請批評指正：

一、學(xué)習(xí)理論，提高政治思想覺悟

今年來我認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀，學(xué)習(xí)銀行的規(guī)章制度與工作紀(jì)律，提高自己政治思想覺悟，在思想上與銀行持續(xù)一致，堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，樹立全心全意為客戶服務(wù)的思想，做到無私奉獻(xiàn)。在工作上我養(yǎng)有吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實的工作作風(fēng)。我服從上級領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，緊密結(jié)合崗位實際，完成各項工作任務(wù)。在實際工作中，我堅持“精益求精，一絲不茍”的原則，認(rèn)真對待每一件事，認(rèn)真對待每一項工作，堅持把工作做完做好。

二、學(xué)習(xí)文化，提高業(yè)務(wù)工作水平

我在工作上除了學(xué)習(xí)黨的理論知識外，重點是學(xué)習(xí)銀行金融方面的國家方針政策和業(yè)務(wù)工作知識，做到學(xué)深學(xué)透，掌握在腦海里，運用到實際工作中，為自己做好銀行工作打下堅實的基礎(chǔ)。透過學(xué)習(xí)，我熟悉和掌握了銀行金融工作方針政策、法律法規(guī)和基本工作知識與技能，增強了履行崗位職責(zé)的潛力和水平，做到與時俱進(jìn)，增強大局觀，能較好地結(jié)合實際狀況加以貫徹執(zhí)行，具有較強的工作潛力，能完成較為復(fù)雜、繁瑣的工作任務(wù)，取得良好成績。

三、開拓創(chuàng)新，做好各項銀行工作

我上半年擔(dān)任大堂經(jīng)理的職務(wù)，下半年因為身體原因擔(dān)任柜員工職務(wù)。我想，無論大堂經(jīng)理還是柜員工工作，都是銀行的重要工作，我以認(rèn)真、細(xì)致、負(fù)責(zé)的態(tài)度去對待它，務(wù)必把各項工作做好，推動銀行整體工作又好又快發(fā)展。

(一)熱情主動，做好大堂經(jīng)理工作

我上半年做大堂經(jīng)理時意識到金融業(yè)不斷發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新對大堂經(jīng)理提出了更高的要求，因此，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，用心參加上級組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)水平和工作技能，注重綜合知識的積累，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)操作流程、相關(guān)制度、企業(yè)財務(wù)知識、資本市場知識以及如何與客戶溝通交流的技巧等等。在與客戶的溝通中，我做到熱情主動，當(dāng)客戶問起營銷產(chǎn)品和其他有關(guān)問題時，能夠快速、正確地答復(fù)客戶的提問，給客戶帶給推薦和處理方法，用自己的專業(yè)知識構(gòu)架起與客戶溝通的橋梁，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(二)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)做好柜員工工作

作為一名柜員工，關(guān)鍵是如何做好優(yōu)質(zhì)禮貌服務(wù)。我一是擺正位置，認(rèn)真做好服務(wù)工作，消除自己思想上的松懈和不足，徹底更新觀念，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實銀行的各項服務(wù)措施。二是努力提高業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識，掌握做好工作必備的知識與技能，為銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

20_年，我認(rèn)真努力工作，雖然取得了必須的成績，但是與銀行的要求和客戶的期望相比，還是需要繼續(xù)努力和提高。今后，我要繼續(xù)加強學(xué)習(xí)，以求真務(wù)實的工作作風(fēng)，以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路，奮發(fā)努力，把各項工作提高到一個新的水平，再創(chuàng)佳績，為銀行事業(yè)的發(fā)展，做出我應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

精選銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫五

甲方：

乙方：

甲乙雙方就委托貸款事宜，經(jīng)過協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方委托乙方就其委托款項，對外發(fā)放短期貸款。

二、甲方必須在乙方開立基本帳戶，委托款項存入該帳戶。

三、乙方就為委托款項可以發(fā)放下列形式貸款：

1 、存單貸款;

2 、銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款;

3 、城區(qū)房地產(chǎn)抵押貸款;

