理財方案總結(jié)(大全16篇)

方案是一個解決問題或?qū)崿F(xiàn)目標的詳細計劃。制定方案需要依靠專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗的支持。如果你對制定方案有困惑，不妨看看以下小編為大家收集的方案范文。

理財方案總結(jié)篇一

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

理財方案總結(jié)篇二

針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產(chǎn)品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產(chǎn)品——黃金投資!

隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪婞S金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。

二、講座目的、主題。

1、目的。

讓廣大投資者了解到黃金理財?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。

2、主題。

天一金行介紹黃金理財知識講座。

三、講座時間安排。

20xx年x月x號(周x)。

四、講座地點。

待定。

五、講座參加人選。

公司原有大客戶，自有積累客戶。

六、講座整體流程。

1、準備工作。

dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。

邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。

2、講座具體流程。

第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。

第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預(yù)期收益。

第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實力等。

第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。

七、工作要求。

1、公司領(lǐng)導給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。

2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調(diào)團隊的整體形象與利益。

3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

八、費用。

1、dv費用。

2、場地費用。

3、老師費用。

九、預(yù)期效果。

會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實客戶。

十、附記。

1、前期物料準備、制作及協(xié)調(diào)。

2、客戶邀請(金融拓展部團隊)。

3、黃金分析師邀請(xxx)。

4、商定主持人(xxxx)。

3、活動現(xiàn)場(xxxxxx)。

十一、附件《隨機采訪問題》。

理財方案總結(jié)篇三

參加人員：公司員工、意向客戶。

預(yù)計到場人數(shù)：

活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放。

合作商家：spa會所、誠誠酒城。

活動總協(xié)調(diào)：王慶賓。

前期準備。

1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）。

2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）。

3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）。

1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等）負責人：

2、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負責人：

3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放負責人：

4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負責人：

5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負責人：

6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：

7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負責人：

8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機號碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：

9、為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：

10、禮品以及紀念品看管負責人：

11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負責人：

12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進入會議室負責人：

a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道。

b、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用。

2、寫字樓入口（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導式內(nèi)容）。

3、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）。

4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性。

2、當客戶抵達20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。

4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進場，宣布理財會開始。

7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

附：主持詞。

主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！

（張明講話）。

主持人進場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢？！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！

（抽獎環(huán)節(jié)進行時）。

（王慶斌講話）。

感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經(jīng)紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團隊。

8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：

核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。

核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。

核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠都不會知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。

核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以topsales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。

理財方案總結(jié)篇四

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應(yīng)當優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。

理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。

關(guān)于會議方案范文合集八篇。

關(guān)于會議方案范文合集十篇。

關(guān)于工作方案范文合集八篇。

關(guān)于會議方案范文合集七篇。

關(guān)于中秋活動方案范文合集五篇。

理財方案總結(jié)篇五

理財已經(jīng)成為人們越來越常聊的話題，隨著經(jīng)濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。

告知大家，不管是誰都無法預(yù)料未來發(fā)生的事情，因此建議各位在理財?shù)臅r候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點選擇例如醫(yī)療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡旐椖棵總€都有專業(yè)第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應(yīng)對未來可能發(fā)生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據(jù)理財計劃合理的規(guī)劃備用金。

現(xiàn)在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時候也要仔細認清風險，盡量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品。

理財方案總結(jié)篇六

一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。

二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應(yīng)重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。

三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。

四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式。

隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵。

當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。

省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。

窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設(shè)計自己的將來。省錢是一種負責的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。

理財方案總結(jié)篇七

“望子成龍，望女成鳳”是每個父母的心愿?，F(xiàn)在越來越多的父母選擇將子女送到國外留學。留學費用的籌備就成為這些家庭不得不考慮的問題。子女教育費用是每個家庭投入時間最長，成本最高，也最不容易估算的一項理財目標，也是家庭整體理財規(guī)劃中必不可少的一項，而留學費用在其中是非常重要的一筆資金。

由于金額較大，籌備時間也相對較長，以前不少父母都采取傳統(tǒng)的定期儲蓄方法。不過隨著通脹的來臨，存款的貶值也就隨著cpi的走高而越來越快，在目前的負利率時代，僅僅依靠傳統(tǒng)的儲蓄方式已經(jīng)不能滿足人們的需要。而目前備受推崇的基金定投也有一定的風險，購買教育金保險也成了一些家長的選擇。那么，究竟該選擇什么樣的理財工具呢?本期我們邀請銀行和保險的有關(guān)理財專家，共同為大家出謀劃策。

