理財方案模板(精選12篇)

制定方案時，我們需要明確目標(biāo)和時間節(jié)點(diǎn)，并設(shè)立合理的指標(biāo)來評估方案的完成情況。方案的制定應(yīng)該注重可持續(xù)性和長遠(yuǎn)性。選擇適合自己實(shí)際情況的方案，根據(jù)需要進(jìn)行靈活調(diào)整和改進(jìn)。

理財方案模板篇一

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風(fēng)險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

理財方案模板篇二

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來越低，理財應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強(qiáng)，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風(fēng)險承受能力越來越低，所以理財思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。

理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過大壓力。

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理財方案模板篇三

個人投資理財要從投資者自身出發(fā)，在符合自身實(shí)際情況的利益下制定一個可行的投資理財計劃，這之中有幾大步驟需要投資者重視：

1

每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

2

理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。

當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。

投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實(shí)上，個人理財規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

制定完善的個人投資理財規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應(yīng)對市場的變化時，能及時的做出合理的調(diào)整，讓投資理財真正實(shí)現(xiàn)錢生錢，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。

理財方案模板篇四

理財已經(jīng)成為人們越來越常聊的話題，隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。

告知大家，不管是誰都無法預(yù)料未來發(fā)生的事情，因此建議各位在理財?shù)臅r候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡旐椖棵總€都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，而且每個月都會兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風(fēng)險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應(yīng)對未來可能發(fā)生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風(fēng)險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據(jù)理財計劃合理的規(guī)劃備用金。

現(xiàn)在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風(fēng)險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風(fēng)險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險，盡量選擇風(fēng)險低、收益高、流動性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品。

理財方案模板篇五

雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強(qiáng)烈，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品，輕服務(wù)’的初級階段，造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配。

據(jù)介紹，招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費(fèi)行為特點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)，企業(yè)客戶在對公理財?shù)耐顿Y經(jīng)驗上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布，即經(jīng)驗豐富者與經(jīng)驗匱乏者均在兩成左右，而超過六成的目標(biāo)客戶均自認(rèn)為“有一定的投資經(jīng)驗，但需要客戶經(jīng)理的進(jìn)一步指導(dǎo)”，因此，該行在面對企業(yè)客戶進(jìn)行對公理財營銷的時候，特別注重緊緊抓住目標(biāo)客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業(yè)”狀態(tài)，不斷突出對公理財產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。

此外，招商銀行在進(jìn)行公司理財產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目標(biāo)客戶在做公司理財產(chǎn)品的購買決策時，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分，最高優(yōu)先值為5分，下同），然后才是穩(wěn)定的投資回報（4.08分）、快捷的流動性（3.32分）及貼身的咨詢服務(wù)（2.84分）。

“考慮到公司客戶需求的多樣化，招商銀行將公司理財業(yè)務(wù)從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度，從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā)，力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線。”招商銀行人士表示。

據(jù)介紹，在定價原則上，招商銀行公司理財業(yè)務(wù)緊盯投資市場收益率，通過強(qiáng)大的投資專家團(tuán)隊及其團(tuán)隊運(yùn)作，力爭為客戶設(shè)計帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品。同時，該行還實(shí)行差異化定價策略，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力差異化地設(shè)計產(chǎn)品并報價，理財收益率隨著客戶所承擔(dān)風(fēng)險的不同而變化。

“價格在公司理財市場至關(guān)重要，為了爭奪客戶，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤，最后只能是‘賠本賺吆喝’?！睋?jù)招商銀行人士介紹，招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù)，才是企業(yè)長遠(yuǎn)制勝的關(guān)鍵所在。因此，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點(diǎn)金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系，并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行，讓企業(yè)客戶“想買就買”。

理財方案模板篇六

制定個人理財規(guī)劃方案，投資者一定要清楚一點(diǎn)，制定理財規(guī)劃方案，要根據(jù)不同時期制定不同的理財目標(biāo)，同時細(xì)化當(dāng)前的投資理財目標(biāo)。

第一步：確定您的理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確您的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金。

風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實(shí)上，個人理財規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。

個人理財規(guī)劃方案設(shè)計步驟有哪些?投資理財規(guī)劃方案的制定，在一定程度上能為我們進(jìn)行投資理財?shù)囊?guī)避，提升投資理財成功率的同時，也能讓我們對我們的人生有更好的計劃，提升我們的生活品質(zhì)。

理財方案模板篇七

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負(fù)債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標(biāo)：打算今年要一個寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢？

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費(fèi)用部分會逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