4 、經(jīng)甲方書面同意的其他貸款。

四、乙方利用甲方委托款項可直接發(fā)放存單貸款和銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款;發(fā)放城區(qū)房地產(chǎn)抵押貸款必須甲方書面確認(rèn);甲方可直接指定借款人，書面通知乙方對其發(fā)放貸款。

五、委托貸款利率

1 、委托貸款利率范圍為銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的1-1.5 倍。

2 、逾期、擠占挪用貸款，按照國家逾期、擠占挪用利率計付利息。

3 、國家貸款利率調(diào)整，委托款項貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。

六、甲方按照貸款利息收入的25%-30% 向乙方支付委托貸款手續(xù)費。

七、利用委托款項發(fā)放貸款，乙方應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資格及借款資料，確保貸款發(fā)放合法。

八、對委托款項貸款，乙方應(yīng)盡力清收。對借款人信用狀況變化威脅款項安全的，乙方應(yīng)向人民法院提起訴訟。法律文書生效后，乙方應(yīng)在法定期間內(nèi)申請執(zhí)行。

九、甲乙雙方按月對帳，乙方應(yīng)按甲方要求提供帳戶資金變動的對帳單等資料。

十、乙方每季扣除委托貸款手續(xù)費后，將利息剩余款項直接轉(zhuǎn)入甲方基本帳戶。

十一、本合同有效期內(nèi)，甲乙任何一方不經(jīng)對方同意，不得單方變更或解除本合同。

十二、委托款項貸款到期，借款人申請展期的，經(jīng)乙方同意，可以展期一次，展期期限不超過貸款期限。

十三、本合同未盡事宜，由甲乙雙方協(xié)商予以補充，補充協(xié)議視為本合同組成部分。

十四、因本合同發(fā)生糾紛，由甲乙雙方協(xié)商予以解決，協(xié)商不成或不愿協(xié)商，任何一方均可向乙方住所地人民法院提起訴訟。

十五、本合同期限為三年，期滿經(jīng)甲乙雙方同意可以續(xù)期。

十六、本合同自雙方當(dāng)事人或其受權(quán)委托人簽字蓋章之日起生效。

十七、本合同一式兩份，甲乙雙方各持一份，兩份具有同等法律效力。

「特別提示」乙方已提請甲方詳細(xì)閱讀本合同全部條款，并對甲方就本合同條款提出的疑問予以詳細(xì)解釋，乙方已經(jīng)理解甲方對合同條款所作的解釋及對疑問的解釋，甲乙雙方就本合同全部條款及特別提示理解一致。

甲方：

乙方：

精選銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫六

開展民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作以來,國庫處和國庫收付中心針對征求意見和自查自糾查找出來的國庫集中支付存在的審批環(huán)節(jié)多、時間較長、系統(tǒng)不夠穩(wěn)定、數(shù)據(jù)傳輸速度慢等問題，牢固樹立服務(wù)觀念，采取積極措施，切實加以整改,收到了顯著成效。

一、優(yōu)化國庫集中支付系統(tǒng)，加快數(shù)據(jù)傳輸速度 一是進(jìn)行國庫支付系統(tǒng)增容，實施軟件升級。增加了系統(tǒng)交換主機2臺，對系統(tǒng)主機和預(yù)算單位電腦進(jìn)行版本升級，增容升級后系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可操作性明顯提高。

二是更改上網(wǎng)方式，配備殺毒軟件。對30家重點預(yù)算部門和二級單位較多的預(yù)算部門，改撥號上網(wǎng)為光纖專線，全面提升上網(wǎng)速度。同時,為預(yù)算單位統(tǒng)一配置正版殺毒軟件，加強電腦維護(hù)和人員培訓(xùn)，提高財務(wù)人員電腦操作水平。

三是開通預(yù)算單位集中支付信息查詢系統(tǒng)。開通了預(yù)算單位支付信息查詢平臺，為預(yù)算單位提供財政端用戶的各項查詢功能，預(yù)算單位可在網(wǎng)上查詢本單位最新的指標(biāo)、計劃、支付等各項業(yè)務(wù)的執(zhí)行進(jìn)度情況及有關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)。