劉敏：對于大多數(shù)家庭來說，盡管收入不低，但是真正要做好留學教育金的儲備，也和買房、買車一樣，需要一個積累的過程?！霸缤顿Y、早獲益”是教育金儲備的最基本原則，但在實際生活中，各個家庭的情況和子女的資質(zhì)有所不一，教育金儲備的計劃也要酌情進行制訂。

現(xiàn)在不少人都推崇基金定投，我覺得基金定投對于不少家庭來說是一種不錯的理財工具，但對于教育金儲備來說并不完全合適。在這里我們以一個年收入15萬元、節(jié)余6萬元的家庭計算，留學費用則以80萬元為例(不考慮通貨膨脹等因素)。如果選擇定投的標的是上證指數(shù)，那么從基金定投收益表(見右表)中我們可以看出，還是有三年無法實現(xiàn)目標，甚至有兩年出現(xiàn)了虧損。

從這份表格里可以看出，雖然大部分年份都呈現(xiàn)正收益狀態(tài)，但考慮到教育儲備作為一個剛性需求，如果需要交學費時而市場正處于底部區(qū)域，或整體定投業(yè)績不佳時，比如1995年—20xx年區(qū)間，整個10年的指數(shù)是走了一個先上升再下降的倒“v”字形態(tài)，則有可能出現(xiàn)教育儲備不足的情況。因此需要補充教育型保險或定期存款配置。

雖然保險及定存的復(fù)利相對較低，但因其本金與收益非常固定，完全不會出現(xiàn)需要支付學費時卻本金虧損的情況。在具體的比例配置上，可考慮定投與教育儲蓄或保險各半，教育金保險經(jīng)過10年復(fù)利，可支付一部分留學費用，而剩下的定投金額則可在市場好轉(zhuǎn)的時候逐步贖回，從而完成整個留學費用的儲備。

朱慶：留學費用首先是一個固定要支出的項目，準備期越長每年的投入就越少。其次是一定要在固定的時間，保證能得到固定的金額，孩子讀書的年紀不可能因為你股票深套就向后推遲。最后是一定要與經(jīng)濟增長相適應(yīng)，10多年后的學費肯定不能用現(xiàn)在的標準去衡量。那通過哪些途徑來實現(xiàn)這項理財規(guī)劃好呢?方法有很多，優(yōu)劣各不同，我簡單分析一下目前最為流行的三種方法：

一是定期儲蓄。銀行里有專門的教育儲蓄存款，規(guī)定必須到一定的年齡才能將錢取出來，它保證了教育金的?？顚Ｓ谩Ｎ覀円部梢杂枚ㄆ诖婵畹姆绞絹韽娭浦型静恢?，保證這筆錢能在設(shè)定的時間到期領(lǐng)取。但現(xiàn)在由于銀行利率長期低于cpi，未來很難實現(xiàn)保值增值的目標，所以這個方法只適用于期限五年以內(nèi)的規(guī)劃。

二是基金定投?；鸲ㄍ妒茄巯伦顭衢T的理財方式之一，其實歸根結(jié)底，它仍然是一種證券投資，只是買賣方式發(fā)生了改變，由一次性買入變成了多次買入，由買幾只股票變成了買投資股票債券組合的基金。它的收益可高可低，所受到的最大制約就是證券的周期性，從20xx年到20xx年股市轉(zhuǎn)了一圈，如果孩子留學的時候正好處在股市下跌通道，甚至連本金都不能保證，那這個教育儲備就是不成功的。另外，基金過于靈活的變現(xiàn)能力也使這筆錢太容易被挪用，大部分人很難做到十年如一日地堅持。所以這種方法只能作為錦上添花，不能作為孩子教育儲備的唯一來源。