理財目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

理財目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

理財方案模板篇八

想要投資p2p網(wǎng)貸理財行業(yè)，必須要了解這個行業(yè)的共性及運(yùn)作模式。p2p網(wǎng)貸平臺，是指幫助實(shí)現(xiàn)個人與個人之間的.借貸關(guān)系的機(jī)構(gòu)。這一類型的機(jī)構(gòu)為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的過程中支付利息，投資人獲得利息。

在了解什么是p2p投資者平臺后，選擇平臺是關(guān)鍵。想要在p2p平臺中獲得較高的理財收益。選擇一個合適的平臺至關(guān)重要。而選擇平臺需要注意平臺的實(shí)力、運(yùn)作是否規(guī)范、風(fēng)控系統(tǒng)完善、是否有自己的技術(shù)團(tuán)隊等(如何辨別安全的p2p網(wǎng)貸平臺)。

p2p平臺的模式多種多樣。投資這要根據(jù)自身的資金實(shí)力與需求選擇適合自己的平臺模式。而為了減少投資風(fēng)險，抵押擔(dān)保貸款是相對比較穩(wěn)妥的方式。

投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。在設(shè)計個人理財規(guī)劃方案時，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。

理財方案模板篇九

針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產(chǎn)品風(fēng)險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風(fēng)險接近于零的理財產(chǎn)品——黃金投資!

隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。

二、講座目的、主題。

1、目的。

讓廣大投資者了解到黃金理財?shù)谋匾院椭匾裕固煲唤鹦谐蔀闇刂萃顿Y者做黃金理財?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。

2、主題。

天一金行介紹黃金理財知識講座。

三、講座時間安排。

20xx年x月x號(周x)。

四、講座地點(diǎn)。

待定。

五、講座參加人選。

公司原有大客戶，自有積累客戶。

六、講座整體流程。

1、準(zhǔn)備工作。

dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。

邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。

2、講座具體流程。

第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。

第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預(yù)期收益。

第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。

第四部分：各投資顧問針對自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。

七、工作要求。

1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。

2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊的整體形象與利益。

3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

八、費(fèi)用。

1、dv費(fèi)用。

2、場地費(fèi)用。

3、老師費(fèi)用。

九、預(yù)期效果。

會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認(rèn)識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。

十、附記。

1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)。

2、客戶邀請(金融拓展部團(tuán)隊)。

3、黃金分析師邀請(xxx)。

4、商定主持人(xxxx)。

3、活動現(xiàn)場(xxxxxx)。

十一、附件《隨機(jī)采訪問題》。

理財方案模板篇十

深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，it公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。

貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費(fèi)4000元，投保保額100000元。

定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;。

2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;。

3、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;。

1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。

2.清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。

3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。

4.財務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。

田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強(qiáng)。

5.流動性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。

田先生家庭流動性比率實(shí)際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。

6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。

2.短期償債能力較強(qiáng);。

3.抗風(fēng)險能力和應(yīng)付財務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。

4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問題。

主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現(xiàn)理財規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃。

1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

2.保險保障不夠，應(yīng)做適當(dāng)增加。

3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。

4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。

家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當(dāng)于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。

田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險保障要求，購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險種配置，應(yīng)主要考慮壽險、意外險和健康險。

田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置?？呻S時提取，并有一定的收益。

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理財方案模板篇十一

一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。

二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對自身的保護(hù)，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。

三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買車不必奢侈。

四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式。

隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過后最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵。

當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個宗旨：

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。

省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費(fèi)計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。

窮忙族的消費(fèi)水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設(shè)計自己的將來。省錢是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。

理財方案模板篇十二

參加人員：公司員工、意向客戶。

預(yù)計到場人數(shù)：

活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放。

合作商家：spa會所、誠誠酒城。

活動總協(xié)調(diào)：王慶賓。

前期準(zhǔn)備。

1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）。

2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）。

3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）。

1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等）負(fù)責(zé)人：

2、會議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負(fù)責(zé)人：

3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放負(fù)責(zé)人：

4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：

5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負(fù)責(zé)人：

6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：

7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負(fù)責(zé)人：

8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負(fù)責(zé)人：

9、為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

10、禮品以及紀(jì)念品看管負(fù)責(zé)人：

11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會議室負(fù)責(zé)人：

a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道。

b、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用。

2、寫字樓入口（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）。

3、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）。

4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

1、客戶到達(dá)萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性。

2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。

4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場，宣布理財會開始。

7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

附：主持詞。

主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！

（張明講話）。

主持人進(jìn)場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運(yùn)氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！

（抽獎環(huán)節(jié)進(jìn)行時）。

（王慶斌講話）。

感謝專家團(tuán)隊給我們帶來的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團(tuán)隊。

8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：

核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。

核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。

核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機(jī)的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。

核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以topsales要學(xué)會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。