二、簡化國庫集中支付流程，縮短用款審核時間

一是優(yōu)化用款計劃報送模式。變按月報送用款計劃為按季報送用款計劃，每年預(yù)算單位只需報送計劃4次;變基本支出計劃由預(yù)算單位編制報批，為財政部門編制下達(dá)，預(yù)算單位只需編制季度項目支出計劃，盡量減輕預(yù)算單位財務(wù)人員工作負(fù)荷。

二是明確國庫集中支付財政內(nèi)部處室職責(zé)。各歸口財務(wù)管理處室統(tǒng)一行使對外服務(wù)、綜合協(xié)調(diào)和信息反饋等職責(zé)，為預(yù)算部門單位實行“一站式”全程服務(wù)。

三是簡化國庫集中支付審核業(yè)務(wù)流程。變序列審核為并行審核，業(yè)務(wù)處室履行實質(zhì)性審核，主要對照部門預(yù)算和部門單位實際工作需要行使審核項目支出計劃;國庫、收付中心履行程序性審核，主要檢查授權(quán)支付、直接支付是否符合國庫集中支付的規(guī)定和季度計劃的要求。實行財政審核“權(quán)限向下兼容”，各業(yè)務(wù)處室處長或副處長可以向下兼容履行審核手續(xù)。同時，規(guī)定審核時限，業(yè)務(wù)處室和國庫處、國庫收付中心審核時限均不得超過2個工作日。

四是設(shè)立熱線電話和實行值班制度。國庫收付中心設(shè)立熱線值班電話，實行專人每日值班制度，通過強化國庫集中支付入口和出口雙向服務(wù)，為預(yù)算單位排憂解難，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

三、規(guī)范代理銀行辦公時間，強化集中支付清算管理 經(jīng)與人民銀行武漢分行營業(yè)部認(rèn)真研究，聯(lián)合各商業(yè)銀行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好國庫集中支付有關(guān)工作的通知》，規(guī)范代理銀行受理國庫集中支付業(yè)務(wù)時間，確保國庫集中支付資金及時支付和清算。

一是規(guī)范代理銀行辦公時間。各商業(yè)銀行及其網(wǎng)點受理國庫集中支付業(yè)務(wù)的時間一律與銀行網(wǎng)點對公工作時間一致，由下午3：00延長至下午5：00，確保銀行對公營業(yè)時間內(nèi)預(yù)算單位正常用款需要。

二是及時辦理財政資金支付和清算業(yè)務(wù)。督促代理銀行進(jìn)一步規(guī)范財政性資金銀行支付清算行為，準(zhǔn)確、及時地辦理財政性資金的支付與清算業(yè)務(wù)，杜絕支付與清理過程中出現(xiàn)滯壓財政資金或支付不及時的現(xiàn)象。

三是增補財政直接支付憑證。為提高辦事效率，減輕代理銀行實際操作的工作量，代理銀行辦理直接支付業(yè)務(wù)后，不再開具《財政直接支付入賬通知單》，現(xiàn)改由代理銀行增補財政直接支付憑證第六聯(lián)替代。

四是強化國庫集中支付監(jiān)督檢查。會同人民銀行武漢分行營管部，加大對商業(yè)銀行經(jīng)辦國庫集中支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查力度，建立業(yè)務(wù)辦理績效考評體系，凡年度內(nèi)代理銀行有3次支付業(yè)務(wù)不及時、服務(wù)不到位的，給予代理銀行通報批評并扣減業(yè)務(wù)手續(xù)費，超過5次或預(yù)算單位反復(fù)投訴的，取消其經(jīng)辦國庫集中支付業(yè)務(wù)的資格。