三是教育保險。保險資金作為最大的機構(gòu)投資者，投資渠道廣泛，在資本市場中創(chuàng)利的能力整體強于開放式基金，近幾年的分紅水平基本可以戰(zhàn)勝cpi。教育保險最大的優(yōu)勢在于在正確的時間讓你能做正確的事，教育金的給付是以合同規(guī)定為保證的，不管你的孩子是否在讀書，在什么學校讀書，只要到了合同規(guī)定年齡，這筆資金就會按照合同需求回到你的手上。如果再加上保險的保費豁免功能，哪怕是當家長的出現(xiàn)意外或是大病，無法為孩子再存錢了，也不會影響孩子到時領(lǐng)取教育金的權(quán)利。教育險作為孩子讀書的最后一道防線，是非常必要的。

以一對夫妻現(xiàn)在年收入15萬元，每年節(jié)余6萬元為例，現(xiàn)在一次性存入24萬元或是每年存入3.5萬元，保證每年收益8%的話，可以為孩子在10年后去留學準備好50萬元的留學啟動資金。這對于普通家庭可能不合適，我的建議是每月定投基金1500元，另外投保一份帶有保費豁免功能的分紅保險，保費每年約1.5萬元。既有固定返還，又有浮動收益，保證理財計劃的切實可行和理財目標的順利實現(xiàn)。

任?。毫魧W費用籌備要注意兩個方面，一個是留學費用沒有任何的時間彈性和費用彈性，到了孩子該出國留學的時候，父母必須準備好相應(yīng)的教育金;另一方面，兒行千里母擔憂，必須讓只身在外的孩子學會理財，在國外安定生活、安心學習，才能學成而歸。

按照每年5%的通脹率、5%的投資收益率、5%的學費增長率計算，對于年收入15萬元的家庭，通過10年時間積累現(xiàn)值50萬元的留學費用并不是難事。因留學資金對時效性的要求較高，再考慮到匯率的波動性，可以采取先緊后松、相對保守的原則，留足時間和空間，以便后期有足夠的時間以應(yīng)對可能發(fā)生的收益率偏差。

在具體操作上，我建議前4年每年積累8萬元，后6年每年積累5萬元，其中40%的資金選擇定期儲蓄，央行多次加息后五年期的定期存款利率已經(jīng)達到5%;20%的資金進行基金定投，中長期平均每年8%的收益率;20%投資于外匯理財產(chǎn)品，如qdii等產(chǎn)品;將剩余的20%部分兌換成目的國的貨幣，以最大程度地規(guī)避匯率風險。在未來的10年中，如果不得已要將積累的資金挪作他用，則可以選擇留學費用相對較低的國家，或者在國內(nèi)攻讀預(yù)科課程和語言課程。另外，培養(yǎng)孩子的學習能力，提高學習成績，若能申請到獎學金，則可以大大緩解資金壓力。

在為孩子準備出國留學費用的同時，也要同期進行正確理財觀念的灌輸，認識金錢并駕馭金錢。通過引導子女參與以家庭為單位的理財規(guī)劃，從少兒時就要讓小孩子適度認識金錢，知道錢的來源和用途，知道怎么樣去賺錢、怎么樣去花錢才是合法合理的。家長可以與孩子共同討論零花錢的使用計劃，并將每筆收入和支出記錄下來，養(yǎng)成記賬的習慣并固化下來，明白細水長流的道理，使得金錢的保障功能可以覆蓋整個收入周期。讓孩子拿出自己壓歲錢的一部分，來購置生活必需品，進行有節(jié)制的消費，避免透支享樂等過度消費行為。在國內(nèi)模擬國外的獨立生活，將來在國外，可以通過理財自己打理生活費，甚至通過勤工儉學，變“家長輸血”為“自己造血”，在完成學業(yè)的同時，收獲更多的獨立生活經(jīng)驗。

理財方案總結(jié)篇八

做這個目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

1、流動性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

4、短期負債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。

5、長期負債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。

個人理財目標就是在一段時間內(nèi)，給自己定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類。

個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

1、從自身出發(fā)：社會地位、經(jīng)濟狀況、家庭、子女、經(jīng)濟狀況。

2、符合人生各個階段的要求。

3、長、中、短期相結(jié)合。

個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財目標。

目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、p2p理財、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

理財方案總結(jié)篇九

這5%的資金主要當作零錢來用，應(yīng)付平時的生活開銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶，使用起來非常方便。

而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到余額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn)，也相當于是白用30天，賺了一個月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中，是因為現(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是a股上市公司暴風旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高。

reits是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。

房地產(chǎn)和股票一樣，市場非常大，價格長期內(nèi)會上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個周期，發(fā)展了幾百年，越來越成熟，越來越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟，長期來看，reits有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的。

目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過往業(yè)績看，鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯，未來美國作為全球經(jīng)濟復(fù)蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全。

p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由于p2p沒有監(jiān)管，整個p2p行業(yè)魚龍混雜。不過p2p的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的p2p主要分為兩檔。

這類平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的p2p，惠金所是陽光集團的兒子。這類p2p平臺從風險上說接近目前信托的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經(jīng)不高。

這類平臺主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務(wù)計入上市公司報表，所以這些p2p平臺相對比較保守規(guī)范。這類平臺一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。

基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

嘉實增長從20xx年到20xx年年末，年化回報率23.8%。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數(shù)人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結(jié)果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計96%的散戶買基金是虧錢的。

股市有個最確定的規(guī)律，就是估值(pe)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國a股市場波動區(qū)間大約是8-20倍，記住這個數(shù)值，大約對應(yīng)大盤20xx點到50000點。

當股市pe跌到11倍，可加大投資量。

當股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

當股市pe漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴格按照這個規(guī)律執(zhí)行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大。

這里要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

當然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：

1，股市pe到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰(zhàn)。

2，如果大牛市剛完，市場還處于一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

這里要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩(wěn)定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結(jié)上面科學的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續(xù)，市場機會等因素，最終的得到的結(jié)果。

將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災(zāi)，或者碰到了某個p2p違約，那么對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。

用題主的情況舉個例子，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長8%。

題主目前有資產(chǎn)7萬，則30年后的投資收入是1008562.69，

以此遞推，30年后總資產(chǎn)達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，復(fù)利增長就如滾雪球，越往后滾越可怕。

復(fù)利比原子彈還可怕，這并不是吹的。

當然上面的計算其實很理想化，但數(shù)字又的的確確是真實的。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難，先不說別的，堅持5年健身，大多數(shù)人都堅持不下來。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢，想收益高點再高點，結(jié)果大多數(shù)人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應(yīng)對變化。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。

大多數(shù)人都高估了1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義，是實現(xiàn)財務(wù)自由。

靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩(wěn)，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現(xiàn)財務(wù)自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。

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理財方案總結(jié)篇十

雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強烈，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品，輕服務(wù)’的初級階段，造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配。

據(jù)介紹，招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費行為特點時發(fā)現(xiàn)，企業(yè)客戶在對公理財?shù)耐顿Y經(jīng)驗上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布，即經(jīng)驗豐富者與經(jīng)驗匱乏者均在兩成左右，而超過六成的目標客戶均自認為“有一定的投資經(jīng)驗，但需要客戶經(jīng)理的進一步指導”，因此，該行在面對企業(yè)客戶進行對公理財營銷的時候，特別注重緊緊抓住目標客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業(yè)”狀態(tài)，不斷突出對公理財產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。

此外，招商銀行在進行公司理財產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目標客戶在做公司理財產(chǎn)品的購買決策時，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分，最高優(yōu)先值為5分，下同），然后才是穩(wěn)定的投資回報（4.08分）、快捷的流動性（3.32分）及貼身的咨詢服務(wù)（2.84分）。

“考慮到公司客戶需求的多樣化，招商銀行將公司理財業(yè)務(wù)從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度，從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā)，力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線?！闭猩蹄y行人士表示。

據(jù)介紹，在定價原則上，招商銀行公司理財業(yè)務(wù)緊盯投資市場收益率，通過強大的投資專家團隊及其團隊運作，力爭為客戶設(shè)計帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品。同時，該行還實行差異化定價策略，根據(jù)客戶的風險承受能力差異化地設(shè)計產(chǎn)品并報價，理財收益率隨著客戶所承擔風險的不同而變化。

“價格在公司理財市場至關(guān)重要，為了爭奪客戶，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤，最后只能是‘賠本賺吆喝’?！睋?jù)招商銀行人士介紹，招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù)，才是企業(yè)長遠制勝的關(guān)鍵所在。因此，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系，并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行，讓企業(yè)客戶“想買就買”。

理財方案總結(jié)篇十一

想要投資p2p網(wǎng)貸理財行業(yè)，必須要了解這個行業(yè)的共性及運作模式。p2p網(wǎng)貸平臺，是指幫助實現(xiàn)個人與個人之間的.借貸關(guān)系的機構(gòu)。這一類型的機構(gòu)為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的過程中支付利息，投資人獲得利息。