四、開設(shè)往來收入零余額賬戶，方便預(yù)算單位資金核算 為解決市級預(yù)算單位銀行賬戶清理規(guī)范后，預(yù)算單位資金核算的問題，規(guī)定有往來資金發(fā)生的預(yù)算單位可以申請開設(shè)1個“往來收入零余額賬戶”，該賬戶實行零余額管理，只能用于收款，不能用于支付。市級預(yù)算單位專項資金財政專戶收到預(yù)算單位劃繳資金后，市財政局通過國庫集中支付系統(tǒng)增加并下達(dá)預(yù)算單位往來專項指標(biāo)。預(yù)算單位根據(jù)工作需要使用往來專項資金時，須按國庫集中支付的程序，按季度上報用款計劃，預(yù)算指標(biāo)性質(zhì)選擇往來專項指標(biāo)，按集中支付程序?qū)徍撕筠k理支付手續(xù)。

精選銀行風(fēng)險評估專項檢查范文如何寫七

銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀

美國花旗銀行前總裁沃特?瑞斯頓曾指出:“銀行家的任務(wù)就是風(fēng)險管理,簡言之,這也是銀行的全部業(yè)務(wù)?！?由此可以看出，商業(yè)銀行是以承擔(dān)風(fēng)險、管理風(fēng)險來盈利的。近幾年，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面，已經(jīng)逐步建立風(fēng)險管理的體系。但是，與國外同行相比，還存在著相當(dāng)?shù)牟罹?，從而限制了銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)在揭示和控制方面的作用，阻礙了我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。

首先，傳統(tǒng)的管理理念與科學(xué)的風(fēng)險管理存在差距。金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，而我國資本市場還不發(fā)達(dá)，很多企業(yè)的融資都是間接的。因此，銀行的運作空間比較狹小。而且，我國銀行產(chǎn)業(yè)主要集中在中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、和農(nóng)業(yè)銀行，風(fēng)險是一觸即發(fā)。目前，我國的商業(yè)銀行過分追求經(jīng)營的規(guī)模，看重短期目標(biāo)，把風(fēng)險控制看成是業(yè)務(wù)員創(chuàng)造利潤的礙腳石。

其次，商業(yè)銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善。我國很多商業(yè)沒有制定一套科學(xué)的、合理的風(fēng)險管理規(guī)劃，各銀行設(shè)臵的風(fēng)險管理委員會也不能盡其所能，風(fēng)險管理系統(tǒng)僅在某個業(yè)務(wù)部門有所表現(xiàn)，但是就整個行業(yè)而言，它是零散的，缺乏統(tǒng)一管理。一套完整的風(fēng)險管理程序，首先是要風(fēng)險識別，然后是風(fēng)險評估、確定風(fēng)險等級和應(yīng)對計劃，最后是對監(jiān)察風(fēng)險。但是在我國很多商業(yè)銀行中卻不是這樣操作的。以信貸為例，當(dāng)客戶提出信貸申請時，信貸部經(jīng)理首先會調(diào)查客戶，收集客戶的相關(guān)資料，進(jìn)行初步審查。信貸經(jīng)理認(rèn)可后，收集的資料會送到銀行的風(fēng)險管理部門，風(fēng)險管理部門評估和控制風(fēng)險，并將研究后的資料返還給信貸部，由信貸部決定是否發(fā)放貸款。這里只有審查和審批兩個環(huán)節(jié)，從風(fēng)險管理的程序看，只有識別風(fēng)險和評定風(fēng)險兩個步驟，它沒有制定風(fēng)險管理計劃，也沒有對識別的風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)察。

第三，我國商業(yè)銀行評估風(fēng)險、量化風(fēng)險的技術(shù)還比較落后、簡單。風(fēng)險被識別后，接著就是要量化風(fēng)險，以便制定應(yīng)對風(fēng)險的計劃。我國商業(yè)銀行量化風(fēng)險的技術(shù)還停留在風(fēng)險量化的最初階段，而關(guān)鍵的一些參數(shù)和計量模型，因為成本、技術(shù)等原因，還沒有被大部分商業(yè)銀行采用。我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理主要還是制度與資金計劃層面的，比如資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、頭寸管理等。