在了解什么是p2p投資者平臺后，選擇平臺是關(guān)鍵。想要在p2p平臺中獲得較高的理財收益。選擇一個合適的平臺至關(guān)重要。而選擇平臺需要注意平臺的實力、運作是否規(guī)范、風控系統(tǒng)完善、是否有自己的技術(shù)團隊等(如何辨別安全的p2p網(wǎng)貸平臺)。

p2p平臺的模式多種多樣。投資這要根據(jù)自身的資金實力與需求選擇適合自己的平臺模式。而為了減少投資風險，抵押擔保貸款是相對比較穩(wěn)妥的方式。

投資有風險，入市需謹慎。在設(shè)計個人理財規(guī)劃方案時，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。

理財方案總結(jié)篇十二

為更好地培養(yǎng)隊員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導隊員通過自己的辛勤勞動所得購買隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊員從中學會節(jié)約、學會付出、學會服務(wù)、學會感恩。特制定本活動方案。

20xx年10月起長期堅持開展下去。

1、廣泛宣傳、發(fā)出號召：各學校大隊部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書，號召隊員們不向家長要一分錢，用自己的雙手創(chuàng)造財富，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司，用自己的辛勤勞動所得購買《爭章手冊》，隊章、隊報等，并把多余的錢攢起來，作為紅領(lǐng)巾愛心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。

2、成立大隊變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛心基金會：各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的管理和監(jiān)督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來，適時為班級購買隊章、隊報，同時多余的錢存入大隊部的紅領(lǐng)巾愛心基金中，用來幫助需要幫助的小伙伴。

各中隊積極開展“雛鷹回收行動”，動員身邊的每個人節(jié)約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來，或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來，統(tǒng)一回收、變賣。

大隊中轉(zhuǎn)站每周五12：00——13：00接收各中隊回收物。

崗位設(shè)置：

大隊部：站長一名（負責記賬）清點員2名（協(xié)助站長完成工作）。

各中隊：站長一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名。

1、學校定期公布各中隊帳目并進行評比，將積極表彰在本次活動中表現(xiàn)突出的中隊及個人，并通過學校廣播進行宣傳。

2、向表現(xiàn)突出的隊員頒發(fā)節(jié)約章、愛心章等特色章目。

1、希望各校認真落實通知要求，結(jié)合學校實際部署實施，做好宣傳、教育工作，廣泛動員、深入開展，確?；顒禹樌行虻倪M行。

2、進一步加強隊員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育；培養(yǎng)隊員之間互幫互助、團結(jié)協(xié)作的精神，讓文明、節(jié)約之風吹進校園的每個角落，吹進隊員的心中。

xx中心校。

20xx年9月25日。

理財方案總結(jié)篇十三

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢？

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設(shè)小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預(yù)期目標。

理財方案總結(jié)篇十四

深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，it公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。

貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;。

2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;。

3、田先生家庭結(jié)婚費用規(guī)劃;。

1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的結(jié)余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。

2.清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。

3.負債比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負擔，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。

4.財務(wù)負擔比率是反映短期償債能力的指標。

田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負擔壓力不大，短期償債能力較強。

5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強。

6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。

2.短期償債能力較強;。

3.抗風險能力和應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強。

4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問題。

主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標，還需要仔細規(guī)劃。

1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

2.保險保障不夠，應(yīng)做適當增加。

3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。

4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。

家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構(gòu)進行投資。

田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應(yīng)主要考慮壽險、意外險和健康險。

田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置?？呻S時提取，并有一定的收益。

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理財方案總結(jié)篇十五

個人投資理財要從投資者自身出發(fā)，在符合自身實際情況的利益下制定一個可行的投資理財計劃，這之中有幾大步驟需要投資者重視：

1

每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

2

理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。

投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。

制定完善的個人投資理財規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應(yīng)對市場的變化時，能及時的做出合理的調(diào)整，讓投資理財真正實現(xiàn)錢生錢，實現(xiàn)人生目標的目的。

理財方案總結(jié)篇十六

夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。

張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當先，100萬資金可以進行組合投資，適當購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。

理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。

(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達到180000元的投資回報。

(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽較好，組合投資，分散投資風險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計能獲得10500元收益。

張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

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