第四，缺乏風(fēng)險對沖的工具。國際金融衍生產(chǎn)品市場自20世紀(jì)70年代開始迅速發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風(fēng)險的重要工具，成熟的金融衍生產(chǎn)品市場，可以促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，可以促進(jìn)金融的創(chuàng)新。但是，我國金融衍生產(chǎn)品市場和證券市場目前還不成熟，它們不能為商業(yè)銀行提供有效的風(fēng)險對沖平臺，這在一定程度上制約了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的向現(xiàn)代化邁進(jìn)的腳步。

第五，我國的商業(yè)銀行缺少風(fēng)險管理的文化。風(fēng)險是企業(yè)戰(zhàn)略中不不可分割的組成部分，將風(fēng)險融合到企業(yè)文化和價值中是風(fēng)險管理重要方面之一。企業(yè)文化對企業(yè)成功來說是至關(guān)重要的，因此，能否把風(fēng)險意識融入企業(yè)文化決定

了企業(yè)是否能進(jìn)行成功的風(fēng)險管理。如果銀行的員工都沒有意識風(fēng)險管理的重要性和作用，這種疲軟的風(fēng)險文化會像管理風(fēng)險妥協(xié)，而這也許是致命的。

2010年，中小商業(yè)銀行將特色化、差異化作為經(jīng)營方向和發(fā)展目標(biāo)，培養(yǎng)國際化競爭意識，提高管理水平和核心競爭力，加快轉(zhuǎn)型步伐，審慎拓展業(yè)務(wù)范圍，目前已形成一批特色化、差異化發(fā)展的樣板。充分考慮目標(biāo)市場的競爭性、高度重視目標(biāo)市場的互補性、客觀評價自身經(jīng)驗的可復(fù)制性和風(fēng)險管控的可行性，審 慎開展跨區(qū)域經(jīng)營，并科學(xué)合理制定分支機構(gòu)布局總體規(guī)劃和年度計劃，逐步培養(yǎng)審慎穩(wěn)健的發(fā)展文化。部分中小商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營試點，將業(yè)務(wù)范圍擴展至證券、保險、租賃等領(lǐng)域。一些中小商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)前提下，開辦節(jié)能減排信貸業(yè)務(wù)，發(fā)展綠色信貸，支持低碳經(jīng)濟(jì)，在加快自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的同時，也加大了支持實體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的力度。

2011年中國經(jīng)濟(jì)率先回歸平穩(wěn)增長軌道，為銀行業(yè)發(fā)展提供難得歷史機遇，但面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外形勢，銀行業(yè)仍存在諸多風(fēng)險挑戰(zhàn)。

——貸款科學(xué)化管理水平亟待提高。2009年、2010年我國分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。年報指出，近兩年貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)量在短期內(nèi)的快速增長，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)管理粗放、貸款“三查”不到位等問題多有發(fā)生。同時，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險突出。

——融資平臺貸款后續(xù)風(fēng)險防控不可放松。2010年，平臺貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn)，但由于平臺貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨。而且，新一輪投資沖動可能帶來的風(fēng)險值得關(guān)注。

——房地產(chǎn)市場非理性因素依然存在。國家已對房地產(chǎn)市場進(jìn)行有效調(diào)控，但由于深層次原因，推動房地產(chǎn)市場泡沫積聚的因素還在增加。土地儲備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款是銀行業(yè)風(fēng)險防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。

——部分金融機構(gòu)操作風(fēng)險管理意識弱化。2010年底，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點和所謂低風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風(fēng)險管理機制存在缺陷。

——市場風(fēng)險管理體系有待完善。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)市場風(fēng)險意識不強、風(fēng)險管理經(jīng)驗欠缺，尤其是面對貨幣政策轉(zhuǎn)變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場風(fēng)險管理能力與國際先進(jìn)水平還有相當(dāng)差距。

——國內(nèi)市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風(fēng)險上升。2010年，央行6次上調(diào)準(zhǔn)備金率，2次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。